Можно ли не платить ипотеку несколько месяцев

Изложенный ниже способ позволяет отсрочить первые платежи по ипотеке за новостройку на срок от 1 до 5 месяцев. Это может быть полезно при инвестировании в новостройки для того чтобы снизить вложения и повысить процентную доходность.

Как должен происходить процесс покупки квартиры по ФЗ 214 при ипотеке:

Вы бронируете квартиру (этап может отсутствовать). Как правило внося небольшую сумму денег можно закрепить за собой квартиру и сохранить условия приобретения квартиры на 1-2 недели.
Вы заключаете договор с застройщиком
Вносите первый взнос по ипотеке. Обычно он составляет 10-20% от стоимости квартиры.
Едете в банк и заключаете ипотечный договор.
Приносите ипотечный договор застройщику
Договор долевого строительства отправляется на регистрацию в федеральную службу государственной регистрации кадастра и картографии или по другому в росреестр.
Через не более чем 18 дней договор зарегистрирован, после чего вам нужно приехать в банк и окончательно утвердить график платежей.
В тот же день банк переводить деньги застройщику и именно с этого дня вы начинаете платить ипотеку.

То есть, если мы хотим как можно дольше не платить первые платежи по ипотеке задача сводиться к тому, чтобы максимально растянуть эти 6 шагов. Так как, пока банк не перечислит деньги застройщику то вы ему ничего не должны и вам не надо платить деньги за ипотеку, а перечислить он деньги только тогда когда все остальные документы будут в порядке.

Итак по пунктам где что и как можно затянуть:

У некоторых застройщиков есть возможность забронировать квартиру на 1-2 недели. Как правило это делается для того, чтобы покупатель успел собрать деньги. Если это возможность есть пользуемся ей, бронируем квартиру и в последний день брони приходим заключать договор и вносить первый внос.

После заключения договора долевого строительства часто дается до недели времени для того, чтобы перечислить деньги. Иногда же вы должны прийти на заключение договора с наличкой и внести сумму первоначального взноса сразу. Если в договоре прописано что дается какое-то время на осуществления платежа, то вносим платеж в последний день.

После того, как договор с застройщиков заключен вам нужно съездить в банк и подписать предварительный ипотечный договор. Часто в договоре долевого участия прописаны конкретные сроки в которые нужно приехать в банк, если они указаны, то приезжаем в последний день

Здесь есть возможность еще немного потянуть резину сказав, что в указанные сроки вы никак не сможете заехать в банк, прикрыться можно например неотложной командировкой. Как правило застройщик без каких либо вопросов идет навстречу и ждет несколько недель пока вы утрясете свои дела и съездите в банк.

Вам нужно отнести договор застройщику, но конечно не стоит это делать в тот же день, пару дней погуляйте потому вечером в пятницу или еще лучше перед выходными днями отнесите договор застройщику. В этом случае они отправят договор на регистрацию в лучшем случае только в ближайший рабочий день, все выходные дни он просто будет лежать в офисе.

Тут от вас мало что зависит, как быстро росреестр зарегистрирует договор так тому и быть. По закону они должны это делать в течении 18 календарных дней, но никогда не укладываются в этот срок. 3 недели договор будет регистрироваться точно, если повезет то регистрация может затянуться на несколько месяцев.

Ваша задача никаким образом не ускорять этот процесс не звонить застройщику пока он сам не позвонит вам и не скажет что договор зарегистрирован.

Когда вам позвонить застройщика или представитель банка и скажет что необходимо прийти на получение средств вам нужно назначит дату на как можно более поздний срок. В ход опять же может пойти история про командировку. На самом деле можно назвать срок и больше чем 2 недели, все зависит от вашей наглости.

Конечно, если вы скажете, что в ближайшие пол года прийти не сможете, то застройщик скорее всего расторгнет с вами договор, поэтому не перегните палку все должно быть естественно.

В процессе в зависимости от застройщика и от банка у них может возникнуть необходимость вызвать вас к себе в офис. Если это случается, то назначайте дату визита не на следующий день, а вечером через 3-7 дней в зависимости от срочности визита, это поможет еще больше оттянуть, платежи.

Итого месяц задержки получается сам собой если вы будете самым прилежным дольщиком. Если же немного потянуть резину, то срок увеличится до 2 месяцев. Если же вы являетесь носителем такого незаменимого в современном мире качества как наглость и росреестр будет не очень расторопен, то срок до выплаты первых платежей по ипотеке может увеличиться и до 5 месяцев.

Если ваш платеж по ипотеке равен 20 000 рублей, то за 5 месяцев вы сэкономите 100000, что весьма неплохо.

Банк	% и сумма	Заявка
Банк Открытие ипотека	от 9,3% До 150 млн. руб.	Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит	от 8,2% до 70 млн. руб.	Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит	от 9,2% до 60 млн. руб.	Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотека	от 9,5% до 42,5 млн. руб.	Подробнее

Как можно отказаться, отсрочить и не платить ипотеку на жилье, возможно ли это вообще – как не удивительно, но это действительно распространенный вопрос на сегодняшний день. Мы постараемся подробно ответить на вопросы, которые могут возникнуть у заемщика с жилищным займом.

Ситуации в жизни бывают разные, всего предусмотреть нельзя – несчастный случай, авария, серьезная болезнь, потеря работы и т.д., все это сильно сказывается на платежеспособности клиента. Стоит помнить, что просто так перестать вносить платежи по кредиту нельзя, сколь бы серьезной не была ваша ситуация.

Ведь отсутствие взносов автоматически влечет за собой просрочку, увеличение долга из-за штрафов и пени, ухудшение кредитной истории и возможные проблемы с исполнительной властью.

Заемщик по ипотечному займу может перестать вносить платежи по многим причинам, но для этого нужны серьезные аргументы и документальное обоснование. Если вы видите, что больше не справляетесь с оплатой кредита на жилье, то не пытайтесь прятаться от банка – это самый худший вариант. Лучше попытаться договориться с кредитором, чтобы в какой-то момент не оказаться на улице.

Банку менее выгодно продавать предоставленное в виде залога имущество. Ему проще договориться с заемщиком и пойти ему навстречу, изменив условия выплат, если кредитор видит, что в дальнейшем клиент справится с трудностями и погасит долг.

Что делать, чтобы не платить по ссуде при возникновении определенных сложностей:

Банк рассмотрит заявление и документы, и при наличии объективных причин у заемщика примет решение о предоставлении кредитных каникул или реструктуризации, о которой мы упомянули выше.

В ряде ситуаций банки не принимают никаких серьезных действий, если заемщик не платит:

Остаток долга не превышает 5% от общей стоимости кредита
Просрочка по платежам не превышает 90 дней
Нарушения по выплатам незначительны, если учитывать общую стоимость имущества, выступающего залогом.

Если вы периодически нарушаете договор и допускаете просрочки, то будьте готовы оплатить неустойку или штрафы. Банки начинают процедуру взыскания залогового имущества только в случае серьезных неуплат и когда заемщик полностью игнорирует уведомления кредитора.

После обращения в суд кредитор может распоряжаться залоговым имуществом заемщика и продать его в счет погашения задолженности. При этом правило “единственное жилье не забирают” не действует, потому что недвижимость, находящаяся в залоге, является собственностью банка.

Помимо судебных разбирательств, из неприятных последствий стоит отметить арест ваших банковских счетов, невозможность выехать за границу, постоянные звонки от банка или коллекторов.

Уведомляет должника об образовавшейся задолженности
Пытается связаться с клиентом по телефону или отправляет своего сотрудника по адресу
Если должник не выходит на связь, то банк передает долг коллекторской организации или подает иск в суд.

