Статья рассказывает, как можно сделать первоначальный взнос в Сбербанке по ипотеке средствами материнского капитала.
В 2019 году финучреждение дает возможность воспользоваться жилищными программами для покупки квартиры.
Есть 2 варианта улучшения жилищных условий.
- Покупка готового объекта. В качестве залога используется как имеющееся жилье, так и новая квартира.
- Приобрести квартиру в строящемся доме. Предметом залога является недвижимое имущество.
Для подписания кредитного договора требуется участие не менее 3-х поручителей.
Первоначально необходимо обратиться к сотрудникам финучреждения для получения справки о состоянии кредитной задолженности. В справке уточняется сумма долговых обязательств с процентами, а также сведения о просрочке, если заемщик не выполнил свои обязательства.
Заемщик представляет справку сотрудникам отделения ПФР. В нем заполняется заявление о переводе средств семейного капитала для погашения остатка задолженности. Заявка рассматривается 1-2 месяца. Далее денежные средства переводятся для погашения ипотечной задолженности.
Существует несколько программ, по которым можно использовать капитал как первоначальный взнос по ипотеке. Программы имеют свои достоинства и недостатки.
4 преимущества ипотечных программ:
- отсутствуют дополнительные комиссии;
- в качестве залога можно использовать любую недвижимость;
- предоставляется выгодная процентная ставка;
- высокий процент одобрения заявок.
Имеются и отрицательные стороны.
- Предъявляются строгие требования к заемщикам. Стаж работы на последнем месте должен составлять не менее одного года. Общая продолжительность трудовой деятельности – не менее одного года.
- Проверяется информация о доходе. Учитываются официальный доход, пособия по временной нетрудоспособности и пенсии.
При покупке жилья в строящемся доме оно не может выступать предметом залога. Необходимо иметь дополнительную недвижимость для оформления кредита.
Можно пустить ипотеку под материнский капитал, когда соблюдается несколько условий.
- Получить средства может только владелец сертификата. Документ о получении денежных средств служит основанием для одобрения заявки.
- Жилье можно купить на вторичном рынке или в новостройке.
- Недвижимость оформляется в общую собственность всех членов семьи, указываются доли детей и супругов.
После того как заявка одобрена, наступает время обратиться к специалистам ПФР. На основании заявления средства переводятся для погашения кредита.
Список документации утвержден Правительством (п. 6 и 13 постановления № 862). Для получения ипотеки с материнским капиталом необходимо собрать:
- заявление от заемщика, подготовленное на бланке финучреждения;
- заявление от поручителей;
- ксерокопии страниц паспорта заемщика и его поручителей;
- информация о начислениях и удержаниях из заработной платы;
- документы, подтверждающие права на недвижимость (выписка из ЕГРН, соглашение купли-продажи, свидетельство о правах на недвижимость);
- выписка со счета, подтверждающая наличие средств на погашение первого взноса.
Если размер займа превышает 200 000 рублей, муж выступает созаемщиком.
Плюс к стандартному списку установлен дополнительный перечень документации:
- сертификат о получении семейного капитала;
- справка из пенсионного отделения о том, какой остаток средств маткапитала имеется на счете заемщика;
- сведения о доходах заемщика и его поручителей;
- ксерокопии соглашения, подтверждающего участие в долевом строительстве объекта;
- выписка, подтверждающая, сколько средств внесено, сколько осталось заплатить за недвижимость;
- ксерокопия одобрения строительства и договор подряда, когда граждане приняли решение о постройке дома своими силами.
Сотрудники отделения ПФР обязаны предоставить сведения об остатке средств на счете не позднее 4-х месяцев после одобрения заявки банком.
Важно подтвердить, что жилая площадь действительно будет передана во владение всем членам семьи. С этой целью подписывается обязательство. Указывается, что жилье будет оформлено в общее долевое владение не позднее 6-ти месяцев после снятия обременения (окончания строительства дома).
Решить вопрос, как взять ипотеку, помогут 2 документа – свидетельство о получении денежных средств и справка из ПФР об остатке на счете.
Средства маткапитала могут направляться на решение квартирного вопроса. Правила установлены Правительством. Постановление №862 датировано декабрем 2007 г.
Денежные средства нельзя пустить для оплаты потребительского займа. Платеж необходимо провести исключительно на погашение ипотечных кредитов. Принять участие в сделке может не только получательница сертификата, но и супруг.
Оплачивается именно ипотека в Сбербанке, оформленная по материнскому капиталу. Нельзя направить денежные средства на погашение штрафных санкций по договору.
В заявлении указывается, в каком направлении будут использованы денежные средства.
