Рефинансирование ипотеки (переакредитация) – взятие кредитных обязательств на лучших условиях в ином банке. Такая услуга ежегодно набирает популярность, но появилась она на финансовом рынке не так давно. В связи с чем, у многих клиентов возникает вопрос, а можно ли перекредитоваться в Сбербанке?
Перекредитование ипотечного кредита в Сбербанке – выгодное действие, которое совершает практически каждый заемщик, взявший кредит в стороннем учреждении. Кредитное учреждение входит в тридцатку лучших банков России.
За время работы на финансовом рынке оно приобрело солидное количество клиентов, а так же заработало репутацию достойного партнера.
Банк предлагает в 2017 году получить новую ссуду для покрытия старой. Оформление новой ипотеки возможно на следующих условиях:
- выдается ипотека только в национальной валюте;
- кредитный лимит составит 80% от оценочной стоимости недвижимости;
- срок, на который выдается кредит – 30 лет;
- отсутствие дополнительных комиссий за оформление и получение ссуды;
- обеспечением по займу становится недвижимость по программе рефинансирования.
Согласно действующему законодательству на территории Российской Федерации, заемщик должен застраховать имущество, являющееся обеспечением возврата кредитных обязательств.
В процессе оформления кредита учитываются все возможные риски по утрате или утере имущества. Страховать недвижимость заемщик должен ежегодно в любой страховой компании. Подтверждающий документ обязан предоставлять в кредитное учреждение.
Возможно это видео будет полезным:
Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого потенциального заемщика, исходя из предоставленной им информации. В среднем, стоимость кредитных обязательств равна:
- до 10 лет включительно – 15,25%;
- от 10 до 20 лет – 15,5%;
- свыше указанного срока 20–15,75%.
Если потенциальный заемщик имеет зарплатную карту Сбербанка или работает в компании–партнере представленного учреждения, то стоимость банковского продукта несколько снижается. При просрочке приобретения страхового продукта, стоимость кредита увеличивается на один пункт.
При рефинансировании ипотеки для потенциальных заемщиков действуют аналогичные требования, что и при взятии обычного кредита. Данная программа действует для:
- граждан Российской Федерации;
- возраст потенциального заемщика равен или выше 21 года;
- на дату окончания выплат заемщику не должно быть более 60 лет;
- трудовой стаж непрерывен;
- на последнем месте работы клиент проработал не менее полугода.
Для получения рефинансирования в Сбербанке потенциальному заемщику нужно предоставить:
- анкету–заявление;
- документ, удостоверяющий личность как основного заемщика, так и созаемщика;
- пакет документов по объекту недвижимости;
- справка 2НДФЛ и копия трудовой книжки за последний год с подписью руководителя.
Срок рассмотрения заявки составляет 5 рабочих дней.
Прежде чем оформлять кредитные обязательства, нужно ознакомиться с некоторыми рекомендациями:
- Брать такую программу стоит только, если прошлый ипотечный кредит был дороже на 2–3%.
- Сбербанк рассматривает только документально подтвержденные доходы. Если полную заработную плату подтвердить невозможно, то подавать заявку на перекредитование не стоит.
- Сбербанк одобряет кредитные заявки, если свободные денежные средства потенциального заемщика составляют не менее 40% от заработной платы.
- Клиент оплачивает самостоятельно все расходные операции по оценке, страхованию и иным операциям по обеспечению.
Эти советы и рекомендации можно рассматривать как некоторые неудобства, но с иной стороны это доказывает, что Сбербанк является серьезной кредитной организацией.
Можно ли сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке.
Да, у данной кредитной организации есть специальные кредитные программы, направленные на погашение ипотеки взятой в других банках под большие проценты.
Условия рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке.
Возраст заемщика, делающего рефинансирование ипотеки должен быть от 21 до 75 лет. В качестве созаемщика может быть привлечен супруг или супруга заемщика. Стаж работы от 6 месяцев. На рефинансирование ипотеки может быть выделена сумма от 500 000 до 5 000 000 рублей. Сумма не должна быть больше 80% рыночной объекта недвижимости. Например если вы хотите рефинансировать задолжность по ипотеке за квартиру рыночной стоимостью 2 000 000 рублей, максимальная сумма которую вам дадут – 1 600 000 рублей.
Выгодно ли рефинансирование ипотеки в Сбербанке.
Проценты по кредиту на рефинансирование ипотеки, которую предоставляет Сбербанк, на сегодня одни из самых низких на рынке рефинансирования ипотеки. Начальный процент по данному кредитному продукту у Сбербанка составляет 10,9%. Если вы, несколько лет назад взяли ипотеку в другом банке, например под 13,9%, то проведя процедуру рефинансирования в Сбербанке, вы снизите свой ежемесячные платежи на 3%. Таким образом с суммы кредита в 1 000 000 рублей за год вы сэкономите 36 000 рублей, а за 10 лет до 360 000 рублей.
Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки в Сбербанке.
Для рассмотрения заявки и выдачу кредита на погашение ипотеки в другом банке, заемщику нужно предоставить в банк заявление-анкету, собственный паспорт и паспорт созаемщика. Так же необходимы документы, подтверждающие ваш доход. Документы на объект недвижимости, под который делается рефинансирование, могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки.
Как оформить заявку на рефинансирование в Сбербанке.
Для оформления заявки вам нужно придти в банк с пакетом документов. Образцы документов можно скачать на сайте банка.
Возможно ли внутреннее рефинансирование ипотеки в Сбербанке.
