Нововведением последних нескольких лет на рынке недвижимости стала продажа квартир-студий, выгодно отличающихся от классических вариантов, расположенных в типовых домах, как по цене, так и в дизайнерском отношении. Довольно часто покупателями такого типа жилья являются молодые семьи, чьих доходов не всегда достаточно для покупки более дорогих вариантов.
Кроме того их нестандартная планировка дает свободу для творчества, не ограничивая владельца подобного жилья никакими рамками. Если бюджет покупателя ограничен, то можно попробовать купить студию в ипотеку.
Откровенно говоря, специализированной банковской программы, предназначенной специально для этих целей, не существует, однако это вовсе не означает что заемщик, стремящийся приобрести именно такую жилплощадь, не сможет это сделать. Для успеха подобного мероприятия будет достаточно немного шире взглянуть на проблему: дело в том, что банку-кредитору больше интересен не характер планировки квартиры (студя это или стандарт), а тип постройки, в которой она находится. По этой причине сначала вам придется определиться с тем, на каком из двух рынков жилья вы планируете покупку студии в ипотеку.
После того, как решение будет принято, вы сможете обращаться в любой ипотечный банк и получать соответственно консультации либо в рамках программы по предоставлению ссуды на покупку новостройки, либо касательно ипотеки на вторичку. Сравнив предложения кредиторов друг с другом и подобрав наиболее выгодный для себя вариант, можно будет приступить к непосредственному поиску квартиры-студии. Проходить он будет одинаково в обоих случаях с той лишь разницей, что новостройку вы сможете выбрать только из тех объектов, которые одобрены банком.
Сейчас среднерыночные условия представления ссуд на покупку студии выглядят следующим образом: заемщик может рассчитывать на займ не более 80% от стоимости жилья, максимальный срок которого составит 25 лет, а процентная ставка будет находиться в промежутке от 11 до 14% в зависимости от выбранного типа жилья.
Главной проблемой, с которой сталкиваются обладатели кредитного жилья, является невозможность производить перепланировку в квартире по ипотеке без ее предварительного согласования со специалистами банка. Означает это то, что без уведомления банка заемщик может провести так называемый косметический ремонт, не затрагивающий конструктивные особенности жилья, а вот если планы более глобальный, необходимо будет уведомлять банк до претворения их в жизнь. Поскольку концепция студии не предполагает внесение таких изменений, подобных бюрократических моментов вы сможете избежать.
С другой стороны, лицу, желающему совершить покупку такого жилья, следует быть особо внимательным, если он приобретает его на вторичном рынке в типовом доме. Связано это с тем, что единственным способом создания студии в стандартной квартире является перепланировка. К сожалению, практика показывает, что подобные креативные действия предыдущих владельцев не всегда законны. Вам повезет, если данный факт будет обнаружен на этапе анализа документов банком, тогда вы просто не сможете ее купить. Если факт незаконных действий с жильем будет выявлен после покупке (естественно доказать свою непричастность будет проблематично), то на вас ляжет все бремя по получению необходимых согласований, уплате штрафов и проведению повторной оценки.
Вне зависимости от типа недвижимости получение ссуды будет начинаться с подачи документов, необходимых для оценки вашей платежеспособности банком. В список таких бумаг войдут ваша трудовая книжка, документы об уровне дохода, а также паспорт. Кроме этого, специалисты банка попросят вас заполнить заявку на ссуду. После того, как вся представленная информация будет проанализирована кредитором, а срок рассмотрения заявки на ипотеку истечет, вас уведомят о принятом решении. Если оно положительное – можно начинать подбор квартиры. Если же нет, то расстраиваться тоже не стоит: благодаря широкому кругу банков, работающих в сфере ипотечного кредитования, всегда есть шанс, что вашу кандидатуру одобрит кто-то из них. Следующие шаги, которые вы сделаете, будут заключаться в согласовании жилья с банком, его страховании и принятии решения о дате сделки.
Сегодня в этой сфере работает достаточно много кредитных организаций, начиная от небольших банков и заканчивая такими известными финансовыми институтами как ВТБ 24, Дельтакредит, Банк Москвы, Райффайзенбанк и Юникредит. Широкий опыт большинства из них, а также достаточно высокая ликвидность квартир-студий позволяет держать ставки на уровне более низком, чем в рамках других ипотечных ссуд. Конечно, данный факт является существенным плюсом для заемщика, кроме того, чем больше выбор, тем легче подобрать вариант, который устроит именно вас.
