Залог недвижимого имущества между физическими лицами это частный случай договора об ипотеке (залоге недвижимости). Его особенность только в том, что обе стороны договора – физические лица, а не банк или микрофинансовая организация, что нам привычнее. Как правило, договор залога недвижимого имущества заключается для того, чтобы обеспечить выполнение обязательств по другой сделке, чаще всего договору займа.
На практике эта схема выглядит следующим образом:
- два человека договорились, что один дает взаймы другому определенную сумму денег, и оформили свою договоренность договором займа;
- у должника есть в собственности определенный объект недвижимости. Эта недвижимость передается кредитору в залог, на период действия договора займа;
- теперь, в случае, если должник нарушит условия возврата долга, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную недвижимость. То есть, организовать ее продажу, и за счет полученных от продажи средств получить возврат долга, с процентами.
Чтобы организовать такую сделку, нужно заключить два договора: договор займа денежных средств и договор залога. Обременение, в виде залога, подлежит государственной регистрации. С момента государственной регистрации обременения недвижимого имущества в виде залога, запрещается его отчуждение любым способом: продажа, дарение, обмен и т.д. Условия договора залога могут запретить повторный залог имущества или сделать его возможным только с согласия кредитора. Кроме заполнения формы заявления на регистрацию залога, сторонам договора необходимо оплатить государственную пошлину. По состоянию на апрель 2016 года, размер государственной пошлины за регистрацию обременений (залога) на недвижимое имущество, взимаемый с физических лиц, составляет 2 000 рублей (согласно подпункту 22 пункта 1 статьи 333.33 Налогового Кодекса). Для сравнения – за регистрацию того же обременения юридическое лицо заплатит в одиннадцать раз больше – 22 000 рублей.
- Заложенное имущество предоставляет кредитору право получить возврат долга из доходов, полученных от продажи предмета залога. Если кредиторов несколько, то преимущество сохраняется у того, в чью пользу был оформлен залог.
- Залог может быть предоставлен третьим лицом, которое непосредственно в договоре займа не участвует, но намерено гарантировать исполнение своих обязательств заемщиком, путем предоставления обеспечения.
- Владение и пользование заложенной недвижимостью, на период залога, осуществляется залогодателем (заемщиком). Иными словами, если вы взяли кредит, заложив в обеспечение возврата свою квартиру, то вы можете жить и пользоваться ей без ограничений, до тех пор, пока своевременно и полно выполняете обязанности по возврату долга.
- Залог недвижимого имущества является гарантией возврата кредитору основной суммы займа, а также процентов за пользование займом, штрафов, пеней и неустоек, предусмотренных договором, и других расходов кредитора, включая судебные и расходы на реализацию заложенного имущества.
- земельные участки, принадлежащие на праве собственности залогодателю;
- используемые для предпринимательства здания, строения, сооружения, предприятия;
- жилые помещения: дома, квартиры, их части;
- объекты вспомогательного и потребительского назначения: гаражи, дачные и садовые дома;
- морские и речные корабли, воздушные суда.
В отношении жилых домов, отдельно стоящих зданий, строений и сооружений, которые неразрывно связаны с землей, в залог передается одновременно со зданием и занятый им земельный участок. Участник долевого строительства может передать в залог свои права требования к застройщику. Если в залог передается имущество, для отчуждения которого нужно согласие других лиц, помимо собственника, то такое же согласие нужно получить при заключении договора залога.
Залогодержатель, по договору залога недвижимого имущества между физическими лицами, вправе использовать судебный или внесудебный способ обращения взыскания на заложенное имущество, по следующим основаниям:
Как правило, для обращения взыскания на заложенное имущество требуется судебное решение.Поскольку стороны договора – физические лица, исковое заявление подается в районный суд, расположенный по месту нахождения заложенного недвижимого имущества. Должен быть соблюден закрепленный в ГПК РФ принцип исключительной подсудности. Изучив материалы дела и принимая решение, суд должен отразить в нем следующие моменты:
- какую сумму следует уплатить залогодержателю;
- идентификация заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание (адрес, кадастровый номер и т.д.;)
- в каком порядке будет реализовано заложенное имущество;
- с какой цены начинается реализация заложенного имущества;
- если требуется, то перечень мер для сохранности имущества или особые условия проведения торгов.
