Можно ли перекредитоваться в сбербанке по ипотеке взятой в сбербанке

Рефинансирование ипотеки (переакредитация) – взятие кредитных обязательств на лучших условиях в ином банке. Такая услуга ежегодно набирает популярность, но появилась она на финансовом рынке не так давно. В связи с чем, у многих клиентов возникает вопрос, а можно ли перекредитоваться в Сбербанке?

Перекредитование ипотечного кредита в Сбербанке – выгодное действие, которое совершает практически каждый заемщик, взявший кредит в стороннем учреждении. Кредитное учреждение входит в тридцатку лучших банков России.

За время работы на финансовом рынке оно приобрело солидное количество клиентов, а так же заработало репутацию достойного партнера.

Банк предлагает в 2017 году получить новую ссуду для покрытия старой. Оформление новой ипотеки возможно на следующих условиях:

  1. выдается ипотека только в национальной валюте;
  2. кредитный лимит составит 80% от оценочной стоимости недвижимости;
  3. срок, на который выдается кредит – 30 лет;
  4. отсутствие дополнительных комиссий за оформление и получение ссуды;
  5. обеспечением по займу становится недвижимость по программе рефинансирования.

Согласно действующему законодательству на территории Российской Федерации, заемщик должен застраховать имущество, являющееся обеспечением возврата кредитных обязательств.

В процессе оформления кредита учитываются все возможные риски по утрате или утере имущества. Страховать недвижимость заемщик должен ежегодно в любой страховой компании. Подтверждающий документ обязан предоставлять в кредитное учреждение.

Возможно это видео будет полезным:

Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого потенциального заемщика, исходя из предоставленной им информации. В среднем, стоимость кредитных обязательств равна:

  1. до 10 лет включительно – 15,25%;
  2. от 10 до 20 лет – 15,5%;
  3. свыше указанного срока 20–15,75%.

Если потенциальный заемщик имеет зарплатную карту Сбербанка или работает в компании–партнере представленного учреждения, то стоимость банковского продукта несколько снижается. При просрочке приобретения страхового продукта, стоимость кредита увеличивается на один пункт.

При рефинансировании ипотеки для потенциальных заемщиков действуют аналогичные требования, что и при взятии обычного кредита. Данная программа действует для:

  1. граждан Российской Федерации;
  2. возраст потенциального заемщика равен или выше 21 года;
  3. на дату окончания выплат заемщику не должно быть более 60 лет;
  4. трудовой стаж непрерывен;
  5. на последнем месте работы клиент проработал не менее полугода.

Для получения рефинансирования в Сбербанке потенциальному заемщику нужно предоставить:

  1. анкету–заявление;
  2. документ, удостоверяющий личность как основного заемщика, так и созаемщика;
  3. пакет документов по объекту недвижимости;
  4. справка 2НДФЛ и копия трудовой книжки за последний год с подписью руководителя.

Срок рассмотрения заявки составляет 5 рабочих дней.

Прежде чем оформлять кредитные обязательства, нужно ознакомиться с некоторыми рекомендациями:

  1. Брать такую программу стоит только, если прошлый ипотечный кредит был дороже на 2–3%.
  2. Сбербанк рассматривает только документально подтвержденные доходы. Если полную заработную плату подтвердить невозможно, то подавать заявку на перекредитование не стоит.
  3. Сбербанк одобряет кредитные заявки, если свободные денежные средства потенциального заемщика составляют не менее 40% от заработной платы.
  4. Клиент оплачивает самостоятельно все расходные операции по оценке, страхованию и иным операциям по обеспечению.
Читайте также:  Как получить налоговый вычет при покупке дома в ипотеку

Эти советы и рекомендации можно рассматривать как некоторые неудобства, но с иной стороны это доказывает, что Сбербанк является серьезной кредитной организацией.

Можно ли сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке.

Да, у данной кредитной организации есть специальные кредитные программы, направленные на погашение ипотеки взятой в других банках под большие проценты.

