К примеру, принято считать, что ипотека – весьма долгосрочный кредит, который некоторые банки растягивают на сроки аж до 50 лет. Для коммерческой ипотеки этот закон не применим — выдается она на срок от 5 до 8 лет. Кроме того, процентные ставки по ней сверхнизкими не назовешь – 12-14%. Также, как и при жилищной ипотеке, необходим первоначальный взнос, который в данном случае составляет 10-30% от стоимости недвижимости.
Обязательными требованиями к юридическому лицу, желающему приобрести недвижимость под залог, являются:
Деятельность на территории России более года;
Положительный экономический баланс;
Производство, не связанное с алкоголем, табаком и загрязнением окружающей среды.
Необходимо отметить, что ипотека для юридических лиц является обоюдно более выгодной, чем кредит под развитие бизнеса. Предпринимателю выгодно то, что он и приобретает недвижимость, в которой можно сделать офис или производственное помещение, и платит меньший процент по кредиту.
Выгода банка также просматривается в снижении рисков потерь. При оформлении кредита под развитие бизнеса, залогом является оборудование компании, а при ипотеке – недвижимость. Тут уж, дело ясно – недвижимость и через 10 лет будет в цене, а вот оборудование – вряд ли.
На западе и предприниматели, и банкиры с большим удовольствием пользуются таким инструментом дохода, как коммерческая ипотека. Причем даже некоторые предприниматели ухитряются заработать на недвижимости, приобретенной в ипотеку, путем сдачи ее в аренду.
В России же данный вид кредитования никак не может прижиться и является большой редкостью. На это существует ряд причин. Одна из них кроется в том, что на деле к заемщику предъявляются очень высокие требования. Для начинающих бизнесменов, да и в целом, для малого бизнеса, это серьезное препятствие. Крупным же и интенсивно развивающимся предприятиям кредиты такого рода не нужны.
Остается верить в то, что банки пересмотрят свои требования и аудиторы, направляемые на предприятия, станут более лояльными. Ведь, если появилась нужда в коммерческой ипотеке, то должны появиться и соответствующие предложения в коммерческих банках, которые будут вести борьбу за клиентов и снижать свои планки. Это обычный закон рынка: появился спрос — появится и предложение.
Арендовать помещение для магазина или другого бизнеса чаще всего является невыгодным из-за завешенной стоимости арендной платы. Но купить здания в собственность не всегда возможна.
Именно поэтому среди предпринимателей в последнее время особой популярностью пользуется бизнес-ипотека. Подробнее о таком кредите будет рассказано в данной статье.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (812) 467-38-73 . Это быстро и бесплатно !
Такой вид кредитования, который также называют коммерческой ипотекой, представляет собой заем недвижимости и участков коммерческого типа, который выдается под залог приобретаемых объектов.
Данная ипотека особо распространена в Западной Европе и Америке, а вот в России ее популярность только набирает обороты.
Спрос на этот вид займов можно объяснить тем, что предприниматель сразу приобретает в собственность необходимую для предпринимательской деятельности недвижимость, не изымая из бизнеса крупные денежные средства
Целью данной кредитной программы является покупка помещений нежилого характера, к которым относятся:
- офисные помещения;
- гостиничная недвижимость;
- склады;
- помещения под столовые, рестораны и кафе;
- помещения для оказания различных услуг населению.
Такой вид кредитования доступен не каждому желающему. Право на бизнес-ипотеку имеют только индивидуальные предприниматели и открытые юридические лица. Все предприниматели и организации, которые хотят получить коммерческую ипотеку, должны дать банку все отчетность о финансовых составляющих своего бизнеса.
Для того чтобы иметь возможность получить такой кредит заемщики должны соответствовать определенным критериям. У каждого банка они могут немного отличаться, но все же основными требованиями, выдвигаемыми к заемщику, являются:
Фирма и организация заемщика должна являться резидентом РФ.- Годовой доход организации не должен быть выше 400 миллионов рублей.
- Минимальный возраст человека, оформляющего такой кредит, не должен быть выше 21 года. А максимальный возраст должен быть меньше 70 лет на время полной уплаты долг.
- Организация должна заниматься своей деятельностью не меньше 6 месяцев, а если фирма занимается сезонными работами, то срок ее деятельности должен превышать один год.
Для ИП коммерческая ипотека доступна в том случае, если он соответствует всем требованиям, выдвигаемым банком.
Это можно объясните тем, что в данном случае банку сложно узнать настоящую выручку компании и оценить платежеспособность заемщика. Именно поэтому индивидуальным предпринимателям на УСН коммерческую ипотеку оформить очень сложно.
Большинство банку предлагают бизнес-ипотеку только при условии первоначального взноса, который чаще всего варьируется от 15% до 30%. Но есть и такие организации, которые выдают кредит и без такого условия, к ним относятся:
Минимальная величина займа – 4 миллиона рублей.- Максимальный срок – 10 лет.
