Ипотечный кредит – это в настоящее время самый распространенный вариант покупки жилья. Однако, как правило, для получения жилищной ссуды требуются первоначальные накопления. По действующим программам ипотечного кредитования Сбербанка для получения ссуды надо иметь 15-25% стоимости жилья. Семьи, у которых нет накоплений, естественно, задаются вопросом о том, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.
К сожалению, в Сбербанке нет жилищных кредитов без первоначальных вложений, и это вполне объяснимо. Банки не хотят рисковать, выдавая кредит на всю стоимость недвижимости. Ведь в случае неуплаты маловероятно, что жилье удастся продать с торгов по рыночной цене.
Но все же существуют варианты, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке:
- федеральная ипотечная программа для молодой семьи;
- ипотека с материнским капиталом;
- рефинансирование;
- военная ипотека.
Государственная программа поддержки молодых семей позволяет взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Она предназначена для семейных пар, где один из супругов или оба не старше 35 лет. Также для одного родителя с ребенком (с таким же условием). Семья должна находиться в специальном списке на улучшение жилищной ситуации.
По условиям данной программы, положена субсидия от государства в размере 35% или 40% от стоимости покупаемого жилья. В 2016 году субсидия составит около одного миллиона рублей, если в семье два ребенка, 800 тысяч рублей для семьи с одним ребенком, около 600 тысяч рублей, если нет детей. Этой государственной помощью можно воспользоваться вместо первоначальных накоплений.
Если семья соответствует требованиям государственной программы «Обеспечение жильем молодых семей», это будет оптимальный способ взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Ставка по займу составит от 10,5% годовых, размер займа – до 8 миллионов рублей, срок ссуды – до 30 лет.
Еще один вариант, как взять ипотеку без первоначального взноса – использовать материнский капитал вместо накоплений. Этим способом можно воспользоваться для покупки как вторичного жилья, так и квартир в новостройках и в строящихся домах. Средства материнского капитала должны покрывать как минимум 15% стоимости приобретаемого с помощью ссуды жилья.
Срок кредита, как и в большинстве других программ, — до 30 лет. Размер ссуды составляет от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Ставка процента – от 12,5% годовых.
Этот вариант самый популярный из всех способов, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Отзывы говорят о том, что он вполне реальный.
Предоставляется только участникам специальной системы обеспечения жильем военнослужащих. По этой программе возможно приобретение строящегося жилья, а также квартиры, жилого дома с землей, комнаты или таунхауса на вторичном рынке.
Данный жилищный кредит – реальная возможность военным взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. По программе военной ипотеки можно получить сумму до 1,9 млн рублей на срок до 15 лет.
Услуга рефинансирования кредитов достаточно широко распространена в настоящее время. Кроме того что она позволяет получить более комфортные условия кредитования, это еще и возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Отзывы воспользовавшихся данной услугой чаще положительные. Это понятно, ведь при перекредитовании клиенты получают ипотеку в крупнейшем банке страны на срок до 30 лет по выгодной ставке от 13,75% годовых с удобными условиями оплаты.
При этом рефинансирование – один из немногих вариантов, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке одному человеку.
Клиенты, желающие взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, должны соответствовать некоторым требованиям:
- возраст от 21 года до 75 лет (молодые семьи – до 35 лет, заемщики без подтверждения дохода – до 65 лет);
- общий стаж от одного года, продолжительность работы на последнем месте не менее полугода;
- мужчины до 27 лет не должны подлежать призыву.
Приобретаемая недвижимость не должна быть в залоге в пользу третьих лиц. Право собственности на нее должно быть официально зарегистрировано в органах Росреестра.
Действуют также требования под разные типы недвижимости.
Если речь идет про здание, то:
- износ должен составлять не более 40%;
- возраст — не более 45 лет;
- пять и более этажей;
- состояние должно быть неаварийным;
- дом не деревянный и не барачного типа;
- перекрытия смешанные, металлические или железобетонные;
- фундамент кирпичный, каменный или железобетонный;
- расположение в населенном пункте с действующим отделением Сбербанка.
