Может ли другой банк забрать дом если он в ипотеке

Это значит, что без предупреждения нагрянуть в дом просто так сотрудники коллекторской службы не имеют право. Могут ли забрать дом или квартиру за долги по кредиту Судебная практика показывает, что могут взыскать за долги посредством изъятия жилого дома в трех конкретных случаях:

Когда выясняется, что заемщик является владельцем двух (или более) жилищных объектов – домов, квартир.
Когда по условиям кредитного договора дом (не единственное жилье) был отдан заемщиком в залог финансовому учреждению, предоставившему ссуду.
Изъятие дома через органы опеки в тех случаях, когда по адресу собственности заемщика проживают долевые участники – его дети или другие родственники.

Нужно отметить, что дачные постройки не относятся к жилому фонду, а потому объекты такого типа не могут признаваться жилым имуществом.

Реструктуризация Реструктуризация представляет собой пересмотр условий договора, с целью облегчить заемщику погашения кредита:

Уменьшение размера ежемесячных выплат при увеличении срока кредитного договора. У заемщика будет новый график платежей.
Кредитные каникулы, освободят должника от уплаты основного долга или процентов либо того и другого (редкий вариант).
Изменение размера вознаграждения за пользование кредитом.
Предоставление отсрочки погашения начисленных штрафов или полное списание.

Изменение условий договора является правом банка, но не обязанностью.

потребовать выплатить долг раньше положенного срока;
предложить реструктуризацию;
обратиться в суд за взысканием недвижимости в счет уплаты.

Требование погасить долг раньше срока Сотрудники банка после 10 дней задержки звонят заемщику, с целью узнать причину неуплаты.

На основании действующего законодательства неправомерными признается следующая деятельность:

коллекторы или судебные приставы не представляют документов о подтверждении своей должности;
проявляют неуважение и грубость;
осуществляют звонки в период с 22-00 до 6-00;
выдают сведения о должнике третьим лицам;
требуют уплаты задолженности деньгами сразу – коллекторы или судебные приставы могут только изымать предметы с последующей их продажей;
используют методы вымогательства или шантажа;
обращается на предприятие, где трудоустроен должник, с требованием наказать его;
звонят с угрозами родственникам;
в течение дня несколько раз звонят или шлют СМС-сообщения.

Если должник выявил факт нарушения, он может подать в суд на действия коллекторов или судебных приставов.

А если у вас помимо доли в квартире есть другое жилое помещение, то приставы могут обратить взыскание или на долю или на второе жилое помещение, здесь все зависит от суммы долга. То же самое с вашим единственным жилым помещением, даже если вы должны хоть несколько миллионов, единственное жилье у вас не отнимут, только если оно в ипотеке и не платите за ипотеку более установленного срока который дается плательщику в случае если он по каким то причинам не моет рассчитываться. Если у вас есть квартира и доля в другой квартире в случае если приставы решать обратить взыскание на долю, то в первую очередь на основании статьи 255 ГК РФ, в первую очередь доля должника в квартире должна быть предложена для покупки остальным участникам долевой собственности, так как они имеют преимущественное право покупки, а если они отказываются, то доля продается с торгов.

Государственное обеспечение, что получает должник по военной пенсии, в виде компенсации за контузии, тяжелые ранения и травмы в боях.
Пособия, которые относятся к компенсациям родственникам погибших военнослужащих.
Довольствие, что оплачивает государство единоразово в связи с потерей кормильца и другие компенсационные денежные средства.
Деньги, назначенные государством на детей (помимо материнского капитала, если нет согласия должника) – алименты, детские пособия по достижению ими совершенных лет, одноразовое начисление сумм за рождение ребенка и прочее.
Взносы по социальному страхованию, являющемуся обязательным (кроме накопительной пенсии).
Материнским капиталом можно погасить первоначальную сумму кредита, если он будет являться ипотекой или направлен на улучшение жилищного условия проживающих детей.

Все эти вещи и объекты, равно как и частный дом в единственном жилье никакие коллекторы не имеют право изымать у хозяев. Тем более что судейское учреждение никогда на это не пойдет.

По закону также существует такое требование, как соразмерность долгового обязательства с конфискованным имуществом. Это говорит о том, что если ссуда была взята в размере 100 000 руб., а коллекторы пришли забирать дом, который стоит 1 500 000 руб.

– то это является незаконным действием.

Исковая давность в потребительском кредитовании выражена в 3 годах, которые отсчитывать могут как с момента первой задолженности, так и с момента истечения кредитного соглашения. По судебным искам видно, что банки часто пытаются продлить срок.

Не следует также забывать о том, что даже внесение минимального платежа заемщиком, будет считаться прерыванием срока исковой давности.
Это может быть даже комната или доля в коммунальной квартире.

Размер суммы, которую не выплатил гражданин, незначительно меньше общей стоимости квартиры.
Имеется постановление судебных органов или нотариуса.
Что может забрать судебный пристав за долги

суммы, которые получают в счет возмещения вреда, причиненного здоровью;
средства, получаемые в связи с потерей кормильца;
средства, получаемые в связи с увечьями, ранениями, травмами, приобретенными во время исполнения служебных обязанностей;
компенсационные выплаты пострадавшим от техногенных катастроф;
компенсационные выплаты за проезд, лечение для отдельных категорий граждан;
компенсационные выплаты работникам, в т.ч.

На 2018 год вышеуказанный законопроект окончательно принят не был. Но как отмечают многие юристы, в ближайшем времени он вполне может быть принят и вступит в законную силу.
За что могут забрать единственное жилье Как было отмечено выше, банк отобрать единственное жилое помещение не может. Данное правило не распространяется лишь на случаи, когда квартира находилась в залоге.
Под залогом понимается один из способов обеспечения обязательств. В том случае, когда должник не исполняет своих обязательств, установленных договором, в качестве восстановления справедливости может быть отобран и реализован предмет залога. То же самое касается и ипотечного договора. В этой ситуации банк также может удовлетворить свои требования исходя из стоимости жилого помещения.

Правда, не исключено, что в судебном порядке возможно выделении доли в натуре с покомнатным обособлением и обращение взыскания на одну из комнат. Но это наиредчайший случай. В учет должны приниматься другие жильцы, норма жилья, полагающееся Вам, планировка квартиры, минимальная площадь комнат с позиции возможности определение их как самостоятельных объектов недвижимости и пр. Это трудоемкий процесс, не стоящий таких усилий.

денежные суммы, не идущие на покрытие прожиточных минимумов;
счета в других банках, где имеются денежные суммы;
автомобиль – он обязательно должен принадлежать должнику;
оборудование, имущество, которое не фигурирует как обслуживающее первичные нужды членов семьи;
драгоценности (не фамильные, на которые имеются доказательные документы);
ценное имущество, инструменты, не приносящие семье доход.

Заявление и документы банк должен рассмотреть на протяжении месяца и сообщить о своем решении. Чаще всего банк идет навстречу должнику, и меняет кредитный договор. Если должник на этом этапе бездействовал, то ему нужно ждать последствий. Кредитор для начала направит должнику сообщение о просрочке, а потом обратиться с исковым заявлением в суд.

Другими словами, эта ситуация частного характера, а по сему законом конкретно не регламентирована. Однако она разрешаться по логике вещей должна именно так: военнослужащий должен сдать служебное жилое помещение, но он не должен быть исключён из очереди на служебное жилье. А при появлении свободного служебного жилья по месту службы, руководство части должно его предоставить данному военнослужащему.

Вполне естественно — то, что нравится одному человеку, не всегда по вкусу другому. Поэтому в случае, если банку придется объект продавать, может потребоваться довольно много времени, пока найдется новый хозяин дома – тот, кому он приглянется. А банк не только не сможет быстро вернуть деньги, но еще и понесет расходы на содержание этого актива.

Если у должника еще есть в собственности объект недвижимости, другое жилье. Это может быть даже комната или доля в коммунальной квартире.
Размер суммы, которую не выплатил гражданин, незначительно меньше общей стоимости квартиры.
Имеется постановление судебных органов или нотариуса.

Добровольно, при обращении в банковское учреждение с соответствующим заявлением. В этом случае основному заемщику необходимо найти дополнительного второго созаемщика, вместо выбывающего. Выбывающий супруг в свою очередь должен в письменном виде выразить свое согласие на выход из обязательства, это согласие в обязательном порядке должно быть заверено нотариусом. Если банковская организация будет согласна, как ранее было указано, будет составлено дополнительное соглашение, которое будет отвечать новым условиям;
Решить вопрос о распределении обязательств можно и без участия кредитного учреждения. Для этого следует обратиться в суд. После принятия решения судом и вступления его в юридическую силу следует обратиться в Россреестр с заявлением о выдаче нового свидетельства о праве собственности. Основанием выдачи нового документа будет являться судебное решение. Далее с судебным решением и новым свидетельством следует обращаться в банк с заявлением об изменении условий ипотечного договора.

Вместе с тем, органы опеки могут и дать согласие, если у родителей есть другая жилая недвижимость, вполне пригодная для проживания и взрослых, и ребенка. Существенным обстоятельством может являться и тот факт, что в пользу ребенка оформлен договор дарения другой жилой недвижимости. Таким образом, в подобного рода ситуациях зачастую решающими факторами несогласия органов опеки являются:

Варианты решения проблемы Реструктуризация В ситуации, когда непонятно, что делать, если нет денег платить ипотеку, первый совет – обратиться в банк за реструктуризацией. Реструктуризация – это изменение условий обслуживания долга. Наиболее распространенными являются следующие варианты реструктуризации:

Пока кредиторы редко используют шанс возместить материальный ущерб за счет жилья должника. Этот момент объясняется необходимостью ожидания судебного решения, а судья нередко занимает позицию задолжавшего гражданина. Ведь размер недоимки по потребительским займам в 3–5 раз ниже номинальной цены недвижимости. Кроме того, процедура подразумевает и оплату функций оценщика или финансового поверенного.

Некоторые разведённые супруги решают временно сдавать жильё, обременённое ипотекой, чтобы выплачивать кредит. Однако такие действия незаконны, поскольку квартира находится в залоге у банка. Именно поэтому заключение договора аренды невозможно без разрешения банка.

Как повлияет наличие стороннего обязательства? В теоретическом плане такие обстоятельства существенно снижают шансы соискателя на получение ипотеки. Если в кредитную одновременно обратятся два платежеспособных заемщика, полностью отвечающие требованиям банка, то ипотека будет одобрена тому, кто не имеет сторонних обязательств. Наличие даже небольшого по сумме потребительского кредита, для отдельного банка будет являться поводом для отказа. Большинство крупных банков (группа ВТБ; Сбербанк; Россельхозбанк и другие) прямо указывают, что на момент оформления соискатель не должен иметь никаких сторонних обязательств.

Банк обращается в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру. Суд исковые требования удовлетворяет. Устанавливается способ реализации заложенного объекта недвижимости (квартиры) — публичные торги.

Выдача материнского капитала – одна из мер государственной помощи семьям с детьми. Материнский капитал выдается в виде именного сертификата на имя матери, которая родила или усыновила второго, третьего или следующего ребенка. И только она, как получатель сертификата, может распорядиться капиталом.

Качество обслуживания долга по ссуде может быть признано не лучшим, чем среднее, если имеется случай (имеются случаи) просроченных платежей по основному долгу и(или) процентам в течение последних 180 календарных дней, за исключением случаев, предусмотренных абзацами вторым-четвертым настоящего подпункта, продолжительностью (общей продолжительностью): по ссудам, предоставленным юридическим лицам, — до 60 календарных дней включительно, по ссудам, предоставленным физическим лицам, — до 90 календарных дней включительно. Качество обслуживания долга по ссуде признается плохим, если имеется случай (имеются случаи) просроченных платежей по основному долгу и(или) процентам в течение последних 180 календарных дней продолжительностью (общей продолжительностью): по ссудам, предоставленным юридическим лицам, — свыше 60 календарных дней, по ссудам, предоставленным физическим лицам, — свыше 90 календарных дней.

Как продать дом в залоге у сбербанка построенный с материнским капиталом.
Если дом был в залоге и банк его заберет, то когда мне сьехать, в какой срок.
Возможен ли обмен частного дома на дом один из которых под ипотекой в залоге у банка.
Можно ли взять кредит в залог дома купленного под мат капитал.
Хотим купить дом, а он в залоге у банка.
Можем ли мы жить в доме, который будет под залогом у банка.
Могут ли мошенники только по фотографиям документов на дом, оформить его в залог?
Дом в наследство
Дом в собственности
Доли в доме
Прописали в дом
Жилье в наем дома

1. Как продать дом в залоге у сбербанка построенный с материнским капиталом.

1.1. Здравствуйте! Продать такое имущество — возможность существует. Можно с помощью предварительного договора купли продажи и снятием обременения.

2. Если дом был в залоге и банк его заберет, то когда мне сьехать, в какой срок.

2.1. Пока выселять не будут, с приставами, не сьезжайте, выселение процедура длительная, может длиться не только месяцами, но игодами.

3. Возможен ли обмен частного дома на дом один из которых под ипотекой в залоге у банка.

3.1. Данный вопрос вам нужно задать банку-залогодержателю.

4. Можно ли взять кредит в залог дома купленного под мат капитал.

4.1. Добрый день! Согласно ч. 2 ст. 37 Гражданского кодекса, передача в залог имущества, собственниками которого являются несовершеннолетние, возможно только с разрешения органа опеки:
2. Опекун не вправе без предварительного разрешения органа опеки и попечительства совершать, а попечитель — давать согласие на совершение сделок по отчуждению, в том числе обмену или дарению имущества подопечного, сдаче его внаем (в аренду), в безвозмездное пользование или в залог, сделок, влекущих отказ от принадлежащих подопечному прав, раздел его имущества или выдел из него долей, а также любых других действий, влекущих уменьшение имущества подопечного

5. Хотим купить дом, а он в залоге у банка.

