Можно ли вернуть страховку по ипотеки при досрочном погашении в сбербанке

При получении ипотечного кредита заемщик должен обязательно застраховать недвижимость, которую он покупает. Это законное требование, выдвигаемое банками на основании статьи 31 ФЗ «Об ипотеке», позволяет им снизить финансовый риск.

Многие банки, в том числе и Сбербанк, не ограничиваются одной лишь страховкой объекта недвижимости и предлагают клиенту комплекс страховых услуг, среди которых – страхование жизни, здоровья и прав собственности на помещение.

Теоретически от этих услуг можно отказаться, но на практике без них чаще всего отказываются выдавать ипотеку. Поэтому перед гражданами РФ чаще стоит вопрос не о том, как не брать страховку, а о том, как вернуть потраченные на нее деньги.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Вернуть деньги, потраченные на пакет страховых услуг, можно в нескольких ситуациях. Основная из них – это возврат при погашении ипотеки. Это погашение обязательно должно быть досрочным, что указано в ФЗ №102 «Об ипотеке». К примеру, если договор оформлялся на 10 лет, то для полной уверенности в возврате необходимо выплатить всю сумму кредита и проценты хотя бы за 8-9 лет.

Данное условие является основным, и чаще всего люди возвращают деньги именно при досрочном погашении. Страховщики обычно нехотя реагируют на требование вернуть деньги, но в конечном итоге победа остается за заявителем. Даже если компания отказывается отдавать деньги добровольно – любой адекватный юрист с легкостью поможет удовлетворить эти требования через суд.

Теперь вы знаете, что возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке осуществим.

Другие, более редкие ситуации, когда можно вернуть деньги за страховку:

Деньги возвращают в первые дни после заключения договора (можно разорвать его и вернуть все средства – одни компании позволяют сделать это за 5 дней, другие – за более ощутимый срок, вплоть до 1 месяца);
в качестве налогового вычета;
при возврате объекта недвижимости, взятого в ипотеку (если квартиру изымают судебные приставы, то вернуть страховку вряд ли получится, но попробовать можно);
при приостановке платежей, появлении задолженности (в этом случае к страховой договор разрывается, но клиент не получает денег обратно).

Проще всего вернуть страховку на объект недвижимости, взятый в ипотеку. В этом компании просто не имеют права отказать. Что же касается других видов страхования, то с ними дело уже обстоит сложнее:

Страхование жизни и здоровья является добровольным, поэтому компании вправе не возвращать деньги за данные полисы. Многие компании возвращают неиспользованный взнос. Но если они отказываются это делать, то доказывать свою правоту придется в суде, говоря, что страхование здоровья и жизни было навязано, и без него банк отказывался выдать ипотеку.
Титульное страхование прав собственности на квартиру. Вернуть за него деньги можно только в одном случае – доказав суду, что эта страховка была навязана. В добровольном режиме компания не отдаст за него деньги до тех пор, пока человек является собственником квартиры.

Также не выйдет вернуть деньги, если в договоре прописан «хитрый» пункт запрета на возврат. Он может быть завуалированным. Так что при заключении договора необходимо внимательно читать все его положения.

Как и любой другой банк, Сбербанк не возвращает 100% от страховой суммы. Он возвращает только неиспользованную часть. Процент, который можно вернуть, зависит от того, насколько платежи заемщика «опередили» изначальный график. Для понятности рассмотрим эту ситуацию на примерах.

Пример 1.Человек взял ипотеку на 10 лет. За страховку он заплатил 100 тысяч рублей – по 10 тысяч за каждый год. Он выплатил всю сумму долга и проценты за 7 лет. Следовательно, у него остались неиспользованными 30% страхового взноса – это 30 тысяч рублей. Именно их он и может вернуть.
Пример 2.Теперь – другая ситуация. Тот же человек выплатил ипотеку за 6 лет и 6 месяцев. В этой ситуации он может вернуть либо 30%, либо 35%. Это зависит не от Сбербанка, а от страховой компании, выдавшей ему полис. Чаще всего приходится претендовать только на выплату за полный «неиспользованный год», но иногда удается добиться возврата денег и за отдельные месяцы.

