Также довольно доступна по цене ель. Древесина ели более рыхлая, чем у сосны, ее теплоизоляционные свойства выше. Наиболее дорогостоящие дома из лиственницы, дуба и кедра. Лиственница в представлении не нуждается, всем известно, на чем стоит Венеция. Дуб и кедр позволяют выбрать цвет и рисунок древесины, и идеально подойдут в качестве материала для домов премиум-класса. Дома из кедра, дуба или лиственницы зачастую стоят дороже, чем монолитные.
Можно ли взять ипотеку на деревянный дом? Несложно предположить, что деревянный объект не предпочтителен в качестве предмета залога. При покупке деревянного дома в ипотеку, выплаты по кредиту могут продлиться до половины всего срока службы строения.
При оценке деревянных домов для залогового обеспечения бывает достаточно сложно определить капитальность дома. Очень многое зависит от правильной качественной обработки дерева всевозможными пропитками и защитными растворами. Нередко встречаются случаи, когда уже через два года у построенного дома появляются плесень, грибок на перекрытиях, происходят всевозможные деформации материала, например, от влажности. Все эти факторы могут повлечь разрушение дома, и невозможности его дальнейшей эксплуатации. Пожар ведет к полному разрушению деревянного дома, и остановить его очень сложно. Сколько такой дом прослужит, не даст гарантию никто. Деревянный дом может не сохраниться до момента, когда будет полностью выплачен кредит. В связи со всем вышесказанным, банки часто не берутся брать в залог подобные дома.
Интересно: Какие банки дают ипотеку деревянный дом? В список таких банков входят: Открытие; Альфабанк; Россельхозбанк; Сбербанк; Райфайзенбанк; ЮниКредитБанк; ДельтаКредит; ВТБ24 по данным ipoteka-expert.com. Также предоставляется льготная ипотека на деревянный дом. Условия следует уточнять в каждом отдельном банке.
По большому счету, у покупки деревянного дома или квартиры в таком доме сложно найти плюсы по отношению к кирпичному, разве только в эстетическом и экологическом аспектах. Тут кому что нравиться. Деревянные дома, как правило, самые дешевые. Так, наиболее доступными и распространенными остаются дома из сосны. Исключение – дома из отцилиндрованного бруса, или благородных пород дерева. В целом, при строительстве деревянного дома, по сравнению с кирпичными и блочными, достигается экономия материалов.
Не думаю, что сегмент индивидуального деревянного домостроения увидит бурный рост в ближайшие годы, предпосылок для этого нет.
В 2018 году немногие россияне воспользовались возможностью взять в ипотеку деревянные дома заводского производства: многие просто не знали о ней. К тому же только два банка предоставляли такую ипотеку. Возможно, в этот раз желающих поучаствовать в программе будет больше.
Узнайте про новую правительственную программу поддержки ИСЖ, познакомитесь с опытом строительства дома в ипотеку. Узнайте, как получить ипотечные каникулы.
Правительство утвердило правила господдержки для тех, кто хочет купить деревянный дом: государство будет субсидировать 5 процентных пунктов от банковской ставки по кредиту. Заемщик сможет получить скидку и заплатит за дом меньше, чем без господдержки. Официально программа начнет работать 1 апреля.
Мы изучили условия программы — там много странного. Объясняем, что написано в постановлении правительства и почему это не тот случай, когда вам стоит рассчитывать на государство.
Вот на каких условиях будут давать субсидии на покупку домов в 2018 году :
- Кредит оформлен на деревянный дом заводского изготовления. Окей.
- Дом делает компания с оборотом не меньше 200 млн рублей за 2017 год . Попробуй найди такую в своем регионе и с нормальными ценами.
- Срок сдачи дома по договору — максимум 4 месяца.
- Договор с банком оформлен с 1 апреля до 30 ноября 2018 года.
- Максимальная сумма кредита — 3,5 млн рублей.
- Первоначальный взнос — 10%.
- Ставка на усмотрение банка.
- Государство субсидирует 5 процентных пунктов от ставки банка. Не так уж много, когда исходные ставки по кредитам на дома 15-17%.
- Субсидия действует только до 30 ноября 2018 года. Потом государство не поможет.
- Оформлять дом в залог необязательно. Но банк попросит другое обеспечение.
- Всего на программу выделено 198 млн рублей. Это какие-то копейки.
- Списка банков пока нет. Списка заводов тоже нет. А ведь им еще нужно договоры между собой заключить.
Деревянный дом по этой программе теоретически может купить кто угодно. Специальных требований к заемщикам по возрасту, доходу и составу семьи в постановлении нет. Это может быть многодетная семья или холостяк — неважно. Главное — заключить с банком кредитный договор на покупку деревянного дома с 1 апреля по 30 ноября 2018 года.
Программа действует только для покупки деревянных домов. Это значит, что стены дома выполнены из клееного или цельного бруса, массивных панелей или плит МДФ . На дом из блоков или кирпича льготный кредит не дадут.
Еще одно требование к домам: они должны быть заводского изготовления. Нельзя купить где-то брус подешевле и самостоятельно построить дом. Купить готовый дом с участком тоже нельзя. Нужно купить именно дом как конструкцию или вместе с монтажом. Причем покупать нужно не где выгоднее, быстрее и ближе, а на том предприятии, которое отвечает требованиям из постановления.
Участком придется озаботиться заранее: на него господдержка не распространяется.
Компания, с которой заключен договор на покупку деревянного дома, должна соответствовать всем требованиям одновременно:
- Имеет договор о сотрудничестве с банком конкретно по этой программе.
- Выручка за 2017 год не меньше 200 млн рублей.
- Дом успевают сдать через 4 месяца после заключения договора.
По информации правительства, каркасный дом площадью 100 квадратных метров в среднем стоит 2,5 млн рублей. Это значит, что за 2017 год предприятие должно было продать примерно 80 деревянных домов, то есть строить по 7 домов в месяц. Не у каждого предприятия такие возможности и обороты. Особенно если компания работает в небольшом регионе.
Фирма может недорого продавать брус, подбирать хорошие бригады для монтажа, находиться недалеко от участка и давать пятилетнюю гарантию на конструкции, но для льготного кредита она не подойдет.
Если вы уже выбрали подрядчика и поставщика для строительства дома, это не значит, что есть шанс получить кредит по льготной ставке. Даже если компания крупная, у нее может не быть договора с банком — тогда и субсидию получить нельзя. А еще компания может как-то делить обороты, чтобы не потерять право на упрощенку, — тогда отчетность для программы не подойдет и льготы тоже не будет.
Если бы это было не постановление правительства, можно было бы подумать, будто программа спроектирована под какие-то конкретные заводы, у которых точно будут договоры с конкретными банками и точно есть обороты за 2017 год больше 200 млн рублей. Возможно, у программы действительно есть благородный замысел, но пока ощущения после изучения ее условий неоднозначные, если не сказать больше.
В регионах работает много предпринимателей с отличными бригадами и недорогими срубами. Они делают качественные дома по приемлемым ценам. Но они никогда не смогут привлечь покупателей в рамках этой программы. Хотя таким предпринимателям и их сотрудникам поддержка сейчас нужнее: в начале строительного сезона она бы им здорово пригодилась.
Ставку кредита определяет банк, а государство уменьшает ее на 5 процентных пунктов — такую скидку потом компенсируют кредитору по этой программе. В условиях господдержки нет требований по конечной ставке — есть только привязка к базовому индикатору. Это показатель, к которому теперь привязаны все субсидии по кредитам. Его считают по сложной формуле с учетом ключевой ставки, но повлиять на его размер все равно нельзя.
Например, если банк на общих основаниях дает кредит на дом под 15%, то с субсидией даст под 10%.
Требований к сроку кредита нет, это на усмотрение банка. Но интересно другое. Смотрите, что написано в постановлении по поводу ставки:
Процентная ставка в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой банка и скидкой в размере 5 процентных пунктов действует с 1 апреля 2018 г. по 30 ноября 2018 г. включительно.
Если понимать буквально, то льготная ставка действует не весь срок кредита, а только до 30 ноября 2018 года.
То есть вы берете кредит в апреле на десять лет, но сниженная ставка действует только восемь месяцев. Скорее всего, срок субсидии будет даже меньше, потому что программа заработает с 1 апреля, а банкам еще нужно подать заявки, заключить договоры с Минпромторгом и заводами.
Хочется верить, что это просто неточность формулировки, но, скорее всего, дело в ограниченном сроке и небольшой сумме средств на господдержку. Заранее уточняйте все нюансы договора и проверяйте график платежей. Если банк обещает господдержку на весь срок кредита, он что-то недоговаривает.
Ставку субсидируют только по кредитам на сумму до 3,5 млн рублей. Дом может стоить и дороже, если разницу заемщик доплатит своими деньгами.
Например, можно сделать первоначальный взнос больше минимального.
По условиям программы нужно внести не меньше 10% стоимости дома. В договоре может быть указана только цена конструкции дома, а может входить и монтаж.
Если включить монтаж в договор, придется вносить больше, иначе субсидии не будет. И наоборот, если монтаж вынести в отдельный договор, по нему уже не будет льготной ставки, даже если банк одобрит кредит. Это стоит учесть при оформлении документов.
При строительстве дома по этой программе он не передается в залог банку. Но банк может потребовать обеспечение кредита — деньги или имущество.
Страховки и другие гарантии — на усмотрение банка, в постановлении правительства об этом ничего нет.
Списка пока нет. К банкам предъявляют строгие требования, поэтому выдавать кредиты с господдержкой смогут не все.
На совещании в правительстве рассказали, что предварительно в программе согласились участвовать четыре банка. Но им еще предстоит подать заявки, пройти проверку — только потом можно будет говорить о возможность взять кредит со скидкой от государства.
Банкам, которые решат выдавать льготные кредиты по этой программе, придется соблюдать план. Если банк заключит меньше договоров, его оштрафуют. В других программах господдержки мы такого условия не встречали.
Пока она действует только для договоров, которые заключены до 30 ноября. Но программа может закончиться и раньше: на 2018 год на эти цели выделено 197,7 млн рублей. Правительство считает, что этого хватит для субсидий на 2,5 тысячи домов.
Получается, что субсидия на один дом составит примерно 80 тысяч рублей. Это все, чем поможет вам государство при покупке деревянного дома. Только звучит красиво: собственный дом, субсидия, скидка 5%. На самом деле это символическая помощь, которая может свестись на нет из-за жестких требований к производителю и срокам сдачи дома. А кредит потом никуда не денется.
Может быть, программу продлят. Но неизвестно, коснется ли потом субсидирование ставки для тех договоров, которые заключили в 2018 году.
Мы сделали этот разбор, чтобы объяснить, что написано в постановлении правительства. Честно рассказали вам о подводных камнях, но ни в чем не убеждаем. Вы сами решаете, стоит ли брать кредит на деревянный дом с господдержкой, в каком банке и на каких условиях.