Можно ли взять ипотеку под залог квартиры без первоначального взноса в

Любой
1 год
2 года
3 года
4 года
5 лет
6 лет
7 лет
8 лет
9 лет
10 лет
12 лет
15 лет
20 лет
25 лет
30 лет

При оформлении ипотеки под залог приобретаемой недвижимости наиболее низкие проценты — при приобретении недвижимого имущества в строящихся объектах:

Сбербанк: дает возможность оформить ипотеку в новостройках по ставкам от 7,90% (при покупке жилья у застройщиков-партнеров).
Газпромбанк: ипотечное кредитование по ставкам от 9% при покупке объектов у крупнейших застройщиков.

Также многие банки выдают кредиты под низкие проценты при рефинансировании текущих обязательств перед другими банками (например, в Сбербанке — от 9,5%).

При заключении договора ипотеки в залог приобретаемой недвижимости на собственность заемщика устанавливается обременение в пользу банка (ограничение на продажу объекта и сдачу помещения в аренду без согласия кредитного учреждения). Данные сведения регистрируются и отображаются в ЕГРН сразу после регистрации сделки. При приобретении квартир в строящихся домах обременение накладывается после оформления собственности, но не позже устанавливаемых банком-кредитором сроков.

Процент по кредиту будет несколько ниже чем если обращаться напрямую в банк Процесс рассмотрения заявки в банке занимает несколько дней а оформить необходимую сумму в кредит несколько проще У застройщика есть несколько вариантов оформления ипотеки без первоначального взноса

Эта ипотека предоставляется по льготному кредитованию с помощью государственной субсидии. Но она не позволит оплатить больше 10% от цены недвижимости. Программа предоставляет возможность оформить кредит по низкой ставке. Как получить ипотеку без первоначального взноса в этом случае? Надо предоставить сертификат, который служит подтверждением этого права. Документ получают в уполномоченном органе субъекта РФ.

№ Кредитная организация Программа Ставка (в % годовых) Ипотека под залог жилой недвижимости 12,3 Ипотечное кредитование с материнским капиталом 12,5 Военная ипотека 13,0 Потребительский кредит на первый взнос по ипотеке 15,0 Ипотечный кредит без первоначального взноса 16,0

Важно понимать, что банк предъявляет высокие требования к залоговым квартирам. Недвижимость должна быть расположена в том же населённом пункте, что и банк, не быть муниципальной, подлежащей сносу и капремонтам. Все прописанные в квартире должны письменно подтвердить своё согласие на залог, и будут являться залогодателями.

Для повышения вероятности получить ипотеку отправьте онлайн-заявку в Тинькофф банк и он все сделает за вас! Тинькофф банк отправит вашу заявку сразу во все банки. После чего подберет для вас лучшие условия и поможет получить скидку по ипотечной ставке. Сумма кредита: от 300 000 рублей
Первоначальный взнос: от 10%
Процентная ставка: от 6% в рублях
Экономия до 1.5% от ставки банка
Онлайн-заявка

К примеру, такую акцию до сентября 2015 года проводить Сургутнефтегазбанк. По условиям акции приобрести квартиру у застройщика можно в кредит от СНГБ без первоначального взноса. Также сюда можно отнести локальные рассрочки, программы кредитования от застройщиков.

При этом, заемщикам следует брать во внимание, что банковские учреждения, выдавая ипотеку без взноса в Новокузнецке, берут на себя существенные риски. Для страхования возможных непредвиденных ситуаций, банки могут выдвигать довольно специфические условия, к примеру, заключая обязательные договора страхования, повышая процентные ставки либо же требуя от заемщиков предоставления значительного количества документов.

Наверняка известно, что ипотека без первоначального взноса не выдается любому желающему. Так, например, такой возможностью обладают только военные. К тому же, ипотека без залогового имущества – лишь мечта. Получить деньги на приобретение дома или квартиры можно только под залог уже имеющейся недвижимости, либо под поручительство других лиц с этой недвижимостью.