Чтобы вернуть часть страховой премии у Сбербанка, необходим следующий набор документов:

заявление о желании вернуть страховые деньги;
паспорт человека, на которого оформлена ипотека;
договор ипотечного кредитования;
изначальный график выплат, предоставленный при заключении договора;
справка из Сбербанка об отсутствии задолженности или о ее погашении в полной мере;
страховой полис;
правоустанавливающие документы на объект недвижимости.

Также необходимо предоставить реквизиты банковского счета, куда будут переведены деньги. Получить возврат страховки наличными невозможно.

Далее рассмотрим порядок действий при возврате страхового взноса в Сбербанке:

Получение неистраченной суммы. Узнать сумму взноса, которая не была израсходована и подлежит возврату, можно по телефону либо посредством личного визита в страховую компанию. Если сумму не хотят называть просто так – следует составить письмо-претензию. Его необходимо делать в 2 экземплярах, один из которых оставить у себя. Но чаще всего неизрасходованную сумму можно узнать и без написания претензий.
Получение выписки из Сбербанка. Эта выписка с банковских счетов станет документальным подтверждением того, что задолженность по ипотеке отсутствует, а выплаты были произведены с опережением графика (досрочно). Получить ее можно в любом отделении банка, у любого сотрудника (если он не уполномочен давать такие документы, то он сам позовет того, кто может это сделать).
Сбор остальных документов. Все бумаги, кроме выписки, есть у заемщика дома, поэтому трудностей со сбором пакета не возникнет. В случае, если был утерян страховой полис, его можно легко восстановить. Это в интересах страховщика, поэтому он с радостью выдаст новую версию. Но не следует говорить о своих намерениях вернуть часть взноса – достаточно лишь сказать, что оригинал полиса потерялся.
Предоставление страховщику всех собранных документов (вместе с выпиской из Сбербанка). Перед тем, как подавать бумаги, нужно написать заявление в свободной форме с требованием вернуть неизрасходованную сумму страхового взноса. Это нужно делать лично. Если отправить документы по почте, то их, скорее всего, проигнорируют.
Ожидание решения. Чаще всего страховые компании одобряют такие требования, ведь им неохота доводить дело до суда.
Получение денег на банковский счет. Счет следует указать в заявлении, а не на отдельном листке. Перевод может занять до 1,5-2 месяцев, поэтому придется запастись терпением.

Если же страховщик по какой-то причине ответил отказом, то получить свои деньги обратно можно лишь в судебном порядке. Это не всегда уместно, так как при возврате маленькой суммы судебные расходы составят больше, чем возможная компенсация. Порядок действий таков:

Подача иска в канцелярию суда. Для этого подойдет любой суд по месту регистрации.
Приложение к иску всех документов, ранее подававшихся в страховую компанию.
Оплата госпошлины. Сумма взноса по таким делам в законе не установлена, поэтому в разных судах она отличается. Но обычно это не более 200-400 рублей.
Присутствие на судебном заседании. Адвокат не обязателен – такие дела обычно заканчиваются в пользу истца.
Получение денег в случае победы.

Но Сбербанк работает с известными и надежными компаниями, которые, пусть и без особого желания, возвращают оставшийся неиспользованным процент страхового взноса. Процедура происходит довольно быстро: человеку нужно лишь подать документы, заполнить заявление и ждать перевода денег на его банковский счет.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Досрочное погашение кредита в Сбербанке, возврат страховки – с подобной ситуацией есть вероятность столкнуться каждому заемщику. Даже лучше стремиться к нему. Потому как это выгодно! Во-первых, вы возвращаете потраченные средства за страховку, во-вторых, экономите на процентах по кредиту, в-третьих, улучшаете кредитную историю.

Возврат страховки осуществляется на законных основаниях. Ведь вас страхуют на время использования кредита, и, если ваши обязательства перед банком закончены в досрочном порядке, банк обязан вернуть потраченные средства, потому как вы больше не нуждаетесь в его услугах. Такие правила действуют во всех государственных банках России, к которым также относится Сбербанк.

Но такие условия действуют не на все предлагаемые варианты страхования. Читайте внимательно договор перед подписанием. Страховка представляет собой навязанную услугу, и вы в праве ответить отказом. Но тут возможен вариант получения отказа в займе.

