Сбербанк поднимал ставки ипотеки в октябре прошлого года: на 0,4–0,6 п. п. до 7,5–7,8% годовых на новостройки партнеров и до 9,7–10,1% на готовое жилье при комплексном страховании.
С 26 декабря 2018 г. повысил ставки ипотеки Россельхозбанк – на 1,5 п. п. при первоначальном взносе до 20% (данные маркетингового агентства Мarcs).
И Сбербанк, и ВТБ пообещали повысить ипотечные ставки после того, как 14 декабря 2018 г. ЦБ увеличил ключевую ставку на 0,25 п. п. до 7,75% годовых.
Ставки ипотеки начали снижаться в середине 2015 г. и к октябрю 2018 г. опустились до исторического минимума: за три года кредит подешевел на 3–5 п. п. В ноябре прошлого года средневзвешенная ставка выданной за месяц ипотеки впервые выросла – до 9,52% годовых, на 0,11 п. п. по сравнению с октябрем.
Коэффициент резервирования ЦБ увеличивает, чтобы не допустить перегрева рынка ипотеки – выдача кредитов стремительно растет. По данным ЦБ, за 11 месяцев прошлого года банки выдали ипотеки на 2,67 трлн руб., а годом ранее за те же 11 месяцев – всего на 1,73 трлн.
Ровно год назад ситуация с жилищными кредитами была обратной. Ипотечная ставка в январе 2018 года составляла в среднем 9,85% годовых и вплоть до сентября регулярно обновляла исторический минимум, достигнув летом минимального значения — 9,41%. Чиновники и банкиры прогнозировали дальнейшее снижение стоимости ипотеки вплоть до 6% в течение 2-3 лет, а эксперты в строительной сфере предрекали ещё и падение цен на жильё. Но в 2019 году ни того, ни другого не случится.
Казалось бы, изменения на 0,6-1 процентных пункта не выглядят такими уж пугающими. Однако если перевести их в реальные деньги, удар по бюджету для семей с низким доходом будет чувствительным. Допустим, вы берёте в ипотеку квартиру стоимостью 1,5 млн рублей с первоначальным взносом 300 тыс. рублей на срок 30 лет. При ставке 11% ежемесячный платёж составит 11,4 тыс. рублей, а переплата — 2,9 млн руб. При прошлогодней ставке 9,41% ежемесячный платёж составил бы 10 тыс. рублей с переплатой 2,4 млн рублей.
По данным Банка России, за 11 месяцев 2018 года, кировчане взяли более 15,8 тыс. ипотечных кредитов на рекордную сумму 22,9 млрд рублей. Для сравнения, за аналогичный период 2017 года было взято 11,7 тысяч ипотечных кредитов на сумму 15,8 млрд рублей. Такая же тенденция наблюдается по всей России. За 11 месяцев 2018 года при исторически минимальном уровне ставки в 9,41% было взято 1,3 млн ипотечных кредитов — почти на 55% больше, чем в 2017-м.
По данным Кировстата, средняя стоимость квадратного метра на первичном рынке в Кировской области за последний год выросла с 37,9 тысяч до 42,3 тысяч рублей.
Ставки по ипотеке начали расти ещё с осени прошлого года, — отмечает эксперт в банковской сфере Михаил Ковязин. — Я считаю, что активно расти в течение ближайшего времени они больше не будут, но и снижения я бы не предполагал. Первая половина года, как правило, в принципе не характеризуется снижением ключевой ставки ЦБ (от неё зависят и ипотечные ставки). Скорее всего, на ближайшие 1-2 квартала текущая ставка зафиксируется. Далее многое будет зависеть от того, примут ли наши американские «друзья« очередные санкции в отношении России и какие именно. На начало финансового года в США традиционно происходят те или иные подвижки. Ставка ЦБ зависит, в том числе, от уровня ожидаемой инфляции, на которую влияют внешние факторы. Брать или не брать ипотеку сейчас, зависит от финансовых условий конкретной семьи. Но, на мой взгляд, покупку жилья в ипотеку сейчас однозначно не стоит рассматривать как способ вложения денег.
Говоря о финансовых условиях, отметим, что инфляция по прогнозу ЦБ в 2019 году составит 5-5,5%. При этом рост реальных доходов россиян, по прогнозам Минэкономразвития, можно ждать на уровне 2,4%. По данным Финансового университета при Правительстве РФ, он и вовсе будет близок к нулю.
Пока возможность взять ипотеку под низкий процент есть у некоторых льготников. Так, семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился или родится второй или третий ребёнок, в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 1711 смогут получить ипотеку под 6% годовых, либо рефинансировать уже взятый жилищный кредит, в обоих случаях — только на новое жильё. Правда, льготная ставка будет действовать недолго. При рождении второго ребёнка — в течение следующих трёх лет, при рождении третьего — в течение пяти лет. При этом у ипотечного кредита есть лимит — 3 млн рублей (для жителей Московской и Ленинградской области — до 8 млн рублей), а первый взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья.
Банки подогревают спрос на ипотеку в преддверии повышения ставок — о подорожании жилищных кредитов объявили несколько организаций. За ними готовы поднять ставки и другие участники рынка. На этом фоне банки призывают клиентов и партнеров активнее совершать сделки по старым ценам. Вместе с тем, россияне и так все активнее берут ипотеку. В первом полугодии — на полтора с лишним триллиона рублей, то есть почти в два раза больше аналогичного показателя 2017-го. Подорожание ипотеки — это рекламный ход или экономическая необходимость? Выяснял Григорий Колганов.
Райффайзенбанк первым из российских банков открыто объявил о том, что поднял с 22 августа минимальные ставки сразу на 1%. Были подозрения, что это только начало, и подтверждение этому не заставило себя ждать.
Более вероятно, и эксперты об этом говорят, что она может и подрасти.
Получается странно: ключевую ставку ЦБ еще не повышал, а ипотека уже подорожала. Не для того ли, чтобы граждане скорее обращались за кредитом?
Даже если это рекламный ход, подорожания ипотеки он не отменяет. За последнюю неделю СМИ написали, что еще минимум четыре банка в различных закамуфлированных формах подняли ставки: кто-то отменял скидки, у кого-то стали дороже кредиты на вторичку или рефинансирование займа.
В прошлом году завершилась государственная программа субсидирования ипотеки. После этого резко упал спрос на новостройки. По данным аналитиков, сейчас две трети займов выдаются на покупку вторичного жилья.