Выдачей и оформлением ипотеки для работников РЖД занимаются такие организации:
Банк ВТБ выдает кредит на 15 лет под 10,5% для молодых специалистов и под 12% для всех остальных. Субсидии от РЖД покрывают 8,5% и 7,5% соответственно. В итоге молодым специалистам достанется кредит под 2%, а всем остальным – под 4,5%.
При рождении ребенка выплачивается единовременная финансовая дотация для погашения ипотеки. Сумма фиксированная – 200 000 рублей (для детей, родившихся в 2017 году).
Безвозмездные субсидии полагаются и другим категориям:
- многодетным семьям и семьям, которые воспитывают детей-инвалидов;
- ветеранам и участникам ВОВ;
- одиноким родителям и т.д.
Полный список льготников есть на официальном сайте РЖД.
Программа ипотеки РЖД выстроена так, чтобы защитить сбережения сотрудников. Потому что нередки случаи потери денег в так называемых пирамидах жилищного бизнеса.
Чтобы получить льготный кредит, нужно проработать в системе РЖД как минимум 3 года. Это условие не распространяется на молодых специалистов. Они могут подавать заявление на ипотеку в первые рабочие дни. Молодыми специалистами считаются люди с высшим или средним профильным образованием до 30 лет.
Есть ограничения по возрасту. Обладателями кредита могут стать люди от 21 года до 65.
Жилье по специальной программе могут построить не все сотрудники, а лишь те, у кого есть основания для этого из-за плохих жилищных условий. К таким основаниям относятся:
- необходимость расширения. То есть не хватает квадратных метров по федеральным нормам.
- проживание в квартирах или домах, официально признанных непригодными для комфортного существования.
Если сотрудник увольняется до того, как закончится срок выплат кредита, субсидии перестанут поступать на счет и придется выплачивать полную стоимость кредита. Деньги на погашение процентов переводятся на счет банка ежемесячно.
Все потому, что главная цель льготной ипотеки – удержать профессиональные кадры и привлечь молодых специалистов в РЖД.
Чтобы оформить льготную ипотеку работникам РЖД нужны следующие документы:
- документ, рассказывающий о доходах – 2-НДФЛ за 6-месячный период;
- справка о составе семьи (в ней указывается количество членов семьи, проживающих в квартире);
- справка из БТИ со сведениями о площади недвижимости;
- документ из Росреестра, сообщающий, что находится в собственности у членов семьи.
Для рассмотрения заявки в банке:
- паспорт (не копию, а только оригинал);
- свидетельство обязательного государственного пенсионного страхования;
- мужчинам до 27 лет – военный билет;
- молодым специалистам – копию диплома об окончании учебного заведения;
- заверенная копия трудовой книжки;
- дубль справки 2-НДФЛ или справка по форме банка.
Если заявитель получает дополнительный доход, то ему нужно принести трудовой договор или справку о заработной плате с другой организации.
Ипотека ВТБ РЖД представляет собой выгодную программу кредитования, в рамках которой сотрудники железной дороги оформляют кредиты под покупку квартир на максимально выгодных условиях.
Железнодорожная ипотека ВТБ 24 — условия в 2019 году, требования:
- Размер займа: при предоставлении субсидии — не меньше 30% от цены покупки. Если субсидии нет — от 30% до 90% от стоимости жилья.
- Ставка по кредиту: — 2%.
- Первоначальный платеж: отсутствует.
- Выплаты: ежемесячные аннуитетные.
- Сроки возврата кредита: от 1 года до 25 лет.
Банк выдает займы исключительно тем клиентам, которые отвечают всем требованиям банка. К примеру, заемщик должен быть официально оформлен на РЖД. Ипотечное кредитование для работников российской железной дороги доступно на следующих условиях:
- заемщик должен быть гражданином РФ;
- стаж работы в организации должен составлять не менее 3 лет (кроме молодых специалистов);
- возрастные ограничения: не менее 21 года и не более 65 лет;
- заработная плата должна быть в два раза выше ежемесячного платежа;
- не пользоваться ранее льготным кредитованием РЖД;
- обязательно иметь конкретную денежную сумму для внесения первоначального платежа.
Для получения льготного ипотечного кредита с субсидированием от РЖД, следует:
- встать в очередь нуждающихся в жилье в местной администрации;
- по месту работы (в РЖД) обратится в отдел кадров, чтобы стать участником программы ипотечного кредитования;
- обратиться в Желдорипотеку для поиска подходящего жилья.
Итак, ипотека ВТБ 24 для работников РЖД — условия в 2019 году, отзывы, калькулятор — крайне привлекательны, но оформление доступно не для каждого работника.к содержанию ↑
Несмотря на привлекательность услуги, не каждый работник РЖД может взять кредит на таких условиях.
Здесь важную роль играют следующие факторы:
- занимаемая должность заемщика;
- возраст работника;
- стаж работы в организации.
При увольнении из компании, придется выплачивать остаток долга на общих основаниях. В этом случае, условия существенно изменятся.
Приобрести в настоящее время жильё за счёт собственных накоплений может ограниченное количество граждан. Причина –дороговизна квадратных метров при невысоком уровне доходов россиян, поэтому многие решают данную проблему путём получения ипотеки. Предоставляется такой заём либо банками, либо отдельными организациями. В плане покупки собственного жилья сегодня у железнодорожных работников имеются реальные перспективы. Ипотека РЖД в 2018 году выдается сотрудникам на очень выгодных условиях, позволяющих им жёстко не ограничивать свои материальные запросы.