На практике денежные средства, полученные по государственной программе, легче пустить на погашение уже оформленного займа. Для этого подается заявление в подразделение ПФР. Согласно ему денежные средства направляются на погашение ипотечного кредита.
Рассмотрим алгоритм погашения ипотеки в Сбербанке по маткапиталу.
- Оформить документы о правах на собственность. Получить свидетельство в подразделении Росреестра. На нем проставляется отметка о том, что жилье находится в залоге.
- Взять в финучреждении справку о сумме долга по кредиту.
- Собрать документы и направить заявление на рассмотрение в отделение ПФР.
- Дождаться ответа.
- В случае положительного решения получить у банковских служащих обновленный график погашения задолженности.
- Погасить долг согласно утвержденному графику.
- После полной оплаты оформить жилую площадь на всех членов семьи.
Не стоит пытаться нарушать установленные требования. Государственные органы осуществляют контроль над использованием целевых выплат. Если обнаружатся нарушения, сделка признается недействительной, а гражданин теряет льготы.
Выплаты на детей планируется продлить до 2019 года, но использовать их можно и позднее. Проблема состоит в том, что финансовая обстановка нестабильная, поэтому индексации выплат не предвидится. В связи с этим не имеет смысла откладывать покупку жилья, иначе оформленная денежная выплата не сыграет роли при погашении долга.
Кредитная организация предлагает льготное обслуживание для зарплатных клиентов и молодых семей.
Имеются и стандартные условия, на которые оформляют заем:
- процентная ставка: 4% – для недостроенных объектов, 12,5% – для построенной недвижимости;
- размер займа – от 300 тыс. до 15 млн. рублей;
- первичный взнос составляет 15% от суммы займа;
- срок погашения кредита растягивается до 30 лет.
Если заемщик использует материнский капитал как первоначальный взнос в Сбербанк, ипотека будет уплачена быстрее.
Супруги Соколовы решили взять ипотеку в Сбербанке с использованием маткапитала.
Условия оформления займа:
- стоимость квартиры – 2 млн. руб.;
- первый взнос – 800 тыс. руб.;
- процентная ставка – 20%;
- сумма займа – 1 200 000 руб.;
- средства выданы 14 сентября 2019 года.
Условия выдачи кредита: средства выдаются на 5 лет с 14 сентября 2019 г. по 14 сентября 2022 г. Сумма займа составила 1 200 000 руб. под 13,5% годовых. Заемщикам придется переплатить 456 708,81 руб.
Можно увеличить условия кредитования, если привлечь поручителей, когда сами заемщики получают невысокий доход.
- Меры государственной поддержки предназначены на улучшение жилищных условий. Как оформить ссуду, можно уточнить у специалистов Сбербанка.
- Средства можно использовать как для оформления нового займа, так и для погашения ранее взятого кредита.
- Денежные средства можно использовать до того, как малышу исполнится 3 года.
При оформлении учитываются детские интересы. Недвижимость оформляется в собственность родителей и детей. С этой целью подписывается обязательство.
В перечне финансовых учреждений Российской Федерации, имеющих право на работу с материнским капиталом, Сбербанк по праву занимает одно из ведущих мест. Главный плюс использования данного вида пособия в Сбербанке — возможность получения жилищного кредита в размере 100% от стоимости жилья.
Тысячи семей уже воспользовались специальной программой «Ипотека плюс материнский капитал». До сих пор средства могли быть направлены лишь на погашение имеющегося ипотечного кредита. Но с 2013 года семейный капитал используется также для внесения первоначального взноса как на готовое, так и на строящееся жилье. Существует несколько кредитных программ, в формате которых пособие может быть использовано на улучшение жилищных условий.
| Кредитный продукт | Описание |
|---|---|
| Приобретение готового жилья | В залог можно предоставлять как кредитуемое жилье, так и любое другое. В качестве созаемщиков можно привлечь трех человек, чей доход увеличит сумму предоставляемого кредита. |
| Приобретение строящегося жилья | Условия этой программы в основном схожи с условиями «Приобретения готового жилья». |
В залог может приниматься не кредитуемое, а любое другое помещение.
Семейный капитал может быть использован для погашения уже имеющегося ипотечного кредита.
Какие шаги необходимо предпринять в этом направлении?
- Получить в отделении Сбербанка стандартную справку, в которой содержится информация следующего характера:
- Сумма остатка по ипотеке (основного долга и процентов);
- Вид кредитования;
- Данные о просроченной задолженности, если таковая имеется.
- С этой справкой обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в счет погашения ипотеки. Заявку обязаны рассмотреть в течение 1-2 месяцев, затем пособие будет переведено в банк в качестве досрочного погашения части задолженности по ипотеке.
