Можно взять ипотеку если зарплата 20000 рублей

Если ваша официальная заработная плата меньше, чем требуется для погашения кредита, проблему можно решить следующими путями:

Увеличить первоначальный взнос и сократить, таким образом, сумму ежемесячных взносов. Если на это нет денег, можно взять потребительский кредит, однако в этом случае возвращать придется сразу два долга. Российские законы дают возможность использовать материнский капитал для погашения ипотеки;

Обратиться в банк с просьбой увеличить срок кредита – придется дольше платить, но при этом — меньше ежемесячные взносы;

Воспользоваться новой программой государственного субсидирования. Данная программа, реализуемая Сбербанком, дает возможность получить ипотеку по льготной процентной ставке. Примеры здесь: Ипотека молодой семье и льготная ипотека военному

Войти в число клиентов Сбербанка по зарплатному проекту;

Найти квартиру дешевле.

Ипотечный кредит — удовольствие не дешевое, к тому же платить приходится долго, поэтому Сбербанк обоснованно беспокоится о наличии у заемщиков стабильного источника дохода. При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке? – ответу на вопрос мы посвятим эту статью.

Некоторые банки уделяют внимание и репутации работодателя. Если потенциальный заемщик работает на крупном предприятии, то дополнительных вопросов не возникает. В случае предоставления справки с небольшой фирмы, служба безопасности может провести и ее небольшую проверку.

Одним из основных критериев оценки заемщика, при рассмотрении заявки на кредит, является его заработная плата. Большинство заемщиков перед подачей документов пытаются узнать, какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку? Однозначно на этот вопрос не могут ответить даже представители банка.

Ты просто очередная жертва афериста. но запомните друзья, мы в такую ситуацию попадаем когда нами движет жадность. нет безвыходных вариантов. я в худшей жопе была, поверь мне, и никогда! никогда не возникало подобных желаний. удачи тебе, больше не ведись на подобное.

Зарплате у матери 12000 р.,у отца 20000 р.,не имея недвижимости под залог есть автомобиль .И если необходимо есть поручитель с зарплатой 40000Автор лидия, 6.06.2014. Здравствуйте!Меня интересует могу ли я взять ипотеку на сумму мат капитала без справок о зп,так как я в.

Чтобы взять ипотеку в любом банке, надо получать официальную стабильную зарплату. Нерегулярный заработок, неофициальный доход не вызовут доверия у кредиторов. Получить ипотечный заем с маленькой зарплатой тоже затруднительно. Если доход клиента равняется или приближен к МРОТу, то существует большой риск несвоевременной выплаты по кредиту, образования долга.

Другим способом получения займа при низких доходах является изменение условий кредитования. К примеру, можно увеличить размер первоначального взноса, срок возврата кредита, сумму займа. При вступлении в некоторые специальные ипотечные программы можно также снизить требования к уровню доходов клиента.

Давно сложилась практика, что для получения ипотеки требуется большая зарплата или иной источник стабильного притока денег. Сегодня часто человек, работающий на частного предпринимателя, не может подтвердить уровень дохода полностью или частично. С точки зрения банка, такой клиент нежелателен, ведь риск, что он останется без дохода и не сможет вовремя погасить ипотечный платеж, высок. Банк предпочитает, чтобы клиент представлял справку о доходах с места работы через бухгалтерию. Существуют ответы на вопрос, как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая. Об этом мы расскажем в этой статье.

В сумму месячного дохода включаются доходы созаемщиков по данному кредиту. К примеру, при предоставлении ипотеке супружеской паре, будет учтен доход и мужа, и жены. Это позволяет надеяться на одобрение кредита супругам с невысоким доходом.
Из учитываемого дохода отнимаются обязательные ежемесячные выплаты. Сбербанк может отказать в кредите клиенту с высоким доходом, но имеющем платежи, например, алиментные, или выплаты за кредиты (автокредит, потребительский заем и другие).

Если ваша супруга могла бы показать документально доход около 30000, она могла бы стать вашим созаёмщиком (ипотека на двоих). Однако, если она находится в положении, лучше не использовать этот вариант, так как в этом случае она и будущий ребенок будут считаться иждивенцами. В качестве созаёмшика вы также можете привлечь близкого родственника, который рискнет взять на себя такую ответственность.