Совет: Прежде, чем соглашаться на оформление кредита со страховкой, внимательно читайте договор. Менеджер может вам сказать все что угодно. Будьте бдительны, верьте лишь тому, что найдете в документах.

При определенных условиях возможен полный возврат потраченных средств на страховку. Но это возможно до истечения 14 дней после оформления займа. Нужно всего лишь явиться в филиал банка с ходатайством. И на ипотеку данное предложение на распространяется.

Но сегодня наш интерес вызывает возврат страховки при досрочном погашении кредита. Далее рассмотрим предложения банка и возможные варианты возврата.

Страховка — своего рода защита банка и заемщика. И в неких ситуациях, это довольно выгодная услуга.

Ни кто не знает наперед, что случится в будущем. В договоре прописано по пунктам, при каких условиях страховка вступает в силу. Если такой случай наступит — банк будет обязан выплатить кредит за вас. Страхование бывает трех видов:

страховка депозита;
страховка жизни и здоровья заемщика;
страховка залогового имущества.

Страхование депозита и залогового имущества сегодня отложим, остановимся на втором виде страхования.

Страхование действует в следующих ситуациях:

потери рабочего статуса (в случае ипотеки);
временная нетрудоспособность;
болезни (в случае ипотеки);
смерть.

В выше приведенных случаях, банк берет обязательства заемщика на себя. А дебитор, соответственно, освобождается от дальнейшего погашения кредита. Но как поступить, если с заемщиком ничего не произошло, а кредит погашен раньше срока? Об этом читайте дальше.

В Сбербанке досрочное погашение доступно для кредитов с аннуитетным способом расчета. Аннуитетный способ погашения — это вариант, при котором ежемесячный платеж является регулярным, т. е. сумма фиксирована. Вы имеете право при оплате кредита, вносить столько, сколько считаете нужным. Если такая возможность имеется, лучше всего так и поступать. Досрочное погашение начинает действие через месяц после заключения договора.

В любой период действия договора, можно ходатайствовать о перерасчете задолженности или сделать это онлайн , с помощью Сбербанк-Онлайн. При выплате ссуды ранее оговоренного срока процент за неиспользованный период не взимается. И соответственно есть возможность вернуть неизрасходованную страховку.

Страховку по кредиту можно вернуть тремя способами:

Полная стоимость страхования. В течении 14 дней возможно вернуть 100 % стоимости страховки. Попросту говоря отказаться от нее.
Половина стоимости страховки. В течение полугода можно вернуть 50 % стоимости страховки. Первый и второй способы схожи.
Частичный возврат страховки. После расторжения договора с банком, если это случилось досрочно, плательщик имеет возможность обратиться в филиал банка, для перерасчета страховых остатков.

Потому как страховка рассчитана на срок кредита, то при погашении ранее установленных сроков имеет место быть возврат денег после расторжения кредитного договора , т. е. после его полного закрытия.

Для этого необходимо явиться в филиал банка с :

заявлением о возвращении части страховки;
паспортом;
кредитным договором;
чеками, подтверждающими досрочное погашение.

После перерасчета вам вернут неизрасходованную часть денежных средств. Чем раньше вы погасите ссуду, тем на большую часть можно рассчитывать. Страховка в Сбербанке варьируется от 1 до 5 % от стоимости кредита.

Читайте внимательно договор. Иногда он построен так, что возврат финансов по страхованию невозможен даже через суд.

Обычно договор страхования включается в кредитный договор, но идет отдельным листом. Нужно понимать, что договор страхования — это отдельная услуга, а не обязательная часть кредитного договора. Страхует вас не банк, а страховая компания. В полисе страхования имеется такой пункт, как срок действия договора. Обычно он звучит примерно так: « N-количество дней, с даты списания со счета Страхователя в банке страховой премии в полном объеме». N-количество дней- это время действия договора.

Следующий пункт, на котором стоит заострить внимание звучит так: «Застрахованный имеет право разорвать договор в любой момент, на протяжении действия страхового договора».

Если обнаружено отсутствие сего пукта, могут возникнуть сложности при возвращении денежных средств.

Особых условий, как таковых, у банка нет. Всего лишь нужно верно составить заявление на реверсию страхового взноса и предоставить документы, которые подтверждают, что ссуда выплачена полностью и договор с банком может быть расторгнут.