Студию в ипотеку стремятся купить многие россияне ввиду доступности данного вида недвижимости на фоне других типов квартир. Приобретение малогабаритной жилплощади становится оптимальным решением для студентов, начинающих предпринимателей, молодых семей, пожилых пар, которые по тем или иным причинам не готовы вкладывать большие суммы за квадратные метры для сохранения ощущения финансового комфорта и свободы от долгосрочных долговых обязательств.
Процедура оформления займа на однокомнатные квартиры-студии в Москве имеет ряд особенностей, поэтому перед тем, как купить в ипотеку без первоначального взноса такой тип недвижимости от застройщика или на вторичном рынке, следует тщательно изучить особенности сделки, еще лучше — обратиться за консультативной помощью к профессионалам Royal Finance.
Решение взять в ипотеку бюджетную квартиру-студию, как и другой вариант вторичного жилья в Москве, несет серьезные риски для заемщика ввиду возможности проведения неправомерной планировки предыдущим владельцем. Выявить нарушения может только опытный юрист или финансовый консультант, готовый в рамках информационного сопровождения сделки собрать полную информацию об объекте недвижимости до заключения договора. Если факт произвольной перепланировки будет выявлен позднее, заемщику грозит наложение штрафных санкций, ведение разбирательства с цедентом, проведение повторной оценки студии и переоформление всех имеющихся разрешений.
| Банк | Ставка | Комиссия | Ежемесячный платеж | Заявка |
|---|---|---|---|---|
| Возрождение | 9.2 | 35 917 | Оставить заявку | |
| Россельхозбанк | 10 | 37 612 | Оставить заявку | |
| Юникредитбанк | 10.25 | 38 149 | Оставить заявку | |
| Райффайзенбанк | 10.25 | 38 149 | Оставить заявку | |
| Промсвязьбанк | 10.5 | 38 689 | Оставить заявку | |
| ВТБ | 10.6 | 38 907 | Оставить заявку | |
| ДОМ.РФ | 10.75 | 39 234 | Оставить заявку | |
| Абсолют банк | 11.24 | 40 310 | Оставить заявку | |
| Сбербанк | 11.3 | 40 443 | Оставить заявку | |
| Совкомбанк | 11.9 | 41 781 | Оставить заявку |
Заключение договора ипотечного кредитования, залоговым имуществом в котором выступает малогабаритное жилье, предусматривает внесение первоначального взноса в размере до 90 % от общей стоимости объекта. Взять в ипотеку готовую студию, расположенную в спальном районе или у метро, можно и без внесения денежных средств, которые могут быть погашены посредством:
- получения жилищного сертификата, доступного участникам социальных ипотечных программ;
- освоения материнского капитала;
- участия в маркетинговой акции, организованной кредитной организацией совместно с застройщиком;
- использования в качестве залогового имущества другого объекта недвижимости, имеющегося в собственности;
- представления дополнительного обеспечения — автомобиля, земельного надела, ценных бумаг, драгоценных металлов;
- оформления потребительского кредита.
Рост цен на строительном рынке привел к повышению спроса на жилье эконом-класса – квартиры-студии, гостинки и комнаты. Для покупки недвижимости такого типа доступны различные ипотечные программы, реализуемые банками и иными кредитными организациями.
- Оформить в новострое кредитную студию получится в объектах, аккредитованных финансовой организацией. При этом заемщик должен оплатить минимум 20% стоимости квартиры.
- Покупая студию на вторичном рынке, обязательно надо проконтролировать законность реализованной перепланировки. Если после сделки факт незаконного возведения/сноса стен будет установлен, то новому владельцу придется оплатить повторную оценку недвижимости и штрафы.
Концепция квартиры-студии позволяет реализовать разные дизайнерские решения. Однако собственники кредитного жилья смогут провести перепланировку, согласовав свои планы с банком, или после оплаты долга.
Для заключения кредитной сделки большинство банков требуют от заемщика следующие документы:
1. Анкета-заявка на получение ссуды.
2. Паспорт заемщика (при необходимости – созаемщика/поручителя).
3. Дополнительный документ, удостоверяющий личность клиента.
4. Подтверждение доходов заемщика/созаемщика по требованию кредитора:
- копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ;
- справка по форме банка;
- копия налоговой декларации и бухгалтерские отчеты (для предпринимателей);
- косвенное подтверждение платежеспособности – документы на имеющееся движимое/недвижимое имущество, депозит, ценные бумаги.
5. Документы на покупаемую квартиру-студию:
- технический паспорт;
- договор купли-продажи/дарения/приватизации и т.д.;
- согласие супруга/супруги.