Ипотека на вторичное жилье в 2016 году пользуется большим спросом, впрочем как и всегда, ведь цены на б/у квартиры гораздо ниже аналогов в новостройках. Как бы государство не стремилось поддерживать застройщиков, но буквально через 2 недели – 29.02.2016 заканчивается программа гос. поддержки, которая была единственным стимулом для новоселов рассматривать жильё в стадии строительства и свежепостроенные квартиры в новых домах.
Ипотека на вторичном рынке в связи с отменой субсидирования жилья в новостройках станет наиболее популярной программой, поэтому предлагаем рассмотреть условия банков, актуальные на сегодняшний день и поговорить об изменениях, которые ждут ипотечный рынок уже во 2-3 квартале текущего года.
В связи с ростом ключевой ставки и отменой субсидии ожидается вполне объяснимый рост процентных ставок. Если вы планируете приобретать собственные квадратные метры, имеет смысл подать заявку на кредит сейчас, пока ещё новые ипотечные программы находятся в разработке.
На сколько поднимутся ставки по ипотеке? Ожидаемый рост составляет 2-3% в марте 2016, с постепенным увеличением к лету.
Проценты банков в калькуляторах кредита на официальных сайтах всегда указаны минимальные, поэтому мы расскажем вам об актуальных ипотечных кредитах на примере самых низких и выгодных ставок.
Лидерами в оформлении ипотеки на вторичное жилье на сегодняшний день считаются Сбербанк, ВТБ24, Дельта Кредит, Газпромбанк. Рассмотрим подробнее.
Ипотека на вторичку выдается на сумму от 300 тыс. руб. до 15 млн. руб. на срок до 30 лет. Первый взнос – от 20% (по программе «Молодая семья снижен до 15%).
Процентная ставка на базовых условиях напрямую зависит от размера первоначального взноса и срока кредита.
Выгоднее всего – ипотека на 10 лет с ПВ 50%: она оценена в 13% годовых. Если же вы не имеете такой приличной суммы на стартовый взнос, да и платеж из расчета срока 10 лет для вас слишком высок, придется мириться со ставкой от 13,25-14% (см. таблицу):
К указанным процентам применяются надбавки:
- Если вы не зарплатный клиент +0,5%
- Повышенная ставка до момента регистрации залога + 1%
- Отказ от страховки жизни +1%
Требования к заёмщикам вполне лояльные: оформить ипотечный кредит могут клиенты от 21 года до 75 лет со стажем работы не менее 6 месяцев. По кредиту допускается привлечение созаёмщиков – до 3-х человек. Кредитная заявка рассматриватся банком от 2 до 5 рабочих дней.
Зарплатные клиенты банка освобождаются от необходимости подтверждения трудовой занятости и справок о доходах.
Предоставляет ипотеку на вторичном рынке на сумму от 500 тыс. руб. до 75 млн. руб. на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составляет от 20%.
Процентная ставка стартует с отметки 13,5%, при отсутствии комплексного страхования увеличивается на 1 пункт (страховка жизни и здоровья, страхование залога и титульное страхование).
Для зарплатных клиентов единственный плюс – возможность подать заявку на ипотеку до 5 млн. руб. в режиме онлайн.
Снизить процентную ставку до 12% годовых можно, приобретая квартиры, находящиеся в залоговой собственности банка ВТБ24.
Вторичку в Газпромбанке можно оформить на сумму от 500 тысяч до 45 млн. рублей на срок до 30 лет.
Процентная ставка для зарплатников – от 13% при взносе не менее 50%, и 13,5% при взносе 20-50%. Стандартные категории клиентов кредитуются по 13,25% со взносом 50%, и 13,75% при взносе 20-50%. Чтобы снизить процентную ставку, вы можете приобрести недвижимость у «Управления гражданского строительства» – тогда переплата будет рассчитываться исходя из 12,6-12,85% годовых.
Заёмщиками ГПБ могут стать граждане 20-55 лет (мужчины – до 60 лет), получающие ЗП на счет в банке и граждане 22-55(60) лет на стандартных условиях. Стаж работы на последнем месте – от 6 месяцев.
