В рамках этой программы дозволяется приобрести квартиру в построенных не ранее 2016 года или строящихся многоквартирных домах эконом-класса. Первоначальный взнос должен быть не менее 20%. Процентная ставка варьируется от 9,5% годовых при первоначальном взносе от 50% и сроке кредитования до пяти лет и до 12,25% при минимальном первоначальном взносе и максимальном сроке кредитования 30 лет. При этом условия кредитования предусматривают снижение процентной ставки за счет специальных вычетов.
Как уменьшить процентную ставку
Интересно, что по выше указанным программам процентная ставка может быть уменьшена в целом ряде случаев.
Самое интересное, если вы имеете право на получение вычетов по процентной ставке сразу по нескольким основаниям, перечисленным выше, то такие вычеты суммируются.
Стандартный ипотечный кредит от АИЖК
Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) оказывает поддержку банковским клиентам, которые попали в тяжелую финансовую ситуацию из-за имеющейся ссуды на жилье. Она заключается в реструктуризации выплаты (пересмотре основного долга). Получить АИЖК помощь могут определенные категории клиентов, их перечень определен в Постановлении Правительства об АИЖК помощи заемщикам.
Госпрограмма поддержки ипотечных клиентов была запущена в 2015 году и продолжит действовать в 2019 году. Последним Постановлением Правительства РФ от 2017 года внесены некоторые изменения в предыдущий текст нормативного акта.
Кредитная организация, выдавшая ипотечный кредит, может снизить размер долга на треть. Максимально доступная для уменьшения сумма – 1 млн. 500 тысяч рублей. Данное условие применяется ко всем жилищным займам заявителя.
Валютная ипотека будет изменена на рублевую. При этом курс валюты устанавливается ниже действующего на данный момент. Процентная ставка по таким займам не может превышать 11,5% годовых.
Решение о предоставлении помощи ипотечным заемщикам в АИЖК принимается на уровне банка, выдавшего кредит. Подать заявление можно лишь в то кредитное учреждение, которое является участником программы. После проверки всех представленных документов кредитор озвучит свое решение.
Важно! Согласно условиям госпрограммы предъявляются строгие требования к заемщику, ипотечному займу и залоговому жилью.
Основные условия участия в госпрограмме помощи ипотечным заемщикам:
- Имеет гражданство России.
- Является представителем льготных категорий населения: родитель несовершеннолетнего ребенка или учащегося до 24 лет (по очной форме), военный ветеран, человек с инвалидностью или родитель инвалида.
Важно! Также программа предполагает особые требования к доходу заявителя и размеру ежемесячного платежа по займу.
Ипотечный кредит должен быть выдан более года назад. Данное правило не распространяется на рефинансированные кредиты, то есть погашенные за счет кредитных средств в другом банке.
К заложенной недвижимости применяются следующие критерии:
- Общая площадь жилого помещения с 1 комнатой не может превышать 45 кв.м.
- С 2 комнатами – не более 65 кв.м.
- С 3 и более комнатами – до 85 кв.м.
- Это единственное место жительства ипотечного клиента.
- Собственность может быть оформлена на членов семьи, в том числе детей, но не более половины всех долей.
Процедура подачи заявления в ДОМ.РФ о помощи заемщикам регламентирована законом:
- Подойдите в банк, выдавший вам ипотечный кредит (или рефинансировавший его).
- Уточните, является ли он участником программы.
- Выясните, подходите ли вы под условия господдержки.
- Соберите и предоставьте в банк все необходимые бумаги.
- Дождитесь решения кредитора.
Важным этапом реструктуризации является сбор подтверждающих документов. Ипотечный клиент должен предоставить:
- Копии паспортов всех заемщиков по ипотеке.
- Доказательство принадлежности к льготной категории (свидетельства о рождении детей, справка об установлении инвалидности и пр.).
- Справки о размере дохода всех трудоспособных членов семьи за последние 3 месяца.
- Копии трудовых книжек.
- Заполненное заявление.
Важно! Банк имеет право потребовать и другие бумаги в зависимости от ситуации.