Условия рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке.

Возраст заемщика, делающего рефинансирование ипотеки должен быть от 21 до 75 лет. В качестве созаемщика может быть привлечен супруг или супруга заемщика. Стаж работы от 6 месяцев. На рефинансирование ипотеки может быть выделена сумма от 500 000 до 5 000 000 рублей. Сумма не должна быть больше 80% рыночной объекта недвижимости. Например если вы хотите рефинансировать задолжность по ипотеке за квартиру рыночной стоимостью 2 000 000 рублей, максимальная сумма которую вам дадут – 1 600 000 рублей.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки в Сбербанке.

Проценты по кредиту на рефинансирование ипотеки, которую предоставляет Сбербанк, на сегодня одни из самых низких на рынке рефинансирования ипотеки. Начальный процент по данному кредитному продукту у Сбербанка составляет 10,9%. Если вы, несколько лет назад взяли ипотеку в другом банке, например под 13,9%, то проведя процедуру рефинансирования в Сбербанке, вы снизите свой ежемесячные платежи на 3%. Таким образом с суммы кредита в 1 000 000 рублей за год вы сэкономите 36 000 рублей, а за 10 лет до 360 000 рублей.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки в Сбербанке.

Для рассмотрения заявки и выдачу кредита на погашение ипотеки в другом банке, заемщику нужно предоставить в банк заявление-анкету, собственный паспорт и паспорт созаемщика. Так же необходимы документы, подтверждающие ваш доход. Документы на объект недвижимости, под который делается рефинансирование, могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки.

Как оформить заявку на рефинансирование в Сбербанке.

Для оформления заявки вам нужно придти в банк с пакетом документов. Образцы документов можно скачать на сайте банка.

Возможно ли внутреннее рефинансирование ипотеки в Сбербанке.

Данную услугу Сбербанк не предоставляет. Учитывая, что последнее время Сбербанк постоянно снижает ставки по ипотеке, вы можете придти в банк и написать заявление в свободной форме с просьбой снизить ставку по ипотечному кредиту. Банк обязан принять у вас заявление на рассмотрение. Желательно указать вескую причину, почему вам должны снизить ставку. Как показывает практика, в большинстве случаев, банк не отказывает в таких просьбах своим клиентам. Здесь можно посмотреть образец заявления на снижение процентной ставке по действующей ипотеке в Сбербанке .

Читайте также:  Как распределить вычет по процентам по ипотеке

Страхование при рефинансировании в Сбербанке.

Страхование объекта недвижимости и страхование жизни заемщика не является обязательным условием при рефинансировании ипотеки. В случае отказа от страховки, банк увеличивает процентную ставку по кредиту. За отказ от страхования банк поднимает процентную ставку на 1%.

Возможно ли повторное рефинансирование в Сбербанке.

Сбербанк не дает одобрения на рефинансирование по ипотечным кредитам, по которым уже была проведена реструктуризация.

Как рассчитать рефинансирование в Сбербанке?

Рассчитать ежемесячные платежи и процент переплаты можно на любом кредитном калькуляторе, например, тут .

Что делать, если отказали в рефинансировании в Сбербанке.

Если, по каким-то причинам вам отказали в Сбербанке, можно попытать счастья в других банках, например Альфа-Банк , Совкомбанк, Райффайзенбанк , Россельхозбанк.

«Сбербанк» считается одним из самых «дешевых» банков по кредитованию. И ипотеку в Сбербанке не прошло это стороной. Здесь мы расскажем можно ли перекредитоваться в Сбербанке и если да, то как сделать на выгодных дл заемщика условиях.

Помимо обычных программ кредитования, Сбербанк предлагает сторонним клиентам других банков перекредитоваться у них. Но это касается только тех клиентов, которые брали квартиру в кредит в другом банке, своих клиентов банк не перекредитовывает, даже не смотря на то, что процентная ставка снижен.

Несмотря на то, что в 2015 году банк отказался от автокредита, ипотечный кредит все еще остается в силе, и считается пока самым выгодным по годовой процентной ставке.

Преимущества кредитования в Сбербанке:

  • самые низкие процентные ставки по ипотечному кредитованию;
  • отсутствуют какие- либо комиссии за выдачу кредита;
  • привилегии для держателей зарплатных карт и компаний-партнеров;
  • каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке;
  • нет необходимости страховать собственное здоровье и жизнь, а так же жизнь и здоровье созаемщика.

Какие условия необходимы что бы перекредитовать ипотеку:

  • покупаемая недвижимость должна быть располагаться на территории Российской Федерации;
  • кредит выдается только в рублях;
  • минимальная сумма займа-15 000 рублей;
  • кредит оформляется на сроком до 30 лет;
  • в качестве обременения выступают: покупаемая или строящаяся недвижимость, либо иная недвижимость;
  • на период оформления залогового покупаемого имущества должна выступать иная недвижимость или поручитель. Возможна совместная форма и залога и поручительства в Сбербанке;
  • страхование для покупаемого жилья от утраты или гибли считается обязательным. Причем расходы по страховке несет сам покупатель.
  • при оформлении кредита на 10 и менее лет – годовая ставка составит 15,25 %, + 0,5% для не держателей зарплатных карт;
  • если оформляется ипотека на 11 и более лет, до 20 включительно – 15,50% в год, +0,5% для тех, кто не является VIP клиентом банка;
  • если кредитный договор подписывается на 20 и более лет, до 30, то процентная ставка равна 15,75 %, + 0,5% дл тех кто получает зарплату по карте в другом банке.
  • получить кредит может лицо женского и мужского пола, достигших 21 года;
  • на момент внесения последнего ежемесячного платежа по кредиту возраст должника не должен составлять свыше 75 лет;
  • на последнем месте занятости заемщик должен работать не менее полугода, а общий стаж работы за последние 60 месяцев не должен быть менее одного года. Если лицо является зарплатным клиентом банка, то это условие на него нераспространяется;
  • не исключено привлечение созаемщиков для ипотечного кредитования. Их доход так же учитывается при одобрении кредита. В случае титульного созаемщика, в качестве обязательного созаемщика выступает жена или муж, вне зависимости от доходов. Исключением является тот супруг, если между супругами заключем брачный договор.
  • заявление-анкета от лица заемщика, созаемщика, поручителя (лей);
  • паспорт гражданина РФ заемщика, созаемщика, поручителя;
  • Справка о доходах самого заемщика, его созаемщика и поручителя или поручителей. Если лицо обслуживается по зарплатной карте в банке, то справка не нужна, либо нужна созаемщику, поручителю;
  • пакет документов кредитуемого жилья: свидетельство о праве регистрации, технический план помещения, технический паспорт;
  • прошлый договор кредитования.
Читайте также:  Находится ли квартира в собственности если она в ипотеке

Положительный ответ от банка действует в течение шестидесяти дней. За это время заемщик должен собрать необходимые документы, иначе подавать заявление необходимо будет заново.

  1. заполняем анкету и собираем пакет документов;
  2. со всеми документами подаем заявление в ближайшее отделение Сбербанка в вашем регионе;
  3. ожидаем решение от банка;
  4. случае положительного решения, подписывается кредитный договор, оформляется имущество под залог и страхуется;
  5. получаете кредит и гасите его посредствам безналичного расчета.

Для первоначального взноса так же можно воспользоваться материнским капиталом, который предоставляется тем семьям, в котором родился второй ребенок, а так е первая двойня, тройня четверня, и тем семьям, которые взяли на усыновление второго ребенка. Так же он подойдет для частичного или полного погашения займа.

Механизм перекредитования такого кредита как ипотечного займа в Сбербанке достаточно прост, особенно если вы являетесь держателем зарплатных карт.

Adblock
detector