Можно ли взять в ипотеку земельный участок с материнским капиталом

Для получения кредита под залог недвижимого имущества потребуется немало времени. Чтобы оформить кредит под ипотеку, без одобрения банка не обойтись. Законодательство допускает выдачу займа на покупку участка под залог, на который уже имеется право собственности. Но можно взять кредит и под залог приобретаемого земельного надела.

Оформление ипотеки под участок земли – процедура достаточно сложная. Это объясняется небольшим сроком, в течение которого появилась такая возможность. Многие люди тратят уйму времени на поиски банка, согласившегося принять землю под залог.

ВНИМАНИЕ! Сначала нужно подобрать подходящий банк, а затем покупать участок.

Существует немного ипотечных программ для земельных участков. Когда речь идёт об ипотеке под индивидуальное жилищное строительство, можно обратиться в финансовое учреждение для выяснения всех условий и начать строительство в ближайшее время.

Ипотека под индивидуальное жилищное строительство обладает многими преимуществами. Наиболее важные из них:

  • Кредит можно возвращать частями.
  • Большой срок кредитования.
  • Приобретение земельного надела не ограничивает человека в площади, поскольку кредит предоставляется на участки любых размеров.
  • До начала проведения работ покупатель уже станет владельцем земли, поэтому не имеет значение, когда начнётся строительство.

Чтобы оформить займ, предъявляют российский паспорт и справку о доходах.

У всех финансовых учреждений различные условия. Ставки изменяются, поэтому их нужно уточнять перед составлением заявления.

Кредит выдают сроком на 30 лет. Сумма – от 200 тысяч до 40 млн. рублей (12-17% годовых).


Получить деньги на покупку ЗУ могут граждане, отвечающие требованиям:

  • Совершеннолетие.
  • Хорошая кредитная история.
  • Гражданство Российской Федерации.

Заёмщик должен быть официально трудоустроен, иметь стабильный заработок и не находиться на пенсии.

Есть банки, выдающие целевые кредиты на покупку земельных участков. Таковыми являются:

  • ВТБ.
  • Сбербанк.
  • Росбанк.
  • Газпромбанк.
  • Россельхозбанк и другие.

Около 15% договоров на ипотеку оформляют в Сбербанке. Учреждение предлагает достаточно щадящие условия благодаря специальной программе, проверенной временем.

Чтобы получить земельную ипотеку, необходимо собрать документы (о них будет изложено ниже), выбрать банк и направить бумаги на проверку специалистам аналитического отдела учреждения. В случае необходимости будут поступать запросы заёмщикам, нотариусам и собственникам.

  • После анализа документации, предоставленной ипотекодателем, банк принимает решение относительно выдачи займа (в течение 3-5 дней).
  • В назначенный день осуществляется подписание договора ипотеки и договора купли-продажи.
  • Заёмщику передают первоначальный взнос и заёмные средства в банковскую ячейку финансового учреждения.

Завершающей стадией станет оформление права собственности на купленный земельный участок.


Оформить ипотеку на ЗУ можно не в каждом банке. Ипотекодатель обязан предоставить залог, поскольку не каждый участок ликвидный.

На стоимость недвижимого объекта влияет категория земли, расположение, размер и прочие условия.

Банки могут выдвинуть перечень следующих требований:

  • УЗ обладает категорией «индивидуальное жилищное строительство».
  • Документальное подтверждение права собственности на земельный надел.
  • Отсутствие обременений.
  • Вблизи участка нет свалок и вредных производств.
  • Объект располагается вдали от водоохранной или заповедной зоны.
  • Обязательно наличие коммуникаций и дорог.

Площадь территории должна составлять от 6 до 50 соток.

СПРАВКА. На приобретение надела лучше получить денежные средства под залог квартиры, а не под земельный участок.

При этом появляется возможность найти финансовое учреждение, которое не только примет условия ипотекодателя, но предложит выгодные проценты.


