Накопить самостоятельно на жилье довольно непростая задача. Чаще всего люди обращаются в банки для оформления ипотеки. Позволить себе ежемесячные выплаты может далеко не каждый. Различные государственные программы помогут гражданам, а также определенным группам населения. Так, ипотека для матери-одиночки может быть предоставлена на льготных условиях, что поможет воплотить мечту о своем жилье в реальность. Далее опишем более подробно, какие программы будут наиболее выгодными именно для матерей-одиночек.
Мать-одиночка для банка и государства не является какой-то особенной категорией, однако такие женщины сталкиваются с довольно ощутимой трудностью – их доход зачастую меньше, нежели у полных семей. Из-за этого они часто не могут позволить себе взять ипотеку.
Как получить ипотеку матери-одиночке
С другой стороны, есть возможность быстрее получить недвижимость бесплатно, так как мать-одиночка в очереди будет стоять выше. Стоит помнить, что желающих обычно много, из-за чего процесс получения может существенно затянуться. Также придется не только собрать внушительный пакет документов, но и доказать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий.
Как заемщик женщина-одиночка для банка представляет особую ценность, особенно, если её доход достаточно высокий. Чем это вызвано? Уволить её намного сложнее, что означает меньший риск для банка. Само по себе это уже является весомым аргументом при принятии положительного решения.
Может ли взять ипотеку мать-одиночка? Конечно, может. При этом вовсе не обязательно иметь большой дохода: существует ряд государственных программ, способных помочь в решении квартирного вопроса. Они помогут получить льготную процентную ставку и даже финансовую помощь, кроме того можно воспользоваться некоторыми уловками.
Мать-одиночка и просто семья, имеющая соответствующий сертификат, может получить внушительную сумму денег от государства. Средства можно использовать в качестве первоначального взноса или для погашения задолженности. Если использовать материнский капитал вместе с программой для молодых семей, то можно существенно ускорить погашение задолженности. Получить сертификат можно только после рождения или усыновления второго ребенка.
Как взять ипотеку матери-одиночке
Это возврат ранее уплаченного подоходного налога, который может существенно облегчить выплату задолженности.
Таким образом, максимально можно рассчитывать на сумму в 650 тысяч рублей. Это довольно внушительная сумма, которая сильно поможет, особенно при приобретении недорогого жилья. Конечно, существует ряд ограничений. А именно то, что за один раз денег можно получить столько, сколько было уплачено подоходного налога за предыдущий год. Остаток же будет выплачиваться по данной схеме в течении последующих лет.
Если ваш доход относительно невысокий, банк может отказать в предоставлении кредита. Чтобы увеличить шанс на положительный ответ, допускается привлечение нескольких созаемщиков , финансовое положение которых будет учитываться. Конечно, будет хорошо, если они реально вам помогут финансово в случае возникновения проблем.
Положительная кредитная история . Если вы уже оформляли крупные займы в банках и успешного их закрыли, об этом стоит сообщить при получении ипотеки. Это также поможет увеличить шансы на получение положительного ответа.
Ипотека для матери-одиночки в 2017 году
Несмотря на различные трудности, с которыми может столкнуться мать-одиночка, квартира в ипотеке вполне реальна. Можно воспользоваться льготными программами с государственной поддержкой, возвратом налогового вычета, материнским капиталом, а также привлечь созаемщиков. В результате вы повысите свой шанс на положительный ответ от банка, обеспечите себя первоначальным взносом, а также просто облегчите себе процесс погашения задолженности.
Я мать одиночка как я могу взять ипотеку на приобретение жилья, так как я получила гражданство прописку ещё не сделала, работаю не официально, но заработная плата у меня хорошая плюс мне ещё помогает мама будучи тоже работает, какие документы нужны и есть ли надежда на приобретения жилья?
В современном обществе уже никого не удивишь семьей, состоящей только из матери и малышей. Такие семьи, наряду с полными, нуждаются в хороших условиях проживания. Женщине без посторонней помощи очень тяжело решить жилищный вопрос самостоятельно. Ипотека для матери одиночки порой единственный способ купить собственную квартиру. При этой ситуации кредитные организации совместно с руководством страны разрабатывают программы поддержки, стараются идти навстречу. В этой статье рассмотрим, какие шансы на получение жилищной ссуды есть у женщины, самостоятельно воспитывающей несовершеннолетних, на какие условия можно рассчитывать.
Можно ли взять ипотеку, если будущая заемщица не имеет никакой дополнительной помощи со стороны отца? Мать, одна воспитывающая ребенка, может претендовать на получение кредита наравне с другими гражданами. Женщины, имеющие статус единственного кормильца, хорошо защищены трудовым законодательством от неправомерных увольнений или ухудшений условий труда. Поэтому банки охотно выдают ипотеку матерям одиночкам, не опасаясь, что заемщица лишится постоянного дохода.