Кредит на приобретение готового жилья
Кредит на готовое жилье может быть предоставлен сроком до 30 лет включительно на сумму от 45 000 рублей до 85% оценочной/договорной стоимости объекта. Первоначальный взнос составляет не менее 15%.
Преимущества:
- Нет комиссий по кредиту;
- Обязательным является страхование от различных рисков залогового имущества;
- Залоговым может стать и кредитуемое жилье, и любое другое;
- В качестве созаемщиков можно привлечь трех человек (размер их дохода повлияет на сумму возможного кредита);
- Предполагаются льготы в виде уменьшенной процентной ставки и более мягкие требования в плане подтверждения занятости заемщика.
К недостаткам можно отнести:
- Строгие требования к заемщикам. Для получения ипотеки минимальный стаж на последнем месте работы должен составлять 6 месяцев, общий трудовой стаж — не менее 1 года;
- Для подтверждения доходов предоставляется обширный пакет документов: справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация, справка о получении пенсии. Учитываются только официальные доходы: заработная плата по основному/второму месту работы, задекларированная прибыль от бизнеса и ряд социальных выплат: пенсии, пособия по временной нетрудоспособности.
Кредит на приобретение строящегося жилья
Большинство условий по этой кредитной программе аналогично предыдущей со всеми преимуществами и недостатками. К главным отличиям относится порядок оформления залога.
В качестве залога принимается любое помещение, кроме кредитуемого. В течение всего периода кредитования действует единая кредитная ставка. При оформлении в залог строящегося жилья вплоть до регистрации ипотеки процентная ставка увеличивается на 1%. Если сумма кредита составляет менее 300 000 рублей, оформление жилья в залог не требуется.
Основными условиями получения ипотеки в Сбербанке являются следующие:
- Только обладатель сертификата сможет стать заявителем на перечисление средств материнского капитала, он должен лично предъявить данный документ в банке.
- Сбербанк выделяет ипотечный кредит с целью приобретения квадратных метров на вторичном рынке жилья и в новостройках.
- При покупке квартиры обязательно оформление общей долевой собственности всех членов семьи заемщика: мужа, жены и всех детей (по желанию), с установлением конкретной доли каждого из них.
В течение 6 месяцев со дня предоставления кредита следует обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда РФ с заявлением по поводу перечисления средств материнского капитала для погашения кредита и процентов по нему.
При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке вам потребуются ряд документов: стандартный набор и дополнительный, в соответствии с положениями программы «Ипотека плюс материнский капитал».
Стандартный пакет документов:
- Заявление-анкета заемщика на бланке Банка;
- Заявление-анкета созаемщика/поручителя/залогодателя физического лица;
- Копии всех страниц паспорта заемщика, поручителя и/или Залогодателя с предъявлением подлинника;
- Документы, касающиеся трудовой занятости и финансового положения заемщика/созаемщика/поручителя, в которых указана величина доходов Заемщика и поручителя и удержаний из них:
- Работающие на предприятиях предоставляют справку с места работы за последние полгода на бланке Банка;
- Работающие у ИП — справку за 6 месяцев на бланке Банка, документ по форме 2-НФДЛ и трудовой договор.
- Документы, касающиеся приобретаемой недвижимости, в частности, договор купли-продажи, копия свидетельства о государственной регистрации права собственности продавца на квартиру, выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним и другие;
- Справка, удостоверяющая наличие первоначального взноса (это может быть выписка со счета или платежные квитанции).
При сумме кредита, превышающей 200 000 рублей, требуется поручительство супруга(и).
Дополнительный пакет документов по программе «Ипотека плюс материнский капитал»:
- Государственный сертификат на получение материнского (семейного) капитала.
- Документ об остатке средств семейного капитала на счету заявителя, предоставленный отделением Пенсионного фонда РФ. Его обязаны предоставить не позднее 4-х месяцев с момента принятия Банком резолюции о возможности выдачи ипотечного кредита.
- Справка о доходах самого заявителя и его созаемщиков.
Примеры погашения ипотечных кредитов с использованием маткапитала
Приобретение строящегося жилья
Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 40. 000 руб. при сроке кредитования на 120 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:
| Сумма кредита: 1 794 392,52 руб
Срок: 120 мес. руб. Дата начала выплат: июнь 2014. Дата окончания выплат: май 2024 | Максимальный ежемес. платеж: 25 744,32 руб.
Сумма перепл: 1 294 925,84 Ставка: 12% Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 30.000 руб. при сроке кредитования на 60 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:
|