Долгосрочная форма кредитования, при которой в качестве залога предоставляют недвижимость, называется ипотечным кредитом.

Он успел получить большую популярность, хотя и появился совсем недавно.

Закон 1992 года «О залоге» дал начало ипотечному кредитованию. Первый закон «Об ипотеке» № 102 приняли в 1998 году.

Договор купли-продажи ЗУ под индивидуальное строительство в ипотеку от стандартного образца практически не отличается. Есть нюанс в списании условий оплаты. Приобретатель часть денежных средств переводит из своих накоплений (первоначальный взнос), а вторую оплачивает банк, когда ипотеку зарегистрируют в Росреестре.

СПРАВКА. Нередко кредитные организации требуют заключения предварительного договора купли-продажи от своих клиентов. Это необходимо, чтобы не сомневаться в совершении намеченной сделки.

В предварительном договоре есть указания, согласно которым одна из сторон заплатит конкретную денежную сумму, а вторая передаст право собственности на земельный участок.

Читайте также:  Можно ли вернуть проценты по ипотеке созаемщику

Структура предварительно договора такая же, как и у основного. Единственное различие – предметом договора являются намерения сторон по передаче объекта недвижимости, а не сама недвижимость.

Основной договор купли-продажи составляют в простой письменной форме. Нотариальное удостоверение не требуется. Содержание документа разрабатывается индивидуально. В нём обязательно наличие следующих пунктов:

  • Дата и место оформления.
  • Сведения о сторонах сделки: паспортные данные и контактная информация.
  • Идентификация существенных условий и предмета договора (цена и порядок проведения расчётов).
  • Точные данные об объекте недвижимости: месторасположение, кадастровый номер, площадь и др.
  • Оценочная стоимость УЗ.
  • Сведения о владельцах.
  • Конкретизация, что сделка будет заключаться на условиях предоставления ипотечного кредита.
  • Права и обязанности сторон.
  • Подписи.
  • Приложения.

В самостоятельном составлении текста документа не будет необходимости. Банк предоставит бланк для внесения информации.

Срок кредита без первоначального взноса будет меньше. Но далеко не все банки выдают такие займы.

ВНИМАНИЕ! Заёмщик должен иметь достаточно большую заработную плату, поскольку сумма платежа не должна превышать половины доходов бюджета семьи.


По сути дела приобрести землю под ИЖС на материнский капитал невозможно, поскольку закон предусматривает использование этих денег на улучшение жилищных условий.

А приобретение участка не отвечает этим целям. Финансовые средства из материнского капитала можно вложить, чтобы начать постройку дома на участке под ИЖС.

Кредитное учреждение имеет свою программу, предназначенную для приобретения ЗУ и строительства. Условия:

  • Срок предоставления займа – 30 лет.
  • Валюта – рубль.
  • Способ погашения – равный платёж.
  • Минимальная сумма кредитования – 500 тысяч рублей.
  • Максимальная – до 8 млн. 500 рублей.

Кредит обеспечивается залоговым имуществом.

В ВТБ могут получить ипотечный займ на приобретение УЗ под ИЖС разные категории граждан.

  • Сроки – 20-30 лет.
  • Процентная ставка – 12%
  • Лимит – от 490 тысяч рублей.

Перед подачей заявления в банк ВТБ необходимо чётко рассчитать финансовые возможности.

Чтобы оформить ипотечный займ, нужно собрать перечень следующих бумаг:

  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Документацию, в которой зафиксировано право собственности на недвижимость: выписка из ЕГРП, свидетельство о ПС.
  • Справку о составе семьи.
  • Справку о доходах заёмщика и его трудовой деятельности.

ВНИМАНИЕ! Требования к документам в разных кредитных учреждениях несущественно отличаются.

Банк может затребовать трудовую книжку с ксерокопией, заверенной работодателем, и копию трудового договора.

