Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей.(п.6)
Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала направляются на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по займам, в том числе обеспеченным ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения при условии предоставления лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) документа, подтверждающего получение им займа путем безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредитной организации. (п.8 ст.10 ФЗ от 29.12.2006 N 256-ФЗ)
Комментариев пока нет. Комментирование отключено
08.04.19
Льготный автокредит Кредит Урал Банка с господдержкой на 2019 год
Можно ли ипотеку погасить материнским капиталом? Материнский капитал – это одна из форм государственной поддержки семей, где воспитывается двое и больше детей. Самым распространенным направлением использования этих денежных средств является улучшение жилищных условий. Многие семьи покупают квартиру или дом в ипотеку. В статье разберемся, как воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотеки.
Материнский капитал разрешено использовать еще на этапе оформления ипотеки. На его размер может быть уменьшен первоначальный взнос. Для того чтобы воспользоваться такой возможностью, необходимо найти банк, в котором оформляют такие кредиты (не все финансовые учреждения оформляют ипотеку с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса).
Потенциальный заемщик должен с основным пакетом документов предоставить в банк сертификат. После чего происходит стандартное рассмотрение заявки и, при положительном решении, заключается кредитный договор. Далее заемщику необходимо подать документы в Пенсионный фонд для перечисления средств (после регистрации договора купли-продажи в Росреестре). Также материнский капитал можно использовать в виде первого взноса только тогда, когда с него еще не было выплат.
Материнским капиталом можно погасить и действующую ипотеку, которая была получена до того, как у заемщика возникло на него право. Стоит отметить, что ипотека может быть оформлена и на мужа женщины, у которой есть сертификат. Существенным преимуществом такого использования является то, что нет необходимости ждать исполнения ребенку трехлет.
Первый шаг для погашения – получение в банке справки, где будет указан остаток по кредиту. Также целесообразно написать заявление о своем намерении досрочно погасить ипотеку.
Далее в Пенсионный фонд предоставляется такой пакет документов:
- документы, которые подтверждают личность владельца сертификата (мать ребенка, официальный опекун и т.д.);
- паспорт супруга/супруги и свидетельство о регистрации брака, если кредит оформлен на него;
- сертификат на получение капитала (также возможно предоставление дубликата);
- кредитный договор и справка из банка, где указан размер задолженности на текущий момент;
- договор купли-продажи недвижимости (долевого участия);
- доверенность, если документы подает доверенное лицо;
- письменное обязательство ипотекодателя после погашения кредита и снятия обременения оформить жилье на всех членов семьи в течение шести месяцев (заверенное нотариально);
- прочие документы, которые связаны с правами получить материнский капитал.
По факту получения документов Пенсионный фонд выдает заявителю расписку. Срок рассмотрения документов не может превышать тридцать дней. В течение этого срока выплата материнского капитала должна быть согласована или заявителю выдается письменный обоснованный указ.
Причины отказа бывают следующие:
- предоставление неполного пакета документов;
- указание в заявлении заведомо ложных сведений;
- лишение родительских прав на ребенка;
- совершение владельцем сертификата правонарушения, направленного против личности ребенка;
- наличие ограниченного права на материнский капитал опекуна (ограничение может быть снято, и тогда заявление подается повторно).
Этот список исчерпывающий.
Если нет причин для отказа, то в течение двух месяцев после одобрения заявления ПФ перечислит средства на ссудный счет заемщика. Стоит обратить внимание, что этими средствами не могут быть погашены имеющиеся штрафы или пени. В случае наличия этих штрафных санкций заемщику придется оплатить их за счет собственных средств. Если же этих денег не будет достаточно для полного погашения, заемщик может поступить следующим образом:
- написать заявление с целью пересчета графика. Таким образом, уменьшится обязательный платеж.
- не пересчитывать график, что существенно сократит итоговую переплату по кредиту.
