Какие льготы на ипотеку имеются для многодетных семей

Государство оказывает меры социальной поддержки отдельным категориям граждан. Одной из таких категорий являются семьи, в которых трое или больше детей. Им оказывают самую разную помощь, при этом один из ее видов – ипотека многодетным семьям на льготных условиях.

Льготную ипотеку могут получить многодетные семьи (то есть имеющие трое и больше детей), в которых третий или последующие дети родились после 1 января 2018 года. Впрочем, рассчитывать на кредит на выгодных условиях могут также и те, кто не является многодетной семьей – под действие программы подпадают семьи с двумя детьми. Правила получения схожи – второй ребенок должен быть рожден после 1 января 2018 года.

Пункт 5 названного постановления Правительства устанавливает основные условия предоставления льготного ипотечного кредита. Вот они.

Процентная ставка по кредиту не должна превышать 6% годовых. Такой размер процентов достигнут за счет того, что государство возмещает банкам недополученную прибыль из расчета разницы между ключевой ставкой Центробанка, увеличенной на 2%, и процентами по ипотечному договору. Ключевая ставка на начало 2019 года составляет 7,75%. Расчет происходит по формуле: (7,75+2)-6=3,75. Таким образом, банкам возмещают из бюджета 3,75% от общей суммы процентов по кредитному договору.
Заемщик в обязательном порядке должен застраховать жилое помещение после перехода права собственности на это помещение к нему. В число страховых случаев при этом входят различные чрезвычайные ситуации (пожар, стихийные бедствия).
Гражданин, получивший ипотечный кредит на льготных условиях, обязан оформить договор страхования на себя на случай наступления обстоятельств, препятствующих выплате долга: болезни, несчастного случая или смерти.
Денежные средства обязательно должны быть выданы в национальной валюте Российской Федерации – рублях.
Семья должна состоять на учете в органах местного самоуправления как нуждающаяся в жилье или имеющая неблагоприятные жилищные условия.
Все члены многодетной семьи должны иметь постоянную регистрацию на территории субъекта Российской Федерации, в котором они планируют приобретение жилья.
Член семьи, выступающий в качестве заемщика, должен иметь постоянный источник дохода.

Каких-либо иных требований Постановление Правительства № 1711 к заемщику не предъявляет. Однако их могут установить банки самостоятельно. Также дополнительные требования могут быть определены законодательством субъектов федерации. Например, московские власти запретили выдавать кредит на сумму, превышающую три миллиона рублей. В других регионах могут действовать другие правила получения льготной ипотеки. Чтобы точно узнать условия выдачи средств на покупку жилья и требования к заемщику, необходимо обратиться в муниципалитет по месту жительства гражданина.

В различных кредитных организациях льготная ипотека для многодетных выдается на разных условиях. Единственное, что их объединяет, – это процентная ставка в размере 6% годовых, установленная постановлением Правительства о льготном ипотечном кредитовании. Рассмотрим условия выдачи кредита в трех разных российских банках.

квартира предоставляется непосредственно от застройщика, а не от предыдущего собственника;
минимальный размер кредита – 300 000 рублей;
первоначальный взнос обязателен и должен составлять не менее 15%;
срок возврата денежных средств – тридцать лет;
процентная ставка – 6% годовых (для сравнения – без льгот ставка составляет от 8,5% до 13%).

помимо новой квартиры можно приобрести жилье с вторичного рынка;
минимальный размер кредита – 500 000 рублей;
первоначальный взнос обязателен и должен составлять не менее 15%;
срок возврата денежных средств – двадцать пять лет;
процентная ставка – 6% годовых (без льгот – от 9,25% до 10,75%).

помимо новой квартиры можно купить жилье с вторичного рынка или в строящемся доме;
минимальный размер кредита – 600 000 рублей в Москве и 300 000 рублей в остальных регионах;
первоначальный взнос обязателен и должен составлять не менее 15% при покупке квартиры целиком, не менее 10% при приобретении доли в квартире и не менее 20% при получении в ипотеку квартиры в строящемся доме;
срок возврата денежных средств – двадцать пять лет;
процентная ставка – 6% годовых (без льгот – от 9,5% до 11%).

Вот какие действия необходимо предпринять для того, чтобы получить льготную ипотеку;

получить удостоверение многодетной семьи (это можно сделать при посредничестве МФЦ);
обратиться в органы местного самоуправления для получения справки, подтверждающей потребность в жилом помещении;
изучить условия предоставления кредита в различных банках и выбрать наиболее подходящий;
посетить банк, предоставить туда необходимый пакет документов и написать заявление о выдаче ипотеки;
дождаться принятия кредитной организацией положительного решения по заявлению заемщика и заключить кредитный договор;
заключить договор купли-продажи квартиры или иного жилого помещения;
уплатить первоначальный взнос и в дальнейшем выплачивать кредит в соответствии с графиком, определенным кредитным договором.

Несмотря на то, что разные банки устанавливают различные условия выдачи льготных ипотечных кредитов многодетным семьям, пакет документов, необходимый для получения средств на приобретения жилья, везде примерно одинаковый. Вот какие бумаги потребуется собрать заемщику.

Заявление установленного образца. Бланк такого заявления можно взять непосредственно в банке или скачать на официальном сайте кредитной организации.
Копию документа, удостоверяющего личность лица, претендующего на получение кредита (в его качестве выступает паспорт гражданина Российской Федерации).
Документы, подтверждающие уровень дохода заемщика, а также официальное трудоустройство. Такими документами являются справка формы 2-НДФЛ, декларация о доходах (если заемщик – индивидуальный предприниматель), справка с места работы или надлежащим образом заверенная копия трудовой книжки.
Документ, подтверждающий потребность в жилье (справку из местной администрации).
Копию удостоверения многодетной семьи.

Кроме того, после заключения договора купли-продажи заемщик обязан предоставить в банк документы на приобретенную недвижимость для наложения на нее залоговых обременений в органах Росреестра. К ним относятся:

копия свидетельства о регистрации прав на недвижимость;
технический паспорт;
документ из Бюро технической инвентаризации о стоимости имущества.

Подробнее узнать о выдаче ипотечного кредита многодетным семьям можно из этого видеоролика:

Ипотека многодетным семьям – отличная возможность получить в кредит средства на приобретение собственного жилья гражданам, имеющим трех и более детей. Впрочем, выгодные условия действуют даже для тех, у кого всего два ребенка. Получить льготную ипотеку можно в большинстве российских банков всего под 6% годовых. Это на несколько процентов меньше ставки, установленной стандартными условиями кредитования.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Около половины жителей страны, планирующих улучшение жилищных условий, будут брать ипотечный кредит. Об этом говорят результаты недавнего исследования ВЦИОМ. Но прежде чем стать полноправным собственником квартиры или дома, нужно накопить на первоначальный взнос, а потом исправно вносить ежемесячные платежи. В этой статье разбираемся, как российским семьям получить поддержу от государства.

Один из способ облегчить кредитное бремя — воспользоваться материнским капиталом. В 2019 году сумма маткапитала составляет 453 026 руб. Возможно, что в 2020 году его проиндексируют, но конкретных решений пока нет. И помните, что сумму выплаты определяют не по тому году, когда родился ребенок, а по тому, когда семья решила распорядиться маткапиталом. То есть оформить документы можно в 2019 году, а воспользоваться деньгами уже в 2020 с учетом повышения.

Семья, в которой растут две и более детей, может рассчитывать на ипотеку под 6% годовых. В этом случае банк выдаст займ под свой обычный процент, но платить семья будет взносы под 6%, остальное банк получит из федерального бюджета, без вашего участия.

Но учтите, что льготную ипотеку можно получить только на покупку первичного жилья: собственник должен быть юрлицом. Первоначальный взнос составит 20% от стоимости квартиры, сумма кредита для регионов — не больше 6 млн рублей.

Если супругам еще не исполнилось 36 лет, то в покупке квартиры можно рассчитывать на помощь государства. Семья может при этом быть и бездетной, но чтобы получить субсидию, потребуется подтвердить, что улучшение жилищных условий необходимо и у супругов есть деньги на выплату оставшейся суммы за квартиру или же хватает дохода для погашения кредита.

Если эти условия соблюдены, можно получить 30% от расчетной стоимости жилья, если с детьми — 35%. Чтобы оформить выплату, нужно попасть в число участников программы, а чтобы получить средства, можно прождать несколько лет. Вместе с вами в очереди будут стоять сотни семей, а реально субсидии выделяют только на 15–20 квартир в год. Льготники имеют преференции — у многодетной семьи больше шансов получить деньги из бюджета.

До и после рождения ребенка семья может получить пособия из бюджета. Эти суммы будут зависеть от заработка, но даже если мама нигде не оформлена, то на какие-то выплаты все равно можно рассчитывать. Полученные деньги можно тратить по своему усмотрению, в том числе вы вольны направить их на взносы по ипотеке. В частности, единовременное пособие на рождение ребенка сейчас составляет 17 480 рублей. Пособие по уходу за ребенком до полутора лет составит минимум — за первого ребенка 3277,45, а за последующих детей 6554,89. Минимальные суммы положены даже безработным, а чтобы начать их получать нужно обратиться по месту работы или в управление соцзащиты по месту жительства.

Семьям, в которых с 2018 по 2022 рождается первый или второй ребенок, положены ежемесячные выплаты. Если на каждого члена семьи в месяц приходится меньше 1,5 прожиточного минимума, то каждый месяц из бюджета можно получать около 10 тысяч рублей. Деньги будут выплачиваться до достижения ребенком возраста полутора лет. Это пособие можно потратить на разные нужды, в том числе и на взносы по ипотеке. С 2019 года заявление для оформления выплаты можно подать в любом регионе, даже если у вас там нет постоянной регистрации.

Оформить выплату на первого ребенка нужно в отделении соцзащиты — деньги выделяются из федерального бюджета дополнительно к другим вариантам господдержки. На второго ребенка выплату оформляют в пенсионном фонде: сумму каждый месяц вычитают из материнского капитала. От выплаты можно отказаться в любой момент, если вы хотите потратить маткапитал на другие цели.

Выплаты на погашение ипотеки многодетным семьям вошли в список поручений президента. Уже готов соответствующий законопроект, который одобрил Совет Федерации. Известно, что в соответствии с нововведением, государство возьмет на себя часть долга семьи по ипотеке. Все это имеет отношение к тем семьям, в которых третий или последующие дети родятся с 2019 по 2022 год включительно.

Условия получения выплаты предполагают, что ипотека может быть взята и на вторичное жилье. Также сюда войдут кредиты, взятые несколько лет назад, в том числе рефинансированные. Планируется, что выплата составит до 450 тысяч рублей.

Если семья попала в сложные финансовые условия, то могут помочь ипотечные каникулы. С 31 июля 2019 года введена норма, когда при определенных обстоятельствах можно полгода не платить ипотеку. В том случае, если доходы упали на 20% и больше, а выплаты по кредиту превышает 40% от бюджета семьи, взносы можно приостановить. При этом отсроченные платежи нужно будет погасить с процентами в конце срока кредита.

По сути это отсрочка, при которой государство ничего вам не платит, а все проценты банку нужно будет перечислить. Когда каникулы закончатся, ипотеку нужно будет выплачивать по обычному графику.

Чтобы получить право на ипотечные каникулы, нужно собрать подтверждающие документы и отправить в банк заявление, при этом банк не имеет права отказать. Но лишь в том случае, если есть конкретные причины, предусмотренные законом. Это может быть потеря работы, но свой статус безработного нужно подтвердить. Также оправданием для отсрочки платежей может послужить инвалидность первой и второй группы, больничный сроком больше двух месяцев, увеличение количества иждивенцев при снижении дохода семьи на 20%, если платеж по кредиту составляет больше 40%.

Ранее мы писали о шести способах быстро избавиться от выплат по ипотеке.

Дата публикации: 2019-06-01
Дата обновления: 2019-06-01

Одним из основных направлений социальной политики страны является поддержка многодетных семей. Каждый год в нормативно-правовые акты вносятся изменения, которые изменяют жизнь граждан к лучшему.

Определенным группам людей даются существенные скидки по оплате товаров и услуг, освобождения и уступки при внесении платежей в бюджет. Так, для них разработаны отдельные программы по приобретению жилья в кредит. Какие даются льготы по ипотеке многодетным?

Здравствуй, дорогой посетитель портала! К сожалению, в статье раскрыт только типовой ответ на интересующий тебя вопрос. Для рассмотрения частной проблемы напиши её нам в онлайн консультант. Один из наших юристов незамедлительно и совершенно бесплатно проконсультирует тебя.

В этой подпрограмме указаны требования, предъявляемые к льготникам:

Супруги должны состоять в официально зарегистрированном браке.
Родители должны иметь 3 и более детей, которым нет 18 лет.
У людей не должно быть собственного дома.

Каждый кредитор самостоятельно решает, удовлетворить требование заявителя или нет. Поэтому заемщикам требуется ознакомиться с политикой каждого банка и процессом оформления.

Кроме выдачи денег под процент на выгодных условиях, родителям нескольких детей оказывается иная материальная помощь от государства, но она распространяется не на все программы кредитования.

Так, согласно внесенным изменениям от 28 марта 2019 года в Постановление Правительства №1711 от 30.12.17, большим семействам предоставляются субсидии, но только на кредиты на покупку квартиры в новостройке и рефинансирование.

Субсидии предоставляются на следующих условиях:

дата рождения третьего ребенка (последнего) должна быть не позднее 1 января 2018 года;
субсидия распространяется только на разницу в процентной ставке, которая считается после 6% годовых.

Гражданам, желающим получить кредит на жилье, следует ознакомиться с государственными программами и банковской политикой.

Молодым семьям и тем семьям, в которых больше 3 несовершеннолетних чад, предоставляются следующие преимущества по приобретению кредитной недвижимости:

Низкая процентная ставка – 6% (показатель является средним, и зависит от региона проживания и финансовой организации).
Увеличенный срок погашения. Обычно деньги выдаются на 30 лет.
Сниженный процент первоначального взноса от 10 до 30%.
Возможность привлечь созаемщиков.
Возможность использования материнского капитала.

Данные условия прописаны в федеральных актах, но каждая кредитная организация может дополнить данный список по своему усмотрению. При этом в реальности не существует беспроцентных кредитов, так как это будет убыточно для банка. Поэтому людям рекомендуется полностью ознакомиться с порядком получения льготы, а не сразу вкладывать свои средства.

Взять жилищный заём достаточно сложно, и этот процесс достаточно длительный. Для оформления ипотечного кредитования людям придется тщательно подготовиться. Самое главное в получении ипотеки – подготовка документов. Ведь на основании предоставленных сведений, будет проведен анализ, и если заявитель будет соответствовать требования, то заявку одобрят. Поэтому необходимо сразу сдать:

паспорт и свидетельство о заключении брачного союза;
свидетельство о рождении несовершеннолетних, или справка с учебного заведения, в котором лицо обучается на очном отделении;
свидетельство о признании семейства нуждающимся;
выписки, в которых отражаются данные о доходах супругов, а также трудовые книжки;
сертификат на материнский капитал;
бумаги на новую квартиру или дом.

Данный перечень общий, в основном банки требуют дополнительные справки.

Оформить заём на строительство дома можно в Сбербанке, ВТБ-24 и в ДельтаКредит. Перед оформлением заявки в одной компании, им надо предварительно ознакомиться с порядком предоставления услуг во всех, так как в некоторых необходим залог, а других высокая годовая ставка.

После выбора подходящего варианта, надо заняться сбором бумаг, важно предоставить больше бумаг, подтверждающих платежеспособность. Когда все нужные бумаги будут собраны, можно подавать заявку. Бланк заявления выдаст менеджер, в его присутствии его нужно просто заполнить.

Принятое заявление рассматривается в течение 15 дней, по истечении данного срока гражданину должны дать ответ.

Также для строительства дома предусмотрена ссуда, но предоставляется она крайне редко. Для ее получения необходимо обращаться в местную администрацию с заявлением и с таким же пакетом документов.

Государство оказывает всяческую поддержку большим семействам. С этой целью разрабатываются специальные проекты, направленные на улучшение условий кредитования.

Так, родители нескольких детей, могут получить ипотеку по более низкому проценту и на более длительный период, а также субсидии на строительство. Но чтобы получить преференции, людям необходимо тщательно подготовиться, так как кредитные компании могут отказать в предоставлении денег под процент. В связи с чем, следует заранее подготовить нужные документы.