Для получения кредита под залог недвижимого имущества потребуется немало времени. Чтобы оформить кредит под ипотеку, без одобрения банка не обойтись. Законодательство допускает выдачу займа на покупку участка под залог, на который уже имеется право собственности. Но можно взять кредит и под залог приобретаемого земельного надела.
Оформление ипотеки под участок земли – процедура достаточно сложная. Это объясняется небольшим сроком, в течение которого появилась такая возможность. Многие люди тратят уйму времени на поиски банка, согласившегося принять землю под залог.
ВНИМАНИЕ! Сначала нужно подобрать подходящий банк, а затем покупать участок.
Существует немного ипотечных программ для земельных участков. Когда речь идёт об ипотеке под индивидуальное жилищное строительство, можно обратиться в финансовое учреждение для выяснения всех условий и начать строительство в ближайшее время.
Ипотека под индивидуальное жилищное строительство обладает многими преимуществами. Наиболее важные из них:
- Кредит можно возвращать частями.
- Большой срок кредитования.
- Приобретение земельного надела не ограничивает человека в площади, поскольку кредит предоставляется на участки любых размеров.
- До начала проведения работ покупатель уже станет владельцем земли, поэтому не имеет значение, когда начнётся строительство.
Чтобы оформить займ, предъявляют российский паспорт и справку о доходах.
У всех финансовых учреждений различные условия. Ставки изменяются, поэтому их нужно уточнять перед составлением заявления.
Кредит выдают сроком на 30 лет. Сумма – от 200 тысяч до 40 млн. рублей (12-17% годовых).
Получить деньги на покупку ЗУ могут граждане, отвечающие требованиям:
- Совершеннолетие.
- Хорошая кредитная история.
- Гражданство Российской Федерации.
Заёмщик должен быть официально трудоустроен, иметь стабильный заработок и не находиться на пенсии.
Есть банки, выдающие целевые кредиты на покупку земельных участков. Таковыми являются:
- ВТБ.
- Сбербанк.
- Росбанк.
- Газпромбанк.
- Россельхозбанк и другие.
Около 15% договоров на ипотеку оформляют в Сбербанке. Учреждение предлагает достаточно щадящие условия благодаря специальной программе, проверенной временем.
Чтобы получить земельную ипотеку, необходимо собрать документы (о них будет изложено ниже), выбрать банк и направить бумаги на проверку специалистам аналитического отдела учреждения. В случае необходимости будут поступать запросы заёмщикам, нотариусам и собственникам.
- После анализа документации, предоставленной ипотекодателем, банк принимает решение относительно выдачи займа (в течение 3-5 дней).
- В назначенный день осуществляется подписание договора ипотеки и договора купли-продажи.
- Заёмщику передают первоначальный взнос и заёмные средства в банковскую ячейку финансового учреждения.
Завершающей стадией станет оформление права собственности на купленный земельный участок.
Оформить ипотеку на ЗУ можно не в каждом банке. Ипотекодатель обязан предоставить залог, поскольку не каждый участок ликвидный.
На стоимость недвижимого объекта влияет категория земли, расположение, размер и прочие условия.
Банки могут выдвинуть перечень следующих требований:
Площадь территории должна составлять от 6 до 50 соток.
СПРАВКА. На приобретение надела лучше получить денежные средства под залог квартиры, а не под земельный участок.
При этом появляется возможность найти финансовое учреждение, которое не только примет условия ипотекодателя, но предложит выгодные проценты.
Долгосрочная форма кредитования, при которой в качестве залога предоставляют недвижимость, называется ипотечным кредитом.
Он успел получить большую популярность, хотя и появился совсем недавно.
Договор купли-продажи ЗУ под индивидуальное строительство в ипотеку от стандартного образца практически не отличается. Есть нюанс в списании условий оплаты. Приобретатель часть денежных средств переводит из своих накоплений (первоначальный взнос), а вторую оплачивает банк, когда ипотеку зарегистрируют в Росреестре.
СПРАВКА. Нередко кредитные организации требуют заключения предварительного договора купли-продажи от своих клиентов. Это необходимо, чтобы не сомневаться в совершении намеченной сделки.
В предварительном договоре есть указания, согласно которым одна из сторон заплатит конкретную денежную сумму, а вторая передаст право собственности на земельный участок.
Структура предварительно договора такая же, как и у основного. Единственное различие – предметом договора являются намерения сторон по передаче объекта недвижимости, а не сама недвижимость.
Основной договор купли-продажи составляют в простой письменной форме. Нотариальное удостоверение не требуется. Содержание документа разрабатывается индивидуально. В нём обязательно наличие следующих пунктов:
- Дата и место оформления.
- Сведения о сторонах сделки: паспортные данные и контактная информация.
- Идентификация существенных условий и предмета договора (цена и порядок проведения расчётов).