- обязательны системы электроснабжения, отопления, водоснабжения;
- недопустимы подвальный и цокольный этажи;
- перепланировки должны быть официально зарегистрированы;
- отдельная кухня и санузел;
- двери, окна, крыша и сантехника должны быть исправны.
Жилой дом с землей:
- расположение в населенном пункте с развитой системой инфраструктуры, рядом должны быть другие жилые дома;
- подъезд к дому и возможность проживания в течение всего года;
- обязательны система электроснабжения, отопления, водоснабжения, подведенные коммуникации;
- допустим каменный, кирпичный, железобетонный или цементный фундамент;
- тип использования по документам на собственность – под ИЖС или дачное строительство;
- недостроенные объекты необходимо регистрировать в Регпалате.
- анкета физического лица или ИП на получение кредита;
- паспорта заемщиков, супруга(и), созаемщиков;
- свидетельство о браке или заявление о том, что клиент не состоит в браке;
- свидетельства о рождении детей;
- для каждого созаемщика нужен документ, подтверждающий родство;
- справка с места работы;
- документ о среднемесячном доходе за последние полгода;
- сертификат на получение маткапитала и документ из Пенсионного фонда, подтверждающий его остаток.
Документы на приобретаемую недвижимость:
- документы, подтверждающие собственность;
- документы-основания на право собственности;
- выписка из ЕГРП о том, что недвижимость не обременена залогом;
- независимая оценка стоимости недвижимости;
- кадастровый и технический паспорта;
- разрешение органов опеки;
- согласие супруга(и) на оформление залога.
Документы на участок земли и частный дом:
- документы на собственность;
- документы-основания на собственность;
- кадастровый и технический паспорта на дом;
- документы на объекты незавершенного строительства (при наличии);
- выписка из ЕГРП о том, что земля и дом не заложены;
- кадастровый паспорт участка земли;
- оценка рыночной стоимости участка и дома, выполненная независимым экспертом;
- согласие супруга(и) на передачу в залог банку земельного участка и объектов недвижимости на нем;
- справка из отдела опеки и попечительства о возможности залога.
Таким образом, возможность покупки недвижимости без первоначальных накоплений доступна не всем. Для того чтобы узнать точно, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке конкретному клиенту, желающим следует лично обратиться в отделение банка для консультации со специалистом.
В большинстве случаев покупка жилья это больной вопрос. Множество нюансов предстоит учесть не только с точки зрения финансовых вложений, но и уделить внимание качеству строения, ведь покупая квартиру или дом для жизни стоит должным образом позаботиться о безопасности будущего жилья. Все эти вопросы требуют времени, затрат на анализ рынка, оценку предложения, поиск подходящего варианта. Цены на рынке недвижимости для среднестатистического жителя России довольно высоки, для многих покупка жилья становится одной из основных целей жизни. У молодых семей не хватает денежных средств даже на первоначальный взнос. Возникает вопрос: можно ли получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2018 году.
Кредитование это одна из основных активных операций банка. Выдавая кредит, банк рассчитывает зарабатывать на своих клиентах, получая проценты за пользование займом. Чем больше будет срок кредитования, тем дольше банк будет наживаться за счёт плательщика. Есть плюсы: будет слабее нагрузка на заемщика, ниже процент, но в целом с учётом инфляции покупка жилья в ипотеку на длительный срок обойдётся дороже.
Сразу стоит отметить без каких либо гарантий ни один банк не выдаёт кредит на длительный срок. Поэтому не стоит надеяться взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса. Слишком высоки риски банка, в течение срока кредитования обстоятельства могут существенно измениться и плательщик может стать не способным платить по своим обязательствам.
Но тем не менее, для лиц, кто пытается найти способ получить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, имеется ряд вариантов как обойти это обязательное требование банка.