Если не платить ипотеку, вы можете потерять жилье, приобретенное в кредит. Если же после его продажи суммы для погашения счета будет недостаточно, то у заявителя может быть изъято и иное имущество.

Кроме того, проблемы с выплатами ипотечного займа существенно испортят кредитную историю. Впоследствии можно забыть о любых видах займов, поэтому заранее подумайте, нужно ли вам это.

Если ваше досье уже на сегодняшний день является испорченным, то существует несколько способов попытаться его исправить, о том, как это сделать, читайте здесь.

Съехать на дешевое жилье и сдавать свою квартиру посуточно
Написать заявление в банк о предоставлении кредитных каникул.
Реструктуризация
Если вы понимаете, что со следующего месяца перестанете справляться с кредитной нагрузкой, обратитесь к услуге рефинансирования ипотеки, о которой можно прочитать здесь.
Продажа квартиры – самый кардинальный метод. Можно предложить свое жилье банку на реализацию, об этой процедуре более подробно написано в данном обзоре.

Таким образом, можно не платить ипотечный займ только в исключительных случаях, при этом кредитор должен быть максимально уведомлен.

Естественным желанием многих людей является улучшение своих жилищных условий. Для реализации поставленной цели, многие прибегают к услугам кредитных организаций.

В последнее время одним из востребованных кредитных продуктов является ипотека. Учитывая, что погашение этого кредитам – длительный многолетний процесс, люди сталкиваются с разными финансовыми трудностями.

Заемщики часто задаются вопросом, что будет, если не платить ипотеку, как законно решить возникшие проблемы, и что сделает банк, когда клиент год не выплачивает долг, а главное, сколько можно его не возвращать.

Причин для ухудшения финансового состояния рядового гражданина может быть много. И очень важно понимать, как не платить ипотеку законно, чтобы обезопасить себя и близких от непредвиденных расходов. В числе частых причин неуплаты в срок может стать:

Снижение доходов.
Потеря работы.
Вынужденный отпуск.
Болезни одного из членов семьи.
Непредвиденные расходы, которые нельзя отложить (лечение, учеба, срочный отъезд)
Закрытие предприятия.
Ликвидация ИП.

Какой бы не была причина, необходимо сразу искать законные пути решения проблемы, чтобы не усугублять ситуацию. Если заемщик не оплатил ипотеку, важно сразу понимать, как дальше решать эту проблему.

Если заемщик не выполняет взятые на себя обязательства, банк предпринимает следующие действия:

Уведомления клиента об образовавшейся задолженности по платежам. Первым шагом к решению вопроса являются СМС сообщения, запросы по электронной почте. В уведомлении клиенту будет указан срок, в течение которого ему следует погасить задолженность, а если условия не будут выполнены, то банк имеет права требовать досрочного погашения всей суммы кредита.
Уполномоченные лица кредитора периодически звонят заемщику, предлагая выполнить обязательства по договору.
Клиент может инициировать реструктуризацию долга. Но если финансовая возможность не позволяет ему реализовать этот вариант, нужно быть готовым к серьезным претензиям со стороны банка.
В процессе досудебного разбирательства, кредитор готовит пакет переписки, уведомлений и подкрепляет свои претензии к должнику, полагаясь на серьезную доказательную базу.
Если вопрос в досудебном порядке не решается, банк готовит иск в суд. В исковом заявлении кредитор инициирует наложение ареста на имущество. Важно учитывать, что квартира изначально является залоговым имуществом, и кредит имеет права конфисковать её за неуплату.
Судебный процесс предполагает несколько заседаний. Интересы сторон представляют заинтересованные лица. Стоимость квартиры остается фиксированной. По решению суда, недвижимость изымается в пользу банка. Квартира выставляется на торги. Задолженность клиента зачисляется в доход учреждения, а выплаченные заемщиком ранее сумы, возвращаются ему в полном объеме. Необходимо учитывать, что судебные издержки погашаются ответчиком. Взыскание долгов по залоговому имуществу регулируется ст. 349 ГК РФ. Поэтому, для многих, кто пытается разобраться, что делает банк, если возвращать долг, следует понимать – кредитор действует в рамках закона и кредитного договора. Кредитные аналитики всегда советуют внимательно изучать договора по кредитованию перед подписанием.