В качестве надежного поручителя может выступать ваш работодатель, организация или лицо, обсуживающееся в выбранном банке. Доход поручителя подтверждать документально не обязательно, но большим плюсом будет наличие у него дебетовой карты, счета или вклада в том Банке, где вы оформляете ипотеку.

Существует 2 типа займов — потребительские кредиты и ипотека. Ипотека отличается от потребительского займа договором комплексного ипотечного страхования, ставкой, суммой и сроком ипотеки.
Ипотека — долгосрочный кредит, ставка по ней ниже, а срок выше. Потребительский займ обычно дается на сумму до миллиона рублей. И ставки по данному виду займа начинаются 18 процентов и срок до 5 лет. Естественно встает вопрос, сколько могут дать человеку денег, если у него определенная зарплата? Во первых это зависит от размера заработной платы.

Обычно ипотека выдается на срок до 20 лет и чем больше срок, тем большую сумму можно взять. Это следует из условия, что половина вашей зарплаты составляет аннуитетный платеж. Т.е. если увеличивается срок, то ежемесячный аннуитетный платеж уменьшается — следовательно ему легче попасть в диапазон нуль — половина вашей зарплаты.
Читайте также: На какой срок взять кредит?
Т.е с небольшой зарплатой вы сможете рассчитывать на большую сумму ипотеки на большой срок. Но и переплата будет 100-200 процентов за весь срок. Я видел ипотеку на 300 месяцев — это 25 лет, переплата чудовищна. Вопрос, почему берут эту ипотеку?
Ответ достаточно прост — досрочные погашения ипотеки.

Стоит отметить, что каждый сам решает, сколько платить ему будет комфортно. Однако общие рекомендации направлены на случаи, когда возникают непредвиденные проблемы. Например, если ипотеку берет муж, то его жена будет выступать созаемщиком. В таком случае выплата в размере 40% от заработной платы позволит избежать проблем, даже в случае увольнения одного из супругов. Именно для подобных целей и определяется не требуемая банком, а именно комфортная для заемщика зарплата.

Данная цифра относится к зарплатам любой величины. Установлена она на таком уровне, чтобы человек мог сохранить платежеспособность в случае потери работы супругом или супругой, а также возникновении различных проблем. Итак, примем 40% для среднестатистического россиянина. Таким образом, если вы хотите определить, какая должна быть зарплата чтобы взять ипотеку 1 000 000 рублей, уже будет легче рассчитать сумму.

Подтверждение нескольких источников дохода, наличие ценных бумаг и открытых в банке вкладов;
Привлечение созаемщиков и поручителей, которые в случае неплатежеспособности клиента, смогут помогать оплачивать кредит. Ими могут быть супруги или ближайшие родственники;
Предоставление в роли залога недвижимого имущества.

Однако чтобы взять ипотечный кредит, потенциальный заемщик должен соответствовать условиям банка. В большинстве случаев – это наличие российского гражданства, возрастные условия и наличие постоянной работы с приличным уровнем зарплаты. Если зарплата клиента покажется кредиторам небольшой, по сравнению с суммой кредита, то в ипотеке ему откажут. Так какой же все-таки должна быть зарплата для того, чтобы оформить ипотеку?

Банки говорят, что сумма ежемесячных выплат по всем кредитам не должна превышать 40% от имеющегося дохода. Причем при подсчете последнего учитывается и зарплата супруги, и дополнительный источник получения средств, например, сдача в аренду недвижимости или удаленная работа (фриланс). Важное условие — предоставить банку доказательства этого дохода. К доказательной базе можно отнести договор аренды или выписки по счёту (по электронному кошельку). Посчитав среднемесячный доход и сопоставив его с платежом по ипотеке, вы узнаете, каковы ваши шансы на получение этого кредита. К примеру, заработная плата клиента составляет 15000, а вместе с иными доходами – 35000. Значит, ему одобрят ипотеку лишь в том случае, когда ежемесячный платеж по ней не будет превышать 14000.

Этот вопрос интересует каждого соискателя, желающего приобрести квартиру или дом за счет заемных средств. Банки при рассмотрении заявок на ипотеку пристальное внимание уделяют именно уровню доходов клиентов. Так сколько необходимо получать, чтобы гарантированно стать заемщиком?