Однако здесь возникает другая трудность. Семья, где работает только один, получает значительно меньший доход, большая его часть уходит на несовершеннолетних иждивенцев.
Важно! В банках существует негласное, но вполне рабочее правило – сумма всех расходов, включая платеж по кредиту, не должна превышать 60% от общих семейных заработков.
Если же потенциальная заемщица получает достойную оплату за свою работу, официально трудоустроена, при этом имеет маленьких детей, она сможет рассчитывать на получение ссуды для покупки жилья. Кроме того, мать одиночка может принять участие в различных социальных программах по выдаче льготных жилищных ссуд.
Интересный момент! Ряд банков, такие как ВТБ, Райффайзенбанк и др. не учитывают иждивенцев при расчете платежеспособности. Это очень удобно для заемщиков с детьми. Так, молодя мама одиночка, при обращении в ВТБ за ипотекой, может получить гораздо большую сумму займа нежели, например, в Россельхозбанке. В Сбербанке учет иждивенцев есть, но там есть возможность указать дополнительный доход в анкете без подтверждения документами, что позволяет получить ипотеку равную или большую чем в ВТБ.
Ответ на вопрос, дают ли жилищные ссуды матерям с детьми, безусловно, положительный. Сбербанк, как один из лидеров рынка, лояльно относится к заявкам этой категории граждан. Однако специальных кредитных продуктов для одиноких матерей в Сбербанке нет.
В таблице приведены действующие на сегодняшний день ценовые условия.
| Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 9,5 | 30 | 15 | +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; Акция молодая семья — базовая ставка 9,1% |
| Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 9,6 | 30 | 15 | +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 10,3 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 9,8 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Военная ипотека | 2 502 | 9,2 | 20 | 20 | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 11,9 | 20 | + 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни. |
|
| Ипотека на гараж и машино-место | 10,3 | 30 | 25 | + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
| Семейная ипотека | до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. | 6 | 30 | 20 | |
| Рефинансирование ипотеки | 10,1 | 30 | |||
| Акция «Свой дом под ключ» | до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области |
10,9 | 30 | 20 | До регистрации ипотеки ставка 12,9% |
В Сбербанке предусмотрено увеличение и уменьшение стоимости кредита в зависимости от выполнения тех или иных условий.
Снижение процентной ставки:
- Минус 1% при заключении договора страхования жизни, здоровья на весь срок ипотеки.
- Минус 0,1% если подача документов для регистрации обременения, права собственности осуществляется в электронном виде.
- До 2% при программе покупки квартиры в новостройке у определенных застройщиков при сроке действия кредитного договора до 12 лет. Список продавцов недвижимости, точный размер дисконта по каждому из них опубликован на официальном сайте банка.
- Минус 0,3% при покупке квартиры из базы данных Дом.клик. Применяется для вторичного рынка. Эта акция распространяется не для всех объектов, найти нужные можно с помощью фильтров формы поиска.
- Минус 0,5% для заемщиков, не достигших 35 летнего возраста. Применяется эта опция также для женщин, самостоятельно воспитывающих малышей.
- Минус 0,3% если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка, но при этом может подтвердить свой доход справкой.
Повышение размера процентной ставки:
- Плюс 0,2%, если первый взнос будет в диапазоне от 15 до 20% от стоимости покупки.
- Плюс 1% если договор страхования жизни не заключается.
- Плюс 0,3% при оформлении заявки без подтверждения доходов.
- Плюс 0,1% если регистрация прав не осуществляется электронно.
Важно! Окончательная процентная ставка по кредитному договору вычисляется с учетом все дисконтов и надбавок. Применение одной скидки не исключает возможности применения другой. Начальная ставка установлена отдельно для каждой из программ. Подробные условия ипотеки Сбербанка на 2019 год по всем программам, вы можете узнать из специального поста.
Прежде чем обращаться в банк, следует определиться, какой объект недвижимости планируется приобрести. Будет ли это уже готовая, или находящаяся на стадии строительства квартира. От этого зависит дальнейший выбор программы кредитования. Оба варианта имеют положительные и отрицательные стороны. Займ для приобретения строящейся квартиры обойдется дешевле, но потребует вложений в ремонт, времени на ожидание, пока завершится строительство. По кредиту для покупки вторичного жилья ставка будет выше, но новоселье можно отмечать практически сразу после совершения сделки.
Для женщин, самостоятельно воспитывающих детей, время является одним из важнейших ресурсов. При соблюдении простого алгоритма подача заявки на жилищный кредит не отнимет много сил, сведет к минимуму посещения дополнительного офиса.
Это первое, что нужно сделать, после выбора подходящей схемы финансирования. Обязательными требованиями для всех потенциальных заемщиков, вне зависимости от их социального положения, являются:
- Вилка по возрасту: от 21 до 75 лет на момент совершения последней выплаты по предполагаемой ипотеке.
- Гражданство России.