Один из лидеров ипотечного кредитования предлагает стандартную ипотеку от 600 тыс. руб. до 3 млн. руб. для Москвы и МО, и от 300 тыс. до 1 млн. руб. для регионов на срок до 25 лет. Для квартир на вторичном рынке установлен первый взнос от 15% — именно этот факт привлекает многих заёмщиков, у которых ограничены средства стартового капитала. Дополнительной приятной особенностью является возможность снизить первый взнос до 5% за счет средств материнского капитала (все остальные банки позволяют снижать ПВ только до 10%).
Процентная ставка на квартиры вторичного рынка начинается с 13% и доходит до 15% — в зависимости от размера первого взноса и типа жилья. С помощью Дельта Кредит вы можете также приобрести комнату или долю. Внимание! Выбирайте кредиты только с фиксированной ставкой! В Дельте могут предложить комбинированную ставку с иллюзией выгоды после 5 лет кредита – в современной экономической ситуации сэкономить таким образом вам не удастся.
Претендовать на ипотеку могут заёмщики от 20 до 65 лет, допускается привлечение до 3-х созаёмщиков. Претендовать на кредит могут как обычные наёмные сотрудники, так и собственники бизнеса (ИП).
Существует мнение, что получить ипотеку на вторичное жилье проще, чем на квартиру в новостройке. Это связано с тем, что жилье от предыдущего хозяина пригодно для проживания и в него можно заехать в кротчайшие сроки.
Эта перспектива многих подталкивает к подаче заявки именно на эту банковскую программу по покупке жилья в кредит. Много ли шансов у заемщика на самом деле? Перед тем как заехать, нужно кредитоваться в банке, и у кого есть шансы на одобрение жилья с вторичного рынка?
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Кредит на вторичное жилье – это вид ипотеки, предоставляемый на квартиры, а также дома от предыдущего хозяина, то есть уже используемые собственниками.
Данный вид ипотечного кредита наиболее распространен среди заемщиков. Это связано с тем, что для заемщика, не имеющего иного проживания, после оформления есть готовая жилплощадь, куда он может переехать со своей семьей.
Если строящееся жилье, несмотря на то, что оно новое, расценивается банками, как потенциальный риск в связи с возможными недостроенными объектами, то вторичное жилье рассматривается, прежде всего, с ликвидной стороны.
Банку не выгодно заниматься продажей залогового имущества, поэтому если объект на вторичном рынке выполнен из качественных материалов и построен в районе с развитой инфраструктурой, наполненной социально важными объектами, такими как больницы, детские сады и школы, банк будет лоялен в таком случае.
Дают ли на эти цели кредит? Большинство банков предъявляет жесткие требования, касающиеся как технического состояния вторичного жилья, так и чистоты документации, находящейся у собственника жилья. Если выбранная жилплощадь будет удовлетворять стандартам, установленным банковской организацией, тогда кредит могут одобрить.
Дом, находящийся в аварийном состоянии, в случае неуплаты заемщиком невозможно будет продать по рыночной цене. Из-за этого банк понесет определенные убытки в финансовой части. Поэтому возможность оформления ипотечного кредита на вторичное жилье существует если:
- соблюдена юридическая чистота, то есть в наличии есть все документы на собственность и жилплощадь, а также представлены справки из организаций, контролирующих уплату ЖКХ и занимающихся арестом имущества;
- соблюден промежуток между смертью собственника и продажей недвижимости (он составляет полгода);
- если коммуникации подведены, и дом не в аварийном состоянии;
- учтены иные параметры, заявленные банком.
Будущему заемщику рекомендуется обратить свое внимание на крупные банки нашей страны, где представлена программа по кредитованию на вторичное жилье. Еще один момент, требующий изучения – это процентная ставка, под которую кредитные организации готовы предоставить ипотеку.
Один из крупнейших кредиторов, имеющих филиалы по всей стране – Сбербанк. Он готов предложить клиентам кредит на покупку вторичного жилья под ставку, начинающуюся от 13,95%.
На полпроцента меньше размер ставки для клиентов, обладающих статусом зарплатных заемщиков. Первоначальный взнос должен быть предоставлен в размере не менее 20%.
Ниже ставка и по программе для молодых семей. На сегодняшний день она начинается от 12,5-13%.
Существует возможность получить до 30 миллионов рублей под залог уже имеющегося жилья. При этом максимальный срок по кредиту не может быть более 15 лет.
Банк ВТБ24 предлагает аналогичную программу на вторичное жилье под 14% и плюс один процент при несогласии заемщика включить страхование. Срок кредита не может превышать 30 лет, а взнос составляет от 20%.