- Точные данные об объекте недвижимости: месторасположение, кадастровый номер, площадь и др.
- Оценочная стоимость УЗ.
- Сведения о владельцах.
- Конкретизация, что сделка будет заключаться на условиях предоставления ипотечного кредита.
- Права и обязанности сторон.
- Подписи.
- Приложения.
В самостоятельном составлении текста документа не будет необходимости. Банк предоставит бланк для внесения информации.
Срок кредита без первоначального взноса будет меньше. Но далеко не все банки выдают такие займы.
ВНИМАНИЕ! Заёмщик должен иметь достаточно большую заработную плату, поскольку сумма платежа не должна превышать половины доходов бюджета семьи.
По сути дела приобрести землю под ИЖС на материнский капитал невозможно, поскольку закон предусматривает использование этих денег на улучшение жилищных условий.
А приобретение участка не отвечает этим целям. Финансовые средства из материнского капитала можно вложить, чтобы начать постройку дома на участке под ИЖС.
Кредитное учреждение имеет свою программу, предназначенную для приобретения ЗУ и строительства. Условия:
- Срок предоставления займа – 30 лет.
- Валюта – рубль.
- Способ погашения – равный платёж.
- Минимальная сумма кредитования – 500 тысяч рублей.
- Максимальная – до 8 млн. 500 рублей.
Кредит обеспечивается залоговым имуществом.
В ВТБ могут получить ипотечный займ на приобретение УЗ под ИЖС разные категории граждан.
- Сроки – 20-30 лет.
- Процентная ставка – 12%
- Лимит – от 490 тысяч рублей.
Перед подачей заявления в банк ВТБ необходимо чётко рассчитать финансовые возможности.
Чтобы оформить ипотечный займ, нужно собрать перечень следующих бумаг:
- Документ, удостоверяющий личность.
- Документацию, в которой зафиксировано право собственности на недвижимость: выписка из ЕГРП, свидетельство о ПС.
- Справку о составе семьи.
- Справку о доходах заёмщика и его трудовой деятельности.
ВНИМАНИЕ! Требования к документам в разных кредитных учреждениях несущественно отличаются.
Банк может затребовать трудовую книжку с ксерокопией, заверенной работодателем, и копию трудового договора.
Таким образом, ипотека на участок под ИЖС представляет собой долгосрочный кредит, который выдаёт банк под залог недвижимого имущества. Чтобы оформить займ, необходимо выбрать банк и изучить все его требования. После можно заниматься поиском земельного участка.
Получить ипотеку на участок под ИЖС можно, но на это требуется время. Для того, чтобы оформить получение кредита под залог недвижимого имущества, нужно одобрение банковских специалистов. В заявлении указывается, какой вариант вы выбираете.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
С одной стороны, можно взять средства на покупку участка под залог недвижимости, которая уже находится в собственности. А можно взять кредит под залог приобретаемого участка. В этом случае он будет находиться в вашей собственности. Но ни продать, ни завещать его вы не сможете.
Если участок уже находится под обременением, то есть залогом, его нельзя ни купить, ни продать.
Чтобы мошенники не воспользовались возможностью дважды получить выгоду с одного и того же земельного участка, необходимо самостоятельно контролировать статус будущей покупки. Как можно проверить, оформлена ли?
Кроме площади, адреса, кадастровой стоимости, категории земель и другой нужной информации, указаны сведения по поводу наличия/отсутствия обременения. Когда собственник подает документы в банк, сведения о том, что его земельный участок находится в залоге, через неделю попадают на сайт Росреестра.
Процесс оформления ипотеки не так прост, как кажется. Есть собственность, поставленная на учет по всем правилам, но этого мало. Солидные банки предпочитают не связываться с такими видами недвижимости.
Иногда приходится потратить немало времени, чтобы найти нужный банк, который примет ваш земельный участок под залог, а требования этой кредитной организации окажутся подходящими для вас.
Поэтому в первую очередь нужно подбирать не участок, а банк. Программ для покупки квартиры в ипотеку достаточно. Но кредитование покупки земельных участков идет неспешно, поскольку эти объекты недвижимости считаются неликвидными. Уточнить условия процедуры можно непосредственно в банке.
Не все банки выдвигают одинаковые условия по ипотеке. Тем более, далеко не все выдают ипотечный кредит на покупку земельного участка. В первую очередь, банки страхуются на случай невыплаты по кредиту.
Поэтому на недвижимость смотрят с точки зрения того как быстро и выгодно можно продать данный объект.
В этом смысле земельные участки не самый лучший вариант. Предпочтение отдается квартирам, которые находятся в центре населенного пункта или в престижном районе. Они должны быть в отличном состоянии и находиться в относительно новом доме. Именно такие квартиры лучше и быстрее продаются.
К объекту предъявляется ряд требований, по выполнении которых можно надеяться на положительный результат.
На согласие банка влияет расположение, категория, разрешенное использование участка и другие условия.
Перечислим их:
На покупку земельного участка лучше всего получать средства не под залог земельного участка, а под залог квартиры. В этом случае можно найти банк, который устроит вас не только тем, что примет ваши условия, но и выгодными процентами.
Ипотека на участок выдается в первую очередь тем, кто имеет землю под ИЖС, поскольку она имеет не только большую кадастровую стоимость, но и рыночную.
Это выгодно не только банкам, но и получателям, поскольку земля сразу становится собственностью клиента, и на ней можно начинать строительство.
Лишь часть банков может предоставить кредит под залог имущества без первоначального взноса, который сам по себе является показателем платежеспособности гражданина.
Чаще всего при отсутствии взноса сокращается срок и сумма кредита. Все остальные показатели платежеспособности обратившегося клиента должны быть на высоте: высокая зарплата, поддержка поручителей.
В чем разница между землями ИЖС и СНТ? Смотрите тут.
Материнский капитал предполагает его использование на улучшение условий проживания. Именно на эти цели по статистике он в первую очередь идет. 92% семей, получивших такую форму поддержки от государства, использовали ее на цели по изменению жилищных условий. По прогнозам в 2019 году ожидается не меньший интерес к недвижимости.
Купить участок ИЖС на средства материнского капитала невозможно, поскольку по закону деньги должны пойти на улучшение условий проживания.
А покупка участка не способствует достижению этих целей. Но вот купить дом с земельным участком — вполне реальное вложение капитала, если учесть, что дом построен на участке для ИЖС. Возможно вкладывание материнского капитала в строительство на участке ИЖС.
Приобретение земельного участка при помощи ипотеки вполне возможный вариант для тех, у кого нет полной суммы, чтобы купить надел.
Не все, но есть банки, которые дают целевой кредит на приобретение земли. Перечислим их:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Россельхозбанк;
- Росбанк;
- Газпромбанк и другие.
Приблизительно 15% всех ипотечных договоров на землю оформляются в Сбербанке. Ипотека на участок под ИЖС Сбербанк выдается на достаточно гуманных условиях, поскольку этот банк имеет свою разработанную программу, которая была опробована в течение длительного времени.
У всех банков разные условия. Например, в Сбербанке первоначальный взнос составляет 15%. Ставка меняется, размер нужно узнавать непосредственно перед тем, как вы собираетесь писать заявление.
Срок кредитования может быть 30 лет. Сумма — от 500 тысяч до 8500 тысяч рублей.
Алгоритм оформления ипотечного кредита на земельный участок под ИЖС похож на то, как оформляется ипотека на любой ипотечный кредит. Сначала банк рассматривает документы. Сотрудника интересует как потенциальная покупка, так и залог.
Очень часто эти два понятия объединяются. Специалисты банка могут связаться с оценщиками, а могут самостоятельно рассмотреть все сведения, которые касаются этого участка. При положительном ответе с клиентом заключается договор.
Перед оформлением ипотеки нужно подготовить пакет документов:
- Заявление. Его пишут в банке, где кредитный специалист сможет подсказать, как правильно оформить документ.
- Паспорт.
- Правоустанавливающие документы. По закону 2016 года это может быть как Свидетельство о праве собственности, так и выписка из ЕГРН. Это документы о праве владения на тот объект недвижимости, который будет выступать залогом.
- Справка о составе семьи.
- Справка о доходах по установленной форме.
В разных банках предъявляют различные требования к документам.
Как расшифровывается ИЖС? Информация здесь.
Как приобрести участок земли под ИЖС? Подробности в этой статье.
Гораздо чаще банки предлагают нецелевой кредит, поскольку большинство участков признаются неликвидными.
В этом случае есть много плюсов для заемщика. Он не ограничивается какими-то рамками и может выбрать ту программу, которая будет выгодна именно для него.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Покупка участка земли обходится несколько дешевле, нежели квартиры или дома, однако, все же, требует серьезных накоплений. Чтобы ускорить момент получения участка и не ждать, пока вся сумма будет накоплена, можно обратиться в банк за ипотекой на землю. Но перед этим следует ознакомиться со всеми ожидающими Вас в дальнейшем трудностями.
В законодательстве прописана возможность выдачи займа на приобретение участка, который становится при этом предметом залога. Однако в реальности процедура оказывается куда более сложной, нежели кажется на первый взгляд.
Все дело в том, что банки считают надел неликвидным объектом. Его крайне сложно продать, а значит, у организации нет гарантий, что в случае нарушения контракта она не понесет убытки.