Минимального порога, обозначенного в документах, нет. Все рассчитывается индивидуально

Банк одобрит выдачу ипотечного кредита только в том случае, если заемщик имеет достаточный для его погашения доход. И этот доход обязательно подтверждается документально, на слово ни один банк при оформлении такой ссуды не поверит. А сколько должен зарабатывать заемщик, чтобы ему одобрили ипотеку?

Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку, как банк будет оценивать платежеспособность потенциального заемщика. Расчет размера зарплаты и суммы ипотечного кредита, при каком доходе на что можно рассчитывать. Подробный анализ на Бробанк.ру.

Все идет к тому, что скоро на законодательном уровне будет введена норма, согласно которой банки не будут выдавать кредиты, если на их погашение будет уходить больше 50% от дохода заемщика.

Причем речь идет не только о кредите, на который подается заявка. Если у человека при этом открыта какая-то другая ссуда, она идет в расчет. Суммарно заемщик не может отдавать банкам больше половины своей зарплаты. Норма пока не принята официально, но уже сейчас кредиторы ею активно пользуются.

Например, если вы получаете 30000 рублей, ипотечный платеж не может быть больше 15000. И то при условии, что других долговых обязательств у вас нет.

Нельзя назвать конкретную цифру. Тут много зависит от того, что и где вы планируете приобрести. Самая дорогая недвижимость — в Москве, Санкт-Петербурге и Сочи. Если вы хотите что-то купить там, ваш уровень дохода должен быть приличным.

Если же речь о региональном городе, тем более его окраине или области, то оформить ипотеку можно даже при наличии невысокого дохода.

Лучше вести расчет, исходя из того, сколько именно вы получаете. Для примера возьмем Сбербанк, все же именно этот банк выбирают большинство ипотечных заемщиков. Будем брать в расчет обычного заемщика, который зарплатным клиентом Сбера не является.

Для оформления ипотеки у вас должны быть средства на первый взнос — минимум 15% от цены недвижимости.

Базовая процентная ставка в Сбербанке 9,5% годовых (информация на третий квартал 2019 года). Если заемщик делает первый взнос не больше 20%, ставка увеличивается на 0,2 пункта. Если клиент не зарплатный, то еще на 0,5 пункта. В итоге наш потенциальный заемщик оформит в Сбербанке ипотеку минимум под 10,2% годовых (если откажется от личного страхования, еще на 1% увеличится).

Итак, потенциальный заемщик может оформить в Сбербанке ипотеку под 10,5% годовых (именно столько указывает ипотечный калькулятор). На какую сумму он может рассчитывать, получая разную заработную плату:

В крупных городах стоимость жилья традиционно выше, чем в небольших. Но и зарплаты в Москве или Санкт-Петербурге больше

если чистый доход заемщика — 20000 рублей ежемесячно. При наличии такого невысокого дохода в кредит может уйти сумма не больше 850000. При сроке в 15 лет ежемесячный платеж составит 9400 рублей. Если выбрать срок в 20 лет, тогда банк может рассмотреть возможность выдачи до 970000 руб., платеж составит около 9800 ежемесячно;
зарплата — 30000 рублей. В этом случае и возможная сумма ипотеки увеличивается. Если выбрать срок в 15 лет, то в кредит может уйти сумма до 1300000 рублей, ежемесячный платеж составит примерно 14100. Если установить срок в 20 лет, тогда взять в долг можно около 1500000 рублей, платеж будет примерно 15000 руб. ежемесячно;
зарплата — 40000 рублей. В этом случае, выбрав срок кредитования в 15 лет, можно рассчитывать на получение до 1,75 млн. рублей с платежом в 19800 рублей. Если выбрать оформление на 20 лет, тогда в долг можно получить до 1,95 млн. с платежом в 19500;
доход — 50000 рублей. В этом случае на 15 лет можно взять уже до 2,25 млн., платеж составит примерно 24900. Если с таким доходом выбрать срок в 20 лет, тогда в кредит может уйти сумма до 2,5 млн. рублей с платежом в 25000 каждый месяц;
доход — 70000 руб. При таком уровне дохода уже реально рассчитывать на сумму жилищного кредита в 3,15 млн. рублей. При сроке в 15 лет платеж составит 34800 руб. Если выбрать период в 20 лет, тогда сумма увеличивается до 3,5 млн. с платежом в 35000;
доход — 100000 рублей. Если вы столько получаете, банк без проблем выдаст вам в кредит до 4,5 млн. рублей, ежемесячно нужно будет платить по 49800 руб. при сроке 15 лет. Если выбрать период 20 лет, в кредит могут уйти все 5000000 рублей, платеж составит около 50000.

Обратите внимание, что указывается возможная сумма с учетом того, что у клиента будет 15% первоначального взноса. То есть если в кредит может уйти сумма в 5000000, то с учетом личных средств заемщика он может купить квартиру за 5750000 рублей.

Расчеты примерные, проведены с условием, что заемщик будет отдавать банкам не больше 50% дохода. Кроме того, у него нет иждивенцев и других долговых обязательств.

С тем, какая должна быть официальная зарплата для получения ипотеки, мы разобрались. Но указанные выше расчеты актуально для заемщика, который оформляет ипотеку единолично. Если же имеет место быть официально зарегистрированный брак, то ссуду будет оформлять не один человек, а семья. Все имущество и долговые обязательства делятся между супругами поровну.

При таком раскладе учитывайте следующие моменты:

доход супругов будет суммирован. То есть если вместе они получают 120000 рублей, этот размер дохода и будет учитывать банк;
второй супруг не обязательно должен работать. Если жена находится на полном иждивении у мужа, банк учтет этот факт и снизит возможную сумму выдачи;
если жена получает пособие по уходу за ребенком или имеет иной источник дохода, этот доход будет учитываться при рассмотрении. Аналогично, если кто-то из супругов получает пенсию. Банк примет к сведению любые источники дохода;
если в семье есть дети, при оценке платежеспособности семьи будут учитываться затраты на детей. Обычно речь идет о прожиточном минимуме, в среднем по России это 10000 рублей на ребенка.

При этом в расчет берутся и доходы других членов семьи, если таковые есть

Если доход выше среднего, превышает 50000 рублей, то наличие одного ребенка не будет особо влиять на уровень платежеспособности заемщика, он все равно сможет получить ипотеку с платежом в 25000. А вот если детей больше, то при такой зарплате платежеспособность будет меньше.

Если зарплата больше 80000 рублей, то даже наличие троих детей позволит взять жилищную ссуду с платежом в 40000 ежемесячно. Но если речь о мужчине, который женат, и жена не имеет дохода, то это уровень платежеспособности понизит.

Все цифры указываются с учетом того, что больше кредитов у заемщика или семьи нет.

Нельзя точно сказать, сколько должна быть зарплата для ипотеки, каждый банк к каждому клиенту подходит индивидуально. Но нужно понимать, что если вы получаете 20000 в месяц и при этом имеете ребенка, которого нужно содержать, банк вряд ли даст одобрение.

Банки смотрят на ситуацию реально и при минимальной зарплате ипотеку скорее всего не одобрят

Всегда учитывается остаток средств заемщика или семьи после погашения ипотеки и других обязательных выплат. Оставшихся денег должно хватать на жизнь, как минимум должен оставляться прожиточный минимум на каждого члена семьи.

Обзавестись собственным жильем – мечта многих россиян. И если собственных средств для этого не хватает, потребитель вынужден обращаться в банк за ипотечным займом. Но здесь он может столкнуться с другой проблемой – жесткими требованиями финансовых компаний, в том числе и к уровню заработной платы клиента.

Так каким должен быть заработок заемщика при оформлении кредита на жилье? На этот вопрос ответит данный материал.

Для того, чтобы получить в банке займ на приобретение жилой недвижимости, пользователь должен соответствовать ряду требований:

быть совершеннолетним,
иметь российское гражданство (некоторые банки выдают ипотеку и иностранным гражданам, список таких тут:),
проживать на территории РФ и в регионе присутствия кредитной организации (больше об ипотеке с временной пропиской читайте в статье: ),
обладать достаточным и стабильным доходом.

Оформляя такую ссуду заемщик предоставляет в банк целый ряд необходимой документации, среди которой и справка об уровне ежемесячной зарплаты. Такой акт имеет форму 2-НДФЛ и берется потребителем в бухгалтерии по месту работы. Данная справка официально подтверждает основной доход клиента.