Причины отказа по ипотеке на вторичное жилье не всегда заключаются в качестве залогового объекта. В большинстве случаев проблема не в жилье, а в заемщике. Это, прежде всего, связано со следующими факторами:
- Испорченная кредитная история.
- Фальсифицированные документы, предложенные в банк.
Высокая финансовая нагрузка, связанная с низким уровнем заработной платы и высоким платежом по кредиту.
Если дело в качестве недвижимости, тогда отказ может быть вызван:
- неразвитой инфраструктурой около залоговой недвижимости;
- первым или последним этажом в доме;
- аварийностью жилья;
- негативным заключением эксперта по оценке жилой площади.
- Для того чтобы повысить свои шансы на получение ипотеки для покупки вторичного жилья, рекомендуется обратиться к опытному риелтору, который поможет с поиском подходящей недвижимости.
- Второй совет: подавайте заявление на ипотеку до поиска залогового объекта. После одобрения банк предоставляет возможность в течение трех месяцев найти квартиру. После этого – уже собрать все необходимые документы на жилье.
- Перед поиском жилья важно попросить у менеджера перечень требований, предъявляемых к жилью на вторичном рынке.
Покупка квартиры в готовом доме – это надежность, ограждающая от непредвиденных обстоятельств, связанных с покупкой квартиры в новостройке. Однако при подаче документов в банк и поиске жилья нужно помнить о требованиях банка и соблюдать их. Если все будет выбрано грамотно, тогда велика вероятность положительного ответа от кредитной организации.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Актуальность статьи: март 2019 г.
Ипотека на вторичное жилье наиболее популярна и востребована среди населения, несмотря на многообразие предлагаемых банками ипотечных программ.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !
Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье и как взять выгодную ипотеку?
В законодательной сфере особое внимание оказывается регулированию жилищного ипотечного кредитования.
Основу, на которой строится вся нормативная база, составляет ГК РФ. Этот основополагающий документ содержит общие требования, предъявляемые к обязательствам по кредитному договору, и обеспечению таких обязательств.
Основной отличительной чертой ипотечного кредита от других видов займов является тот факт, что обязательства по нему обеспечиваются залогом недвижимости.
В частности, законом устанавливаются нормы, содержащие:
- Требования к залоговому имуществу;
- Правила заключения договора об ипотеке;
- Особенности государственной регистрации;
- Правила обращения взыскание на предмет залога.
Оформление ипотечного кредита прежде всего следует начать с определения максимального размера займа и определения наиболее выгодных условий кредитования.
Для этого в банк подается заявка по форме, установленной конкретной кредитной организацией. Одновременно с заявкой необходимо предоставить:
- Заверенную копию трудовой книжки;
- Сведения о доходах;
- Документы, удостоверяющие личность.
Определяющим критерием выгодности ипотечного кредита на вторичное жилье является процентная ставка. Кроме процентов по ипотеке, которые определит банковская структура, на конечную цену займа повлияют и сопутствующие траты.
Для выбора лучшего кредитного предложения целесообразно подать заявки в несколько банков.
Если запрос одобряется кредитной организацией, то гражданину направляется соответствующее извещение, содержащее:
- Максимальный размер займа;
- Размер процентной ставки;
- Срок предоставления кредита.
В документе указывается срок, в течение которого действительны вышеуказанные условия. В указанный срок клиент должен подобрать объект недвижимости, оформить на него необходимые документы и заключить с банком кредитный договор.
Сделав выбор в пользу определенной кредитной организации, можно приступать к поиску квартиры.
В банк необходимо предоставить информацию о выбранном объекте недвижимости, содержащуюся в следующих документах:
- Свидетельство о госрегистрации;
- Выписка из госреестра прав;
- Отчет о рыночной стоимости жилья;
- Сведения о собственнике имущества (продавце);
- Предварительный договор о покупке квартиры;
- Техническая документация на помещение (техпаспорт, кадастровый паспорт, техплан);
- Информация о наличии и размере первоначального взноса;
- Правоустанавливающий документ.
Далее, кредитная организация проводит проверку жилого помещения.
Если квартира подходит кредитной организации в качестве предмета залога, будущий заемщик приглашается для подписания кредитного договора.