- Величина первого взноса – 15% от стоимости покупаемой недвижимости.
- Ставка – от 15,5% до 16%.
- Заемщику может предоставлять отсрочка в погашении основной части долга максимум на полгода.
Для того чтобы взять такой кредит заемщикам нужно:
- передать в банк стандартный набор документов на ипотеку, а также документы о деятельности, которой занимается организация;
- также банку нужно предоставить финансовые и налоговые бумаги;
- покупаемую недвижимость ИП должен самостоятельно перевести из жилого фонда;
- заемщик обязан найти поручителя, которым может являться как юридическое, так и физическое лицо.
Если платеж по займу будет просрочен, то заемщику будет начислен штраф, составляющий 0.1% от полной стоимости, которая равна сумме займа и процентов за все время кредитных обязательств.
Еще одним банком, который предоставляет достаточно выгодные условия бизнес-ипотеки для ИП и юридических лиц, является «Сбербанк. Такое кредитование в данной финансовой организации имеет следующие условия:
- Величина займа – от 150 тысяч рублей до 200 миллионов рублей.
- Максимальный срок – 10 лет.
- Процентная ставка – от 11,8%.
- Первый взнос – от 20%.
- В договор ипотеки входит обязательное страхование приобретаемого имущества.
Для того чтобы получить возможность принять участие в такой ипотечной программе нужно обратиться в отделение банка в том регионе, где зарегистрирована компания. Там заемщику дадут анкету, которую он должен заполнить.
Также заранее нужно подготовить пакет необходимых бумаг, в который входит:
- документы о регистрации юридического лиц или индивидуального предпринимателя;
- отчетность компании по финансам и бухгалтерии;
- бумаги по хозяйственной деятельности.
- Возможная сумма кредита – от 500 тысяч рублей до 20 миллионов рублей.
- Максимальный срок – 10 лет.
- Процентная ставка индивидуальна и зависит от многих условий.
- Размер первого взноса тоже высчитывается каждому заемщику индивидуально.
- Заемщик имеет право на отсрочку выплаты долга на 1 год.
К такому имущество относят транспорт, оборудование для производства или торговли и другие ценности товарно-материального значения.
Документами, которые необходимы для оформления ипотеки в этом банке, являются:
заполненная анкета;- документы о праве собственности на покупаемую недвижимость и действующий арендный договор;
- паспорта заемщика и поручителей;
- документы, утверждающие предпринимательскую деятельность;
- оригинал и копия ЕГРИП/ ЕГРЮЛ.
Точный перечень документов можно уточнить в сотрудников отделения банка в регионе, где будет оформляться ипотека.
Зависить от арендодателя не хочет не один предпринимателей, именно поэтому многие стремятся оформить коммерческую недвижимость в свою собственность. И если деньги для такой покупки не хочется забирать из бизнеса, то бизнес-ипотека является отличным решением.
Видео о том, что такое коммерческая ипотека и каковы особенности ее оформления:
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)
В статье рассмотрим, как учредителю ООО взять ипотеку. Узнаем, на каких условиях банки одобрят заявку и какие документы нужно подготовить. А также мы расскажем, как повысить шансы на положительное решение.
Вы как учредитель ООО можете получить ипотечный кредит на жилую недвижимость или же оформить ипотеку на ООО (покупка коммерческой недвижимости). Однако сделать это будет непросто.
Оформление таких кредитов имеет ряд особенностей и сложностей. Об этом много пишут на тематических форумах.
Наталья Жукова:
Обратившись в любой банк, обрисовав ситуацию и свои потребности, вы сразу же получите от кредитного менеджера предложение: оформить ипотеку как частное лицо. Не любят российские банки заявки от владельцев бизнеса. Слишком большой объём документации придётся им проанализировать.
Екатерина Синельникова:
Согласившись кредитоваться как физическое лицо вы должны будете официально подтвердить свой доход (2-НДФЛ). Если вы учредитель, живущий на дивиденды со своего бизнеса, и больше официально нигде не трудоустроены, то справку 2-НДФЛ вы сможете представить только по этим суммам. Они, как правило, нерегулярные. Такой ваш доход для банка считается рисковым.
Если же вы учредитель и одновременно сотрудник этого же ООО, то ситуация значительно улучшится. Ведь к дивидендам прибавляется зарплата! При этом важно, какую должность вы занимаете.
Усложняет получение ипотеки необходимость представления большого объёма различной документации по вашему бизнесу. Конечно, если у вас в ООО полный порядок, всё реально и официально, да ещё и учёт ведётся на должном уровне, то получить ипотеку станет проще.
Дополнительную полезную информацию смотрите в видеосюжете.