Данную услугу Сбербанк не предоставляет. Учитывая, что последнее время Сбербанк постоянно снижает ставки по ипотеке, вы можете придти в банк и написать заявление в свободной форме с просьбой снизить ставку по ипотечному кредиту. Банк обязан принять у вас заявление на рассмотрение. Желательно указать вескую причину, почему вам должны снизить ставку. Как показывает практика, в большинстве случаев, банк не отказывает в таких просьбах своим клиентам. Здесь можно посмотреть образец заявления на снижение процентной ставке по действующей ипотеке в Сбербанке .
Страхование при рефинансировании в Сбербанке.
Страхование объекта недвижимости и страхование жизни заемщика не является обязательным условием при рефинансировании ипотеки. В случае отказа от страховки, банк увеличивает процентную ставку по кредиту. За отказ от страхования банк поднимает процентную ставку на 1%.
Возможно ли повторное рефинансирование в Сбербанке.
Сбербанк не дает одобрения на рефинансирование по ипотечным кредитам, по которым уже была проведена реструктуризация.
Как рассчитать рефинансирование в Сбербанке?
Рассчитать ежемесячные платежи и процент переплаты можно на любом кредитном калькуляторе, например, тут .
Что делать, если отказали в рефинансировании в Сбербанке.
Если, по каким-то причинам вам отказали в Сбербанке, можно попытать счастья в других банках, например Альфа-Банк , Совкомбанк, Райффайзенбанк , Россельхозбанк.
«Сбербанк» считается одним из самых «дешевых» банков по кредитованию. И ипотеку в Сбербанке не прошло это стороной. Здесь мы расскажем можно ли перекредитоваться в Сбербанке и если да, то как сделать на выгодных дл заемщика условиях.
Помимо обычных программ кредитования, Сбербанк предлагает сторонним клиентам других банков перекредитоваться у них. Но это касается только тех клиентов, которые брали квартиру в кредит в другом банке, своих клиентов банк не перекредитовывает, даже не смотря на то, что процентная ставка снижен.
Несмотря на то, что в 2015 году банк отказался от автокредита, ипотечный кредит все еще остается в силе, и считается пока самым выгодным по годовой процентной ставке.
Преимущества кредитования в Сбербанке:
- самые низкие процентные ставки по ипотечному кредитованию;
- отсутствуют какие- либо комиссии за выдачу кредита;
- привилегии для держателей зарплатных карт и компаний-партнеров;
- каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке;
- нет необходимости страховать собственное здоровье и жизнь, а так же жизнь и здоровье созаемщика.
Какие условия необходимы что бы перекредитовать ипотеку:
- покупаемая недвижимость должна быть располагаться на территории Российской Федерации;
- кредит выдается только в рублях;
- минимальная сумма займа-15 000 рублей;
- кредит оформляется на сроком до 30 лет;
- в качестве обременения выступают: покупаемая или строящаяся недвижимость, либо иная недвижимость;
- на период оформления залогового покупаемого имущества должна выступать иная недвижимость или поручитель. Возможна совместная форма и залога и поручительства в Сбербанке;
- страхование для покупаемого жилья от утраты или гибли считается обязательным. Причем расходы по страховке несет сам покупатель.
- при оформлении кредита на 10 и менее лет – годовая ставка составит 15,25 %, + 0,5% для не держателей зарплатных карт;
- если оформляется ипотека на 11 и более лет, до 20 включительно – 15,50% в год, +0,5% для тех, кто не является VIP клиентом банка;
- если кредитный договор подписывается на 20 и более лет, до 30, то процентная ставка равна 15,75 %, + 0,5% дл тех кто получает зарплату по карте в другом банке.
- получить кредит может лицо женского и мужского пола, достигших 21 года;
- на момент внесения последнего ежемесячного платежа по кредиту возраст должника не должен составлять свыше 75 лет;
- на последнем месте занятости заемщик должен работать не менее полугода, а общий стаж работы за последние 60 месяцев не должен быть менее одного года. Если лицо является зарплатным клиентом банка, то это условие на него нераспространяется;
- не исключено привлечение созаемщиков для ипотечного кредитования. Их доход так же учитывается при одобрении кредита. В случае титульного созаемщика, в качестве обязательного созаемщика выступает жена или муж, вне зависимости от доходов. Исключением является тот супруг, если между супругами заключем брачный договор.
- заявление-анкета от лица заемщика, созаемщика, поручителя (лей);
- паспорт гражданина РФ заемщика, созаемщика, поручителя;
- Справка о доходах самого заемщика, его созаемщика и поручителя или поручителей. Если лицо обслуживается по зарплатной карте в банке, то справка не нужна, либо нужна созаемщику, поручителю;
- пакет документов кредитуемого жилья: свидетельство о праве регистрации, технический план помещения, технический паспорт;
- прошлый договор кредитования.
Положительный ответ от банка действует в течение шестидесяти дней. За это время заемщик должен собрать необходимые документы, иначе подавать заявление необходимо будет заново.
- заполняем анкету и собираем пакет документов;
- со всеми документами подаем заявление в ближайшее отделение Сбербанка в вашем регионе;
- ожидаем решение от банка;
- случае положительного решения, подписывается кредитный договор, оформляется имущество под залог и страхуется;
- получаете кредит и гасите его посредствам безналичного расчета.
Для первоначального взноса так же можно воспользоваться материнским капиталом, который предоставляется тем семьям, в котором родился второй ребенок, а так е первая двойня, тройня четверня, и тем семьям, которые взяли на усыновление второго ребенка. Так же он подойдет для частичного или полного погашения займа.
Механизм перекредитования такого кредита как ипотечного займа в Сбербанке достаточно прост, особенно если вы являетесь держателем зарплатных карт.