Железнодорожная ипотека – уникальная программа, благодаря которой работники РЖД могут приобрести жильё в кредит по льготным годовым процентным ставкам.
Главное преимущество данной программы – небольшой первоначальный взнос, а в определённых случаях необходимость проведения авансового платежа и вовсе отсутствует.
Также ипотека для сотрудников РЖД предусматривает возможность оформления будущим владельцем жилья специальной субсидии, позволяющей существенно снизить уровень затрат на погашение задолженности.
Кроме того, взять долгосрочный жилищный заём могут сотрудники компании, проживающие в аварийном или арендуемом жилье.
Ипотека для работников РЖД с субсидированием предоставляется:
- Сотрудникам со стажем работы более 3 года. Эти лица должны быть официально признаны малоимущими или нуждающимися в улучшении условий проживания. Выдаётся льготная ипотека в этом случае на следующих условиях:
- размер авансового платежа – 10%;
- максимальный срок действия договора кредитования – 15 лет;
- под 12% годовых. Но из-за того, что компания РЖД устанавливает ставку субсидирования в размере 7,5%, окончательная финансовая нагрузка на заемщика составит 4,5%.
- Молодым специалистам. В 2018 году условия приобретения жилья в ипотеку для этой категории заемщиков следующие:
- авансовый платёж – от 10%;
- срок кредитования – максимум 15 лет;
- под 10,5%. В данном случае компания устанавливает ставку рефинансирования 8,5%. То есть молодому специалисту долгосрочный жилкредит достанется под вполне подъёмные 2% годовых.
Также следует отметить ещё одно привлекательное условие – уменьшение ипотеки при рождении ребёнка. Реализуется оно путём безвозмездного субсидирования средств в объёме, соответствующем стоимости 10 м2 жилья. Когда в семье появится второй малыш, владельцу ипотечной квартиры выплачивается стоимость 14 м2. При рождении третьего, а также последующих детей, компенсации подлежит рыночная цена уже 18 м2 жилплощади. Также безвозмездные субсидии предусматривает ипотека от РЖД для молодой семьи.
Для того чтобы рассчитать размер общей суммы субсидии, необходимо знать, сколько стоит 1 квадратный метр квартиры и нормы площади жилья на семью. Формула, по которой вычисляется цена квадратного метра жилплощади, выглядит так:
Ст. м2 = Ср.р.ст.× К.К., где
Ст. м2 – искомый параметр;
Ср.р.ст. – значение среднерыночной стоимости квадратного метра в конкретном регионе РФ;
К.К. – корректирующий коэффициент. В нашем случае он равен 1,3.
Действующие нормы жилплощади таковы (единица измерения – кв. метр):
- на 1 человека – 33;
- на 2 человек – 42;
- если семья состоит из 3 и более человек – по 18 на каждого её члена.
Приблизительное распределение объёма субсидии в зависимости от количества членов семьи выгляди так:
- 1 человек – 1,5 млн руб.;
- 2 человека – 1,9 млн руб.;
- 3 человека – 2,5 млн руб.;
- 4 человека – 3,3 млн руб.
Окончательные цифры зависят от локации и фиксируются на уровне управления железной дороги.
Для получения железнодорожного долгосрочного жилкредита на льготных условиях, потенциальный заёмщик должен:
- иметь незапятнанную кредитную историю;
- быть платежеспособным. Это значит, что после проведения работником РЖД ежемесячной выплаты по ссуде у него должно оставаться минимум 40% зарплаты. Причём размер остатка в пересчёте на каждого члена семьи не должен быть менее установленного для региона прожиточного минимума.
В случае признания малоимущим, работник должен встать на учет в качестве претендента на льготную ипотеку РЖД. Для этого необходимо подготовить:
- заявление по установленной организацией форме;
- паспорт гражданина РФ;
- военный билет – сотрудникам мужского пола в возрасте до 27 лет;
- на выбор копию водительских прав или справки из психоневрологического и наркологического диспансера;
- заверенную работодателем копию трудовой книжки;
- документы, подтверждающие доход;
- брачное свидетельство;
- свидетельства о рождении детей;
- паспорта несовершеннолетних детей, достигших 14 лет.
Сначала необходимо встать на жилищный учёт. Для этого нужно обратиться в администрацию населённого пункта. Затем, чтобы войти в число участников ипотечного кредитования РЖД, по месту работы следует стать в соответствующую очередь.
Когда очередь подойдёт, сотруднику РЖД необходимо подать заявку на заем в банк ВТБ 24. Именно с этой финансовой организацией сотрудничает железнодорожная компания в плане ипотечного кредитования своих работников, поэтому в качестве обеспечения по долгосрочному жилищному займу может выступать не только приобретаемая квартира, но и поручительство РЖД.
Для проведения транзакции необходимо, чтобы в указанную в договоре кредитования дату на текущем/карточном счёте в ВТБ 24 была сумма, достаточная для платежа. Допускается как полное, так и частичное досрочное погашение ипотеки. Но в любом случае потребуется предварительно уведомить банк о своём намерении.
Такой комплексный подход обеспечил железнодорожную ипотеку следующими преимуществами:
- выгодные условия. Большая часть процентов по кредиту выплачивается предприятием;
- размер субсидий для молодых семей прямо пропорционален количеству детей. Таким образом, многодетным семьям обслуживать кредит будет значительно легче.
По мнению экспертов, железнодорожная ипотека по состоянию на IV квартал 2017 года – один из самых выгодных банковских продуктов, предназначенных для покупки жилья.