А действительно ли сотрудникам банков выдают хорошие ипотечные кредиты под невысокие проценты? И кем нужно там быть минимум, чтобы получить данную халяву? Кто-нибудь работает в банке и пользовался данными предложениями?
И кем нужно там быть минимум, чтобы получить данную халяву?
Моя хорошая знакомая работала в группе ВТБ и получила в начале этого года ипотечный кредит в ВТБ24 под 10% (первоначальный взнос — 20% от стоиомсти квартиры). Работать в группе ВТБ надо было ко времени подачи документов на ипотеку от года что ли.
Она уволилась 7-8 месяцев назад, но пока (тьфу-тьфу!) банк не прознал про это и она продолжает гасить ипотеку (с превышением суммы ежемесячного платежа раза в 3) по 10%-ной ставке. Думает выплатить всё за 2 года.
Насколько мне известно, пару лет назад были судебные дела по искам бывших сотрудников банков о неправомерности увеличения ставки по ипотеке в одностороннем порядке после их увольнения. Но это надо смотреть условия и формулировки конкретного договора, чтобы понять перспективы такого рода дела.
Думает выплатить всё за 2 года
работала в группе ВТБ и получила в начале этого года ипотечный кредит в ВТБ24 под 10% (первоначальный взнос — 20% от стоиомсти квартиры).
Подстава в том что когда увольняешься, получаешь 14%
Насколько мне известно, пару лет назад были судебные дела по искам бывших сотрудников банков о неправомерности увеличения ставки по ипотеке в одностороннем порядке после их увольнения.
в договоре пункт про увольнение как правило прописан, о каком одностороннем порядке идет речь ?
Дельтакредит — 6%. Данные подтвержденные.
Центробанк — 2-3%. Данные неподтвержденные.
это касается не только сотрудников банка. крупные конторы, имеющие в своей структуре банки, также предоставляют скидки по ипотеке. Это точно есть в Газпроме (ГПБ) и GE (GE Money Bank).
Было бы справедливо установить сотрудникам ставку в размере стоимости заимствования средств для самого банка. Однако большинство барыжат на своих рабах сотрудниках, снижая ставку на 1-2% от рыночной под соусом великой милости, а после увольнения поднимают до рыночной.
Ипотека для сотрудников Сбербанка — это такой же актуальный вопрос, как и ипотека для обычных граждан нашей страны. Жилищный вопрос является острой проблемой для всех слоев населения. Покупка квартиры с ипотечным кредитом — хорошая возможность решить эту проблему. Люди, которые работают в коммерческих банках, тоже получают возможность приобретения недвижимого имущества в рассрочку. Ипотека для сотрудников Сбербанка имеет более мягкие требования к заемщику и иные условия проверки его благонадежности.
Являясь крупной финансовой организацией, Сбербанк дает возможность своим работникам прибегнуть к использованию льготных программ по кредитованию с залогом в виде недвижимости. Заявление с просьбой предоставить недостающую сумму на покупку жилья оформляется и сдается непосредственно на работе.
Однако лояльные программы действует и для тех людей, которые работают в организациях, заключивших зарплатный проект со Сбербанком. Условия для жилищного кредитования выгодны, а оформление не будет длиться долго, поскольку финансовые возможности клиента отражены в операциях на счетах самого банка. Таким образом, легко отследить, будет ли погашение займа полным и своевременным.
Взять ссуду на покупку квартиры, дома или участка работающим в Сбербанке сотрудникам выгодно, т.к. для них имеются специальные предложения со сниженными требованиями.
Преимущества программы заключаются в следующем:
- процентная ставка уменьшена на 1-2% по сравнению с любыми другими получателями ипотеки;
- не взимаются деньги за оформление сделки;
- срок для вынесения одобрения или отказа более короткий;
- требуется меньшая сумма для первоначального взноса.
Вопрос о том, под какой процент дает Сбербанк зарплатникам ссуды на покупку квартир, в каждом случае решается индивидуально.
Уменьшение выплат связано с тем, что у банка есть все возможности по контролю за доходами и расходами своего сотрудника и клиента по зарплатному проекту.
Недостатков у такого вида кредитования нет. Кого-то может смутить только огласка среди коллег о планах приобрести жилье, но этот момент является субъективным и не может повлиять на возможность обрести долгожданную жилую площадь на предлагаемых выгодных условиях.
Величина выплат по займу во многом определяется тем, на какой срок берут кредит, и на какую сумму рассчитывают сотрудники. Потенциальным клиентам следует заранее подобрать то жилье, которое они планируют приобрести, используя заемные средства. Если квартира продается на вторичном рынке, то минимальная процентная ставка для погашения ипотеки составит 11,5%. Если покупку планируется приобрести в домах, находящихся в процессе возведения или отделки, то ежемесячные выплаты могут быть начислены от 12%.
На определение условий во многом влияет то, сколько времени сотрудник работает в Сбербанке, какой размер заработной платы имеет.
Для зарплатных клиентов Сбербанка учреждение может выделить не более 15 млн. рублей. Сроки кредита при этом не должны превышать 30 лет.
Несмотря на то что для работников Сбербанка существуют привилегии в получении ипотечного займа, к ним устанавливаются некоторые общие требования. Если они им не соответствуют, то существует возможность получения отказа в предоставлении ссуды.
Основные критерии в Сбербанке для зарплатных клиентов сводятся к следующим пунктам:
- трудовой стаж должен быть не меньше 1 года;
- в Сбербанке сотрудник должен занимать позицию не менее 6 месяцев;
- отсутствие имени работника в черном списке учреждения;
- возраст получателя — от 21 года до 75 лет (на момент последней выплаты по ссуде);
- отсутствие долгов перед другими финансовыми учреждениями.
На решение о выдаче ссуды на улучшение жилищных условий влияют и некоторые дополнительные факторы: наличие иждивенцев и их количество, просрочки по предыдущим займам у ссудополучателя, а также его родственников.
Важным моментом при получении ипотеки для любого банковского клиента является страхование. Обусловлено это тем, что квартира или участок поступает в залог к коммерческому учреждению, поэтому оно хочет максимально оградить себя от возможных потерь, сохранив ликвидность объекта. Страхование объекта жилья является обязательным. При этом средняя цена составляет около 0,23% годовых.
Существует еще один вид страхования, которые используется при выдаче ипотечных ссуд. При нем страхуется жизнь и здоровье получателя кредитования. В случае потери трудоспособности или смерти заемщика груз ответственности за выплату кредита не перейдет на его родственников или поручителя, а будет погашен страховой фирмой. Стоимость страховки составляет 1,9% годовых.
Жилье, которое планируется приобрести для дальнейшей передачи в залог сотрудником банка, должно удовлетворять ряду требований, выдвигаемых коммерческим учреждением.
Так, учитывается возраст жилого фонда, его износ. Получить деньги на покупку ветхого жилья не удастся. Строению, где располагается квартира, должно быть не больше 30 лет. Сотрудники, проверяющие параметры недвижимости, обращают внимание на то, из чего сделан фундамент здания (он должен быть из железобетона или камня).
Юридическая чистота квартиры — еще один критерий, который предъявляется к недвижимости. В квартире не должны быть прописаны третьи лица, дети или люди, выбывшие на время.
При оценке жилья обращают внимания на его метраж. Так, например, площадь однокомнатной квартиры должна быть не менее 32 м². Для двух- и трехкомнатных квартир также существуют свои критерии.
Наличие коммуникаций, в т.ч. водопровода, электричества, канализации и др., обязательно.
Большая часть документов, которая необходима для заключения договора, хранится в Сбербанке у сотрудников отдела кадров. Однако в некоторых случаях дополнительные бумаги все же придется предоставить.
В необходимом объеме их подают в том филиале Сбербанка, где планируется оформить получение ссуды на жилье. Кроме паспорта гражданина РФ, подтверждения доходов по форме 2-НДФЛ прикладывается заявление на ипотеку.
Женщины, числящиеся сотрудниками Сбербанка, но находящиеся в декретном отпуске, участвовать в льготной программе не могут.
Заявление, которое заполняется по форме банка, является анкетой, содержащей основную информацию о получателе кредитования. Такая анкета может быть получена лично в филиале банка или же взята с сайта учреждения.
Отражаемая в заявлении информация должна быть исчерпывающей, поскольку для работников во многом от нее зависит решение по ипотеке, которое примет банк. Все вопросы разбиты на 5 блоков. В них отражены сведения персонального характера, информация о финансовых возможностей заемщика, местах работы.
Подавать бумаги для оформления ипотечного кредита сотрудникам лучше в том филиале, где они работают. Менеджер просмотрит собранный пакет документов и составит заявку на заем для покупки жилья. Ее рассмотрение для зарплатного клиента по условиям программы будет более коротким.
Для сотрудников Сбербанка получение одобрения по кредиту имеет более высокую вероятность, чем для любого другого клиента. Отказ может быть обусловлен плохой кредитной историей или низкой платежеспособностью работника.
Работники Сбербанка могут получить кредит на чуть более выгодных условиях, чем зарплатные клиенты. Условия получения потребительского кредита не обеспеченного залогом или поручительством для клиентов, получающих зарплату в Сбербанке следующие:
- ставка начинается от 12,9% годовых;
- взять можно до 3 млн. рублей;
- растянуть срок кредитования до 5 лет.
Сотрудники ПАО Сбербанк автоматически могут рассчитывать на эти условия, поскольку они им полностью соответствуют. Кроме этого по потребительским программам они могут получить скидки от 0,5 до 1%, но не это главное. Самое главное работники Сбербанка во многом освобождаются от процедур сбора документов, а сроки рассмотрения заявки значительно сокращаются. Максимальная сумма и срок кредитования, чаще всего, остаются неизменными, если организация не предложит какие-то индивидуальные условия.
Индивидуальные условия даже работники Сбербанка не могут получить просто так. Они связаны с определенными обстоятельствами и сообразуются с политикой организации.
Нередко сотрудники кредитной организации получают персональные предложения по оформлению кредита в рамках праздничных акций. В частности по новогодней акции все прочие клиенты Сбербанка получили скидку на минимальную процентную ставку 0,4% (вместо 12,9 предлагается 12,5%). Корпоративная же скидка в два раза больше и составила 0,8%. Таким образом, если работник ПАО Сбербанк надумает оформлять потребительский кредит максимальная скидка, на которую он может рассчитывать, без индивидуального предложения, 1,8%.
Ипотечный кредит, это другое дело. В рамках ипотечной программы сотрудник организации может получить чуть большую сумму на более длительный срок. В частности для приобретения квартиры в новостройке работник Сбербанка может оформить кредит до 30 млн. рублей на 30 лет под 7,4% годовых, а в рамках корпоративного предложения под 7,1%. При приобретении готового жилья можно рассчитывать на 30 летний заем под 8,5%, до 30 млн. рублей. Конечная сумма, как и срок кредитования, будут зависеть уровня заработной платы работника и его места в корпоративной системе.
Даже зарплатные клиенты Сбербанка для оформления кредита должны предоставить немалый пакет документов. Работникам Сбербанка нужно лишь подтвердить свою личность и подать заявку, никаких других документов для оформления потребительского займа без обеспечения, не потребуется. В том случае, если работник подает заявку в отделении Сбербанка, где он занимает какую-либо должность, ему даже не нужно подтверждать свою личность, достаточно лишь заявки.
В двухдневный срок он получает ответ от своих коллег. Причем чаще всего этот ответ положительный, поскольку он имеет возможность предварительно проконсультироваться и заполнить заявку в соответствии с информацией, полученной в рамках консультации. Справки о доходах сотрудника предоставляются по его желанию, в том случае если он получает какой-либо законный приработок.
После недолгого ожидания, работник Сбербанка получает потребительский кредит и уже со следующей зарплаты сумму ежемесячного взноса у него спишут в счет погашения задолженности. С оформлением ипотечного кредита все немного сложнее. Работнику кредитной организации нужно предоставить:
Пакет документов вроде бы небольшой, но для того чтобы его собрать, придется слегка побегать. Утешает то, что все эти документы можно собирать еще 90 дней с момента одобрения кредита. При необходимости срок может быть продлен.
На что еще можно рассчитывать при оформлении кредита, если работаешь в Сбербанке? Может, есть какое-то льготное кредитование? Разумеется, определенные льготы работники банка могут получить. Во-первых, по усмотрению кредитного отдела может быть уменьшен первоначальный взнос, если таковой предусмотрен в рамках кредитного пакета. Во-вторых, может быть увеличен срок договора. Но увеличение срока должно быть обоснованным и желательно подтверждено документами. В-третьих, сотрудников могут освободить от выплаты комиссии, если за выдачу определенного кредитного продукта обычно взимают комиссию.
Итак, супервыгодных условий по кредиту ПАО Сбербанк своим сотрудникам, к сожалению, не предлагает. Однако кое-какую выгоду из своего положения работники извлечь все-таки могут, главное не теряться. Удачи!