Таким образом, ипотека на участок под ИЖС представляет собой долгосрочный кредит, который выдаёт банк под залог недвижимого имущества. Чтобы оформить займ, необходимо выбрать банк и изучить все его требования. После можно заниматься поиском земельного участка.


По общему правилу средства МСК могут быть перенаправлены по заявлению владельца сертификата на улучшение жилищных условий. Последнее выражается в приобретении, строительстве нового или реконструкции старого жилья.

Исходя из анализа норм законодательства о господдержке семейных людей с детьми, следует, что приобретаться может только жилое помещение.

Дачные домики же в большинстве своем — это не жилое помещение. Поэтому если в статусе такого домика не указано «жилой дом», то его приобретение за счет МСК невозможно.

Внимание! В законе всегда есть некоторые моменты, помогающие обходить установленные ограничения. В данном случае это перевод помещения из нежилого в жилое.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.


Для перевода нежилого дачного домика в статус жилой дом необходимо соблюсти нижеследующие условия:

Читайте также:  Как происходит покупка квартиры в ипотеку по дду


Если собственник строения получит все вышеуказанные документы, то на материнский капитал купить такую дачу будет можно.

После чего свободно можно построить дом на средства МСК .


Купить дачу на материнский капитал можно точно так же при наличии у нее статуса жилого дома, пригодного для проживания.

Если документы на дом отсутствуют или оформлены не должным образом, то приобрести такое строение будет невозможно. Вне зависимости от технических условий для проживания.

То есть, недостроенная или неоформленная юридически дача под материнский капитал не пойдет. Ввиду отсутствия правовой возможности у ее владельца передать кому-либо права, которые юридически не возникли у него самого.


При возведении жилых строений в районе дачных наделов строительным кооперативом владелец сертификата МСК может принять участие в долевом или ином типе строительства. Иными словами, можно купить на материнский капитал жилую дачу и участвуя в договоре ее строительства.

В течение 30 дней должно прийти письменное уведомление о результатах рассмотрения заявления.

Если ответ будет положительным, то по истечении некоторого времени деньги будут перечислены на расчетный счет застройщика, строительного кооператива.

Скачать для просмотра и печати:


Приобрести жилую дачу, не прибегая к кредитованию, можно будет только после исполнения 2-му ребенку 3-х лет. Раньше сделать это можно исключительно при наличии целевого займа (ипотеки).

Для приобретения жилой дачи в ПФ подаются:

В любой ситуации, лучше решать вопросы о возможности приобретения дачи за средства материнского капитала при содействии опытных квалифицированных юристов.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

С тех пор как появилось понятие материнского капитала, родители задумываются о наиболее целесообразных вариантах его применения.

Вот только использовать эти деньги на какие угодно цели, пусть даже и самые благие, не получится – в законе чётко прописано, но что можно потратить сумму заветного сертификата.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-66-47 . Это быстро и бесплатно !

В этом списке, по мнению многих, очень не хватает ряда пунктов, которые бы действительно улучшили жизнь семьи. Но обо всём по порядку.

Материнский капитал – это разовая и единовременная выплата семье при появлении на свет или усыновлении второго ребёнка и последующих. Сертификат выдаётся только единожды, то есть на третьего ребёнка можно получить эти деньги, если право на них не было реализовано при рождении второго.

Получить маткапитал могут те граждане России, чьи дети были рождены после момента принятия закона, то есть после 1 января 2007 года. Потратить сертификат можно после того, как малышу, за которого он был выдан, исполнится 3 года, хотя из этого правила есть исключение. Если денежная выплата будет направлена на погашение суммы ипотечного кредита, то дожидаться трёхлетия ребёнка необязательно.


В 2015 году величина материнского капитала определена в 453 026,5 рублей.

Распорядиться закон позволяет следующим образом:

Других возможностей распорядиться этими деньгами нет, хотя очень многие родители хотели бы купить машину или, к примеру, оплатить дорогостоящее лечение ребёнка. Депутаты думают над решением таких вопросов, но пока серьёзных изменений в законе не было.