Оформить кредит на жилье с отсутствием начального капитала можно несколькими способами. Самый доступный – принять участие в льготных банковских программах. Например, в Сбербанке действуют льготные условия ипотеки для молодых семей в Уфе. Они могут оплатить 10 процентов первоначальный взнос средствами материнского капитала. Следует учесть, что ипотека 10 процентов первоначальный взнос Уфа чаще всего доступна при покупке строящегося жилья.

Финансовые потрясения 2015 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков. К клиентам теперь относятся с большей настороженностью. Если потенциальный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса, значит, не имеет возможности долговременно отчислять существенную сумму (в противном случае он накопил бы деньги на первоначальный взнос). Причин тому может быть две:

Очевидно, что практически все варианты, так или иначе, предполагают какой-то первый взнос: или в форме залога жилья, которое сейчас есть в собственности (квартира, дом – это самый популярный способ), или в форме субсидий и государственной поддержки, или с помощью дополнительного кредита (довольно рискованный способ, который может загнать в долговую яму). Если же ни один из этих способов не подходит, то остается только привлекать поручителей и созаемщиков. Шансы на то, что банк выдаст такой рискованный кредит на серьезную сумму без первого взноса, без залога и без поручителей ничтожно малы. Если у вас нет ни одной из вышеописанных возможностей, то банк просто посчитает вас ненадежным и неплатежеспособным клиентом.

тыс. руб. на 01-08-2019
тыс. руб. на 01-07-2019
за посл. месяц.
за посл. месяц. Сбербанк 12 182 647 771 12 201 138 926 -18 491 155 -0.15 Банк ВТБ 3 554 490 495 3 517 253 506 +37 236 989 +1.06 Россельхозбанк 927 018 982 907 506 008 +19 512 974 +2.15 Альфа-Банк 885 524 501 873 439 923 +12 084 578 +1.38 Газпромбанк 872 012 219 873 707 681 -1 695 462 -0.19

Для того, чтобы получить ипотеку в кредит, необходимо предоставить доказательство платежеспособности.
Кроме стандартной справки с работы о доходах могут понадобится и другие официальные бумаги. Например, если вы также регулярно получаете посторонние выплаты, стипендии и дотации, то обязательно укажите это при составлении заявлении.
Кроме того, если вы определились с банком, то изучите его на предмет специальных программ, которые могут предоставить особые условия. Такие программы в большинстве случаев предусмотрены для молодых семей, ветеранов и многодетных родителей.

предоставить банку залог;
взять потребительский кредит на оплату первого взноса;
получить субсидию от государства (такая ипотека без первого взноса в Омске доступна многодетным семьям, бюджетникам, молодым специалистам и военнослужащим);
использовать материнский капитал (в этом случае следует рассматривать банки, в которых действует ипотека 10 процентов первоначальный взнос Омск).

Следует отметить, что до 2008 года программы ипотеки без взноса во Владивостоке были достаточно распространенными во владивостокских банках. Временный перерыв в предоставлении данной услуги был вынужденным мероприятием, которое повлек за собой кризис. Сегодня можно оформить кредит как на покупку новой жилплощади, так и ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса во Владивостоке. Такую услугу предоставляют крупнейшие банки страны, среди которых Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, а также многие другие.

Часто возникает необходимость взять ипотеку под залог имеющейся квартиры. Как правило, заемщики ипотечного кредита при покупке жилья недолго раздумывают, что предложить в залог: либо приобретаемая квартира, либо уже имеющаяся недвижимость. Ряд кредитных организаций предлагает заемщикам также нецелевое кредитование, то есть кредит под залог квартиры может быть использован по усмотрению заемщика. Кредит под залог имеющейся квартиры от обычной ипотеки отличается повышенными рисками для банков.
Особенности ипотеки под залог имеющегося жилья

Обязательным условием ипотечного кредита под залог имеющегося жилья является передача заемщиком в залог уже имеющейся у него в собственности недвижимого имущества банку. В свою очередь, заемщик получает возможность использовать ломбардную ипотеку для покупки другой квартиры или для приобретения жилого дома с земельным участком, а также для приобретения таунхауса, который оформлен как квартира. Но прежде, чем взять «ломбардную» ипотеку, необходимо основательно взвесить все плюсы и минусы залога имеющегося жилья.

