Связь-Банк снизил ставки по программам ипотечного кредитования. Диапазон снижения составил от 0,7 до 1,4 процентного пункта в зависимости от кредитной программы.
Минимальный первоначальный взнос равен 15% собственных средств клиента от стоимости недвижимости. Рефинансирование предоставляется на сумму до 60% от стоимости залога. Срок кредитования может достигать 30 лет, а сумма — 30 млн рублей.
Также стала ниже ставка по военной ипотеке. Теперь целевой заем на покупку первичного либо вторичного жилья военнослужащими — участниками НИС предоставляется под 9,5% годовых. Максимальная сумма финансирования составляет 2,33 млн рублей, а срок кредитования — 20 лет. Минимальный первоначальный взнос равен 20%.
Указанные условия и ставки действуют для новых заемщиков банка, то есть для тех, кто не относится к льготным категориям (зарплатные и корпоративные клиенты, те, у кого есть положительная кредитная история в данном банке, вкладчики и др.).
По данным Банки.ру, на 1 августа 2019 года нетто-активы банка — 313,12 млрд рублей (30-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 26,97 млрд, кредитный портфель — 184,67 млрд, обязательства перед населением — 97,85 млрд.
Для просмотра видео включите поддержку javascript в браузере, или используйте браузер, который поддерживает HTML5 видео
Ставки снижены, господа. В конце августа топ-20 крупнейших банков страны понизили проценты по ипотеке. Проще говоря, кредиты на жильё стали дешевле. Пусть ненамного – максимум на 1%, но в условиях ипотеки, то есть в долгосрочной перспективе это – сотни тысяч рублей экономии.
За прошлую неделю стоимость ипотеки уже снизилась, в среднем пункты опустились на 0,5%. Несколько банков, предвидя ситуацию, сделали это ещё на неделю, а то и на две раньше. Оставшиеся готовят снижение ставок по всем или по большинству своих программ ипотечного кредитования уже в ближайшие дни.
– У снижения ставок по ипотеке есть основная причина – это действия нашего регулятора – Центрального банка. В этом году он уже второй раз снижает ключевую ставку. Что это означает – банки снижают процентные ставки. По нашему банку, например, по некоторым продуктам снижение составило до нескольких десятых процентов годовых. На больших чеках по стоимости ипотеки и сроках 20 лет получается существенная выгода для клиента, – говорит заместитель директора воронежского филиала одного из банков Евгений Синютин.
Действительно, в июне этого года Центробанк впервые за год с небольшим снизил ключевую ставку на 0,25 пункта, а потом ещё на столько же – в июле. В итоге сейчас она составляет 7,25% годовых. И на этом, по мнению экспертов, снижение не закончится. Прогнозы таковы, что до конца года ключевая ставка может стать ещё меньше. Если благоприятные условия на финансовом рынке не изменятся, то в декабре 2019 года показатель составит уже 7%, а через год снизится ещё на четверть процента.
На решение регулятора банки отреагировали молниеносно – сейчас в среднем ставка по ипотеке у большинства из них составляет от 9,5 до 9,9 %. Это почти на 1% процент ниже, чем ещё полгода назад. Кстати, прошлогодняя ставка тоже не была высокой – относительно прошлых лет, когда она превышала целых 14%. При этом финансовые эксперты настроены позитивно. Уже к концу года ожидают показатель в 9% годовых.
Всё это не может не подстегнуть рынок недвижимости. Тем более потребность в этом есть. Ведь во втором квартале 2019 года спрос на квадратные метры в Воронеже снизился на 25- 30%.
– Ожидаю, что у нас увеличится поток клиентов и заявок. Связываю это с тем, что и наши процентные ставки стали привлекательнее на рынке, и, конечно, с началом деловой активности, люди приезжают и уже думают не о том, как отдохнуть, а о том, как обустроить жизнь, – пояснил Евгений Синютин.
При этом эксперты рынка недвижимости подчеркивают, что у банков еще есть простор для снижения ставок, поэтому брать кредит на покупку жилья в срочном порядке сейчас не стоит. В ближайшие месяцы цена на квартиры не вырастет, а напротив, после очередного снижения процентных ставок к концу года – жильё обойдётся ещё дешевле. Однако если объём планируемого кредита не превышает стандартные 1,5-2 млн рублей, то задуматься о займе можно уже сейчас.
– Если покупатель собирается просто менять одну квартиру на другую, либо расширяться, либо сужаться, либо переезжать в другой город, то в принципе сейчас нормальное время, потому что процентные ставки достаточно невысокие. У нас в компании под 8,9%, в среднем крупные банки одобряют под 9,5% – это гораздо лучше, чем было пол года назад, когда было 11%., – говорит директор филиала федерального агентства недвижимости Данис Латыпов.
Сейчас среди воронежцев всё более популярным становится вторичное жильё. За полгода 2019 года цена квадратного метра на этом рынке в Воронеже выросла почти на 9%, а цена на квартиры – на 5%. Средняя стоимость такого жилья сейчас составляет 2,8 млн рублей, а один квадратный метр можно купить за 52 тыс. рублей.
– Вторичка сейчас развивается хорошими темпами, с начала августа видим серьёзную динамику по увеличению спроса на покупку, думаю, что до конца года спрос ещё немного вырастет примерно на 10-15%. Цена – возможно незначительное повышение, но к началу следующего года, я думаю, нивелируется, я не вижу никаких оснований для того, чтобы повышать, – считает Денис Латыпов.
– Качество кредитного портфеля, то есть обслуживание долга по ипотеке очень высокое. Просрочка составляет около 1%, то есть 99% граждан области, которые взяли ипотечные кредиты, добросовестно и своевременно их обслуживают, – управляющий отделением по Воронежской области ГУ ЦБ России Роман Костянский,
Возможность уменьшения процентной ставки – один из актуальных вопросов для заемщиков, особенно тех, которые оформили договоры несколько лет назад до снижения ставки рефинансирования ЦБ РФ. В связи с принятием указанной меры банкам было предложено существенно занизить тариф на пользование кредитными средствами, на практике разница составила 3-5 пунктов и более. При каких условиях возможно заключение договора ипотеки по сниженной ставке, какие преимущества становятся доступны для заемщика и как осуществляется процедура в отношении соглашений, заключенных со Сбербанком, подробно в материале.
ВТБ 24 анализирует кредитную историю клиента, поэтому недобросовестным заемщикам, лицам, имеющим задолженность по кредиту или частые просрочки платежей, можно даже не пытаться обращаться в банк с этой просьбой. Сюда же можно отнести клиентов «забывающих» ежегодно продлять полис страхования имущества.
- Невысокая текущая ставка по ипотеке. Процентная ставка покрывает риски банка и обеспечивает его доход. Если ставка по договору невысокая, даже если она выше установленных на текущий момент, банку может быть не выгодно уменьшать ее;
- Маленький остаток по кредиту. Платежи по ипотеке выплачиваются таким образом, что в первую очередь выплачиваются проценту за весь срок займа. Если ипотека была оформлена давно и выплачена уже большая часть, банк уже получил свои проценты и не заинтересован менять условия договора для удержания клиента.
В первом случае, речь идет о процентной ставке по ипотеке, которая прописывается в кредитном договоре и остается неизменной в течение всего срока возврата займа. Заемщик имеет представление о том, какой размер выплаты будет в первый день, а какой через 15-20 лет.
Плавающая ставка по ипотеке состоит из двух частей: постоянной и переменной. Постоянная часть остается неизменной на протяжении всего периода кредитования, а переменная меняется в зависимости от динамики различных рыночных показателей. Изменения происходят, чаще всего раз в квартал или раз в полугодие.
- увеличение срока кредитования, причем нередко предлагается даже это на 10 лет, что позволит значительно снизить ежемесячные платежи;
- ежеквартальное, а не ежемесячное перечисление платежей, что позволяет человеку набрать нужное количество средств за три месяца;
- формирование для заемщика индивидуального графика платежей, для чего учитывается его финансовое состояние, сезонность заработка и иные параметры, поэтому при таком графике он сможет без проблем и просрочек уплачивать средства по займу;
- предоставление кредитных каникул, являющихся отсрочкой платежа, за счет которых некоторый промежуток времени заемщик вовсе не уплачивает какие-либо средства, кроме процентов по займу, что увеличивает срок кредитования и переплату, но позволяет человеку за это время улучшить свое материальное положение;
- некоторые банки предлагают снижение процентной ставки при электронном оформлении кредита;
- снизить ставку наиболее оптимально и выгодно, если пользоваться разными акционными предложениями банковских организаций.
Также можно стать участником разных государственных программ, предназначенных для поддержки ипотечных заемщиков, что значительно снизит ставку по кредиту. Для получения помощи актуально обращаться в АИЖК, представленное специальным агентством, работа которого связана с непосредственной поддержкой ипотечных заемщиков.
Прежде чем решиться на снижение процентной ставки или выбор предоставляемого ипотечного кредита в Сбербанке, стоит знать, что в 2016 году еще до 1 марта действует государственная программа поддержки населения. Здесь ключевая ставка составляет 11,4%. При этом на одном из последних Советов директоров было решено, что основной процент по ипотечному кредитованию при выдаче его под обусловленные жилищные нужды остается на прежнем уровне. Следующий раз размер ставки будет обсуждаться только 18 марта. Однако если и имеющиеся еще с 2015 года суммы стали трудно выплачиваемыми для заемщика, то можно ли снизить ставку по действующей ипотеке? Можно. И для этого есть несколько вариантов действий.
