Помимо этого проектом предлагается повысить предельную сумму возмещения с 600 тыс. рублей до 1,5 млн рублей, или в размере 30% остатка суммы ипотечного жилищного кредита, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации. В программе участвуют займы, предоставленные как в рублях, так и в иностранной валюте.
Программа реструктуризации, в частности, ориентирована на заемщиков, имеющих одного или более несовершеннолетних детей, опекунов и попечителей одного или нескольких несовершеннолетних детей, участников боевых действий, инвалидов и родителей детей-инвалидов. Единый механизм реструктуризации ипотечных жилищных кредитов предусматривает возмещение кредиторам по недополученных доходов или убытков, возникших в результате проведения реструктуризации.
По данным оператора реструктуризации АИЖК, на 18 января 2017 г. в адрес кредиторов поступило более 18,5 тыс. заявок на реструктуризацию ипотечных кредитов. В декабре прошлого года первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов говорил, что в программу включилась 101 организация, включая все крупные банки. 20 апреля 2015 года постановлением правительства на реструкутризацию долга ипотечных заемщиков были выделены 4,5 млрд рублей.
Саратовская область заняла 48-е место из 85-и в рейтинге российских регионов по популярности ипотеки, который был составлен агентством РИА Новости и опубликован. Показателем ранжирования в рейтинге является соотношение числа выданных кредитов за последние 12 месяцев (с 1 июля 2018 года по 1 июля 2019.
На Вологодчине заработала расширенная областная программа льготной ипотеки. Отныне купить жилье на льготных условиях могут молодые и многодетные семьи вне зависимости от даты рождения ребенка, а также родители первенцев. За консультацией уже обратилось более 300 жителей области. Региональная программа.
Оренбуржцы, желающие воспользоваться льготной ипотекой, могут обращаться в кредитные организации.
Ипотеку с пониженной ставкой в 5% на Дальнем Востоке ежегодно смогут брать почти 10 тыс. семей, у которых родился второй и последующие дети. Об этом сообщил министр по развитию Дальнего Востока и Арктики Александр Козлов в интервью, размещенном в официальном журнале Восточного экономического форума (ВЭФ).
Сегодня ипотека — это тема, которая касается практически каждой семьи. Поэтому всем интересно следить за развитием этого направления: сохранит ли ипотечное кредитование тенденцию прошлого года? Как государство помогает заемщикам?
Как выяснили аналитики, просроченная задолженность физических лиц по ипотечным жилищным кредитам в России составила по итогам первого полугодия 2019 года 72,5 млрд рублей. Более 70% от всей просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам в РФ приходится на 20 регионов.
Основные условия реализации программы подкорректированы. Теперь ими предусмотрено, что
- граждане, имеющие одного несовершеннолетнего ребенка либо являющиеся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка, а также граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения смогут получить помощь государства, если предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) составляет 20% остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 600 тысяч рублей;
- граждане, имеющие двух или более несовершеннолетних детей либо являющиеся опекунами (попечителями) двух или более несовершеннолетних детей, инвалиды и родители детей-инвалидов, а также ветераны боевых действий смогут рассчитывать на поддержку, если предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) составляет 30% остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1,5 млн рублей.
Ипотечное жилье при этом должно быть единственным для заявителя и не превышать по площади:
- 45 кв. метров – для квартиры с одной жилой комнатой,
- 65 кв. метров – для двухкомнатной квартиры,
- 85 кв. метров – для квартиры с 3 или более жилыми комнатами.
Кредитный договор должен быть заключен не менее чем за год до подачи заявления на реструктуризацию. Сколько средств понадобится на реализацию этой инициативы, пока неясно. Постановление Правительства РФ вступило в силу 22 августа 2017 года.
Программа помощи ипотечным заемщикам 2017-2019 продлена, но программой введены новые условия для заемщиков – в приоритете валютные ипотечники. Как получить помощь?