После поступления заявления на возмещение страховых средств, банк обязан оповестить о решении в течение 10 рабочих дней, если ответа не поступило или ответ пришел отрицательный, застрахованный может обратиться к правосудию. И добиваться справедливости с помощью юстиции.

Если в договоре пункт, обозначенный выше, отсутствует, то банк законно может дать отрицательный ответ. И суд в данных обстоятельствах окажется бессилен.

Все вышесказанное относится к потребительскому кредитованию, ипотеке, автокредиту. Во всех упомянутых случаях нужно действовать одинаково:

Поход в банк.
Подача документов.
Ожидание 10 дней.
Поход в суд с иском.

Хочется отметить, что в случае возвращения страховки, кредитная история ни как не пострадает. Вы рискуете лишь потерять свое время, потому как занятие это довольно долгое. Но помните, что вы действуете правомерно и можете получить остаток неизрасходованной суммы.

Сегодня мы рассмотрели как действовать при возврате страховки кредита в Сбербанке. В списке оказываемых услуг Сбербанка такая функция существует и проблем возникнуть не должно. Будем надеяться, что сия информация окажется полезной.

Приобретая собственное имущество в ипотеку, клиенту важно позаботиться о страховании имущества. Данная услуга является обязательной для многих банковских структур, желающих снизить значительные финансовые риски, связанные с возможной неуплатой по ипотечному кредитованию. При этом многих клиентов интересует вопрос, существует ли возможность сделать дополнительный возврат страховки по ипотеке и как его можно оформить. В данной статье речь пойдет об основных нюансах возврата ипотечной страховки, а также о стандартной документации, которая понадобится заемщику для возврата.

Стоит отметить, что существуют специальные законодательные нормы, согласно которым вернуть страховку по кредиту может каждый заемщик. Всё это зависит от сроков заключения общего договора с выбранной заемщиком страховой компанией, а также наличия страхового случая. В течение первого месяца после заключения ипотечного договора будущий заемщик может отказаться от индивидуального страхового полиса и оформить специальный возврат. При этом если договор заключён, но еще не вступил в силу, сумма, предназначенная для страхования, может быть возвращена в полном объёме. Если договор уже заключен, процедура возврата страховки может затянуться до 3 месяцев. При этом заемщику, вероятнее всего, получится вернуть лишь 50% от уплаченной суммы.

В ряде случаев может быть заключён договор личного страхования, а также коллективный договор. Стоит отметить, что согласно законодательству в 2016 году появилась возможность вернуть общую часть страховки в течение 5 дней с момента подписания ипотечного договора. Если данный срок истек, необходимо ознакомиться с условиями договора, в котором прописаны детальные условия действия страховой программы. В стандартных случаях компании могут возвращать до 70% средств за весь неиспользованный период. Но данная система действует при условии, если ипотечный кредит полностью погашен и в процессе осуществления платежей страховых событий не произошло.

Также заемщик может вернуть внесенные по страхованию выплаты на момент действия кредита, но банк при этом может значительно повысить ипотечную ставку.

Если заемщик желает вернуть денежные средства за страховку, ему необходимо предварительно собрать официальный пакет документов и посетить офис компании. При личном обращении составляется специальное заявление, на основании которого заемщик может отказаться от страховых услуг по ипотеке.Стоит отметить, что процедура оформления возврата может быть осуществлена только после непосредственного снятия обременения с ипотечной квартиры.

Для написания соответствующего заявления в страховую организацию заемщику дополнительно потребуется собрать стандартный пакет документов:

личный паспорт;
оформленная выписка со счёта в банке, подтверждающая досрочное погашение ипотечного займа;
индивидуальный кредитный договор;
справка, подтверждающая полное снятие обременения с квартиры;
страховой полис;
индивидуальное заявление о возврате средств (составляется обязательно в 2-х экземплярах).

Всё это необходимо предоставить в страховую компанию, название которой прописано в договоре по обеспечению страховых услуг.

После того, как личный пакет документов будет собран, его необходимо предоставить в финансовое учреждение, при этом дополнительно важно написать индивидуальное заявление на возврат страховки. Заполняемое клиентом заявление может быть направлено непосредственно в страховую компанию, а также в кредитное учреждение, если страхование осуществлялась самой финансовой организацией. Документально необходимо обязательно отобразить наименование банка, выдавшего кредит, а также дату заключения основного ипотечного договора. В заявлении необходимо четко указать причину общего возврата присуждаемой страховой премии (данное заключение пишется при досрочной оплате ипотеки).

В любом случае стоит воспользоваться типовым заявлением, в которое вписываются все необходимые официальные данные. Бланк необходимо скачать на официальном сайте учреждения, где был оформлен кредит, или на сайте страховой компании. Стоит отметить, что заявление будет рассматриваться в течение 10 дней, по истечению данного срока заемщику будет предоставлена полная информация о статусе принятия заявления.

Заемщику важно вовремя обратиться в страховую компанию для получения специальной выплаты.

Шаг 2-й предполагает два варианта действий:

Страховая компания может добровольно ответить согласием на выплату денежных средств, в таком случае перечисление происходит на договорной основе в досудебном порядке на предоставляемые реквизиты. Как правило, выплата производится в течение одного месяца.
Второй вариант предполагает непосредственное обращение заемщика в суд, в случае, если страховая компания отказывается совершать выплату. При этом необходимо требовать письменное подтверждение отказа страховой компании — данная информация понадобится заемщику для обращения в суд.

Необходимо составить официальную претензию с обязательной ссылкой на гражданский кодекс РФ № 958, при этом важно следить, чтобы данная бумага была обязательно зарегистрирована в поступающей документации организации. Согласно практике более 80% случаев заседаний суда по делам страхования сводится к тому, что суд встает на сторону заемщика.

При заключении первоначального договора со страховой компанией необходимо быть внимательным — многие организации указывают мелким шрифтом положения, согласно которым они не несут ответственности за комплексное возмещение общей суммы по полису страховщика.Также при осуществлении процедуры возврата страховки нужно внимательно заполнять заявление и скачивать его только на официальном сайте той компании, которая оформила страховку. Важно регистрировать всю поступающую на адрес страховой компании документацию — бланки любых заявлений и документальной отчётности обязательно понадобятся при предоставлении иска в суд.

Заемщику всегда стоит помнить, что процедура страхования жизни является добровольной — ни одно из банковских учреждений не имеет права навязывать данную услугу. Но при этом не стоит забывать о том, что данная страховка при наступлении страхового случая может значительно обезопасить клиента и банк от весомых финансовых потерь. Таким образом, клиент самостоятельно решает, стоит ли приобретать данную страховку или предварительно отказаться от неё ещё на стадии оформления кредита.

Если ипотечный кредит был закрыт заемщиком досрочно, он вправе вернуть денежные средства по страховке за неиспользованный период. Для этого необходимо написать заявление непосредственно в банковскую организацию или обратиться в страховую компанию. При этом важно еще раз перечитать все пункты договора страхования, поскольку разные организации могут предоставлять индивидуальные условия по возврату страховки.

Также важно подготовить предварительную справку, содержащую выписку о том, что кредит по ипотеке полностью погашен. Только вместе со справкой и соответствующим заявлением заемщик может обратиться в представительство страховой компании для рассмотрения заявления. Стоит отметить, что вся документация может анализироваться и детально проверяться в течение 30 дней, по истечении этого времени компания выносит решение — чаще всего страховая организация соглашается на возврат денежных средств, которые переводятся на личный счёт клиента, реквизиты которого указаны в заявлении. При несогласии сторон заемщик всегда вправе обратиться в судебные инстанции для подтверждения своих прав на выплаты по страховке.

Следует читать договор внимательно — в некоторых случаях страхование жизни является обязательным условием предоставления ипотеки.

При оформлении ипотечного займа многие банковские организации могут навязать страховые услуги без клиентского согласия. В данном случае вернуть денежные средства за предварительно навязанную страховку всегда можно. Договор страхования будет считаться недействительным — поскольку все действия по оформлению страховки могут производиться только в добровольном порядке. Заемщик в течение 5 дней может подать соответствующее заявление о расторжении навязанной страховки — как правило, страховая организация соглашается на осуществление выплат. При несогласии компании можно обратиться в суд, предварительно собрав полный пакет всех подтверждающих документов.