В шаге 1 указан список кредиторов, которые участвуют в программе госпомощи. Если вы не нашли здесь своего банка, значит оформить реструктуризацию не получится. Также можно обратиться непосредственно в кредитное учреждение и уточнить информацию на месте.
Во 2 шаге описаны требования к заемщикам, которые вправе рассчитывать на государственную поддержку, к ипотечному жилью и самому кредиту. Если все требования программы соблюдены, можно начинать сбор документов.
Шаг 3 содержит полный перечень бумаг, требуемых для рассмотрения заявления ипотечного заемщика. Соберите все документы и предоставьте их в банк. Также здесь можно скачать форму заявления.
После рассмотрения обращения на предмет соответствия всем требованиям программы банк сообщает свое решение. Варианты положительного ответа зависят от валюты кредита и других исходных условий.
Участие в программе помощи АИЖК всегда вызывает множество вопросов у ипотечных клиентов. Самостоятельно найти ответ на наиболее распространенные из них можно на странице с описанием правил участия.
За снижением суммы ипотечного долга по программе государственной поддержки следует обратиться к своему настоящему кредитору. Принять заявление уполномочен банк, выдавший вам кредит, или рефинансировавший его.
Вносить кредитные платежи все равно придется, несмотря на реструктуризацию. Полного избавления от погашения займа не предусмотрено. Другие условия обслуживания ипотеки должны выполняться, как и раньше.
Важно! Требования банка относительно страхования залога, здоровья клиента и титула не изменяются.
Межведомственная комиссия создается с целью принятия решения относительно возможности выплаты убытков банкам, которые реструктурируют ипотеку своим заемщикам. Документы на рассмотрение комиссии передаются по решению кредитора.
Основным документом программы оказания помощи ипотечным заемщикам АИЖК является Постановление Правительства РФ №961 от 11.08.2017. Ознакомиться с полным текстом нормативного акта можно на странице с описанием правил участия в программе. Здесь представлены ссылки для скачивания документов.
АИЖК программа помощи заемщикам помогает снизить размер задолженности и соответственно ежемесячного платежа по кредиту. Если у ипотечного клиента возникли финансовые трудности, он может обратиться к кредитору и узнать о возможности получения государственной поддержки.
Сайт был Вам полезен!
Поблагодарить просто, поделитесь сайтом нажав на удобную Вам кнопку. Спасибо!
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) было создано Правительством России для развития жилищной сферы в стране.
Действующее законодательство РФ определяет перечень лиц, которые вправе принять участие в данной государственной программе. В законе также имеется ряд существенных преимуществ, благодаря которым процесс получения жилья экономического класса становится наиболее выгодным и доступным.
Используя денежные средства ипотеки АИЖК по программе ЖРС, граждане вправе приобрести по своему усмотрению квартиру, жилой дом или же его часть, на рынках первичной и вторичной продажи недвижимости.
Правительство Российской Федерации в Постановлении от 05.05.2014 № 404 определяет меры и условия, необходимые для выполнения целей программы ЖРС, а также содержит перечень лиц, которые могут воспользоваться денежными займами, чтобы приобрести жилье экономкласса.
К гражданам, которые имеют право на ипотеку АИЖК, относятся:
- нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
- лица, являющиеся жильцами аварийных домов, подлежащих сносу, реконструкции, признанных непригодными для проживания;
- лица, владеющие средствами материнского капитала и желающие потратить его на покупку или строительство жилья по соответствующей программе;
- те, кто воспитывает двух и более несовершеннолетних детей;
- ветераны боевых действий;
- участники программы ЖРС;
- инвалиды и семьи с детьми-инвалидами;
- иные категории граждан.
Лицо, которое вправе приобрести экономичное жилье, может реализовать такую возможность только один раз и в отношении одного жилого помещения.
Чижиков Э.Г. и Чижикова С.Н. решили принять участие в программе по получению социальной ипотеки АИЖК, для приобретения квартиры, так как Чижиков Э.Г. является ветераном боевых действий. Семья обратилась в Администрацию своего города с заявлением и другими необходимыми документами. Муниципальный орган включил Чижиковых в список людей, имеющих право на приобретение жилья по программе ЖРС. Через полтора года Чижиковы купили квартиру экономического класса. Но через два года они решили переехать в другой город, и там вновь обратились в специализированный орган для получения льготной ипотеки. Чижиковым было отказано в повторном использовании социальной программы, так как законом такая возможность предоставляется только один раз.
Экономичные жилые помещения должны быть переданы участникам программы ЖРС не позднее 6 месяцев после ввода здания в эксплуатацию (то есть получения застройщиком документов о том, что строительство выполнено в полном объеме и отвечает необходимым требованиям закона — ст. 55 ГК РФ.
Введение государством социальной ипотеки АИЖК должно помочь тем людям, которые нуждаются в улучшении условий проживания.
Среди основных преимуществ ипотеки АИЖК можно выделить:
- Сниженная стоимость жилых помещений — она ниже, чем рыночная цена подобных жилых помещений в регионе.
- Процентная ставка по займу (сумма, которую выплачивает гражданин, за пользование кредитными средствами) — составляет от 9,9% годовых.
- Первоначальный взнос (денежные средства для оплаты части стоимости недвижимости) составляет от 10%.
- Меньшая сумма переплаты по ипотеке.
- Возможность использования для приобретения жилья средств материнского капитала.
В рамках программы Жилье российским семьям органы субъектов России вправе осуществлять строительство:
- многоквартирных домов;
- жилых домов.
Что касается строительства многоквартирных зданий, то их количество, планировка квартир зависят от спроса на данный тип жилья в соответствующем субъекте Российской Федерации.
Важно, чтобы жилое помещение, покупаемое на вторичном рынке, отвечало следующим условиям:
- В нем не должно быть незаконных перепланировок.
- Помещение должно отвечать требованиям пригодности для проживания: наличие электричества, газо- водо- и теплоснабжения.
- Квартира должна иметь исправные двери, окна, крыши, сантехническое оборудование.
Сам многоквартирный дом, в котором находится квартира не должен быть аварийным или состоять на учете по капитальному ремонту. Приобретаемая по программе квартира должна быть свободна от прав третьих лиц, от ареста и залога.
Колесниковы — муж и жена, решили купить квартиру по программе ЖРС. Жилье, которое им понравилось, продавалось на вторичном рынке недвижимости. Колесниковы и продавец квартиры собрали необходимые документы для купли-продажи, но за несколько дней до совершения сделки к Колесниковым обратился человек, который утверждал, что между ним и продавцом было заключено соглашение по залогу данной недвижимости. После изучения соглашения, Колесниковы убедились в его подлинности и сделку заключать отказались, так как квартира была обременена залоговым обязательством.
Квартира, покупаемая в ипотеку, подлежит обязательному страхованию от риска повреждения или утраты на весь период погашения кредитного займа.
Благодаря ипотечному кредиту АИЖК лицо может стать собственником:
- индивидуального жилого дома;
- части жилого дома.
На основании заключения договора купли-продажи гражданин приобретает дом вместе с земельным участком, на котором он расположен.
Участок земли, на котором располагается дом, должен находиться в пределах границ населенного пункта или городского округа, городского, сельского поселения или же за границами населенного пункта, но в пределах территориальных значений, указанных в законе. Участок, на котором производится строительство жилого дома, не должен быть обременен залогом, арестом или правами третьих лиц.
Дом или его часть, приобретенные на денежные средства социальной ипотеки, должны отвечать требованиям градостроительных регламентов, и быть пригодными для комфортного проживания в нем людей и использования ими коммунальных услуг.
Покупка жилого дома или же его части, может осуществляться как на вторичном, так и первичном рынках.
Стоит учитывать, что процентная ставка для жилья первичной категории более низкая, чем на недвижимость вторичного рынка.
Жилье экономического класса строится на территории России в конкретных регионах, которые участвуют в данной программе, на участках земли, отобранных специально для возведения там таких объектов строительства.
Благодаря реализации соответствующей государственной программы развивается ипотечный рынок в целом, растет объем доступного жилья, нуждающиеся граждане получают реальную возможность для улучшения своих жилищных условий.