Ипотечный кредит выдается, в основном, на покупку готового дома, квартиры, гаража или другой недвижимости вторичного жилья или на строительство первичного жилья.
Своим клиентам некоторые банки предлагают оформить заём для приобретения земли или для покупки дачного участка.
Решая вопрос о том, где лучше взять ипотечный кредит, надо учесть, что банки имеют разные процентные ставки по ипотечным кредитам, выдают лимитированную ссуду, в зависимости от доходов заемщика и ряд других условий. При этом кредит можно оформить в российских рублях или в валюте.
Ипотеку можно оформить сроком от 5 до 30 лет. Молодой семье предоставляются оптимальные условия для получения ипотеки. Эти преимущества распространяются также на кредиты с использованием материнского капитала и кредиты для военных.
Анализируя, какую ипотеку выбрать и в каком банке произвести ее оформление, следует оценить свои возможности платежеспособности на долгие годы вперед.
Погашать кредит можно наличными денежными средствами или в безналичной форме, в определенный день месяца – все эти условия оговариваются при оформлении ипотеки.
После этого, оформление ипотечного кредита будет возможным и необременительным для заемщика и предоставление ипотечного кредита безопасным для банка и гарантированным в возврате банку выданных денег.
При таком подходе, условия ипотечного кредита заемщиком перед банком будут выполнены. При желании заемщика, можно оформить ипотечный кредит онлайн.
Российские банки с первым месяцем осени меняют тарифы. Клиентов ожидает приятный сюрприз.
Приобретение квартиры — не единственная возможная цель ипотечного кредитования. На ипотечном рынке представлено множество кредитных продуктов, направленных на решение различных задач, не обязательно связанных с покупкой жилья.
Ипотечный кредит дают под залог недвижимости, а какой именно недвижимости – приобретаемой или уже имеющейся – зависит от условий договора.
Самый привычный и распространенный вариант ипотеки – когда обеспечением по кредиту становится приобретаемая недвижимость, как на первичном, так и на вторичном рынке.
По статистике, до 80% сделок с привлечением ипотеки заключаются для покупки вторички – квартиры, комнаты или дома. Практически в каждом банке существует своя линейка программ, направленная на приобретение жилья на регулярном рынке. Процентные ставки по таким программам ниже, чем при покупке новостройки, поскольку в залог оформляется реально существующая недвижимость. Чтобы снизить риски, банки тщательно проверяют ликвидность жилья, предъявляя серьезные требования к его техническому состоянию и ограничивая круг продавцов.
Ипотеку на строящееся жилье банки выдают менее охотно, поскольку в данном случае оформляется не залог на еще не существующую квартиру, а право требования на нее. Дело в том¸ что до ведения дома в эксплуатацию квартира не имеет свидетельства о собственности. Чтобы исключить риски недостроя, банки предпочитают выдавать кредиты только на аккредитованные объекты, в любом случае тщательно проверяя застройщика. Проценты по ипотеке на первичном рынке выше, чем на вторичном. На этапе, когда жилье достроено и переходит в залог банку, ставки снижаются.
Многие банки выдают ипотеку на строительство собственного дома, а чтобы снизить риски, требуют дополнительное обеспечение по кредиту в виде участка, на котором предполагается строительство.
Сам земельный участок также можно купить с помощью ипотеки. Размер кредита будет зависеть от расположения надела и его размеров.
Нецелевым называется ипотечный кредит, обеспечением по которому выступает не приобретаемая, а уже имеющаяся у заемщика недвижимость (главное, чтобы банк признал ее ликвидность). При этом заемные средства выдаются непосредственно на руки и могут быть направлены на самые разные цели – ремонт, оплату учебы или лечения, развитие бизнеса, а также на погашение (рефинансирование) взятой ранее ипотеки, если кредит на новых условиях выгоднее, чем предыдущий.
Сумма, на которую можно рассчитывать в случае нецелевой ипотеки, составит не более 70% от стоимости залога. Процентная ставка, как правило, будет ниже, чем по потребительскому кредиту.
Практически каждая семья оказывается перед вопросом улучшения жилищных условий. Реализовать мечту иметь отдельное жилье может помочь ипотека Сбербанка. Физическим лицам предлагаются различные программы на выбор. Рассмотрим, насколько выгодны их условия и стоит ли оформлять там ипотеку.
Ипотека в Сбербанке может быть получена на следующие цели:
- приобретение квартиры или доли в квартире в новостройках и на рынке вторичной недвижимости;
- покупка загородной недвижимости;
- покупка квартиры в строящемся доме или таунхаусе;
- приобретение дачи, земельного участка, гаража, садового дома;
- военная ипотека в Сбербанке;
- строительство частного дома;
- погашение жилищного кредита в другом банке.
В зависимости от того, по какой программе получена ипотека в Сбербанке, условия кредитования различаются. Большинство программ имеют следующие параметры:
- срок ссуды до 30 лет;
- минимальное первоначальное вложение – 20-25% (в зависимости от ипотечной программы);
- размер займа от 300 тыс. руб.;
- процентная ставка – 11,4-14,5% годовых;
- обеспечение кредита – залог недвижимости или поручительство;
- страхование недвижимости, передаваемой в залог, обязательно.
Возможна ипотека без первоначального взноса в Сбербанке в двух случаях: при использовании материнского капитала и при рефинансировании кредита в другом банке. Средства материнского капитала разрешается использовать как первоначальный взнос по всем программам на покупку нового и вторичного жилья.
Кроме того, есть в ПАО Сбербанк ипотека, процентная ставка по которой от 11,4% годовых. Это программа с государственной поддержкой на покупку квартиры в новостройке или строящемся доме.
Ипотека в Сбербанке выдается после прохождения регламентированной процедуры одобрения. Она включает следующие этапы:
- Заполнение заявления-анкеты и сбор пакета документов;
- Обращение в отделение Сбербанка для сдачи документов на рассмотрение;
- После получения предварительного одобрения сбор документов по приобретаемой недвижимости;
- Согласование банком возможности получения кредита;
- Подписание кредитного договора и остальных необходимых документов, страхование залога;
- Сдача документов на государственную регистрацию в органы Росреестра;
- Получение жилищной ссуды.
После этого можно праздновать новоселье.
Рассчитать сумму ипотеки Сбербанк предлагает на своем официальном сайте либо в отделениях банка. Онлайн-калькулятор позволяет сделать расчет по необходимой сумме кредита, семейному доходу или ежемесячному платежу. Для более точного расчета можно включить дополнительный доход, пенсию и даже добавить созаемщика.
Заемщик должен подготовить пакет документов, в который входят:
- заявление-анкета на оформление ссуды на стандартном бланке;
- документы, подтверждающие родство созаемщиков;
- копии паспортов всех учтенных в расчете платежеспособности;
- справка о регистрации по месту пребывания (для клиентов с временной регистрацией);
- любой второй документ из установленного списка;
- для мужчин призывного возраста – военный билет или приписное свидетельство;
- справка о трудовой занятости;
- документы о финансовом состоянии;
- свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении всех детей;
- документы из ПФ РФ, подтверждающие остаток материнского капитала;
- сертификат на средства МСК.
Документы на приобретаемую недвижимость:
- предварительные документы на куплю-продажу;
- копии документов, подтверждающих собственность продавца;
- копии правоустанавливающих документов на приобретаемую недвижимость;
- документ из Росреестра, подтверждающий отсутствие обременений;
- отчет независимого оценщика о рыночной стоимости недвижимости;
- согласие супруга(и) на оформление имущества в залог;
- удостоверенное нотариусом заявление клиента, что он не состоит в браке;
- разрешение органов опеки, если в залоговой недвижимости прописаны дети.
Документы на залоговую недвижимость:
- копии свидетельств о государственной регистрации собственности на данный объект недвижимости;
- копии правоустанавливающих документов;
- отчет независимого оценщика о рыночной стоимости недвижимости;
- справка об отсутствии обременений;
- копии кадастрового и технического паспортов;
- удостоверенное нотариусом согласие супруга(и) на оформление недвижимости в залог;
- заявление клиента, что он не имеет зарегистрированного брака.
Документы по частному дому и земельному участку:
- копии документов о праве собственности продавцов;
- копии паспортов продавцов;
- правоустанавливающие документы;
- независимая оценка ценности имущества;
- выписка из ЕГРП о том, что обременения третьих лиц отсутствуют;
- копии кадастровых и технических паспортов земельного участка, дома, объектов незавершенного строительства;
- заявление клиента, если он не состоит в браке;
- согласие супруга(и) на передачу земельного участка и всех имеющихся на нем объектов в залог;
- разрешение органов опеки на сделку, если есть несовершеннолетние дети.
Общий стаж должен быть не меньше одного года, на последнем месте — не меньше полугода. К зарплатным клиентам требований по стажу нет. Мужчины моложе 27 лет призыву подлежать не должны.
Если при расчете платежеспособности учитывается доход родителей и созаемщиков, они также должны соответствовать вышеуказанным условиям.
Ипотека в Сбербанке возможна на приобретение недвижимости, к которой предъявляются определенные требования.
Здание, в котором расположена квартира, должно соответствовать следующим критериям:
- фундамент из железобетона, кирпича или камня;
- состояние пригодное для проживания, неаварийное, износ не больше 40%;
- максимальный возраст — 45 лет;
- расположено в населенных пунктах с действующими отделениями банка;
- плиты перекрытия железобетонные, металлические или смешанные;
- пять или более этажей;
- дом не барачного или деревянного типа.
Требования, которым должна соответствовать квартира:
- не может находиться в залоге;
- обязательна государственная регистрация собственности на квартиру;
- перепланировка официально разрешена и оформлена в соответствующих органах;
- отдельные кухня и туалет;
- сантехника, окна, двери, крыша в исправности;
- система отопления всей квартиры может быть газовая, паровая, электрическая;
- подключены системы водоснабжения и водоотведения;
- этаж не цокольный и не подвальный.
Требования, которым должен соответствовать жилой дом с участком земли:
- государственная регистрация собственности с разрешенным использованием под дачное строительство или ИЖС;
- не должны находиться в залоге;
- дом должен располагаться в населенном пункте с развитой инфраструктурой;
- возможность проживания весь год;
- рядом жилые дома;
- наличие коммуникаций, водоснабжения, отопления и постоянного электричества;
- наличие подъездной дороги в течение всего года;
- фундамент цементный, кирпичный, каменный или железобетонный;
- регистрация всех незавершенных объектов в органах БТИ и ФРС.
Средства материнского капитала можно использовать для оплаты первоначального взноса и для погашения ссудной задолженности. Маткапитал должен быть зачислен в течение 6 месяцев с даты выдачи кредита. Дети ссудополучателя должны получить долю в приобретаемой недвижимости.
Ипотека в Сбербанке имеет ряд преимуществ. Возможно получение ипотеки без подтверждения дохода, отсутствуют скрытые комиссии. Для молодых семей действуют льготные условия, есть возможность привлечения созаемщиков. Большой срок действия договора, есть индивидуальные условия для зарплатных клиентов.
Для выгодного приобретения недвижимости вполне подходит ипотека в Сбербанке. Условия кредитования довольно привлекательные.