Затем заемщику необходимо зарегистрировать сделку по приобретению недвижимости в офисе Росреестра. Подача заявления осуществляется совместно покупателем и продавцом.
Для госрегистрации потребуется:
- Договор купли-продажи (по числу сторон сделки и один экземпляр для помещения в архив органа госрегистрации);
- Оплата пошлины (2 000 рублей взыскивается с покупателя);
- Согласие супруга продавца (если квартира является совместной собственностью супругов);
- Кадастровый паспорт (если на момент сделки квартира уже прошла кадастровый учет, то документ предоставлять не нужно).
Если вы хотите узнать, можно ли и как погасить ипотеку досрочно, советуем вам прочитать статью.
Приобретенную собственность необходимо застраховать. Отдельные ипотечные продукты предполагают и страхование жизни и здоровья заемщика.
Полученное свидетельство о госрегистрации вместе документами, подтверждающими факт страхования, необходимо предоставить в банк, после чего осуществляется перевод суммы кредита продавцу недвижимости.
Особое внимание в случае предоставления кредита на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости банк уделяет приобретаемому жилому помещению.
Ведь эта собственность должна стать предметом залога по ипотечному займу.
Банк в случае неисполнения должником обязательств по кредитному договору должен иметь гарантии, что предмет залога можно быстро реализовать для покрытия понесенных убытков.
Помимо стандартных требований, предусмотренных законом об ипотеке, обычно банки имеют ряд требований, касающихся ликвидности квартиры:
- Низкий процент износа;
- Безопасность сделки (квартиры, право собственности, на которые возникло в результате недавнего наследования или дарения нередко отвергаются банками);
- Отсутствие перепланировок.
Определенные требования банки предъявляют и к самому заемщику:
- Гражданство РФ;
- Трудовая занятость на момент подачи заявки должна составлять не менее полугода на текущем месте работы;
- Определенный уровень доходов;
- Положительная кредитная история;
- Отсутствие других кредитов.
Максимальная сумма кредита, одобренная банком при подаче заявки, не имеет решающего значения.
Окончательный размер займа определяется кредитором на основании отчета об оценке рыночной и ликвидной стоимости.
Если фактическая стоимость квартиры окажется выше оценочной, заемщику следует быть готовым к увеличению суммы первоначального взноса по ипотеке.
Делая выбор в пользу того или иного ипотечного продукта, заемщику следует изучить возможность привлечения средств государственной поддержки.
Анализ представленных ипотечных продуктов показывает, что представленные программы кредитования приобретения готового жилья на российском рынке содержат сходные условия:
- Кредит предоставляется как в рублях, так и в иностранной валюте;
- Ограничение минимальной суммы кредита;
- Максимальный срок кредитования в среднем составляет 30 лет;
- Наличие первоначального взноса;
- Необходимость страхования;
- Погашение аннуитетными платежами.
Возможно Вас заинтересует статья, квартиры в ипотеку без первоначального взноса — как купить, если нет денег, прочитать об этом можно здесь.
Основным недостатком приобретения квартиры на вторичном рынке является более высокая стоимость по сравнению с покупкой жилья на ранних стадиях долевого строительства.
Определенные трудности вызывает и подбор недвижимости, так как предложения на вторичном рынке носят субъективный характер и срок экспозиции наиболее привлекательных объектов достаточно короткий.
Недостаток высокой стоимости готового жилья компенсируется пониженными ипотечными ставками.
Если же недвижимость приобретается на стадии строительства, всегда существует риск того, что объект не будет достроен.
Выбирая готовое жилье, покупатель может объективно оценить качество постройки недвижимости и степень развитости окружающей инфраструктуры.
Несомненным достоинством ипотечного займа на приобретение готового жилья является, что недвижимость можно использовать по назначению сразу после ее приобретения.
Это особенно актуально при инвестиционной покупке жилья. В этом случае доходами, получаемыми от предоставления помещения в наем или аренду, можно компенсировать расходы заемщика на выплату ежемесячного взноса по ипотеке.
Выбор в пользу покупки готового жилья при детальном рассмотрении имеет больше плюсов, чем минусов.
Однако, подтвердить это утверждение на практике можно только при тщательном отборе квартиры из предложений на вторичном рынке. Немаловажное значение имеет выбор подходящей программы кредитования.
Как правильно выбрать квартиру на вторичном рынке? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно !
| Поделиться с друзьями: |