Существует две причины, по которым суд отказывает в обращении взыскания на заложенное имущество. Причем обе этих причины должны действовать одновременно:
- сумма просроченного обязательства меньше пяти процентов от стоимости заложенного имущества, и
- длительность просрочки исполнения обязательства составляет меньше трех месяцев.
Причем, если суд откажет в обращении взыскания в первый раз, то обязанности по выплате задолженности это не отменяет. Просто проходит определенный период, накапливается сумма задолженности или длительность просрочки, и можно обращаться в суд повторно. Скорее всего, такие требования удовлетворят. Кроме судебного, существует внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Он применяется если:
- стороны составили нотариальный договор, обеспечением по которому является договор залога;
- обращение взыскание на залог осуществляется по исполнительной надписи нотариуса, а не судебному решению.
Однако, существует перечень обстоятельств, при которых, внесудебный порядок обращения взыскания на имущество не допускается:
- предмет залога это жилое помещение, собственником которого является физическое лицо;
- гражданин, передавший имущество в залог, является безвестно отсутствующим;
- недвижимое имущество заложено по нескольким договорам ипотеки;
- недвижимое имущество заложено нескольким залогодержателям;
- предмет залога это земельный участок из земель сельхозназначения, предоставлен гражданину с целевым назначением под ИЖС, ЛПХ, дачное и садовое хозяйство;
- нет регистрации права собственности на предмет ипотеки в ЕГРП;
- предмет залога обладает культурной (исторической, художественной) ценностью.
В перечисленных случаях обращение взыскания возможно по решению суда.
Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека). В силу п. 5 ст. 46 комментируемого Закона правила об удовлетворении требований залогодержателей по предшествующей и последующей ипотекам не применяются, если залогодержателем по предшествующей и последующей ипотекам является одно и то же лицо. В этом случае требования, обеспеченные каждой из ипотек, удовлетворяются в порядке очередности, соответствующей срокам исполнения соответствующих обязательств, если федеральным законом или соглашением сторон не предусмотрено иное.
Продажа и приобретение на публичных торгах, аукционе или по конкурсу заложенных земельных участков осуществляются с соблюдением установленных федеральным законом ограничений в отношении круга лиц, которые могут приобретать такие участки. Глава XII. ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕКИ ПРЕДПРИЯТИЙ, ЗДАНИЙ И СООРУЖЕНИЙ Статья 69.
Ипотека предприятий, зданий или сооружений с земельным участком, на котором они находятся При ипотеке предприятия как имущественного комплекса (далее — предприятие) право залога распространяется на все входящее в его состав имущество (пункт 2 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Любой законный владелец закладной вправе потребовать от органа, осуществившего государственную регистрацию ипотеки, зарегистрировать его в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество в качестве залогодержателя с указанием его имени и места жительства, а если владельцем закладной является юридическое лицо — его наименования и места нахождения. 2. Должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, получивший от законного владельца закладной письменное уведомление о регистрации последнего в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество с надлежаще заверенной выпиской из этого реестра, обязан осуществлять промежуточные платежи по указанному обязательству, не требуя всякий раз предъявления ему закладной.
Такая обязанность должника прекращается по получении письменного уведомления от этого или другого законного владельца закладной об уступке прав по закладной. 3.
Залогодатель вправе продавать, обменивать, сдавать в аренду, предоставлять в заем имущество, относящееся к предприятию, переданному в ипотеку, и иным образом распоряжаться указанным имуществом, а также вносить изменения в состав данного имущества, если это не влечет уменьшения указанной в договоре об ипотеке общей стоимости имущества, относящегося к предприятию, а также не нарушает других условий договора об ипотеке. Без разрешения залогодержателя залогодатель не вправе передавать имущество, относящееся к предприятию, в залог, совершать сделки, направленные на отчуждение недвижимого имущества, относящегося к предприятию, если иное не установлено договором об ипотеке.
2.
Изменения и дополнения в регистрационную запись об ипотеке вносятся на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем об изменении или о дополнении условий договора об ипотеке. Такое соглашение должно быть нотариально удостоверено.
Изменения и дополнения регистрационной записи об ипотеке не допускаются, если права залогодержателя удостоверены закладной, за исключением случая, предусмотренного абзацем третьим пункта 6 статьи 13 настоящего Федерального закона. Статья 24. Расходы по государственной регистрации ипотеки Расходы по уплате сборов за государственную регистрацию ипотеки и внесению изменений и дополнений в регистрационную запись об ипотеке возлагаются на залогодателя, если соглашением между ним и залогодержателем не установлено иное.
Статья 25.
Залогодержатель — потенциальный собственник, однако возможность приобретения заложенного имущества залогодержателем ограничивается объемом правоспособности граждан и специальной правоспособности юридических лиц. В соответствии с ч. 2 ст. 355 ГК РФ залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения.
ГК РФ (п. 1 ст. 335) определяет, что залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. Отдельно выделим профессиональных субъектов ипотечных правоотношений (банки, оценочные, риэлтерские и страховые компании).
Предоставление залогодателем заложенного имущества в пользование другому лицу не освобождает залогодателя от исполнения обязанностей по договору об ипотеке, если этим договором не предусмотрено иное. 5. Обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, другими залогами регулируется правилами главы VII настоящего Федерального закона.
Статья 41. Последствия принудительного изъятия государством заложенного имущества 1.
Удовлетворение требований залогодержателя в порядке, предусмотренном пунктом 1 настоящей статьи, не допускается, если: 1) для ипотеки имущества требовалось согласие или разрешение другого лица или органа; 2) предметом ипотеки является предприятие как имущественный комплекс; 3) предметом ипотеки является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества; 4) предметом ипотеки является имущество, находящееся в общей собственности, и кто-либо из его собственников не дает согласия в письменной или иной установленной федеральным законом форме на удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке. В указанных случаях взыскание на заложенное имущество обращается по решению суда.
Статья 77. Ипотека жилых домов и квартир, купленных за счет кредита банка или иной кредитной организации 1. Если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные за счет кредита банка или иной кредитной организации в собственность, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации договора купли — продажи жилого дома или квартиры.
Залогодержателем по данному залогу являются банк или иная кредитная организация, предоставившие кредит на покупку жилого дома или квартиры. 2. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора. Статья 78. Обращение взыскания на заложенный жилой дом или квартиру 1.
Помогите пожалуйста. Суть вопроса. Мы покупаем дачу. Деньги дает знакомая, но с условием, что дача будет у нее в залоге. Подскажите, можно ли ввести в договор купли-продажи этого человека, как третье лицо-кредитора? Что бы дача до полного расчета была у нее в залоге? Заранее благодарен. С уважением, С. Минаков.
Ответы юристов ( 2 )
Договор залога — самостоятельный договор, который обеспечивает исполнение основного обязательства — например договора займа:
Если потребуется помощь — могу помочь составить данный договор.
Раз коллега раскрыл все карты:
Здравствуйте Сергей! Речь идет об ипотеке в силу договора займа между физическими лицами. На регистрацию сделки должны быть предоставлены дополнительные документы в том числе договор займа + график платежей и собственно договор купли продажи с условиями об ипотеке, таким образом будет достигнут желаемый результат: Вы купите свою дачу и получите документы, где в Свидетельстве о государственной регистрации права собственности будет всем известное обременение: ипотека, которая будет снята после того как будет выплачен займ. Надеюсь мой ответ будет Вам полезен, удачного дня