Большое количество клиентов выбирают ипотечные предложения именно от этого кредитора. Но если человек не платит задолженность по кредиту, и не решает, как взять займ и покрыть ипотеку, согласно ипотечному соглашению, последствия для него также будут неутешительными. Алгоритм возмещения задолженности имеет стандартную схему:

Письменное уведомление должника. Используются все возможные и доступные способы связи. Имея контактную информацию о клиенте, служба безопасности позванивает, отсылает уведомления на мобильный телефон. Если результат на данном этапе не достигается, кредитор переходит к иным путям воздействия.
Долги могут передаваться коллекторским агентствам, которые заинтересованы в возврате денежных средств. Заключается договор цессии, и клиент подвергается серьезному психологическому прессингу.
По истечении 90 дней со дня последней выплаты клиентом, банк подает исковое заявление в суд. Основным требованием Сбербанка является реализация недвижимости должника с целью возврата затраченных средств. Должник несет серьезные финансовые потери, в числе которых оплата штрафных санкций, судебные издержки и оплата услуг адвоката.

Ипотека после развода – частая проблема современного человека. При этом необходимо учитывать ряд факторов:

Все имущество, приобретенное до брака, является собственностью лица, которое его приобретало.
Все, что покупалось после брака, является совместно нажитым. При наличии залоговых долгов, раздел рассматривается в судебном порядке и определяет долевое участие каждого из сторон. Обязанности по уплате кредита не снимаются с заемщиков. Если супругом не выполняются обязательства по погашению долга, банк применяет аналогичные меры. Чтобы минимизировать их, лучше своевременно оплачивать ипотеку. Но если такой возможности нет, то стоит обоюдно принять решение к реализации квартиры, путем продажи.

Зачастую должники не могут или не хотят больше платить ипотеку, в этом случае стоит сразу выяснить, как найти законные способы решения проблемы. В числе распространенных вариантов стоит выделить:

Реструктуризация. Это изменение условий договора. Некоторые кредиторы идут на такой шаг. Наиболее часто применяется рассрочка платежей, предоставление кредитных каникул на определенный срок, приостановление штрафов и процентов.
Рефинансирование. Получение другого кредита для покрытия основного долга. Это сложный процесс, в результате которого необходимо доказать свои намерения рассчитаться, в итоге, по долгам.
Нахождениедополнительных источников дохода. В числе вариантов: поиск второй работы, сдача квартиры в аренду, возможность занять денег у близких. Если договор был подписан одним их супругов, а муж не платит ипотеку, заинтересованное и платежеспособное лицо может внести изменения в соглашение после развода, на основании судебного решения, в отношении бывшего супруга.
Банкротство – инструмент, к которому в последнее время часто прибегают заемщики. Для этого следует воспользоваться услугами профессионального юриста, который полностью проанализирует ситуацию и проведет процедуру в судебном порядке.
Самостоятельная продажа квартиры, с целью возврата долга.

С помощью кредитного адвоката, можно уменьшить процентные выплаты и рассмотреть вопрос правильности страховки, которая подписывается в момент заключения договора на ипотеку. В любом случае, важно не опускать руки, а искать компромиссное решение вместе с банком. Клиенты, которые принимают позицию укрыться от кредитора, всегда находятся в проигрышной позиции.

Пройдите небольшой опрос и скачайте бланк заявлений на реструктуризацию и рефинансирование долга. Лучше сделать запрос в банк сразу по этим двум вариантам, чтобы сразу повысить шансы снизить финансовую нагрузку.