Кроме того, сегодня при реструктуризации долгов можно изменить и список гарантий, сменив поручителя, залог объекта строительства и договор страхования. Разницы в том, является ли поручитель физическим или юридическим лицом, нет. Однако для таких изменений необходимо, чтобы перспектива их внесения была обговорена в начальном договоре. И тогда все, что требуется от заемщика — это предоставить нужное заявление. Но специалисты советуют перед этим обязательно проконсультироваться с работником банка.
- клиент в установленном законом порядке стал участником какой-нибудь действующей социальной программы, по условиям которой ему полагаются определенные льготы;
- у заемщика резко ухудшилось финансовое состояние (потеря работы или других источников дохода и др.);
- снижение ключевой ставки.
При рефинансировании на стороне, заемщику придется собирать и подавать все документы заново. Это связано с дополнительными расходами, поэтому выгоднее, чтобы перекредитование проводилось у кредитора, изначально выдавшего займ. Например, при наличии кредита, открытого в Сбербанке, подается заявление на понижение процентной ставки по ипотеке непосредственно в него.
В этом году Сбербанк (лидер ипотечного кредитования) существенно снизил проценты по ипотеке. За ним последовали и другие крупные банки. Клиентам, оформившим кредит ранее, остается выплачивать его по старой схеме, либо подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке.
Сегодня, глядя на текущие ставки по ипотеке, граждане, получившие ипотеку в 2015 году, понимают, что у них очень высокие расходы. Учитывая, что ипотеку берут не на один год, такие расходы придется терпеть еще очень долго. Или можно все исправить, попытавшись снизить процент по ипотеке ВТБ24. Итак, с чего начать?
ВТБ24 сегодня один крупнейших банков страны. Он специализируется на оказании розничных услуг гражданам. Активно банк развивает и ипотечное направление. Например, по состоянию на конец мая 2017 года, ставка по кредиту для покупки квартиры в новостройке начинается с 10,9%, для покупки готового жилья – с 11,25%.
К сожалению, снижение ставки по ипотеке банки не распространяют на те кредиты, которые были выданы ранее под более высокий процент. Снизить процент по ипотеке при обращении граждан любой банк имеет право. Это теоретически возможно, но на практике пока нет таких случаев.
1. Заключить дополнительное соглашение к кредитному договору о пересмотре процентной ставки. Это можно сделать путем обращения в банк (подать заявление) с просьбой пересмотреть ставку по ипотечному кредиту в связи со снижением ключевой ставки. (Судя по практике Сбербанк идет на такой пересмотр, хотя банк вправе отказать в изменении условий ипотечного кредита, никак не мотивируя свое решение).
Указанные изменения касаются последнего, самого важного из перечисленных факторов. Дело в том, что еще в начале года Центробанк понизил планку и в стране отметилось общее понижение процентных ставок при укреплении экономической ситуации. А к весне ипотечные проценты буквально обрушились.
Многие заемщики и те, кто лишь планирует брать ипотеку, задаются вопросам о перспективах дальнейшего падения ставки. Увы, однозначного ответа на вопрос, продолжит ли снижаться процент по ипотеке, дать невозможно. С одной стороны, предвыборные обещания президента и специальные исследования, прогнозирующие развитие текущей тенденции, с другой – нестабильная внешнеэкономическая ситуация и проблемы банковской сферы в целом. Поэтому оптимальным будет принятие решений в соответствии с текущей ситуацией без попытки предугадать дальнейший ход событий на рынке ипотечного кредитования.
Любой заемщик, в первую очередь, задумывается, зачем ему обращаться в ВТБ 24, а не в Сбербанк. Но поближе ознакомившись с банком, он убедится, что его работники гораздо более предрасположены к помощи тех, кто работает в Сбербанке. Многие вопросы можно решить, поговорив по телефону. А вот в Сбербанк придется постоянно ездить лично.
Особенность ипотечных программ ВТБ 24 заключается в том, что организация выдает кредитные средства на длительное время – до пятидесяти лет. Максимальная сумма зависит от финансового положения заемщика в целом, а также имеющейся у него недвижимости. Кроме того, снижение процентной ставки при рефинансировании может сопровождаться увеличением суммы займа до восьмидесяти процентов.
Приветствуем! Если решение о приобретении квартиры в ипотеку уже принято, заемщику следует подробно изучить действующие банковские программы, условия кредитования, а также другие параметры. Наиболее значимым показателем для любого займа на покупку жилья является ипотечная ставка. Как правило, банки предлагают разные виды процентных ставок. Попробуем разобраться подробнее, какие ставки ипотечного кредитования бывают и в чем выгодность каждого варианта, от чего зависит ставка кредита по ипотеке, под какой процент дают ипотеку банки и является ли ипотека в 2018 году действительно выгодным вариантом для покупки жилья.
Величина тела кредита в платеже зависит от срока ипотеки и способа формирования графика погашения (аннуитетные или дифференцированные). При аннуитетных платежах первоначально выплачивается большая часть процентов, а сумма погашения основного долга минимальна. Зато тут можно взять максимальный займ и платить равными платежами.