Все запрашиваемые банком документы можно поделить на 3 категории: ваши личные документы, документы по ООО и документы на приобретаемую недвижимость.
Состав комплекта документов для ипотеки:
| Личные документы | Документация по ООО | Документы на недвижимость |
| согласие на обработку персональных данных | выписка из ЕГРЮЛ | выписка из Росреестра |
| паспорт | учредительные документы | технический паспорт |
| заявление-анкета | бухгалтерская и налоговая отчётность | кадастровый паспорт |
| справка о доходах (2-НДФЛ и/или 3-НДФЛ) | решение о назначении директора | отчёт об оценке |
| копия трудовой книжки | справка из налоговой об отсутствии задолженности | справка о зарегистрированных жильцах |
| свидетельство о браке | договоры с основными поставщиками и покупателями | справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам |
| ИНН | выписка с расчётного счёта (если обслуживается в другом банке) | бумаги, подтверждающие приобретение права собственности (договор дарения, купли-продажи, наследственное свидетельство) |
| СНИЛС | действующие кредитные договоры (при их наличии) | документы на земельный участок, если приобретается частный дом |
Банк имеет право запросить у вас дополнительные документы. Помните, что справки имеют ограниченный срок действия. Получайте их в последнюю очередь.
Чтобы упростить вам задачу, мы подготовили пошаговую мини-инструкцию по получению ипотеки:
Шаг 1. Выбор банка.
Советуем вам промониторить условия тех банков, у которых есть в продуктовой линейке программа ипотечного кредитования для владельцев бизнеса.
Будет отлично, если у банка, в котором обслуживается ваше ООО, тоже есть такое предложение. К своим клиентам кредитные организации более лояльны.
Шаг 2. Предварительная консультация и получение перечня необходимых документов.
Получите предварительную консультацию в банке, который вы выбрали. Ознакомьтесь внимательно со списком бумаг, которые вам потребуются для оформления кредита.
Не стесняйтесь задавать вопросы по всем непонятным моментам своему кредитному консультанту. Такая предварительная подготовка позволит вам в дальнейшем сэкономить время и избежать досадных ошибок.
Шаг 3. Подайте заявку.
Рекомендуем вам подавать заявку непосредственно в отделение банка. Этот способ имеет неоспоримое преимущество: все ошибки и неточности вы сможете сразу же поправить после визуальной проверки кредитным менеджером, а значит, в базу анкета попадёт правильно заполненной, что снизит риск отказа на этапе предварительного рассмотрения.
Шаг 4. После одобрения заявки представьте все необходимые документы.
Вы получили первичное одобрение? Настало время представить своему кредитному менеджеру полный пакет документации в оригиналах.
Шаг 5. Осмотр вашего бизнеса специалистами банка и принятие окончательного решения по заявке.
Если вы владелец бизнеса, то неважно, берёте вы ипотеку на коммерческую или жилую недвижимость, ждите гостей из банка для осмотра ваших владений на месте.
Смотреть будут всё: помещения, оборудование, наличие сотрудников. Кстати, могут попросить сформировать в их присутствии справку 2-НДФЛ, заново, прямо из бухгалтерской программы. Так, проверяющие легко выяснят правдоподобность вашей ранее представленной справки о зарплате.
По результатам осмотра, анализа финансово-хозяйственной деятельности ООО и ваших документов, банк примет окончательное решение.
Шаг 6. Подписание кредитной документации и регистрация залога.
Заявка одобрена. Теперь вам нужно:
- внимательно прочитать кредитный договор и договор залога;
- подписать их;
- сдать документы по недвижимости на регистрацию обременения в пользу банка.
Шаг 7. Получение денежных средств.
Получив зарегистрированные бумаги, вы относите их в банк для подтверждения регистрации залога и копирования для кредитного досье. В этот момент банк производит окончательный расчёт с вашим покупателем. Кредит получен, сделка завершена.
Повлиять на решение банка почти невозможно. Практически все расчёты и решения по вашей заявке будут проводиться в автоматическом режиме специальными программами на основе полученных от вас сведений.
И всё же несколько полезных советов мы вам дадим:
- Максимально качественно подготавливайте все запрашиваемые бумаги . Если у вас нет бухгалтера, или он не обладает достаточным опытом сопровождения подобных сделок, то наймите стороннего специалиста. Поверьте, ваши деньги окупятся сторицей.
- Подавайте в банк только реальные сведения . Современные технологии позволяют банку проверить любую информацию: сведения о зарплате, фактическое трудоустройство, реальность ваших контрагентов и т.п. Помните: любая неточность моментально повлечёт отказ по вашей заявке!
- Предложите банку дополнительный ликвидный залог или поручительство платёжеспособных граждан . Это позволит кредитной организации минимизировать свои риски и более лояльно отнестись к вашей заявке.