Форумы на юридических сайтах пестрят подобными вопросами, хотя ответ прост и лаконичен – федеральный закон №256-ФЗ «О материнском капитале» не предусматривает возможности потратить деньги сертификата на покупку земли.

Читайте также:  Какие нужны документы на ипотеку в хоум кредит


Многие недоумевают, как же так, ведь покупка участка – это не что иное, как шаг к улучшению жилищных условий, то есть противоречий с законом на первый взгляд не возникает.

Однако не всё так просто.

Дело в том, что шаг к улучшению не есть само улучшение. Жить на купленном участке негде, поэтому тратить деньги на такую цель не разрешается. Другой вопрос, если это участок с домом – истратить материнский капитал на оплату части стоимости дома можно, хотя даже и при такой ситуации воспользоваться сертификатом для покупки земли не допускается.

Строительство дома – это бесспорное улучшение жилищных условий, следовательно, потратить денежные средства материнского капитала на эту цель по закону можно. Как только ребёнку, за рождение которого причитается сертификат, исполнится 3 года, разрешено приступать к осуществлению плана строительства дома.

Для начала необходим земельный участок. Как уже было сказано, на его покупку потратить материнские деньги нельзя, поэтому придётся сделать это без их помощи. Затем следует определиться с тем, кто будет осуществлять строительство. Это можно делать как своими силами, так и наняв подрядную организацию.

Когда эти условия будут выполнены, настанет время написать заявление в ПФР о перечислении денег на строительство. Здесь возможны варианты в зависимости от того, чьими руками будет возводиться дом. Чаще всего привлекают строителей, и в этом случае в Пенсионный Фонд потребуется принести такие бумаги:

  • сам сертификат и паспорт того человека, которому он выдан. Если сертификат выдан жене, а вопросами строительства занимается муж, то потребуется его паспорт и копия свидетельства о браке;
  • копию разрешения, выданного на постройку жилого дома;
  • копию документа, подтверждающего право на владение землёй;
  • копию договора со строителями;
  • документы, подтверждающие оформление жилья в общую собственность каждого члена семьи.
  • Если планируется возводить дом собственными силами, то документы потребуются те же самые, только без договора со строительной фирмой.

    Через месяц с момента подачи бумаг ПФР принимает решение по заявлению. Если он согласится перечислить деньги, то эти средства в течение двух месяцев поступят на счёт строительной фирмы либо на счёт самого застройщика, когда он решил обойтись без услуг сторонних организаций.

    Правда, в последнем случае будет переведена лишь половина всей суммы, а остальная часть – только через полгода, и при условии, что удастся доказать факт использования денег по назначению, на которое они были выданы.

    При участии в долевом строительстве тоже есть возможность покрыть расходы материнским капиталом. Чтобы ею воспользоваться, необходимо собрать и принести в Пенсионный фонд следующие бумаги:

  • документ, подтверждающий членство в кооперативе;
  • копия устава этого кооператива;
  • документы о расходах: сделанном паевом взносе и об остатке денежных средств, необходимых для уплаты.
  • Обязательство оформить будущее жильё в общую собственность всей семьи.

    Материнский капитал – очень грамотная законодательная практика, позволившая поднять уровень рождаемости. Родителям, уверенным в поддержке государства, проще решиться на второго ребёнка, а сумма капитала достаточна, чтобы сделать вклад в решение самой главной проблемы – жилищной.

    Список возможностей улучшения жилищных условий за счёт сертификата не так обширен, как хотелось бы многим родителям, но и тех вариантов, которые предложены законодательством сегодня, уже достаточно. Купить участок под строительство на средства маткапитала не разрешается, и пока остаётся только надеяться, что когда-нибудь это станет возможным.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 653-66-47 (Москва)
    +7 (812) 448-61-63 (Санкт-Петербург)

    Adblock
    detector