Источник изображения: Фотобанк Лори
— первоначальный взнос (как правило, он должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости);
— платёжеспособность заёмщика (определяется по уровню ежемесячного дохода);
— наличие финансовой нагрузки (действующих кредитов и иных платежей, например, за аренду жилья, поручительства по чужим кредитам);
— стоимость обеспечения (обычно в залог принимается приобретаемая недвижимость, но может также рассматриваться и имеющееся в собственности заёмщика жильё).
Недостаточная платёжеспособность ипотечного заёмщика – одна из самых распространённых причин отказа банка в выдаче необходимой суммы, говорят эксперты. Как правило, банки требуют, чтобы ежемесячный платёж не превышал 50% от месячного совокупного дохода семьи. Если у заёмщика уже есть другие кредиты, то сумма платежей по всем кредитам должна будет укладываться в указанный лимит.
Как же увеличить сумму кредита, не прибегая к рискованным уловкам? Эксперты рассказали о наиболее удобных и действенных способах.
То, насколько удастся увеличить сумму кредита путём привлечения созаёмщика, зависит от его уровня дохода, поясняет Александр Москатов (МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости). Если его доход будет высоким, то банк может одобрить сумму кредита даже в несколько раз выше.
На самом деле при наличии подтверждающих документов положительное решение могут дать и раньше. Так что к заявлению следует добавить копию трудовой книжки, справку из центра занятости (после увольнения), документы из поликлиники о наличии болезни у одного из членов семьи, свидетельство о рождении малыша и прочее.
В отдельных случаях банк может увеличить сумму кредита, если рассматривается совокупный доход заявителя и созаемщика/созаемщиков. Сумма кредита может измениться в сторону увеличения, если военнослужащий предоставляет имущественное обеспечение по ипотечному кредиту. Не исключаются случаи, когда ипотека оформляется по госпрограмме поддержки военнослужащих и в зачет кредита идет материнский капитал, т.е. кредит выдается сразу по двум госпрограммам.
Кроме этого, сумма кредита на покупку готового жилья не может превышать 80,00% его стоимости, прописанной в договоре купли-продажи. Этот же процент определен и от оценочной стоимости. Оценочную стоимость отражает экспертное заключение аккредитованного агентства.
- проценты стали ниже. В среднем тарифы снизились на 0,5 – 0,7 пункта;
- скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
- решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
- увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. Предельная сумма кредита составляет 2,33 млн. рублей;
- кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
- скидка 0,5% для всех зарплатников;
- специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков под пониженную процентную ставку.
- запущена семейная ипотека в Сбербанке под 6% годовых.
Приветствуем! Сегодня разберем Условия ипотеки Сбербанка в 2019 году. Для многих граждан ипотека продолжает оставаться единственным способом решения жилищной проблемы. Выбор в пользу Сбербанка объясняется надежностью финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой. В линейке банка несколько видов кредитов на новое и готовое жилье, для разных категорий заемщиков. Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? О требованиях и условиях ипотеки Сбербанка в 2019 году, читайте в нашем обзоре.
Еще один простой способ увеличить размер ипотечного кредита — предоставить банку хороший высоколиквидный залог. Лучше всего для этого подойдет уже имеющееся в собственности жилье. В качестве залога может выступить даже земельный участок, если он отличается хорошими характеристиками. Следующий способ — привлечение созаемщиков и поручителей с хорошим регулярным доходом. Это сократит риски банка и он будет готов предоставить вам более серьезную сумму. Стоит помнить, что супруг, в случае отсутствия брачного договора, автоматически станет созаемщиком, так как нажитое в браке имущество становится общей собственностью семейной пары. В качестве созаемщиков также можно привлечь родственников или юридическое лицо. Например, поручителем для заемщика становится организация, в которой он работает.
В некоторых случаях банк может увеличить размер кредита при условии, что заемщик предоставит дополнительное обеспечение, например, еще одну квартиру. При этом после погашения определенной части кредита обременение с дополнительного залога может быть снято.
Если банк дает право выбора, а заемщик хочет уменьшить обязательный платеж по ипотеке, особенно в первый год действия кредитного договора, стоит выбрать аннуитетный график погашения. При такой схеме обязательный платеж будет меньше, а если появится финансовая возможность, то осуществлять частичное досрочное погашение. Тем более что, согласно законодательства, банк не имеет права применять штрафные санкции за досрочное погашение.
Погашение ипотеки – это существенная нагрузка на семейный бюджет. Если банк готов предоставить кредит заемщику, стоит все максимально взвесить и реально оценить свои финансовые возможности. Кроме этого необходимо приложить максимум усилий, чтобы обслуживание долга обошлось как можно дешевле. Сегодня мы поговорим о том, как уменьшить платежи по ипотеке.
Максимальная сумма военной ипотеки Сбербанка на 2019 год 2 млн 330 тысяч рублей. Ставка по кредиту составляет 9,5% в год максимальный срок до 20 лет. Возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 45 лет на момент возврата жилищного кредита. Минимальный первоначальный взнос от 20% от стоимости объекта недвижимости. здесь для того чтобы оформить кредит подтверждать ежемесячный доход не нужно понадобится лишь свидетельство о праве получение жилищного кредита по накопительно-ипотечной системе. Возврат кредита осуществляется следующим образом: ежемесячный платеж составляет 1/12 от ежегодного взноса в соответствии с Федеральным законом на год погашения.
В общем, простыми словами государство полностью берет на себя ответственность по выплате ипотечного кредита военнослужащим. Правда, в этом есть и ряд минусов, например, если контракт был расторгнут ранее установленного срока, то заемщик должен будет своими силами погасить ипотечный займ перед банком плюс вернуть в бюджет потраченные на него средства на протяжении 10 лет.
Всем добрый день!
Подскажите, может ли банк пересмотреть размер ипотечного кредита. Мне одобрили 600 т.р. (сумму которую я сам определил/ не является максимальной для з/п). и на тот момент была оптимальной для приобретения квартиры, после одобрения кредита, когда начал реально искать жилье, я понял, что для покупки нормального варианта ( изолиров.. и гор/хол. вода) нужно на 100-150 т.р. больше!
1) Могу ли я снова обратиться в этот банк, дабы он пересмотрел сумму кредита?
2) Нужно ли снова собирать все справки?
3) Может ли банк вообще отказать мне? приняв решение, что я не знаю, что хочу.
Есть множество банков,не дали в одном обращаемся в другой банк!
обращайтесь пересмотрит крнечно!
А почему Вы с этими вопросами не обратитесь в банк? Ваш персональный менеджер ответит Вам на них даже по телефону.
Мое мнение: 1.Да, 2.Нет,но если с момента получения первого подтверждения банка о выдаче кредита прошло более двух месяцев (срок варьируется до 4-х мес.в зависимости от банка) и Вы за это время квартиру не подобрали, обновите справку 2-НДФЛ и др.док. по заросу и банк пересмотрев заявку (в некот. банках услуга платная, ок.1,5тыс руб.) ,выдаст новое подтверждение. 3. Не должен, т.к. ситуация на рынке недвижимости могла измениться, или , допустим, изменился Ваш подход к выбору жилья. Да и смысл отказа? Ведь ближайшие 10-15-20 лет Вы будете являться источником дохода банка, который он получит в виде процентов за кредит. Так что смело обращайтесь повторно!