В ситуации, когда выплата по сертификату полностью погасила задолженность, то заемщику остается только снять обременение с объекта недвижимости. Если бы материнский капитал не использовался, заемщик мог бы дальше распоряжаться недвижимостью исключительно на свое рассмотрение. В этой же ситуации есть один важный нюанс. Квартиру или дом необходимо переоформить на всех членов семьи, в том числе и на детей. Это требование должно выполняться независимо от того, была ли ипотека полностью погашена материнским капиталом или нет. Доли распределить можно по договоренности, четких требований в законодательстве на этот счет нет. Если этого не сделать, есть вероятность, что ПФ востребует средства обратно.
Материнским или же семейным капиталом, называют программу, созданную в целях поддержания российских семей, имеющих на воспитании детей.
Помощь предоставляется при втором и последующем пополнении в семье. Целевое использование финансов, выделяемых программой, находится на контроле государства. Эти средства могут быть потрачены по-разному:
- Для покупки жилья;
- Получения образования;
- Пенсионных накоплений матери.
Использование финансовой помощи становится возможным при достижении ребенком трехлетнего возраста, за исключением выплаты ипотеки. В этом случае, для того чтобы повысить свой семейный жизненный уровень, предоставляется право погашения основного долга и суммы процентов.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:
+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область
+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область
8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!
Вначале устанавливалась возможность использования средств капитала для ипотечной оплаты, если кредит оформлялся только собственницей сертификата. Тогда множество семей не имели возможности применения госпомощи в случае, когда заемщик – муж.
Этот момент в последующем был учтен Правительством РФ, и уже его новым решением были внесены полностью учитывающие интересы семьи поправки – помощь распространяется и на случаи оформления кредита на мужа.
Другие поправки касаются невозможности истребования пенсионным фондом документа на право владения жильем, а также разрешения использования выделяемых средств в целях погашения кредита, взятого уже второй раз. Оформление подобного займа стало более выгодным для осуществления кредитных выплат.
Как купить квартиру на материнский капитал, читайте тут.
Чтобы воспользоваться капиталом при оформлении ипотеки на мужа, возникает необходимость в истребовании такой документации:
- Личного паспорта;
- Ксерокопии паспорта лица, выступающего созаемщиком;
- Договора на оформление кредита;
- Сертификата материнского капитала;
- Справки из банковского учреждения для подтверждения суммы кредитной задолженности;
- Документа, подтверждающего проведение госрегистрации права собственности на жилье;
- Обязательства по переоформлению жилья в общую собственность (для переоформления, затрагивающего интересы ребенка, отведено полгода);
- Копии документа, подтверждающего бракосочетание;
- Копии паспорта супруга.
По предоставлению этой документации, ипотечную задолженность будет возможно оплачивать уже через два месяца. В случае, когда заемщиком запланирована оплата приобретаемой недвижимости, период на ожидание сокращается до 15 дней (календарных) от момента направления заявления в управление ПФ.
Перед тем как воспользоваться капиталом в целях ликвидации задолженности, не помешает детальное изучение кредитного договора. Часто с помощью финансовой помощи, заемщику удается лишь сократить ипотечный период, без возможности уменьшения суммы ежемесячной платы или ее отсрочки.
Задействовать материнские деньги муж может только при подтверждении официальной регистрации брака. Пары, проживающие в гражданском браке, лишены такой возможности. Также не имеют права распоряжения капиталом и родители, которых лишили их родительских прав.
Эти государственные средства могут перейти к детям в равной доле или же их позволят использовать официальным опекунам детей.
Правительство РФ, по причине возникновения кризисной ситуации, с 2009 г. позволило применять семейный капитал исключительно при таких обстоятельствах:
- Ипотечного погашения (ранее упоминалось);
- С 2010 г. при приобретении недвижимости на вторичке;
- Получения образования ребенком – оплаты его нахождения в детском саду или же оплаты обучения студента и его проживания в общежитии.