- Не менее 6 месяцев непрерывный стаж в организации, где клиентка работает на данный момент. При этом общее время работы на протяжении последних 5 лет должно быть не меньше года.
Для этого стоит воспользоваться нашим калькулятором. Он позволит понять, дадут ли ипотеку матери одиночке, какую сумму одобрят.
Распространено мнение, что женщинам, воспитывающим детей без мужа, жилищный кредит недоступен. На самом деле банки одобряют обращения от данной категории заемщиков наряду с другими. Рассмотрим, как оформляется ипотека для матери-одиночки в Сбербанке, как крупнейшей финансовой организации, имеющей представительства почти во всех регионах страны.
Сбербанк предоставляет возможность одиноким мамам получить ипотечный кредит, но не делает для них поблажек. Для одиноких женщин в 2019 году установлены стандартные требования:
- наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории страны;
- возраст 21–75 лет (на дату окончания выплат);
- наличие регулярного дохода с возможностью документального подтверждения (не требуется для заемщиков, получающих зарплату через Сбербанк);
- наличие стажа от 6 месяцев на последнем месте трудовой деятельности и не менее 1-го года в совокупности;
- отсутствие долгов и просрочек по ранее заключенным кредитам (учитываются все виды кредитования, независимо от сумм и целей).
При решении об оформлении ипотеки в Сбербанке следует обратить особое внимание на требования к уровню доходов. В соответствии с российским законодательством, общая сумма обязательных платежей каждого месяца (оплата коммунальных услуг, средств связи, расходы на продукты, транспорт и т.д.) должны быть менее 60% от ссовокупного дохода. Именно этот параметр является определяющим при расчете максимально возможного размера ипотечного займа.
Обратите внимание! Одинокие мамы, как и другие категории клиентов, могут увеличивать размер дохода, привлекая созаемщиков или предоставляя дополнительную документацию, подтверждающую наличие дохода помимо зарплаты (сдача имущества в аренду, проценты от депозита и т.д.)
У Сбербанка нет отдельных программ жилищного кредитования для одиноких мам. Они могут получить ипотеку на общих условиях:
- первоначальный займ не менее 15% от общей стоимости жилья;
- ставка от 9,5%;
- срок кредитования 1–30 лет;
- валюта – национальная;
- минимальный размер жилищного кредита 300 тыс. рублей, а максимальный зависит от региона обращения и может доходить до 8 млн. рублей;
- передача приобретаемой недвижимости в банковский залог до окончания выплат;
- обязательное страхование цели займа на весь срок действия договора.
Несмотря на отсутствие специальных программ для одиноких мам, условия жилищного кредита можно улучшить. Рассмотрим основные варианты снижения долговой нагрузки при ипотеке.
Доступен для женщин младше 35 лет, действует при покупке квартиры новостройке. При участии в данной программе доступны такие льготы, как:
- оплата первого взноса за счет государства;
- снижение процентной ставки определенный период – на 3 года при рождении 2-го ребенка и на 5 лет при появлении третьего.
Действует как для первичного, так и вторичного жилья. Предполагает использование материнского капитала для внесения первоначального взноса или погашения части кредита. Необходимо предварительное получение сертификата.
Действует для первичного жилищного рынка. Снижение процентной ставки возможно для конкретных объектов недвижимости, определяемых застройщиком и банком.
Независимо от программы жилищного кредитования, условия получения денежных средств можно дополнительно улучшить:
- на 0,5% при получении зарплаты через Сбербанк;
- на 1% при оформлении соглашения о страховании жизни и здоровья;
- на 0,1% при подаче электронной заявки.
Для получения ипотеки в Сбербанке в 2019 году матери-одиночке понадобится:
- личный паспорт;
- дополнительное подтверждение личности (СНИЛС, заграничный паспорт либо водительское удостоверение);
- справки о доходах – с места осуществления трудовой деятельности и подтверждающая дополнительный доход (например, арендное соглашение);
- свидетельство о разводе (если есть);
- выписка из личного счета в качестве удостоверения наличия достаточных денежных средств для первого взноса;
- свидетельство о рождении ребенка (детей);
- правоустанавливающие документы на имущество (если оно предоставляется в залог);
- документы на жилье (предоставляются после одобрения заявки).
Банк оставляет за собой право на запрос дополнительных документов при необходимости. Срок рассмотрения заявок – до 5 рабочих дней. После одобрения заявки и выбора жилья, понадобится дополнительное время для анализа объекта недвижимости.
Получение жилищного займа для одиноких мам предполагает:
- стандартные требования и условия;
- возможность снижения ставки путем участия в специальных программах;
- улучшение условий для клиентов Сбербанка, оформивших страхование жизни и здоровья и отправивших электронную заявку.
Таким образом, приобретение собственного жилья через кредит от Сбербанка доступно матерям-одиночкам наравне с остальными категориями клиентов.