Почему для ипотеке квартира должна быть в собственности более 3 лет

В сделках с недвижимостью после 01 января 2019 стоимость объекта недвижимости не должна быть ниже 70% от кадастровой стоимости. Это в первую очередь касается сделок в Москве, потому что в стоимость квартиры в 1 млн рублей в регионах незначительно отличается от кадастровой.

  1. Продажа по недействительным документам. Для этого злоумышленники используют фальшивые печати, бланки, «левых специалистов», а также квартиру, которая снимается у третьих лиц на непродолжительный срок (как правило, собственники даже не догадываются о подобных проделках). Опасность данного метода в том, что отыскать мошенников и доказать свою правоту после покупки будет очень сложно.
  2. Обращение в суд с целью признания сделки недействительной. Как правило, мошенники после продажи подают заявление в суд, чтобы вернуть квартиру обратно. Этот вид не так опасен, так как уплаченные за жилье деньги возвращаются обратно покупателю, но уже в меньшем размере за счет прописывания в иске меньшей стоимости. Разница идет в карман злоумышленников, а горе-покупатель несет убытки и тратит свои нервы и время.
  3. Продажа недвижимости одновременно нескольким физическим лицам. Довольно распространенный вид обмана, при котором владельцем недвижимости делается несколько копий документов на квартиру, далее они заверяются в разных конторах. После продажи недвижимости нескольким людям, собственник как правило исчезает.

В любом случае возникновения проблем с недавно приобретённой квартирой или предъявления претензий со стороны третьих лиц необходимо сразу же обращаться в суд. Обычно лишь таким образом можно сохранить за собой права на квартиру либо вернуть уплаченные за неё деньги.

Ну допустим вы уломали покупатели продете на бамаге всего за 990 тыс ( ну что бы налог не платить) , но ваш же покупатель и начинает оформлять налоговый вычет ( а дураков его НЕ оформлять больше нет,) и естесвенно оформляя покупатель предоставляет расписки на остальные 4 100 000 )))) , вот тут налоговая вас за ж о п у и берет (сейчас они с эттм делом лютуют) .

Надо смотреть правоустанавливающие документы. Причем проверять надо полную историю сделок с этим объектом, могут вылезти моменты признающие недействительность какой либо сделки. Если все нормально, то продавец один из тех немногих добросовестных налогоплательщиков))

квартира в собственности менее 3 лет, в 2015 продаем квартиру и заключаем договор долевого строительства, но сдается дом в 2019, будем ли мы платить налог или договор долевого строительства засчитывается как договор купли продажи?цена квартиры была 1100000, а покупаем за 1900000. покупает отец, на нем еще дом в деревне.

  • Во-первых, сама эта процедура займет довольно длительное время.
  • Во-вторых, нечистый на руку продавец вряд ли сразу отдаст деньги, а долги в нашей стране можно взыскивать годами.
  • Ну а в-третьих, всех этих проблем легко избежать, тщательно проверяя историю объекта недвижимости.

Важно учитывать, что в случае, когда недвижимым имуществом владеет сразу несколько собственников, ее продажа может осуществляться как с оформлением нескольких отдельных договоров о сделке купли-продажи отдельных ее долей и, конечно же, без их выделения (одним договором). Во втором случае, это осуществляется по совместной договоренности между обеими сторонами.

Добрый день! Мы с мужем взяли кредит на покупку квартиры. Нашли подходящую по всем параметрам 4-х комнатную квартиру, но она в собственности менее 3-х лет. Представитель продавца предлагает указать в договоре купли-продажи сумму в 2 млн. рублей. Нас это не устраивает во-первых, потому что мы хотели бы указать в договоре полную сумму покупки; а во-вторых, мы просто не можем указать сумму, меньшую чем сумма банковского кредита.

Так как квартира покупается с привлечением ипотечного кредита, и естественно подписывается кредитный договор с указанием суммы кредита, и если эта сумма будет больше, чем указывается в договоре купли продажи квартиры, то ситуация в корне изменяется, то есть уже у покупателя появляется прибыль (разница между суммой в договоре купли продажи и кредитном договоре). Прецеденты кстати уже были, налоговые органы предъявили претензии сначала покупателю, а потом продавцу (чем закачивается эта карусель, не трудно догадаться). Покупатель скорее всего будет спасать свои деньги.

Читайте также:  Сколько по времени оформляется ипотека от сбербанка

Приобретая недвижимость в новостройке на первичном рынке, новый владелец рискует, что строительство ЖК вовсе не завершиться, но есть риски в покупке квартиры, которая находиться в собственности менее 3 лет. Тут тоже покупателю нужно быть готовому к уловкам. Многие удивятся, зачем такое уточнение, и что особенного в квартире, которая была в собственности менее 3 лет. И очень зря, почему, узнайте далее.

Самостоятельно разобраться в этом вопросе довольно сложно, ведь мошеннические схемы постоянно совершенствуются. Определить чистоту сделки под силу только профессиональному юристу, который знает все тонкости. Если понадеяться на свои силы, можно остаться и без денег и без квартиры.

Важно! Основное желание продавцов, которые владеют квартирой менее, чем три года – это уменьшить сумму в договоре, они могут предлагать заплатить разницу в обход официальным документам. Но этого делать не стоит, так как из официальной суммы будет идти возврат налогового вычета.

На подобные манипуляции будут пытаться подбить и владельцев квартир, которые куплены после 1 января 2017 года, только теперь срок увеличили – 5 лет. Но это самые безобидные уловки.


На самом деле махинаций с приобретением такого жилья много, но есть ряд самых популярных, среди них:

  1. Проведение сделки по поддельным документам. При этом используется все фальшивое: печати, подставные лица, квартира, которая чаще всего съемная и принадлежит совершенно другим людям. Найти концы в этой истории и уж тем боле виновных невозможно, как и вернуть деньги. В этом случае должны насторожить скрытность, спешка, и низка цена недвижимости.
  2. Суды после продажи. На этот рискованный шаг решаются довольно много предприимчивых владельцев квадратных метров. Они продают квартиру, а спустя короткое время подают иск в суд про признание сделки недействительной. Казалось бы, все законно, покупателю возвращают деньги и все остаются при своем. Но не все так просто, бывший владелец вернет деньги, но далеко не ту сумму, которая была уплачена, ведь в исковом заявлении мошенник предумышленно указывает заниженную сумму. Разницу присваивает себе. Еще придется понести судовые издержки.
  3. Продажа квартиры сразу нескольким людям. Для этого нотариально заверяются копии всех документов и одновременно совершаются сделки. Конечно, оформление происходит в разных нотариальных конторах. Найти виновного если в дверь постучались еще одни или не одни «законные владельцы» невозможно. Поэтому не нужно забывать, что при оформлении сделки продавец должен предоставлять только оригиналы всех документов.


Не мало желающих обмануть, но если покупатель будет внимательным и вникнет во все особенности, обмануть его будет сложно. Даже если все выглядит законно и правильно нужно обратить внимание на:

  • Квартиры, которые продаются по доверенности, должны насторожить. Опасность тут состоит в том, что срок действия доверенности может истечь еще до переоформления прав собственности. Еще одна опасность – это возможность отмены доверенности тем, кто ее выписывал, без информирования об этом доверенного лица. В результате сделка признается в судовом порядке недействительной.
  • Нужно запросить выписку из домовой книги, в ней будут указанный все, кто претендует на данную жилплощадь и имеет право на ней жить. Если указаны несовершеннолетние от покупки такой недвижимости лучше отказаться.
  • Не стоит соглашаться на покупку слишком дешевой, по сравнению с рыночной стоимостью квартиры. Излишняя спешка, нервозность также должны насторожить.
  • Если квартира была получена через договор дарения, даритель в срок 3 года имеет право затребовать возврат недвижимости.
  • Покупка квартиры, которая была получена в наследство. Тут тоже есть свои тонкости, ведь процессе оформления наследства могли быть нарушении права других наследников, например им не сообщили о наличие таковой недвижимости. В таком случае сделка может быть оспорена в суде, причем в большинстве случаев такие дела новый владелец проигрывает.
Читайте также:  Сколько стоит в некрасовки квартира по ипотеки

