Для многих людей ипотека – это единственный способ обзавестись собственным жильем. С каждым днем цены на квадратные метры растут, а зарплаты падают – накопить на квартиру без чьей-либо финансовой помощи становится практически невозможным. Чтобы наконец переехать в собственное жилье, вам потребуется ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке. Вам не нужно будет копить большую сумму на протяжении многих лет, достаточно лишь в будущем отдавать часть дохода на погашение долга. Единственное условие для выдачи заемных средств – возможность самостоятельно внести около 15-20% стоимости квартиры.
Чтобы определить, дадут ли вам ипотеку без первоначального взноса или нет, можете обратиться в банк. Там консультант расскажет вам о программах и объяснит особенности каждой из них. Также он скажет, возможно ли открытие без первоначального взноса. Учитывайте, что получить заемные средства смогут только те люди, которые подпадают под следующие требования:
- Возраст – не менее 21 года и не более 65. Здесь более значимым является верхнее пороговое значение. Важно, чтобы, если к возрасту заемщика прибавить срок кредитования, значение было меньше 65.
- Наличие постоянного дохода – так банк удостоверяется, чтобы получаете регулярный полноценный доход.
- Стаж – необходимо, чтобы за последние 5 лет вы работали не менее 1 года, а на последнем месте работы – не менее полугода.
- Справка о ведении личного хозяйства – необходимо для лиц, которые не работают на официальном производстве, а занимаются подсобным хозяйством.
Чтобы получить ипотеку в Россельхозбанке без первоначального взноса, необходимо предоставить пакет документов, представленный на сайте. Он включает:
- Типовую заявку, в которой указываются данные о заемщике, цели кредитования, поручителе, согласие на обработку данных.
- Документ, удостоверяющий личность.
- Свидетельство о рождении детей.
- Военный билет.
- Справка о доходах либо выписка из налоговой.
- Свидетельство о браке.
- Выписка из трудовой книжки.
- Документы на покупаемую квартиру.
Если вы можете предоставить банку какую-либо недвижимость в залог, вы можете рассчитывать на меньшую процентную ставку и увеличенный срок кредитования. Так Россельхозбанк будет уверен, что его риски минимальными. Чтобы отдать недвижимость под залог, предоставляются следующие документы:
- Сведения о регистрации объекта недвижимости.
- Выписка из ЕГРП на недвижимость.
- Договор купли-продажи, дарения либо завещание.
- Отчет оценщика.
- Выписка из домовой книги.
- Кадастровый и технический паспорт недвижимого объекта.
Чтобы оформить кредит на жилье в 2019 году без первоначального срока, необходимо подпадать под предложенные банком программы. На данный момент Россельхозбанк предлагает своим клиентам следующие:
Стандартный жилищный кредит – возможность приобретения готового либо строящегося недвижимого объекта.
Оформить сделку можно как с застройщиком, так и частым лицом на вторичном рынке. Также с помощью такого кредитования вы можете возвести частный дом.
По этой программе предоставляются льготы всем держателям карт Россельхозбанка. Люди, которые ведут подсобное хозяйство, также могут получить денежные средства для постройки дома. Для этого им нужно документально подтвердить, что они не менее года ведут хозяйство. Ипотека по такой программе выдается под следующие условия:
- Максимальная сумма кредитования – 8 миллионов рублей для жителей столицы, 4 – для жителей регионов.
- Доля займа – не может превышать половины суммы стоимости недвижимости.
- Срок погашения – до 25 лет.
- Страхование – обязательно для недвижимости, по желанию для самого заемщика.
- Процентная ставка – от 14 до 16.5%.
- Комиссия за выдачу наличных – отсутствует.
- Необходимость поручителей – присутствует, до 3 штук.
Если выдачу ипотеки вам дотирует государственная структура, то процентная ставка по кредиту будет составлять 11.8%. При этом максимальная длительность кредитования составляет 30 лет. Также заемщик должен предоставить не менее 20% собственных средств для покупки жилья.
«Молодая семья» – программа, которая имеет высокую популярность в Россельхозбанке. Участвовать в ней могут многие семьи, однако льготные ставки получат лишь молодые. Если вы рассчитываете получить максимально выгодные условия по ипотеке, проверьте, подпадаете ли вы под следующие параметры:
Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам
- Возраст – до 35 лет.
- Площадь имеемого имущества – не более 14 квадратных метров на каждого члена семьи.
- Денежные средства – выдаются в любой валюте.
- Процентная ставка – 10.5-14.5% – для российских рублей, 9-10.5% – для иностранной валюты.
- Срок кредитования – до 25 лет.
«Молодая семья» – отличная программа, с помощью которой многие семьи наконец обзаведутся собственным жильем. С ней вам не нужно оплачивать комиссии, существует возможность досрочного погашения. Это идеальный выбор для молодой семьи.
Россельхозбанк – единственная организация, которая может выдать кредит для покупки жилья без справки о доходах. Единственное условие – предоставление 2 документов. Под ними подразумевается документ, удостоверяющий личность, а также свидетельство о наличии в собственности какого-либо недвижимого объекта. Учитывайте, что в таком случае вы должны будете предоставить не менее 50% собственных денежных средств для покупки жилья.
К недостаткам такого способа кредитования можно отнести высокие процентные ставки – 14-16.5% годовых. Также на полученные деньги вы можете приобретать только квартиру, но не частный дом.
Чтобы увеличить свои шансы на получение кредита, рекомендуем предоставить справку о доходах, чтобы подтвердить свою платежеспособность. Высчитать наиболее выгодное для себя решение вы можете при помощи специального онлайн калькулятора.
Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке – сегодня это более чем реально. Некоторые банки готовы предложить своим клиентам оформление ипотеки, которая не предполагает внесения заемщиком первоначального взноса. Данное обстоятельство может считаться весьма привлекательным для заявителей такого кредита, срочно нуждающихся в покупке жилья, но не имеющих возможности изыскать или накопить средства, достаточные для финансирования первого ипотечного платежа.
Практика показывает, что Россельхозбанк как раз и является одним из тех кредитных учреждений, которые могут выдать физическому лицу целевой долгосрочный заем на приобретение жилой недвижимости без требования об уплате получателем ссуды стартового взноса по ипотеке. На каких условиях данный банк предоставляет такой вариант своим клиентам? Есть ли здесь какие-то «подводные камни»? Все эти вопросы требуют более детального рассмотрения.
Одобрению кредитной заявки обязательно предшествуют тщательная проверка платежеспособности заявителя, ознакомление с историей его прошлых заимствований, а также оценка текущего финансового положения с точки зрения готовности и способности принять на себя денежные обязательства. Если речь идет именно об ипотеке, которая, как известно, является целевым долговременным займом, то банк, по всей видимости, будет проверять потенциального заемщика еще более придирчиво, чем в случае оформления какого-либо иного кредита.
Кроме того, кредитор всегда оценивает свои риски, связанные с выдачей займа каждому конкретному клиенту. Банк сделает все, чтобы предоставить заявителю заемные средства, получив максимальную выгоду и сведя к минимуму вероятность возникновения ущерба из-за возможного отказа заемщика погашать кредит. Одним из способов ограничения банком кредитных рисков по выданной ипотеке является получение от заемщика дополнительных гарантий.
Россельхозбанк готов отказаться от требования обязательной уплаты клиентом первоначального взноса, если получатель ипотечной ссуды согласится на следующие условия кредитора:
- Передача в залоговое обеспечение банку уже имеющейся у заемщика недвижимости. Стоимость такого имущества, если оно будет реализовано, должна позволить кредитору полностью погасить долг заемщика (с учетом начисленных процентов).
- Установление клиенту повышенного размера ставки кредитного процента и сокращенного периода пользования заемными средствами в качестве гарантии предотвращения возможного ущерба на случай просрочки или неуплаты обязательств по ипотеке, оформленной без внесения первоначального взноса.
- Отсутствие первого взноса по ипотечному займу должно компенсироваться другим способом (например, использование средств семейного капитала или какой-либо иной государственной субсидии).
Если заемщик в состоянии принять и выполнить такие условия Россельхозбанка, он может оформить ипотеку в данной финансовой организации без обязательной уплаты первого взноса, размер которого, как предусмотрено стандартными требованиями этого банка, составляет минимум 10% от фактической цены приобретаемой клиентом недвижимости. Без предоставления кредитору перечисленных выше гарантий заявитель не сможет получить ипотечный заем, не уплатив первого взноса.
Соответствие заемщика требованиям Россельхозбанка является минимально необходимым условием для одобрения заявки на получение ипотечного кредита без обязательной уплаты первоначального взноса. Надо отметить, что данные требования являются типичными в ситуации оформления ипотеки:
- На момент подачи заявления о выдаче ипотечного займа возраст клиента не может быть меньше 21 (двадцати одного) года.
- На момент внесения завершающего платежа по ссуде и окончательного расчета с кредитором возраст заемщика не должен превышать 65 (шестидесяти пяти) лет.
- Наличие у заемщика постоянного трудоустройства и стабильного заработка. Без соответствия данному требованию подтвердить платежеспособность получателя ссуды не представляется возможным.
- За последний пятилетний период общий стаж трудовой занятости заявителя не должен быть меньше 1 (одного) года, а продолжительность стажа по текущему месту работы не может быть меньше полугода (шести месяцев). Данное требование не является обязательным для определенных категорий заемщиков (например, заявителей, которые уже имеют положительный опыт кредитования в Россельхозбанке, клиентов пенсионного возраста).
- Физические лица, которые занимаются ведением личного подсобного хозяйства в течение периода, продолжительность которого превышает 12 месяцев, предоставляют кредитору официальную бумагу, удостоверяющую данный факт (выдается местной администрацией).
- Допускается предоставление займа в любой валюте на выбор.
- Первый взнос – не менее 10% стоимости приобретаемого жилья.
- Годовая стоимость кредитования – минимум 13%.
- Срок пользования заемными средствами – максимум 30 лет.
- Размер суммы кредита – не более 12 миллионов рублей.
- Досрочное погашение ссуды разрешается. Комиссия по факту досрочной выплаты заемщиком кредита не взимается.
- Плата (комиссия) за выдачу средств по одобренной ссуде и проведение денежных операций не удерживается кредитором.
- Заявитель привлекает дополнительных заемщиков (созаемщиков). Не более четырех человек. Требование о наличии родственных связей между основным заемщиком и созаемщиками не является обязательным.
- Страхование залоговой недвижимости производится заемщиком в обязательном порядке.
- Личное страхование (жизнь, здоровье) – по желанию заявителя.
Как уже упоминалось ранее, Россельхозбанк готов оформить ипотеку без требования об уплате заемщиком первоначального взноса, предусмотренного стандартными условиями. Главным основанием для такого послабления является согласие клиента на предоставление кредитору дополнительного залогового обеспечения в виде недвижимого имущества, уже находящегося в собственности получателя ссуды на момент подачи ипотечной заявки, или вложение в ипотеку средств, полученных клиентом по сертификату материнского капитала, вместо отмененного первого взноса.
Кроме того, заемщик, который отказывается от уплаты первого взноса по ипотечной ссуде, должен быть готов к некоторому ужесточению условий заимствования:
- Максимально допустимая сумма кредита будет зависеть от стоимости залогового имущества или размера причитающегося клиенту семейного капитала. Например, если в 2018 году величина маткапитала составляет 453 026 рублей, то Россельхозбанк, по всей видимости, предоставит ипотеку на сумму, не превышающую 4,5 миллиона рублей.
- Годовая ставка ипотечного процента, скорее всего, составит 15,5 – 22%.
- При подаче кредитной заявки потребуется предоставление клиентом дополнительных бумаг, что обусловлено отказом от уплаты первого взноса, который подлежит замене другими обеспечениями (гарантиями).
© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.
Такие распространенные понятия, как ипотечный заем и кредит, не являются для кого-то чем-то новым. В стране не осталось человека, который не пользовался бы подобными займами, то есть не брал бы на себя те или иные обязательства. Среди современных программ кредитования особого внимания заслуживает ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке.
Это самые тяжелые и одновременно долгосрочные обязательства характерны для ипотечного кредитования. Многие банки выдают подобные займы, за средствами могут обратиться также клиенты РСХБ. В данной статье даны ответы на вопросы, что такое подобный кредит , а также на каких условиях предоставляется данный заем.
Жилищный кредит в данной финансовой организации помогает решить вопросы, всем испытывающим сложности в собственном жилье. Если получить средства в банке, можно значительно улучшить свои жилищные условия – купить квартиру или построить дом. Сотрудничество с банком – это идеальная возможность приобрести жилье без предоставления первоначального взноса. Получить средства на решение жилищной проблемы можно только при наличии следующих условиях:
- Средства получаются не только в рублях, но также в валюте.
- Если вносится первоначальный взнос, если не был использован материнский капитал, взнос составит 15%.
- Процент при кредите, выданном в рублях, будет равен 11,9%.
- Общее время кредитования в среднем составляет 25 лет.
- Сумма – не менее 100 тысяч рублей и не больше 20 млн.
- Комиссия за открытие личного ипотечного счета не начисляется.
- В качестве созаемщиков можно пригласить родственников.
- Обязательным условием является страхование жилья, а также здоровья и жизни заемщика.
Страховки носят добровольный характер, но пренебрегать ими не стоит, так как в противном случае заем может быть не выдан или значительно увеличена ставка. Еще одним преимуществом сотрудничества с банком является возможность удобного досрочного погашения займа.
Провести оформление в РСХБ достаточно просто и легко. Если человек имеет официальную работу, если кредитная история у него безупречна, оформить и на руки получить требуемую сумму не составит особой сложности. Предоставив минимальный пакет документов, оформить заем есть возможность одновременно на несколько человек, являющимися родственниками друг другу.
Если предоставить при оформлении максимальное количество документов, если пригласить родственников в качестве созаемщиков, можно получить заем без каких-либо проблем. Полученные средства разрешается направить на следующие цели:
- Приобретение жилья на более популярном вторичном рынке или в новостройке;
- Строительство дома;
- Приобретение земельного участка для последующего строительства.
При оформлении займа стоит быть готовым к тому, что без внесения взноса процент немного повышается, чем при внесении платежа. Чтобы снизить ставку, можно предоставить залог – присутствующую в распоряжении недвижимость.
Важно! К преимуществу сотрудничества в РСХБ можно отнести возможность в виде первоначального взноса внести сертификат полученного после рождения капитала.
Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке, потенциальный заемщик обязан соответствовать требованиям:
- Гражданство РФ.Прописка в области, где находится финансовое учреждение.
- Возраст официального заявителя не ниже 21 года и не превышает 65 лет.
- Важен стаж на крайнем месте, равный 6 месяцам, не меньше.
При соответствии данным требованиям, сотрудники вынесут предварительное положительное решение. Для получения потребуется посетить рядом расположенное отделение организации, захватив с собой документы.
Перечень бумаг, предназначенный для составления заявления на ипотечное кредитование, является стандартным. Список оптимально подходящий под использования предложения. Характерной чертой является то, что в качестве дополнения потребуется предоставить документы жилье, которое приобретается. Среди документов, что обязательно потребуются для оформления, можно выделить:
- Паспорта клиента организации и официального созаемщика.
- Грамотно составленное официальное заявление.
- Справка о получаемой плате.
- Официальные бумаги и справки на приобретаемую квартиру или дом – копия права собственности и справка от оценщиков недвижимости.
- Если есть, сертификат на внесение материнского капитала.
Прежде чем подать заявление на оформление в Россельхозбанке ипотеки без первоначального взноса, стоит заранее рассчитать процентные ставки по займу, время ипотечного кредитования. Сделать это достаточно просто, нужно использовать расположенный на официальном сайте онлайн калькулятор. В специальную форму потребуется внести сумму первоначального взноса, получаемые официальный доход, а также желаемый срок кредитования.
Оформить и получить кредит на приобретение жилья в РСХБ – это идеальное по многим показателям решение для современной семьи. Нет такого человека, для которого было бы неважно наличие собственного жилья. Финансовое учреждение всегда придет на выручку своим клиентам, предложив самые выгодные условия для улучшения жилья.
Условия по ипотечному кредитованию в 2019 году отличаются лояльностью. Также преимуществом является тот факт, что оформить заем можно за максимально короткое время. От клиента финансового учреждения потребуется рассчитать на калькуляторе будущий заем, подать заявку на получение средств, дождаться положительного решения, получить средства и приобрести желанное жилье.