Можно ли взять ипотеку индивидуальному предпринимателю в сбербанке

Можно ли индивидуальному предпринимателю взять ипотеку в Сбербанке? На какой объект недвижимости (новый или со вторичного рынка) она оформляется? На каких условиях предоставляется такая ссуда, и какие документы понадобятся заемщику? Ответы на все эти вопросы вы найдете в нашей статье.

Ипотека для ИП в Сбербанке может быть оформлена. Индивидуальным предпринимателям предлагают принять участие в одной из программ — «Экспресс-Ипотека» и «Бизнес-Недвижимость».

В первом случае бизнесмену предоставляется кредит на приобретение недвижимого объекта жилого либо коммерческого типа, а также земельного участка, на котором он расположен. Это может быть квартира, дом либо помещение под производство. Единственное условие – объект уже должен быть сдан в эксплуатацию. Рассмотрим условия и детали предложения.

Целевая направленность – для физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью. Приобрести можно готовую жилую либо коммерческую (нежилую) недвижимость;
Валюта – российские рубли;
Сумма — от 300000 до 7000000 рублей. А жителям таких городов, как Астрахань, Владивосток, Барнаул, Воронеж, Екатеринбург, Иркутск, Казань могут одобрить ипотеку до 10 000 000 рублей;
Период погашения:
- от полугода до 15 лет при приобретении жилья,
- от 6 мес. до 10 лет при покупке коммерческого объекта;
Годовая процентная ставка — от 13,9%
Комиссия за предоставление – отсутствует;
Обеспечение – под поручительство третьего лица (это может быть физический или юридический субъект) либо под залог покупаемой собственности;
Первоначальный взнос:
- от 15% (для нежилого объекта),
- от 30% на общих условиях;
Страхование приобретаемого объекта – обязательно;
Особенности предоставления – оформляется в короткие сроки.

Вторая программа «Бизнес-Недвижимость» доступна представителям малого и среднего бизнеса на условиях:

Цель кредита – приобретение недвижимости коммерческого типа (нежилой) под производственные нужды;
Процент годовой переплаты — от 11%;
Сумма:
- от 500000 до 200 000 000 руб.
- от 500000 до 600 млн. р. для отдельных регионов;
Срок предоставления – до 120 месяцев;
Обеспечение – под залог приобретаемой недвижимости, поручительство третьих лиц;
Страхование покупаемого объекта – обязательное.
Обязательное условие: покупаемый коммерческий недвижимый объект должен быть готов к эксплуатации.

Индивидуальные предприниматели, желающие оформить ипотеку в Сбербанке должны отвечать таким базовым требованиям:

Наличие гражданства РФ и постоянной прописки в регионе подачи заявки на ипотеку;
Возраст – от 21 года до 75 лет;
Срок ведения бизнеса – год и более;
Годовая выручка малого предприятия — до 60 млн. руб.;
Наличие банковского расчетного счета.

Заполненная анкета;
Удостоверение личности;
Учредительные акты предприятия;
Регистрационная документация;
Финансовая отчетность за последний период;
Бумаги по осуществлению хозяйственной деятельности.

Если бизнесмен/индивидуальный предприниматель оформил ипотеку в ином банке и находит ее условия непривлекательными — выход есть. Рефинансирование в самом надежном банке страны может помочь, тем более что здесь ставка приемлемая.

Рефинансирование ипотеки для ИП в Сбербанке предусмотрено только по одному проекту — «Бизнес-Недвижимость». Иными словами, предприниматель имеет возможность перекредитовать ипотечный займ, оформленный исключительно на приобретение коммерческого недвижимого объекта.

Условия рефинансирования в данном случае такие:

Срок погашения рефинансированной ипотеки – до 120 месяцев;
Сумма — от 150 000 руб. до 200 миллионов руб.;
Процентная ставка — от 11% в год;
Отсрочка по оплате долга – до 12 месяцев;
Обеспечение – под залог покупаемого объекта;
Комиссия за переоформление займа – отсутствует;
Страхование приобретаемой недвижимости – обязательное.

Для того чтобы воспользоваться услугой рефинансирования ИП должен являться резидентом РФ, заниматься предпринимательской деятельностью не менее 6 месяцев и иметь выручку с бизнеса не более 400 млн. в год. Так же важно, чтобы прошлый договор был оформлен более 2-х месяцев назад. А до истечения его срока оставалось не менее 6 месяцев.

Кредит «Экспресс-Ипотека» от надежного партнера — Сбербанка России — это быстрый кредит на приобретение жилой и коммерческой недвижимости.