Без выписок ЕГРН. Новая программа помощи ипотечным заемщикам 2017-2019 от АИЖК продлена, но ориентирована на помощь валютным ипотечным заемщикам. Рублевые – в пролете?
11 августа 2017 года премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление о возобновлении государственной программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Помощь рублевым и валютным ипотечникам будет предоставляться в рамках Постановления №961 от 11 августа 2017 года.
К постановлению поясняется, что некоторые ипотечные заемщики из-за экономического кризиса оказались в сложной финансовой ситуации (снижение дохода, увеличение платежа по ипотеке, выданной в иностранной валюте), в связи с чем нуждаются в финансовой помощи от государства.
Постановление Правительства РФ №961 от 11 августа 2017 года – ссылка на документ.
В рамках новой программы ипотечные заемщики получают финансовую помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в виде списания 30%, но не более чем 1,5 миллионов рублей от оставшейся суммы ипотеки. Кроме того, подлежит списанию начисленная банком неустойка, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда.
Всего на помощь ипотечникам выделено 2 миллиарда рублей, это позволит реструктуризировать 1,3 тысячи проблемных ипотечных кредитов.
После проведения реструктуризации ставка по валютной ипотеке составит не более 11,5%, а рублевой – не выше ставки на дату реструктуризации.
Заемщик может выбрать в каком виде получить помощь от государства:
- в случае валютной ипотеки конвертировать ее в рублевую по курсу ниже, чем курс Банка России на момент заключения договора о реструктуризации;
- единовременное списание части долга.
При проведении реструктуризации никаких комиссий кредитором не взимается.
Реструктуризация проводится по решению банка-кредитора. В случае принятия положительного решения банком вопрос о проведении реструктуризации далее решает АИЖК.
Получить реструктуризацию ипотечного кредита в рамках Постановления №961 могут ипотечные заемщики (семьи), относящиеся к категориям:
- граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
- граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
- граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
- граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;
удовлетворяющие каждому из условий:
- среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает двух прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
- на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.
Таким образом, программа отсекает возможность участия в ней большинства рублевых ипотечников. О приоритете новой программы для валютных ипотечных заемщиков власти говорили еще весной 2017 года. Позже, в июле того же года данную информацию подтвердили и представители банков.
Кроме того, к 1 сентября 2017 года будет создана специальная комиссия, которая будет заниматься рассмотрением исключительных случаев реструктуризации, например, если заемщик не проходит по каким-то из условий программы (не более двух пунктов условий), но при этом явно нуждается в получении помощи. Рассмотрение комиссией таких случаев будет проводиться на основании обращения банка-кредитора (т.е. решение допустить заемщика к программе реструктуризации или нет, в первую очередь, принимает банк).
Также комиссия будет наделена правом увеличения объема помощи ипотечному заемщику, но не более чем в 2 раза.
Общая площадь ипотечного жилья не должна превышать:
- 45 кв. метров – для помещения с 1 жилой комнатой;
- 65 кв. метров – для помещения с 2 жилыми комнатами;
- 85 кв. метров – для помещения с 3 или более жилыми комнатами.
Ипотечное жилье должно быть единственным, при этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем 1/2 доли в ином жилом помещении в период с 30 апреля 2015 года и по дату подачи заявления о реструктуризации.
Ипотека должна быть заключена не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.
Для участия в программе реструктуризации ипотеки заемщику необходимо собрать обязательные документы:
- Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
- Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
- Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
- Копии правоустанавливающих документов ипотеки.
Помимо основного перечня документов, для принятия решения о возможности проведения реструктуризации банки наделены правом требовать любые дополнительные документы.
Выписки из Единого государственного реестра недвижимости АИЖК получит самостоятельно.
Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки заемщику необходимо обращаться в свой банк-кредитор:
Сроки конца программы в Постановлении №961 не оговорены, но программа завершится как только закончатся средства, выделенные на ее реализацию. Постановление вступает в силу 22 августа 2017 года.