Как наиболее правильно в семейных интересах использовать капитал, пара решает сама, учитывая собственные возможности, роль же государства состоит в контроле процесса. Основное условие – финансы должны быть потрачены, учитывая интересы ребенка.
Предполагается не только внесение ипотечного взноса, но и полное погашение уже имеющейся ипотеки. Когда оформление ипотеки проводилось на супруга, материнским капиталом можно погасить задолженность по ней.
Ранее, конечно, оплачивалась лишь ипотека матери. Однако проблематика вопроса была обдумана, и государством было официально разрешено оплачивать с капитала и отцовскую ипотеку. Все-таки доход преимущественно есть у отца, поэтому шансов на одобрение ипотеки у него больше. Матеря, как правило, находятся в декретном отпуске.
При оформлении ипотеки на отца, право использовать капитал сохраняется, вне зависимости от того, является ли мать созаемщиком, или же нет.
Однако при любых обстоятельствах, в случае если мать использует сертификат для погашения ипотеки, оформляемой на отца, недвижимость обязательно должна находиться в их общей собственности. Этот шаг предпринимается, поскольку в семье есть ребенок.
Важным моментом являются условия ипотечного договора. В них возможно упоминание о том, что выделяемый государством капитал может только уменьшить ипотечный период, но никак не сумму. Подобный момент уточняется в банковском учреждении.
Понятное дело, что брак должен быть подтвержденным на бумаге. При гражданском браке, муж оплачивать свою ипотеку таким образом не сможет.
Запрещено использование сертификата родителями, которые на законном основании лишены родительских прав в отношении ребенка. При этих обстоятельствах, право возникает или у опекунов, или у самих детей по достижению ими определенного возраста.
До достижения ребенком трехлетнего возраста, введены ограничения на применение сертификата. Государством разрешено использование средств, предоставляемых сертификатом, лишь в целях ликвидации текущих кредитов, оформленных ранее одним из супругов для покупки обустроенного жилья или же строительства такового.
Условия для ипотечного погашения с использованием материнского капитала
Требования, выдвигаемые государством семьям, касающиеся приобретения жилья с помощью семейного капитала:
- Оформление жилой недвижимости должно осуществляться в общую долевую собственность;
- Жилплощадь в обязательном порядке должна быть зарегистрирована государством;
- При оформлении ипотеки на супруга, погашение ее с помощью капитала возможно лишь при официальном оформлении брака.
Порядок оплаты ипотеки:
- При обращении в отделение Пенсионного фонда в регионе, получаете соответствующий сертификат;
- Подбираете наиболее выгодную для вас программу банка, в случае намерения применения средств в целях оплаты первоначального взноса;
- В персональном порядке, или же через почтовое отделение, обращаетесь в соответствующее управление Пенсионного фонда Российской Федерации с заявлением, в котором указывается точная сумма, необходимая для выполнения погашения кредита и оплаты процентов;
- К заявлению прикладываются следующие документы в оригинале: из банковского учреждения, подтверждающие данные лиц, проживающих в доме или квартире, страховое свидетельство, сертификат;
- Необходимо дождаться решения Пенсионного фонда РФ, удостоверившись в факте перечисления финансов банку.
Практические рекомендации:
- Капитал можно перевести в наличные средства, оформив куплю-продажу недвижимости со своими родственниками, погасив ипотеку и получив возможность личного распоряжения финансами;
- Если желаете свести собственные затраты к минимуму – заявление в Пенсионный фонд следует подать незамедлительно после оформления кредита;
- Воспользоваться самой программой есть возможность и проживающим за границей, при условии наличия гражданства. Процесс документального оформления напрямую зависит от регистрации на территории РФ;
- Учтите непредсказуемость процесса инфляции и не затягивайте с ипотечным оформлением. Программа в силе до 2016 г., поэтому продление ее в кризисной обстановке не гарантировано.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:
+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область
+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область
8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!