5.1. И в чем именно Ваш вопрос?

6. Можем ли мы жить в доме, который будет под залогом у банка.

6.1. Можете жить, если иное не предусмотрено в договоре.

6.2. Да, можете проживать, если вы являетесь собственниками дома, который будет находиться в залоге.

6.3. Ув. Максим, да можете, но платежи производите своевременно иначе обратят взыскание на дом и Вас выселят.

7. Могут ли мошенники только по фотографиям документов на дом, оформить его в залог?

7.1. Доброе время суток. Кто им даст денежную сумму на основание фото сами то подумайте.

8. Имеется исполнительный лист на взыскание денежных средств, предоставленных на строительство дома, где залогом является земля. Может ли третье лицо погасить эту задолженность, и что в таком случае будет с залогом, землёй?

8.1. Права кредитора перейдут к третьему лицу, земля останется в залоге у третьего лица до погашения ему долга должником.

9. Дом в ипотеке и в залоге в сбербанке была реструтилизация. ..официально не работаю но получаю деньги за аренду магазина пристроеного к дому. налог за аренду не плачу. не могу платить в банк. есть ли шанс ипотечных каникул на пол года?

9.1. Здравствуйте,
Каникулы предоставляются, если соблюдены ряд условий:

размер ипотечного кредита не превышает 15 миллионов рублей,
раньше вы не просили о его рефинансировании,
жилье, на покупку которого взят кредит и которое служит залогом, — единственное.
Эти условия связаны с тем, что власти не готовы помогать тем, кто решил купить слишком дорогое жилье или вторую-третью квартиру. Предполагается, что благодаря таким ограничениям помощь получат именно те, кто наиболее в ней нуждается.

Кроме того, каникулы можно просить только в том случае, если вы оказались в тяжелой жизненной ситуации. Перечень этих самых ситуаций содержится в законе:

вы остались без работы,
потеряли кормильца,
стали инвалидом 1 или 2 группы,
признаны временно нетрудоспособным (нетрудоспособной) в течение более двух месяцев,
совокупный доход супругов упал на 30% (при этом размер ежемесячных выплат по ипотеке в среднем превысил 50% от среднемесячного дохода).

Если вы не путаете реструктуризацию с рефинансированием, то, в принципе, шансы есть. Напишите заявление, откажут так откажут, ничего не потеряете.

10. Можно ли признать договора займа и залога дома и участка недействительным, если он был заключен собственницей вопреки желанию невестки, при обстоятельствах, что в период заключения договора невестка еще не состояла в законном браке с сыном собственницы (заемщика/залогодателя), но участвовала деньгами в строительстве недвижимости, совместно проживала, вела совместное хозяйство в заложенном доме. По факту расторжения брака невестка осталась и без денег и без доли в праве собственности. Спасибо.

10.1. Из изложенных Вами обстоятельств не усматривается оснований для признания сделки недействительной.

10.2. То о чем вы пишите, к сожалению не является основанием для признания договора займа стст 807-809 ГК РФ и залога ст 334 ГК РФ
недействительным
Исходя из ст 209 ГК РФ собственнице при заключении этих договоров не требовалось получать согласие невестки.

11. У меня в собственности кладовая в жилом многоквартирном доме покупалась в 2016 году за 50000 рублей в г. Рязань. Могу ли я взять кредит и займ в мфо в другом городе под залог кладовой? Для закрытия просрочек. И на какую сумму могу расчитывать.

11.1. Если кладовая оформлена как нежилое помещение и состоит на учете кадастра, то возможно МФО рассмотрит ваше предложение, по поводу суммы это к МФО, на их усмотрение.

12. Брали кредит под залог загородного дома. Платежи остаовлены и теперьс нас взимается половина пенсии в счет погашения тела долга и процентов по просрочке. Если я буду платить таким образом, то погашу сумму предъявленную мне долга банку только через 3000 месяцев. Что дллать?

12.1. У вас могут забрать залоговое имущество и погасить долг.

13. Компания ООО НИКА. предложила дистанционную работу на дому, по сбору кредитниц. Выслали договор о трудоустройстве. Попросили заплатить залог за материалы и подписать договор. Потом все сфотографировать и выслать им на почту. Залог в размере 4 000. после того, как всё выслали. Они перестали отвечать и номер телефона не доступен. Возможно ли как-то вернуть деньги?

13.1. Виктория, ну это мошенники-сразу же можно и нужно было понять. Если договора на руках, то обратитесь или в полицию с заявлением о мошенничестве или сразу же в суд.