Актуально для желающих купить жильё на этапе строительства. Да это дешевле, но учтите и риски пока дом строится и до момента сдачи возможно вы уже расплатитесь за весь кредит, а могли обойтись и вовсе без него. Готовый результат может разочаровать, объект на плане будет существенно отличаться от действительности. Застройщик разорится или произойдут другие неприятные обстоятельства, что в дальнейшем приведёт к бумажной волоките или даже закончится судом.
Покупка кота в мешке ни к чему, если на текущий момент вам есть где жить, и плата за проживание позволяет откладывать деньги. В этом случае разумнее попытаться накопить 15% стоимости жилья. Раз вы готовы платить ежемесячный платёж за кредит свыше 20 тысяч рублей — значит способны и откладывать деньги на жильё. Если в процесс накопления постоянно хочется обратиться к заначке, то воспользуйтесь услугами банка по сохранению и приумножению ваших денег: откройте вклад в Сбербанке, или копилку Сбербанка.
Если собственного жилья нет, а съем обходится дорого, разумнее всего жить в своём доме и платить кредит вкладывая в свою собственность. Покупка недвижимости в ипотеку в данном случае оправдана.
Допустим жильё необходимо подобрать срочно, а денег на первоначальный взнос нет. Тогда стоит определиться с вопросом согласны ли вы смириться с покупкой варианта подешевле и похуже. Отказаться от желаемого варианта или же готовы платить больше, но не измените мечте.
Во втором случае можно оформить нецелевой кредит на любые цели. Не придётся отчитываться перед банком на что вы потратите деньги. Можно будет выбрать любую квартиру жилой дом, земельный участок, не ограничиваясь недвижимостью из списка ипотечного жилья.
Тут тоже есть нюансы, стоимость жилого имущества высока и банк не одобрит большую сумму без залога. Придётся в качестве обеспечения заложить имеющееся у вас имущество. Как правило на помощь приходят родители и ближайшие родственники. Проценты по данному типу кредита выше ипотечного. Но такой вариант избавит от внесения крупной суммы сразу, ежемесячные платежи по кредиту будут выше, но не придётся искать деньги на первоначальный взнос. Основная проблема договориться с владельцами имущества, которое может быть передано банку в залог.
Кредит выдается на срок не больше 20 лет, в качестве обеспечения может быть оформлено имеющееся имущество, не больше 60% его оценочной стоимости составляет максимальную сумму кредита, но не более 10 млн. рублей. Процентные ставки от 12%, ставка может быть увеличена на 1%, если клиент отказывается участвовать в программе страхования жизни и здоровья, ещё на 0,5%, если заемщик не получает заработную плату на карту или счет в Сбербанке.
Если же вышеописанный вариант вам не подходит, то придётся согласиться на вариант подешевле, кредит на который одобрит банк, выбрать подходящее имущество под требования банка. И тогда Вам доступны лишь стандартные условия по ипотеке. Первоначальный взнос придётся заплатить. Попытка взять нецелевой кредит в Сбербанке или в другом банке для этих целей может повлиять на решение банка отказать вам в ипотечном кредите. Но стоит попробовать подать заявку, если по схеме: «нецелевой кредит на первый взнос плюс ипотека по минимальной ставке» переплата окажется меньше, чем за «нецелевой кредит под залог имущества с высокими процентными ставками».
Срок кредита от 1 года до 30 лет. Максимальная сумма кредита до 85% оценочной стоимости приобретаемого жилья. Максимум до трех человек, чей доход учитывается при расчете платежеспособности клиента. Для приобретения готового жилья процентная ставка от 8,6% годовых, строящегося жилья — ставка от 7,1% годовых.
Получив сертификат семья может воспользоваться денежными средствами в счет оплаты целевого жилищного кредита. Деньги могут быть направлены в счет погашения основного долга, процентов по кредиту, а также в качестве первоначального взноса. Большим преимуществом является то, что воспользоваться маткапиталом можно сразу как только у клиента возникает на это право, не нужно ждать истечения 3-х лет, как это было ранее.
Если вы по каким-то критериям попадаете под льготные ипотечные программы с поддержкой государства, то нельзя ошибочно думать что, первоначальный взнос оплатит государство. Такие программы направлены лишь на уменьшение процентной ставки для заемщика. Деньги на первоначальный взнос все равно потребуются.
В 2018 году в Сбербанке стартовала программа ипотечного кредитования для семей с двумя и более детьми. Подробнее об этой акции в статье.
Принимая решение взять ипотеку стоит взвесить все за и против, рассмотреть наиболее выгодные варианты, грамотно оценить свои возможности по своевременной и полной выплате долга, дабы не портить себе кредитную историю и не загонять себя в жесткие условия существования на долгие годы. Хотя банк и не одобрит рисковый кредит, который вы не в состоянии платить, но и вам не следует переоценивать свои возможности и рассчитывать чтобы с вычетом ежемесячного платежа семейного бюджета хватало на необходимые нужды.
Граждане России, желая улучшить свои условия проживания, решают этот вопрос по-разному. Некоторые постепенно откладывают необходимую сумму и приобретают либо строят собственное жилье. Те, у кого нет возможности накопить средства, достаточные для этого, может оформить в банке ипотечное кредитование.
Обратиться за таким кредитом и получить его, не внося начальный платеж, реально, если воспользоваться программами Сбербанка:
Рефинансирование предназначено, чтобы закрыть кредит, взятый в стороннем банке на постройку, приобретение дома либо квартиры. Размер его не должен быть большим, нежели остаток по погашаемому кредиту или 80% стоимости помещения, которое приобретено.
Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке через рефинансирование дает возможность получить минимум 300 000 рублей, на период максимум до 30 лет. Процент – начиная от 13,75 (до 10 лет), заканчивая 14,25 (до 30 лет). Помещение, приобретенное таким образом (либо иное жилье – собственность заемщика) нужно будет оформить в залог.
Программа «Военная ипотека» рассчитана на военнослужащих, выдается на период максимум до 15 лет. Одним из условий является ее погашение до момента, как заемщик достигнет 45-летнего возраста. Наибольшая сумма, которая выдается – 1 900 000 рублей. Однако превышать 80% стоимости квартиры (дома) она не может. Процент – 12,5.
Для клиентов, которым на карту Сбербанка зачисляется зарплата, предусмотрены наименьшие проценты (сравнительно с другими заемщиками). К примеру:
- «Приобретение готового жилья» с акцией «Единая ставка»: процент от 13,45;
- «Строительство жилого дома» – ипотека Сбербанка для держателей зарплатных карт: процент от 13,5 – при начальном взносе свыше 50% и от 13,75% – при уплате 25-50% стоимости;
- «Загородная недвижимость» (приобретение или строительство): от 13% – при первом внесении средств свыше 50% и от 13,25% – если взнос составляет 25-50%;
- «Молодая семья»: процент за пользование средствами от 12,5 – если предварительный взнос свыше 50%, от 13% – если взнос 15-30%.
Ставка для тех, кому зарплата на карточку банка не переводится, составит на 0,5 п.п. больше указанных величин.
Кредитные и, в частности, ипотечные проценты, являются следствием ключевой ставки, которую устанавливает Центробанк. Она с 3 августа 2015 года составляет 11% (ранее была 11,5%). Поэтому несколько снизились и существующие ипотечные ставки:
- «Ипотека с государственной поддержкой» (период действия: 18.03.2015-01.03.2016) предназначена для покупки только новопостроенного или пока строящегося жилья. Сейчас это 11,4% (ранее действовала 11,9%);
- акция «Единая ставка» (12.10.2015-31.12.2015) распространяется на готовые квартиры, дома 13,45%;
- Сбербанк снизил проценты по ипотеке на 0,5% – с 17.08.2015. Так, процент по банковскому продукту «Молодая семья» теперь 12,5%, по остальным минимальные 13%.
Будет ли далее происходить понижение ставки по ипотеке, зависит от политики Центробанка.
По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!