Если мошенничество было, то единственный вариант вернуть свои деньги – это обратиться в суд. Но это возможно только в том случае, если мошенники не исчезли бесследно, что бывает крайне редко. Именно в судовом порядке и покупатель, и продавец может оспорить сделку.

Первым делом нужно обращать внимание на саму квартиру, стоит узнать ее история, сколько раз она перепродавалась, почему. Причем все ответы теперешнего владельца должны подтверждаться документально. В этом поможет расширенная выписка и единого реестра, причем дата ее выдачи должна быть не позднее, чем за 1 неделю до предъявления. В ней будет указана информация:

  • Кто на данный момент владелец недвижимости.
  • Кто до этого владел квартирой.
  • Механизм смены права собственности.

Для полной уверенности в точности данных такую справку можно взять самостоятельно, конечно за это придется заплатить пошлину, но ее размер не такой большой, чтобы пренебрегать безопасностью сделки.

Важно проконтролировать, чтобы в квартире не были совладельцами несовершеннолетние, регистрация их желанном жилье также не приветствуется. Если такой факт есть, то должно быть разрешение от органов опеки на продажу. Но вообще с такими квартирами лучше не связываться.

Также нужно сопоставить предоставленные владельцем документы с планом квартиры в натуре. Любые изменения должны быть отображены. На уплату налога должны быть квитанции.


Он – это ключевой документ всей сделки, если все пункты указанные выше проверены и они в порядке, то последний момент, который должен быть под контролем – это договор, документально подтверждающий сделку.

Важнее всего – это прочесть и досконально изучить документ, все пункты его должны быть понятны и подходить покупателю. Заверяется такой договор обязательно, если покупатель стремиться себя перестраховать. По закону такого требования нет, но это надежней и будет еще одним подтверждением, что сделка чистая.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”покупка квартиры менее 3 лет” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Обязательные пункты договора:

  1. Указывается место и дата составления документа.
  2. Данные паспортов и другие реквизиты сторон, в том числе идентификационный номера и адрес прописки. Все данные должны совпадать с указанными в оригинале, это лучше проверить лично.
  3. Характеристики квартиры, по которым ее можно однозначно идентифицировать. Кроме описания особенностей, это еще и кадастровый номер, площадь, коммуникации.
  4. Отметка что на квартире нет обременений, этому должно быть документальное подтверждение.
  5. Стоимость жилья в полном размере.
  6. Сроки освобождения жилплощади бывшими владельцами.

Не лишним будет включить пункт, согласно с которым продавец обязуется взять на себя ответственность перед третьими лицами, если они будут иметь претензии относительно проданной недвижимости.

Оспорить любую сделку в суде можно, в том числе такую, при которой продавалась квартира, находящаяся менее 3 лет в собственности. Основаниям для этого – нарушение любой из сторон обязанностей, оговоренных в договоре.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Покупка квартиры менее 3 лет в собственности, риски покупателя” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Риски при покупке есть всегда, но не случайно говорят, предупрежден, значит вооружен. Это как раз тот случай, когда предусмотрительность – это залог долгой и счастливой жизни в собственной квартире.

Требования банка к квартире при выдаче ипотечного кредита.

Проще говоря, какие квартиры подходят под ипотеку. Судя по тому, как часто люди набирают в интернете фразу «квартира под ипотеку условия», видно, насколько эта тема актуальна. Сразу оговорюсь, что разные банки при выдаче ипотечного кредита предъявляют разные требования к квартирам. Например, некоторые банки предъявляют требования к году постройки зданий, строго оговаривают, чтоб
ы здание было не старше 1936 года. Поэтому сразу уточните, какие требования банка к ипотечной квартире у вашего банка , какие квартиры им подходят.

Читайте также:  Как вернуть налог с ипотеки на строительство

Год постройки. Важные факторы – год постройки и техническое состояние здания. Это объясняется просто – ипотеку выдают на долгий срок, здание должно сохранять свою ликвидность. Поэтому большое значение имеют тип дома, перекрытия, фундамент, материал постройки, техническое состояние квартиры. Обязательные условия для зданий – наличие водоснабжения, газоснабжения, электричества, отопления.

Собственность более трех лет.

Одним из требований многих банков является условие, чтобы квартира была в собственности более 3-х лет. Почему квартиры менее 3-х лет не подходят в ипотеку? В налоговом кодексе есть положение о том, что,
если продавец владеет квартирой менее трех лет, то при продаже он обязан уплатить налог в размере 13% с суммы превышающей миллион рублей.

Для примера, квартира продана за 2 800 000 рублей. 2 800 000 – 1000 000=1 800 000*13%=234000 рублей. Сумма налога составляет 234 тыс. рублей.
Этому продавцу выгодно поставить в договоре купли-продажи заниженную сумму, чтобы не платить налог. Когда банк даёт кредит, он требует указывать в договоре всю сумму. Хотя есть ряд банков, которые занижают сумму до миллиона при оформлении. Для этих банков требования по собственности более 3-х лет НЕАКТУАЛЬНО.

Перепланировки. Требование почти всех банков: в квартире не должно быть серьезных перепланировок. Например, перенос мокрых точек. Что такое «мокрые точки «? Это места размещения раковин, санузлов, ванных в квартире. » Мокрые точки
» требуют особого оснащения, их лучше не переносить. Если они перенесены, необходимо уточнить, есть ли согласование на перенос. Все крупные перепланировки должны быть узаконены специальной комиссией по перепланировками. В Санкт-Петербурге вопросами перепланировок занимается Межведомственная комиссия по вопросам перепланировки помещений (МВК). Иначе будут проблемы с получением кредита.

Капитальный ремонт в старом фонде. Одним из требований банка к зданиям старого фонда является наличие капитального ремонта. Не подходят в ипотеку дома менее 4 этажей, а также дома с деревянными перекрытиями. Деревянные перекрытия в основном у домов старого фонда. Пожар быстро распространяется по деревянным перекрытиям, прочность этих перекрытий также оставляет желать лучшего. Бывали случаи, когда в домах старого фонда с деревянными этажами приходится ставить подпорки, чтобы потолок не рухнул. Вполне приличный немецкий коттедж может не подойти под ипотеку. Хотя бы потому, что немецкие коттеджи менее 4 этажей.

Почему квартира не подходит под ипотеку. Подводя итоги, можно сказать, что не подходят под ипотеку квартиры, находящиеся в старых зданиях с большой степенью износа и требующих большого ремонта. Ищите квартиры в новых домах. Проблем точно не будет.

Также очень сложно будет получить кредит под квартиру, если в ней были серьёзные перепланировки и планировка квартиры сильно отличается от плана в кадастровом паспорте.
Могут возникнуть проблемы с одобрением объекта, если он находится в доме типа хрущёвка или на первом этаже.
Также могут быть проблемы, если хозяева квартиры окажутся вашими родственниками, знакомыми или коллегами по работе. В случае выяснения этого факта, банк может отказать в одобрении данного объекта.

Как узнать подходит ли квартира под ипотеку?

Обращайтесь к ипотечному менеджеру. Узнайте у него, какие требования у банка к объектам недвижимости.Я сталкивалась с ситуацией, когда кредитные менеджеры разных филиалов одного банка предъявляют разные требования к квартирам. Поэтому, в первую очередь Вам нужно встретиться с кредитным менеджером того филиала банка, в котором вы берете ипотечный кредит.

Желаю удачи!
Галина Черкис

Adblock
detector