Иметь свое жилье это нормальное желание любого человека, к тому же он имеет на это полное законное право.
Однако, средства, для реализации этого же права, есть далеко не у каждого.
Единственным рациональным выходом, в таком случае, может быть приобретение жилья в ипотеку.
Справедливости ради следует сказать, что и здесь не все так просто – в большинстве случаев требуется первоначальный взнос или залог в виде другой недвижимости. Если же нет и этого, то можно воспользоваться таким видом ипотечного кредитования, как оформление ипотеки бе6з первого взноса, но под залог приобретаемого жилья.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Такой тип кредитования используется в тех случаях, когда потенциальный заемщик не может предоставить первый взнос или залог, стоимость которого была бы равна размеру первого платежа.
В данном случае оформляется ипотечный кредит, потребительский кредит и договор залога. Последний документ оформляется согласно ГК РФ ст.339.
Следует отметить, что в последнее время такая схема ипотеки используется не часто, так как требования к потенциальному заемщику у банков стали жестче и даже при наличии первоначального взноса довольно часто в получении кредита отказывают.
Цель такого способа кредитования заключается в том, чтобы заемщик мог получить жилье, даже без залогового имущества (не принимая во внимание приобретаемую квартиру) и без первого взноса. Однако следует понимать и то, что такой способ займа имеет больше минусов, чем стандартная схема ипотеки.
Тем не менее, несколько финансовых учреждений все же предлагают такой тип кредитования:
В целом, требования к заемщику предоставляет тот банк, в котором предполагается оформление кредита.
Есть несколько общих требований, которые применимы в любом случае:
возраст заемщика – не младше 21 года;- официальное трудоустройство;
- высокий уровень официального дохода и стабильная заработная плата в течение последних шести месяцев;
- наличие дополнительного дохода будет преимуществом.
Кроме этого, банк может рассматривать и срок оформления на последнем месте трудоустройства. Крайне желательно, чтобы на момент подачи заявления этот срок был не менее шести месяцев.
Помимо этого, банк может принимать во внимание и следующие факторы:
- наличие на попечительстве малолетних или недееспособных лиц;
- репутация компании, в которой работает потенциальный заемщик;
- соотношение ежемесячного платежа и заработной платы.
Главное, следует понимать, что наличие постоянного высокого дохода, кристально чистая кредитная история и отсутствие постоянных финансовых обязательств перед другими лицами, существенно повышает шансы на получения ипотеки таким образом.
Как и во всех случаях кредитования, есть как положительные, так и отрицательные стороны. Бесспорным плюсом является то, что для некоторых людей это единственный шанс приобрести свое жилье. Кроме этого, можно выделить следующие преимущества:
процентная ставка ниже, чем при других схемах кредитования (в большинстве случаев это 12-16%);- кредит может быть оформлен на длительный срок, но в большинстве случаев это не больше 5 лет, что и привлекает молодые семьи, которым нужно приобрести свое жилье;
- кредит может оформляться на довольно большую сумму – до 90%. От стоимости жилья, приобретаемого в ипотеку;
- срок оформления, как правило, составляет от 7 до 20 рабочих дней.
Что касается отрицательных сторон такого типа ипотечного кредитования, то здесь следует выделить такие факторы:
- банк более тщательно рассматривает таких кандидатов и требования к ним более ужесточенные;
- строго контролируются сроки выплат – при условии, что за год заемщик три раза допустил просрочку платежа или вовсе не внес очередной платеж, банк может инициировать изъятие квартиры;
- обязательным является ежегодное страхование жилища;
- заемщик должен ежегодно вносить данные о своем доходе банку-кредитору.
В целом, перечень необходимых документов для оформления заявки на ипотеку, представляет банк. Однако, есть общий перечень бумаг, который обязательно затребует работник банка перед тем, как принять заявление на оформление такого вида кредита.
Для получения ипотеки следует собрать следующий пакет документов:
непосредственно заявление-анкета;- ксерокопия документа, который удостоверяет личность заемщика;
- справка о доходах с постоянного места работы. Если есть дополнительный доход, то оптимально предоставить документы, которые это подтверждают;
- свидетельство о регистрации брака (если есть, то и расторжении);
- свидетельства о рождении детей;
- копия свидетельства о пенсионном страховании;
- копия военного билета;
- копия трудовой книжки, которая должна быть заверена работодателем.
Дополнительно банк может затребовать следующие документы:
- документы, которые подтверждают кредитную историю заёмщика (однако, в большинстве случаев банк самостоятельно проверяет этот фактор);
- документы, которые могут подтвердить наличие депозита, вклада накоплений;
- если есть ценное имущество (автомобиль, ценные бумаги), то документы, которые это подтверждают.
Также банк может запросить дополнительные документы, принимая во внимание свои условия кредитования. Целесообразно, предварительно ознакомиться с условиями и собрать необходимые документы перед тем, как подавать заявку. Следует отметить и то, что некоторые финансовые учреждения дают возможность заполнить заявку-анкету в онлайн режиме.
После предоставления всех необходимых бумаг и подписания заявления, потенциальному заемщику остается ждать решения по его заявке.
Кроме стандартной процедуры подачи документов, следует понимать, что это только один из этапов для получения ипотечного кредита. Сам потенциальный заемщик должен сделать следующее:
предоставить банку правдивую и максимально развернутую информацию о себе и своих доходах;- предоставить документацию по квартире, которую предполагается приобрести;
- оформить предварительный договор купли-продажи с продавцом.
В том случае, если кредит будет одобрен, подписывается ипотечное соглашение в банке и заключается сделка между заемщиком, продавцом квартиры и банком. На следующем этапе в районном отделении Росреестра оформляется право собственности на квартиру.
С этого момента все заключенные договора приобретают юридическую силу, участвующие в сделке стороны принимают все права и обязанности, согласно договору, а продавец квартиры получает средства за проданную недвижимость.
Подобная схема ипотечного кредитования несколько сложнее, чем стандартное оформление ипотеки. Однако в некоторых случаях это единственный целесообразный способ получить свое жилье в короткие сроки.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: