Потребительские кредиты и займы прочно вошли в жизнь каждого современного человека, поэтому многих интересует вопрос, дадут ли ипотеку, если у него есть непогашенные кредиты. На этот вопрос нельзя ответить однозначно и многое будет зависеть от конкретных обстоятельств, а в большей степени от финансового состояния заёмщика. Разберём наиболее распространённые ситуации более подробно.
С точки зрения банковского учреждения, идеальным для них клиентом является заемщик, который:
- обладает высокой официальной заработной платой;
- владеет недвижимым имуществом и транспортным средством;
- должен иметь не испорченную кредитную историю;
- не имеет просроченных и непогашенных кредитов.
Однако большая часть клиентов не всегда соответствует данным пунктам и имеет действующие займы, которые могут быть открыты в разных банках. Поэтому банковские учреждения, дающие заём, предъявляют к подобным личностям повышенные требования, особенно если речь заходит об оформлении кредита и если у них уже есть ипотека. В первую очередь они оценивают регулярный финансовый доход клиента (или совокупный доход семьи) и определяют, сможет ли он без проблем взять на себя дополнительное кредитное обязательство. А уже после этого выносят решение, дадут ли кредит или нет. Существует негласное правило, которое применяется банковскими специалистами при кредитовании и рассмотрении заявки на ипотеку. Согласно ему, кредитная нагрузка на совокупный бюджет семьи не должна быть больше 40-50%. Т.к. только в таком случае заёмщик сможет вовремя выплачивать необходимые суммы, и это не сильно отразится на его качестве жизни. Выполнение этого правила значительно увеличивает шансы клиента на право получения ипотеки, даже если у него имеются открытые задолженности.
Следующее, на что смотрят банки – это наличие положительной кредитной истории, желательно в том учреждении, где клиент рассчитывает оформлять ипотеку.
Если вы уже несколько лет подряд вовремя оплачиваете все долги, то это будет являться дополнительным плюсом, который будет учитываться при вынесении решения, давать вам заем или нет. Однако даже если у клиента были просрочки, которые впоследствии погашались, банк может одобрить кредит и в этом случае.
Дополнительным плюсом является наличие у заёмщика недвижимости или автомобиля, которые он может передать в залог банку при оформлении ипотеки. Таким образом, финансовое учреждение получает дополнительную гарантию в том случае, если у клиента возникнут денежные трудности, и он не сможет вовремя оплачивать ежемесячные взносы. В случае, если у заёмщика имеется возможность предоставлять залог, то банки более охотно дают новые кредиты, даже если у клиента имеются действующие займы, а также при наличии проблемной кредитной истории.
Наличие у заёмщика большого количества потребительских кредитов может негативно сказаться на окончательном решении банка. В этом случае можно попробовать досрочно погасить несколько из них или рефинансировать все займы в один. Таким образом, клиенту хоть и придётся его выплачивать более длительное время, но снизит финансовую нагрузку на бюджет на ближайшие годы. Данный фактор также может стать решающим при оформлении ипотеки.
Сбербанк является самым распространённым банковским учреждением на территории России, который обладает обширным набором ипотечных программ для разных слоёв населения. Поэтому, у многих возникает резонный вопрос, можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если есть кредит, полученный в других банках. В целом здесь действуют те же общие правила. Однако, для того, чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке, необходимо выполнить следующую последовательность:
- подготовить справки об официальных доходах;
- у действующих кредиторов взять выписки о наличии существующих займов и своевременности их погашения;
- выбрать определённую ипотечную программу, в зависимости от вашего социального статуса и финансовых возможностей;
- обдумать включение в общий список заёмщиков дополнительного платёжного лица.
Как видно, ипотечных программ в Сбербанке достаточно большое количество, поэтому каждый клиент может взять кредит на приобретение жилья, даже если у него есть действующие займы и имелись небольшие просрочки по текущим платежам.
Если вы планируете брать ссуду на приобретение жилья и думаете, дадут ли ипотеку, если есть кредит, то следующие советы значительно повысят шансы на успех.
- Строго соблюдать график платежей по действующим долгам. Испорченная кредитная история может на долгое время лишить вас возможности взять ипотеку, тогда как наоборот хорошая история даёт вам дополнительные шансы на одобрение заявки.
- В первую очередь обращайтесь в те банки, постоянными клиентами которых вы являетесь, особенно если именно в них у вас имеется положительная кредитная история.
- Не стоит скрывать действующие задолженности, т.к. о них всё станет известно сотрудникам банка.
[smartcontrol_youtube_shortcode key=”дадут ли ипотеку если есть кредит” cnt=”1″ col=”1″ shls=”false”]
Дадут ли кредит в Сбербанке если есть кредит в Сбербанке — задаются вопросом многие пользователи нашего интернет ресурса. Здесь мы тщательно объясним есть ли возможность получить второй кредит в Сбербанке и что для этого нужно.
Не секрет, что в наше время на одно физическое лицо приходится не один кредитный продукт и зачастую необходимы еще финансовые влияние для больших покупок, ведение своего дела и так далее.
Проще получить второй кредит в Сбербанке при условии, если существующий кредит находится в другом финансовом учреждении, в этом случае Сбербанк оценив свои риски без проволочек выдаст вам кредит, чтобы привлечь в свой банк большее количеств клиентов. Когда уже есть кредит в Сбербанке, возможно воспользоваться услугой рефинансирование и взять большую сумму на длительный срок, тем самым объединив первый и второй кредит.
В первом случае, когда кредит находится в другом банке, менеджер Сбербанка может рекомендовать вам объединить все имеющиеся кредиты в один и выплачивать проценты, как и тело кредита именно в его банк. Об этом читайте подробнее в статье «Рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке».
Исходя из вышеизложенного, получить кредит в Сбербанке не составит труда, тем людям, которые подходят под требования банка, получить кредит возможно двумя способами:
1. Обратится в отделение Сбербанка;
2. Оставить онлайн заявку на кредит, по которой ответ получите уже через 2 минуты (заявка через интернет, так же снижает процентную ставку по кредиту).
Рассмотрим, какие выгодные программы кредитования есть на сегодня в Сбербанке:
Нет желания менять банк? Но срочно нужны заемные средства? Предлагаем ознакомится с рекомендациями как получить второй кредит в Сбербанке, если уже имеется кредит в Сбербанке.
Но что делать в том случае, если у вас уже оформлен в этом банке один кредит, его средства были потрачены, а у вас появилась необходимость в дополнительной сумме? Рекомендации вы найдете далее:
1. Прежде чем обращаться за вторым кредитом в банк, оцените ваши возможности и риски. По закону РФ банк не вправе выдать кредит заемщику если он уже платит по одному кредиту 40% от суммы своей заработной платы. К примеру: ваша зарплата составляет 15000 рублей, то более 7 000 рублей ежемесячного платежа не одобрит ни один банк и тем более Сбербанк, где как известно очень жёсткие требования к заемщикам.
2. Если доходы позволяют погашать ни один кредит, то смело оставляйте свою онлайн заявку в Сбербанк и получайте кредит, но помните, чтобы получить второй кредит без отказа, заручитесь поддержкой поручителя, коим может быть родственное лицо, либо залоговым имуществом (недвижимости, автомобиля, земли), это существенно повысит шансы на одобрение кредитного продукта.
3. Третий способ как получить второй кредит в Сбербанке самый оптимальный. Привлечение созаемщика, в этой роли может выступить ближайший родственник, супруг/а. В этом случае банк рассматривает и доходы созаещика, желательно предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
4. Важным пунктом является на какие цели вы берете второй кредит, так если вы планируете взять кредит на те же нужды, допустим потребительские, то у Сбербанка возникнут вопросы, для чего именно нужны деньги, и вы можете попасть в список ненадежных клиентов, так как банк может расценить ваше обращение за вторым займом в контексте «нечем платить по первому кредиту». Но если вы предоставите информацию для чего конкретно понадобились заемные средства, то у банка не возникнет причин для подозрений.
Не пытайтесь скрыть информацию о первой непогашенном кредите, в каком бы он банке не был, вся информация доступна банковским работникам и при первых признаках обмана, банк откажет в кредите.
Сегодня кредиты стали настолько привычным явлением среди населения, что наличием займа уже никого не удивишь. Однако многих интересует, можно ли взять ипотеку, если есть кредит, и наоборот. На практике все зависит от конкретных обстоятельств и финансовых возможностей заемщика.
Идеальный клиент для банка – состоятельный гражданин с высокой официальной зарплатой, который:
- имеет хорошую кредитную историю (желательно в этом же учреждении);
- владеет недвижимостью и автотранспортом;
- не имеет непогашенных займов.
Однако такие клиенты встречаются нечасто. Большая часть граждан уже пользуется кредитами и имеет текущую задолженность перед банками. Может ли банк из-за этого отказать в выдаче нового займа? Если есть кредит, одобрят ипотеку в том случае, если клиент имеет хороший регулярный доход и в состоянии оплачивать все взносы без проблем. То есть наличие непогашенных займов не будет препятствовать оформлению ипотеки. Тем более, если сальдо задолженности (остаток) не очень велико.
При оценке платежеспособности заемщика сотрудники банка оценивают соотношение доходов и расходов семьи. При этом учитываются альтернативные источники прибыли (неофициальная подработка, зарплата супруга). Во внимание берется количество нетрудоспособных членов семьи, наличие арендованного жилья, различных обязательств.
Существует негласное правило, что кредитная нагрузка на заемщика должна составлять не более 40–50% от общего заявленного дохода семьи. Это позволит клиенту своевременно отдавать долг без ущерба качеству жизни.
Конечно, при наличии у гражданина трех и более действующих кредитов банк задумается о целесообразности выдачи нового займа. Клиенту непросто будет удержать в памяти информацию о том, когда какой долг необходимо погашать и в каком объеме. А в случае наступления непредвиденных обязательств риск возникновения просрочки значительно увеличивается. Поэтому заемщику выгодно рефинансировать имеющуюся задолженность по потребительским займам в единый кредит. При этом процентная ставка нередко становится даже выгоднее.
Немного сложнее обстоит дело, если заемщик уже имеет ипотеку и планирует получить потребительский заем. Обычно при оформлении жилищного кредита учитываются все доходы семьи, то есть гражданин берет в долг сумму, которая максимально ему доступна. Поэтому в ближайшие годы человеку будет довольно сложно получить новый кредит в том же или другом банке. Рассчитывать на благосклонность кредиторов можно в случае повышения зарплаты или погашения значительной суммы задолженности по ипотеке.
Если же доходы позволяют оплачивать ипотеку и новую ссуду, проблем не должно возникнуть. Главное, чтобы все платежи осуществлялись по графику без опозданий и не было просроченных обязательств.