Начнем с преимуществ залога «старого» жилья:

В ряде банков процентные ставки по кредиту с таким залогом несколько ниже, чем при обычной ипотеке. Правда, в последнее время кредитные организации стараются нивелировать данную разницу, поэтому данное преимущество вскоре может исчезнуть
Второй плюс для тех, кто планирует приобрести квартиру на первичном рынке, так как в данном случае заемщик может купить недвижимость в любой новостройке, независимо от того, аккредитован ли данный объект конкретным банком
Срок кредитования до 30 лет и возможность досрочного погашения без штрафных санкций
Гибкие требования к недвижимости, являющейся объектом залога, а также к самому заемщику и его доходам: гражданин РФ от 18 до 65 лет с наличием стабильного источника погашения кредита самого заемщика и его супруги/супруга
Главное преимущество ипотеки под залог квартиры — нет необходимости вносить первый взнос. Некоторые банки, желая разрекламировать свой кредитный продукт, называют данный кредит «ипотекой без первоначального взноса».

Однако собственника жилья, желающего отдать ее в залог, может ожидать много подводных камней. Кредитные организации очень настороженно относятся к объектам залога вторичного рынка и далеко не всегда принимают в обеспечение такую недвижимость, что является существенным недостатком ипотеки под залог «старой» квартиры:

Так ни один банк не выдаст кредит под залог объекта, который входит в программу реновации хрущевок или развития исторического центра, как и в целом под жилье, построенное более 50 лет назад
Также кредиторы могут отклонить заявку, если износ здания слишком высок, имеются незаконные перепланировки или если в доме деревянные перекрытия
Еще одним недостатком является ограниченная сумма займа. Необходимо иметь недвижимость определенной стоимости — на 30% выше суммы кредита
Другим минусом ломбардной ипотеки являются более высокие расходы на страхование, так как в данном случае банк потребует застраховать не только предмет залога, но также жизнь и здоровье заемщика, и титул
И наконец, последний недостаток: не каждый банк даст согласие на продажу залогового жилья, если заемщик решить его продать. Поэтому еще на стадии подписания договора с кредитной организацией кредитор должен узнать позицию банка по этому поводу.

Стоит отметить, что отсутствие первоначального взноса и высокие риски финансовых учреждений привели к небольшому выбору банков, которые предоставляют данный кредитный продукт.
Какие требования выдвигает банк к недвижимости под залог?

Большинство кредитных организаций выдвигают следующие условия выдачи займа под залог имеющейся в собственности квартиры:

Наиболее распространенные в РФ валюты: евро, доллары и рубли
Срок кредитования до 25 лет, в редких случаях до 30 лет
Возраст заемщика от 18 лет
Сумма займа не превышает 85% от стоимости жилья, передаваемого в залог
Процентная ставка до 11% в иностранной валюте и до 16% в национальной (рубли).

Также банки выдвигают определенные требования к недвижимости, которую заемщик предполагает передать в залог. Так жилье, передаваемое в залог, должно отвечать следующему набору минимальных требований:

Отсутствие не утвержденных перепланировок
Отсутствие обременений и долгов по коммунальным платежам
Наличие отопления, электричества и водоснабжения.

Кроме того, кредитные организации выдвигают целый ряд требований не только к самой квартире, являющейся предметом залога, но и к постройке, в которой она находится. Так, банк устанавливает такие дополнительные требования:

Минимальная этажность дома — 5 уровней
Год постройки не раньше 1950-ый
Строение не должно быть в аварийном состоянии, подлежать реконструкции с отселением или полному сносу.

Таким образом, несмотря на множество положительных особенностей ипотеки под залог квартиры, заемщик должен четко понимать, что в случае потери возможности погашения кредита, он рискует потерять не только «новую» недвижимость и потерять право собственности на жилье, которое он закладывает банку под ипотеку. Поэтому заемщик должен трезво оценить свое кредитоспособность на несколько лет вперед и тщательно изучить все опасности ломбардной ипотеки.