Так какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку?

Это зависит от таких факторов:

от банковской компании, предоставляющей кредит;
величины внесенного первоначального взноса;
региона, в котором приобретается квартира/дом (к примеру, в Москве и Московской области средний уровень заработной платы значительно выше, как и стоимость на жилье);
суммы займа.

Например, если пользователь внес начальный платеж в размере 50% от цены покупаемой недвижимости, и ему осталось доплатить 700 000 рублей, которые он намерен взять в банке, то величина его оклада может быть чуть выше прожиточного минимума.

Принимая решение, предоставлять клиенту кредит на жилье или нет, финансовые структуры руководствуются еще одним правилом, хотя оно и не прописано ни в одном законе – ежемесячные платежи по ссуде не должны превышать 40% от дохода заемщика (либо совокупного дохода всех членов семьи, которые выступают созаемщиками).

Таким образом, мы можем рассчитать, какая должна быть зарплата чтобы взять ипотеку 1000000 рублей на примере:

клиент внес первоначальный взнос в размере 20%, т.е. 200 000 руб.;
срок кредитования, на который оформляется составляет 5 лет;
процентная ставка по ссуде 12%;
вид платежа — аннуитетный
ежемесячный взнос, рассчитанный при помощи ипотечного калькулятора, будет составлять 17 796 руб.

Поскольку ежемесячный платеж должен быть равен не более 40% от заработка заемщика, значит 17 796 делим на 0,4 и получаем 44 490 рублей. Именно таким и должен быть минимально допустимый размер оклада для оформления ипотечного займа в 1 миллион сроком на 5 лет под 12% годовых.

Многих пользователей сегодня интересует вопрос, можно ли взять ипотеку с зарплатой 20000 руб.? Да, можно, но только в том случае, если к договору будут привлечены созаемщики, чей доход также будет учитываться.

Теперь рассмотрим необходимых размер заработной платы для оформления ипотеку в крупнейших банках РФ:

В Сбербанке условия предоставления ссуды на жилье такие:

минимальная сумма – 300 000 р.;
максимальный объем – 30 млн. р.;
период погашения – до 30 лет.

При этом выдвигаются такие требования к размеру заработной платы – она должна быть не менее 40-60 тыс. руб. в месяц.

Банковская компания ВТБ более лояльная к своим клиентам. Установленный ею минимальный уровень заработка пользователя, оформляющего ипотеку — от 34000 рублей. Кроме того, организация предлагает своим клиентам сразу несколько программ ипотечного кредитования, в том числе и с господдержкой.

Ознакомиться более детально с условиями каждой можно по ссылке:

Россельхозбанк при приеме от потребителя заявления на ипотеку также уделяет особое внимание справкам, подтверждающим доход клиента. Согласно правилам данной организации, оклад заемщика должен составлять не менее 30000 в месяц. Итоговая сумма зависит от размера первого взноса, суммы самого кредита на жилье и региона оформления займа. Условия на этот год тут:

При оформлении займа на жилье кредитор учитывает не только основную зарплату клиента, но и его дополнительный доход. Это может быть прибыль от сдаваемой в наем квартиры, дивиденды от акций, проценты по депозитным вкладам и так далее. Однако потребитель должен подтвердить данный вид неосновного дохода официальными бумагами.

Что касается вопроса: как взять ипотеку с черной зарплатой, то поскольку данную прибыль клиент не сможет легально задекларировать, значит, и солидные банки не пойдут на риск кредитовать такого человека. Все остается сделать такому потребителю – это попытаться получить ипотеку с созаемщиком. Такой вариант позволяет учитывать совместный доход и тем самым увеличивается доступная сумма ипотеки.

Ипотека с созаемщиком, как выход, если маленькая зарплата!

Взять ипотеку с маленьким окладом могут только те пользователи, которые привлекут к кредитному договору созаемщиков. В этом случае при оформлении соглашения займа будет учитываться совокупный ежемесячный доход основного клиента и второго человека (можно привлечь до 3-4 созаемщиков), который будет нести ответственность за погашение ссуды.

Очень часто созаемщиками выступают члены семьи, к примеру, супруг и супруга. Узнать больше о такой форме получения ипотеки можно тут: