Иметь свой угол и быть независимым в плане жилья естественное желание любого человека. И ипотечный кредит тут как нельзя кстати. Казалось бы взял ипотеку, купил жилье и живи потихонечку выплачивая кредит. Не жизнь, а сказка, но не все так просто. И подводных камней в ипотечном кредитовании больше чем достаточно. Рассмотрим их поподробнее.
Случаи отказа в ипотечном кредите далеко не редкость. По сравнению с потребительским кредитом, в ипотечном кредите крутятся более солидные суммы на более продолжительный срок кредитования. Поэтому банки чтобы быть уверенными в заемщика с особой тщательностью проверяют его платежеспособность.
Банк может отказать в ипотечном кредитовании по следующим причинам:
Доля ипотечного кредитования Сбербанка составляет половину всего ипотечного рынка. Но отказов у этого банка в предоставлении ипотечного кредита тоже предостаточно. Например, если вы просрочили выплату по кредиту на 30 дней, про ипотеку в Сбербанке вы можете забыть. Отказать вам могут и по другим причинам:
- низкая сумма доходов клиента;
- нестабильная трудовая деятельность;
- неточности и недостоверная информация в документах заемщика.
Отказ это всегда не приятно, не важно какое дело вы начинаете. Отказ в ипотеке неприятен вдвойне, потому как вы уже вложили свои эмоции в будущею квартиру: расставили в ней мебель, поделили комнаты и т.д. а тут отказ.
Прежде всего, не паникуйте, не ругайтесь, не доказывайте свою платежеспособность, не требуйте от банка объяснений. Жизнь на этом не заканчивается, без эмоций посмотрите на причины отказа, подумайте как вы можете поступить:
Кто хочет то добьется и исправив свои ошибки вы рано или поздно приобретете собственное жилье в ипотеку. Важно только не опускать руки.
Банк ВТБ 24 является вторым после Сбербанка банком по популярности среди населения России. Как и Сбербанк ВТБ 24 предлагает несколько видов ипотечных программ. Но ипотечный кредит банком выдается на определенных условиях.
- Получатель ипотеки должен иметь непрерывное время работы на одном месте не менее трех месяцев.
- Общий трудовой стаж кредитуемого не может быть меньше одного года.
- При предоставлении ипотеки учитываются как официальные доходы заемщика, так и не официальные.
- При работе по совместительству учитываются доходы, как с первой, так и последующих работ.
Чтобы оформит ипотеку в банке ВТБ 24 собрать и предоставить следующие документы:
- удостоверение личности (паспорт);
- справки о доходах со всех работ;
- документы об образовании;
- активы (недвижимость, автомобили и т.д.)
Поручителями для предоставления ипотечного могут быть: родственники, а также гражданский супруг или супруга. Наличие поручителей дает возможность заемщику рассчитывать на более весомую сумму ипотечного кредита.
Речь идет о приобретаемом жилье, которое выступает в качестве залога по ипотеке. Оно обязательно должно быть ликвидным, чтобы банк мог продать его без труда в том случае, если заемщик не сможет расплатиться с долгом. Следовательно, выбор аварийного дома/квартиры, с несанкционированными планировками или обременением приведет к отказу в ипотечном кредите.
| Банк | Ставка | Комиссия | Ежемесячный платеж | Заявка |
|---|---|---|---|---|
| Возрождение | 9.2 | 35 917 | Оставить заявку | |
| Россельхозбанк | 10 | 37 612 | Оставить заявку | |
| Юникредитбанк | 10.25 | 38 149 | Оставить заявку | |
| Райффайзенбанк | 10.25 | 38 149 | Оставить заявку | |
| Промсвязьбанк | 10.5 | 38 689 | Оставить заявку | |
| ВТБ | 10.6 | 38 907 | Оставить заявку | |
| ДОМ.РФ | 10.75 | 39 234 | Оставить заявку | |
| Абсолют банк | 11.24 | 40 310 | Оставить заявку | |
| Сбербанк | 11.3 | 40 443 | Оставить заявку | |
| Совкомбанк | 11.9 | 41 781 | Оставить заявку |
Ипотечный кредит — крупный займ, документы по которому сотрудники банка проверяют неспешно и тщательно. Наибольшему риску подвергают себя те люди, которые предоставляют поддельные справки и документы, не имеющие юридической силы. Служба безопасности банка обязательно проверит их на подлинность, и если обнаружится фальсификация, клиент получит не только гарантированный отказ, но и уголовное преследование за подлог документов.
Также банковское учреждение может отказать, если потенциальный клиент:
- не трудоустроен официально;
- работает менее полугода на последнем рабочем месте;
- не является гражданином РФ;
- имеет непогашенную судимость;
- не вписывается в возрастные рамки.
Причины отказа в ипотеке в Сбербанке в большинстве случаев не озвучиваются. При получении отрицательного ответа в получении займа, существует возможность подать заявку во второй раз, предварительно устранив все риски. Увеличить шанс на одобрение ипотечного кредита можно, погасив существующие задолженности, оплатив штрафы ГБДД и налоги. Также стоит найти поручителей, которые смогут подтвердить информацию, предоставленную заемщиком, и указать их контактные номера телефонов.
Требования банка к заемщику
Топ 10 основных причин отказа Сбербанком в ипотеке
Несоответствие основным требованиям
Плохая кредитная история
Состояние здоровья или возраст заемщика
Непогашенные долги в ГИБДД и налоговой
Сфальсифицированные документы и другие справки
Невозможность подтвердить информацию заемщика
Отсутствие клиента на собеседовании
По каким причинам отказывают в уже одобренной ипотеке
Что делать в случае отказа в оформлении ипотеки
Первые действия при отказе
Повторная заявка на ипотеку после отказа
Как узнать причину отрицательного решения в вопросе ипотеки
Как часто Сбербанк отказывает в ипотеке
Могут ли отказать в ипотеке зарплатным клиентам Сбербанка
Комментарии и Отзывы
Сбербанк выставляет жёсткие обязательные требования к заёмщику:
- Гражданство Российской Федерации. Иностранные граждане не смогут получить ипотеку/кредит.
- Возрастные рамки. На момент подачи заявки клиент должен быть старше 21 года. Второй возрастной порог: 75 лет. Это максимальный возраст совершения последних выплат.
- Стабильный доход и трудоустроенность. Общий трудовой стаж — не менее 1 года, время работы на последнем месте — от 6 месяцев. Учитывается и размер заработной платы.
- Предоставление необходимых документов. Одной из самых важных бумаг является справка 2-НДФЛ, подтверждающая платёжеспособность клиента.
Причины отказа в ипотеке в Сбербанке в 2019 году:
- несоответствие требованиям банка;
- испорченная история кредитования;
- неплатёжеспособность потенциального заёмщика;
- состояние здоровья/возраст клиента;
- наличие долгов в ГИБДД и налоговой службе;
- предоставление поддельных документов;
- отсутствие возможности подтвердить предоставленную заёмщиком информацию;
- низкая ликвидность недвижимости;
- наличие судимости;
- неявка клиента на собеседование.
По отзывам клиентов Сбербанка не одобрить заявку могут из-за несоответствия заёмщика хотя бы одному требованию банка. Шанс получить заем при несоблюдении нескольких условий практически равен нулю. Так банк пытается обезопасить свои средства и снизить риск невозвращения долга.
Кредитная история формируется в зависимости от совершения платежей клиентом. Для банка это важнейший показатель того, как кредитополучатель выполняет свои обязательства перед кредитодателем. Выплаты, сделанные вовремя, сыграют в пользу заёмщика. Такие факторы, как нерегулярный расчёт с банком и наличие небольших непогашенных ссуд негативно сказывается на кредитной истории.
Доход заёмщика играет ключевую роль в решении банка не только по одобрению ипотеки, но и в определении максимально возможной суммы. Зная об этом риске, лучше предоставить банку дополнительные гарантии: привлечь созаёмщиков и поручителей.
Свою платёжеспособность заёмщик может подтвердить с помощью 2-НДФЛ или заполненной справки по форме Сбербанка. Без предоставления этих документов банк не примет заявку на ипотеку.
В выдаче займа может быть отказано из-за состояния здоровья:
- инвалидность;
- длительное пребывание в стационаре;
- беременность.
Поводом для отказа в получении займа может послужить предпенсионный возраст. На это влияет срок, на который клиент запрашивает кредит. Например, гражданин, возраст которого на момент подачи заявки 74 года, вероятнее всего, получит отказ.
Специалисты Сбербанка в обязательном порядке проверят наличие задолженностей перед государственными структурами. Штрафы в ГИБДД и неоплаченные налоги оцениваются банком как дополнительные риски. Заёмщик воспринимается как неблагонадёжный и, соответственно, возрастает возможность дефолта.
Даже если ипотечный менеджер примет сфальсифицированные бумаги, то на следующих этапах проверки обязательно выяснят их не подлинность. Заявитель получит автоматический отказ и будет занесён в чёрный список.
В обязательном порядке банк будет выяснять правдивость полученной информации. Вот почему заранее стоит оповестить начальство и друзей, чьи телефоны указаны в анкете о возможном звонке. Если сотрудник банка, не сможет получить рекомендации или заемщику будет дана нелестная характеристика, появится повод для отказа в ипотечном кредите.
Требования Сбербанка к покупаемой недвижимости:
- год постройки дома не ранее 1965 года;
- отсутствие долгов и неузаконенных перепланировок;
- местонахождение объекта в том регионе, где оформляется ипотека.
Ипотека выдаётся под залог приобретаемой недвижимости. Поэтому очень важно правильно подобрать объект. Оценка имущества выполняется только аккредитованными Сбербанком компаниями.
Давать ипотеку заёмщику, имеющему судимость, банк не станет, так как это повышает риски финансовой организации. Немного иначе расценивается ситуация с условной судимостью. Небольшой процент вероятности получить заем существует. Каждый случай рассматривается индивидуально.
При живом общении у сотрудника организации могут возникнуть сомнения по поводу выдачи ипотеки, если заёмщик путается в ответах, нервничает. Ситуация, когда клиент не пришел на собеседование, расценивается как отсутствие необходимости в кредите. Банковское учреждение имеет полное право не дать заем.
Если вам не дали уже одобренную ипотеку в самом конце процесса, то причиной тому может быть:
- закрытие ипотечной программы;
- наличие у заёмщика кредита, оформленного после подачи заявки на заем;
- изменение семейного положения клиента.
В случае если в Сбербанке не одобрили ипотеку, ситуацию можно изменить. Следует попытаться разобраться в причине отказа и устранить её.
Первыми действиями при отказе в получении ипотеки должны стать:
- Поиск и подбор ликвидной недвижимости.
- Обращение к ипотечному брокеру.
Объект покупки должен соответствовать всем требованиям банка. Сбербанк проще предоставит заем на благоустроенное жилье, нежели на деревенский дом на этапе строительства.
Кредитные брокеры помогают оформить ипотеку за определённую плату. Они правильно подготовят и заполнят все документы. Такой вариант подойдёт при неоднократном получении отказа в разных банках и при отсутствии у заёмщика свободного времени для сбора бумаг.
Разрешается подавать заявку на ипотеку во второй раз по истечении 2 месяцев с момента получения отрицательного ответа. Считается, что за это время заёмщик может улучшить свое материальное положение, исправить кредитную историю.
Об отказе в ипотеке Сбербанк оповещает посредством телефонного звонка и в СМС-сообщении. Если банк не сообщает причину, то пообщаться на эту тему можно с ипотечным специалистом, который объяснит ее в устной форме.
Процент отказов по ипотеке в Сбербанке — около 65%. Это связано с нестабильной экономической ситуацией в стране. Кроме того, очень часто официальная заработная плата заёмщика невысокая, а неподтверждённые доходы банк в расчёт не берёт.
Зарплатные клиенты не пользуются привилегиями при рассмотрении заявок, хоть и имеют сберегательный банковский счёт. Бонусом для них является более низкая процентная ставка и упрощённая процедура подачи документов. Не одобряют заем зарплатным клиентам по тем же причинам, что и другим заявителям.