Быстрый срок рассмотрения заявки на кредит;
Сумма кредита — до 10 млн рублей;
Срок кредита — до 15 лет;
Привлекательные процентные ставки;
Отсутствие необходимости предоставления дополнительного залога по кредиту, кроме приобретаемой недвижимости;
Отсутствие комиссий по кредиту;
Минимальный пакет документов для оформления;
Возможность приобретения как жилых, так и коммерческих объектов недвижимости;
Отсутствие необходимости заключения отдельного договора залога;
Защита от мошенников и уверенность в правильном оформлении сделки: для малых предприятий организационно-правовой формы ООО и ИП используется аккредитивная форма расчёта, для физических лиц собственников малого бизнеса — аккредитивная форма расчета или сейф банка (на выбор);
Возможность расчета по сделке через аккредитив для физических лиц;
Специальные условия для отдельной категории лояльных заемщиков*.

* Подробную информацию по условиям кредитования для отдельной категории заемщиков вы можете получить у вашего клиентского менеджера.

Обратитесь в кредитующее подразделение Сбербанка России. Специалист банка назначит встречу, ознакомит со списком документов, необходимых для получения кредита, и ответит на ваши вопросы.
На встрече совместно со специалистом банка заполните анкету на получение кредита и передайте пакет необходимых документов, договоритесь о времени посещения специалистом банка вашего бизнеса.
После проведения анализа финансово-хозяйственной деятельности вашего бизнеса банк примет решение о предоставлении кредита.

— Для ФЛ (собственников малого бизнеса): приобретение жилой и коммерческой (нежилой) недвижимости, в том числе земельных участков, на которых данная недвижимость расположена ***.

— Для ООО и ИП: приобретение коммерческой (нежилой) недвижимости, в том числе земельных участков, на которых данная недвижимость расположена ***.

Кредит предоставляется только для приобретения сданных в эксплуатацию объектов недвижимости, при наличии оформленного права собственности у Продавца.

От 300 000 руб. до 7 000 000 рублей,
для отдельных городов — до 10 000 000 рублей****

От 6 мес. до 180 мес. — при покупке жилой недвижимости,
от 6 мес. до 120 мес. при покупке нежилой недвижимости.

Комиссия за выдачу кредита

Поручительство физического или юридического лица

Залог приобретаемой недвижимости

Для жилой недвижимости:

20% стоимости — общие условия
15% стоимости — для отдельной категории заемщиков *

Для коммерческой (нежилой) недвижимости:

30% стоимости — общие условия
25% стоимости — для отдельной категории заемщиков *

Приобретаемая недвижимость подлежит обязательному страхованию

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов

0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа

** Кредитная программа действует для собственников/субъектов малого бизнеса организационно-правовой формы ИП и ООО с годовой выручкой не более 60 млн рублей.

*** Стоимость приобретаемого земельного участка не может составлять более 50% стоимости приобретаемой недвижимости, на нём расположенной

**** Максимальная сумма кредита до 10 млн. рублей действует в следующих городах: Астрахань, Барнаул, Владивосток, Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Ижевск, Иркутск, Казань, Кемерово, Краснодар, Красноярск, Липецк, Москва, Набережные Челны, Нижний Новгород, Новокузнецк, Новосибирск, Омск, Оренбург, Пенза, Пермь, Ростов-на-Дону, Рязань, Самара, Санкт-Петербург, Саратов, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Хабаровск, Челябинск, Ярославль. В остальных городах на территории РФ максимальная сумма кредита составляет до 7 млн. рублей.

Сегодня в России с каждым годом растет количество индивидуальных предпринимателей. Такой толчок, безусловно, обусловлен тем, что со стороны государства выделяются немалые средства для поддержки субъектов малого бизнеса. И все же, приобретая статус ИП, человек не становится за мгновение сказочно богатым. Иногда ему приходится преодолевать серьезные трудности. У него, как и у любого другого человека, может возникнуть потребность в собственном жилье. Но денег на это хватает далеко не всегда. В такие моменты предприниматели и задумываются о том, чтобы взять ипотеку для ИП в Сбербанке.

В самом начале неизбежно возникает вопрос, а дают ли вообще ИП ипотеку в Сбербанке. Ответ, конечно, положительный. Но есть у этой разновидности кредита и свои особенности. Загвоздка заключается в том, что не всегда есть возможность оценить уровень дохода бизнесмена.

Обычные сотрудники, работающие на предприятии, всегда могут взять справку о доходах, а как быть предпринимателям? Тут единственная возможность – оценка налогового бремени. Любой бизнесмен платит налоги и сдает соответствующую документацию в контролирующие органы. Их можно предоставить в Сбербанк. Но и тут есть сложность, ведь не всегда в этих документах отображена реальная цифра.

Сложностью для предпринимателя становится именно то, как можно доказать собственную платежеспособность.

Если бизнесмену все же удается убедить кредитную организацию в своей благополучности и платежеспособности, то он, скорее всего, получит ипотеку. Но и тут не стоит спешить. Если сравнивать ипотеку для ИП и обычных рабочих, то для первых условия намного жестче. Получить кредит предпринимателю на выгодных условиях можно разве что в Сбербанке России.

Наиболее важными условиями будут следующие:

Срок предоставления кредита снижается. Если для физических лиц он составляет 30 лет, то для ИП существенно снижается, иногда и до 10 лет.
Снижение возрастного порога. ИП может получить ипотеку только при условии, что на момент погашения задолженности ему будет не более 60 лет.
Более высокая процентная ставка. Обычно она варьируется от 12 до 16%.
Большая доля первоначального взноса. Для простых физических лиц она составляет 10%, а для ИП уже 20%.

Особенно приветствуется, если клиент уже брал кредит в Сбербанке и вовремя его погасил. Да и в принципе положительная кредитная история позитивно скажется на решении специалиста.

Существует ряд правил, соблюдая которые, ИП может увеличить свои шансы на получение кредита:

вся информация, предоставленная в Сбербанк, должна быть правдивой, достоверной и подкрепленной доказательствами;
предварительно стоит оценить все имеющиеся программы и выбрать наиболее подходящую;
следует заранее подготовить обеспечение кредита (поручители, залог);
если дело было открыто совсем недавно, то стоит подождать хотя бы 1 год со дня основания, а уже потом идти в Сбербанк за кредитом.

Принимая решение, специалист обращает внимание на следующие факторы:

постоянство дохода (сезонность наоборот скажется негативно на решении);
кредитная история;
прозрачность получаемых денежных средств;
выбранная система налогообложения.

Собираясь обращаться в Сбербанк с заявкой на получение ипотеки, необходимо заранее собрать определенные документы:

паспорт;
выписка из ЕГРИП;
лицензия (если она необходима для осуществления деятельности);
налоговая декларация за последний год (при работе на УСН) или последние 2 года (при работе на ЕНВД);
отчетность по НДФЛ, выплачиваемой за сотрудников организации;
документы на недвижимость (предоставляет продавец);
документы о регистрации жилища (уже после принятия решения и покупки недвижимости).

Конечно, иногда возникают ситуации, когда специалист может дополнить еще какую-то дополнительную информацию, но узнать об этом можно уже при непосредственном обращении в банк.

Сбербанк, заботясь о своих клиентах, разработал обширную линейку банковских продуктов. Не стали исключением и ипотечные кредиты для индивидуальных предпринимателей. Сегодня существуют следующие предложения:

«Ипотека по 2 документам». Она подойдет тем бизнесменам, которые не могут документально подтвердить свои доходы. Существенным недостатком является то, что проценты по кредиту несколько выше, чем у остальных кредитных предложений. Еще один минус в том, что, как минимум, 50% от стоимости жилища должен оплатить бизнесмен сразу же при оформлении ипотечного договора.
«Бизнес-Недвижимость». Эта разновидность подойдет в ситуациях, когда приобретаться будет уже коммерческая недвижимость. При этом существует ряд характерных особенностей этого вида ипотеки. Так, она выдается максимум на 10 лет. Максимальная сумма не ограничена и зависит от платежеспособности индивидуального предпринимателя. Средняя процентная ставка устанавливается на отметке 14,4% годовых. Обязательным условием является оформление залогового договора или наличие поручителя (физическое или юридическое лицо).
«Бизнес-Инвест». Этот вид продукта имеет определенную направленность. Полученные средства можно использовать для покупки производственного оборудования, модернизацию или же рефинансирование. Условия такие же, как и в предложении «Бизнес-Недвижимость». Единственное отличие заключается в том, что потребуется и залог и поручительство.
«Бизнес-Рента». Тут обязательно наличие залога, а цели не ограничены Сбербанком. Максимальный размер зависит от региона размещения. В регионах эта цифра равна 200 миллионов рублей. Процентная ставка при этом устанавливается не ниже 13%.

Существует также ряд индивидуальных предложений от Сбербанка. Они отличаются более выгодной процентной ставкой.