Каждая организация выдвигает свои требования к участку. Выделим наиболее существенные:
- Категория почвы надела;
- Местоположение. Хорошо, когда участок относится к какому-либо населенному пункту и расположен не далее, чем в 50-70 км от отделения банка;
- Транспортная развязка. Если к наделу ведет асфальтированная дорога – это тоже плюс;
- Экология. Очень важно, чтобы рядом с участком не было свалок и заводов, способных загрязнять почву и воздух;
- Документы. Участок должен быть оформлен по всем правилам и иметь четко обозначенные и соответствующие кадастровому плану границы;
- Отсутствие обременений (аренда, залог и пр.).
На определенные категории земель имеется запрет. Так, нельзя получить ипотеку на покупку:
- Муниципальных и госземель, если только они не предназначены для жилищного строительства;
- Земли из заповедников, парков, лесных массивов и т.д.;
- Наделы, с площадью меньше 6 или больше 50 соток.
- Конечно же, кредитные компании отдают предпочтение ипотекам на земельные участки для ИЖС, то есть выделенным под индивидуальное жилищное строительство, поскольку они обладают высокой ликвидностью.
- Можно получить землю под дачу (СНТ и ДНП), а также для ведения хозяйства (ЛПХ).
- Куда сложнее обстоят дела с кредитованием на покупку сельскохозяйственных (с/х) земель, поскольку перепродавать их сложно, а сохранить изначальное состояние невозможно. Стоит отметить, что до 2004 года такие операции были в принципе запрещены законодательством.
О том, какие трудности ждут заемщика в процессе получения заветной ипотеки на землю, расскажет следующий видеоролик:
Прежде всего, следует понимать, что ставка по кредиту на землю выше (16-19%), чем на другую недвижимость, поэтому и требования к доходу соискателя у банков будут куда более высокие. И хотя срок выплаты ипотеки на земельный участок стандартный – 10-25 лет, без первоначального взноса надел Вам не отдадут. Поэтому, если у Вас есть возможность предложить в качестве залога нечто более ценное, нежели земельный надел, можете ею воспользоваться и получить заем под меньший процент.
Получить ипотеку на землю можно будучи:
- гражданином РФ;
- совершеннолетним, но не пенсионером;
- зарегистрированным в том населенном пункте, где расположен банк;
- стабильно трудоустроенным;
- обеспеченным (иметь возможность выплачивать кредит).
Разумеется, у Вас также должна быть хорошая кредитная история.
Как уже было упомянуто, процедура получения займа на землю довольно трудоемкая. Вам придется собрать выдвинутый банком пакет документов, подобрать подходящий участок, провести его оценку и заключить договор.
В пакет бумаг, который потребуется Вам для оформления ипотеки, в обязательном порядке будут входить такие документы:
- правоустанавливающие документы на надел;
- выписка из ЕГРП;
- кадастровый номер и план, сведения о назначении земли, ее площади, расположении, допустимом использовании и пр.;
- если продавец в браке, потребуется заверенное согласие на продажу участка от супруга/и;
- если совладельцем является несовершеннолетний, придется обращаться в органы опеки, чтобы земля могла быть продана;
- акт, указывающий, что продавец – владелец надела;
- отчет об оценке участка;
- справка из бюро техинвентаризации о том, что построек на территории надела нет.
- Договор купли-продажи во время ипотечного кредитования составляется письменно и подлежит заверке у нотариуса. Регистрация договора должна быть проведена в течение 15 дней с момента подачи всех документов.
- В договоре указываются все данные по участку (кадастровый номер, площадь, границы и пр.).
- Кроме того, содержание такого договора отличается рядом особенностей. Так, в нем может быть прописана возможность заемщика строить на здания на территории участка без уведомления кредитора.
Оформление договора ипотеки на земельный участок включает в себя несколько действий:
- одобрение банком сведений, поданных соискателем, его заявления и кредитных возможностей;
- оценка участка;
- вынесение решения о ликвидности земли;
- определение размера ставки и срока выплат по кредиту.
Зная теперь о том, дают ли ипотеку на земельный участок, важно узнать и о том, какие банки это делают.
Советуем обратить внимание также на следующее видео, в котором специалист по ипотечному кредитованию указывает на важные моменты такой процедуры в отношении земельных участков:
Поскольку ипотека на покупку земли и строительство дома является в России достаточно новой процедурой, разработаны еще далеко не все ее этапы. Высокой представляется и ставка по таким займам. Однако число граждан, желающих приобрести землю в ипотеку, растет с каждым днем, а значит, следует ожидать изменений в этой области.
На сегодняшний день кредиты на покупку участка предлагают такие известные финансовые организации как Сбербанк, ВТБ-24 и Россельхозбанк. Именно в последний из перечисленных банков Вам лучше обратиться для покупки земли с/х назначения. Кстати, у подобных организаций обычно прямо на сайтах есть специальный калькулятор для просчета ипотеки на приобретение земельного участка и строительство дома.
Следующее видео содержит полезные советы и рекомендации для всех, кто собирается брать ипотеку: