Доступная для клиентов физических лиц в Сбербанки реструктуризация ипотеки в 2017 году может стать настоящим спасением и снижением финансовой нагрузки. Но чем конкретно поможет изменения условий возврата денежных средств по ипотечному кредиту и что надо для оформления, узнаем далее.
Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке для физического лица направлена на улучшения условий возврата долга и уменьшения финансовой нагрузки. Достигнуть этого можно следующими способами:
- Снижение процентной ставки по ипотеке и уменьшением общего размера уплаченных процентов;
- Увеличение срока кредитования и, таким образом, уменьшения суммы ежемесячного платежа;
- Списание части заложенности.
Рассрочка до 12 месяцев на покупки у 60 000 партнеров
Льготный период — 3 месяца на другие покупки
Кредитный лимит — до 300 000 ₽
Процентная ставка — 0%
Оформление и обслуживание бесплатно
Льготный период — 100 дней
Кредитный лимит — до 500 000 ₽
Процентная ставка — от 14,90%
Снятие наличных без комиссии и с грейс периодом 100 дней
Оформление и доставка курьером бесплатно
Реструктуризация ипотеки подразумевает:
Для улучшения условий ипотеки Сбербанк выдвигает следующие требования:
Образец заявления на реструктуризацию
Отсутствие открытой просрочки по ипотечному кредиту;
Для оформления заявления необходимо перейти на официальный сайт Сбербанка или на сайт сервиса центра недвижимости ДомКлик, входящего в группу банка. Информации для заполнения минимальное количество. Образец заявления можете посмотреть на картинке выше. Только основные данные о вас и номер кредитного договора. Заявка рассматривается в течение не менее 30 дней, после чего вас оповещают о принятом решении и дальнейших необходимых от вас действиях. В случае отказа повторно подать заявку на реструктуризация ипотеку можно не ранее чем через 12 месяцев.
Государство через Сбербанк может списать до 30% от остатка долга по ипотеке, снизить процентную ставку, списать начисленные штрафы или сменить валюту кредита. В случаи отказа по основной программе уменьшения финансовой нагрузки можете воспользоваться продленной программой помощи от государства.
Даже если вы не испытываете существенных трудностей по выплате ипотеки, все равно стоит воспользоваться программа реструктуризации, ведь лишних денег не бывает. А если вы имеете права на помощь от государства, то обязательно подайте заявления на продленную Сбербанком возможность для физических лиц. Требования не слишком высокие, а выгода участия очевидна.
Заключительный вариант новой госпрограммы помощи ипотечным заемщикам направлен на оказание поддержки исключительно тем, кто брал валютные кредиты на жилье, и сможет охватить до 2 тыс. человек.
По информации издания, более 15 тыс. рублевых заемщиков, которые собрали документы, но не успели воспользоваться прежней программой, поддержки не дождутся.
Официально комментировать окончательную версию новой программы участники встречи не стали, рекомендовав дождаться официального объявления.
Минстрой должен на днях внести соответствующий проект постановления в правительство.
Сбербанк совместно с пулом застройщиков запустил акцию, снизив ставку по ипотечным кредитам на 2-2,5 процентных пункта (п. п.) от базовой ипотечной ставки. При приобретении недвижимости у застройщиков базовая ставка составляет 10,9%, на вторичном рынке — 10,75-12,25%. До 31 мая 2017 г. ипотеку в Сбербанке по ставкам 8,4% и 8,9% можно будет получить для покупки жилья в новостройках в разных регионах.
Сниженная ставка действует на весь срок ипотечного кредита, уточнил представитель банка.
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2017 с господдержкой: Сбербанк до лета будет выдавать ипотеку на новостройки по ставке ниже 9%
В этом году Сбербанк уже снижал базовую ставку по ипотеке в среднем на 1,1 п. п. При приобретении недвижимости у застройщиков ставка составила 10,9%, при покупке жилья на вторичном рынке — 10,75-12,25%. Тогда же госбанк впервые ввел дополнительный дисконт в 0,5 п. п. для тех, кто воспользуется сервисом электронной регистрации сделки при покупке новостройки у застройщика.
Весь прошлый год Сбербанк также планомерно снижал ставки по ипотеке. Последний раз — в октябре, тогда банк опустил ставки на 0,5 п. п, информирует readweb.org. до 12-13,5% годовых. По данным Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию, среднегодовая ставка в 2016 г. составила 12,6%, снизившись с 13,35% в 2015 г.
Правительство обсуждает возможность изменения в паспорте национального проекта «Жилье и городская среда» показателей по вводу жилья и ставке по ипотеке на ближайшие два года. Об этом сообщил журналистам в понедельник заместитель председателя правительства РФ Виталий Мутко после заседания проектного.
Совокупный долг жителей России по ипотечным кредитам достиг рекордной суммы в 7 трлн рублей.
Доход семьи «ипотечника» в России, комфортный для обслуживания среднего кредита, — 75,6 тысячи рублей. Это посчитали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).
В 2020 году свидетельства на социальную ипотеку смогут получить 110 подмосковных педагогов, говорится в сообщении пресс-службы первого заместителя председателя правительства Московской области – министра образования региона Ольги Забраловой.
Размер комфортного для обслуживания ипотеки дохода (индикатор показывает доступность ипотеки для заемщиков) вырос на 5,6% и составил 75,6 тыс. рублей. Такие данные, основанные на информации от 4 тыс. российских кредиторов, представило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
В России работает программа субсидирования ипотеки для семей с детьми. Льготный ипотечный кредит предоставляют по фиксированной ставке — 6% годовых. Весной 2019 года в правительстве внесли поправки в программу, которые улучшают ее условия для семей. В частности продлена льгота до окончания срока кредитования.
В следующем году свидетельство на социальную ипотеку смогут получить 110 учителей Московской области. Об этом сообщила первый зампред правительства Подмосковья — министр образования региона Ольга Забралова.
Более 64 миллионов рублей направлено из краевого бюджета на компенсации приморским семьям, оформившим ипотеку для приобретения квартиры в новостройках или в строящихся домах.
Переселенцы из аварийного жилого фонда Волгоградской области могут рассчитывать на господдержку в виде компенсации части расходов по оплате жилищного кредита. Соответствующее постановление подписал глава региона Андрей Бочаров. Возмещение будет предоставляться ежемесячно в течение пяти лет, сообщили 20 августа в пресс-службе администрации области.
Хорошая новость для дачников, для желающих переехать из городской квартиры в отдельный дом и для жителей сельской местности: возобновлена программа льготного кредитования на деревянные дома заводского производства. Мы решили узнать у вологжан, насколько это актуальное нововведение.
Как выбрать банк и лучшую ипотечную программу? Какие документы необходимо предоставить для рассмотрения заявки кредитором? Почему в получении займа может быть отказано? Можно ли взять кредит без первоначального взноса? Для чего нужна оценка жилья и в чем она заключается? Какие виды страхования являются обязательными при оформлении ипотечного кредита? Может ли банк повышать процентную ставку в одностороннем порядке. Эта книга поможет разобраться.
Монография посвящена исследованию проблемы ипотеки в догоняющих экономиках на основе теории трансплантации (импорта) институтов из одной экономической среды в другую. Изучаются эволюции институтов жилищного кредитования за два века и недавний опыт создания.
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2019 году — помощь заемщику в выполнении обязательств по выплате ипотеки, позволяющей избежать потери единственного жилья. Важно знать ответы на ключевые вопросы: как происходит эта процедура, каким образом государство может помочь гражданину и что предпринимать, если банк отказал. 
Ипотека — это долгосрочное (до 30 лет) кредитование, обеспечиваемое приобретаемой собственностью. За этот период у человека могут произойти изменения — рождения и смерти в семье, смены работы и места жительства. В результате выплаты по кредиту могут стать нестабильными.
Однако даже в таком случае нужно сохранить полученную собственность и избежать проблем с кредитной историей. В этом случае поможет реструктуризация, т. е. изменение графика необходимых платежей. Если у заёмщика появились финансовые проблемы, он может получить отсрочку на весь платёж или его часть, увеличить конечные сроки кредитования и т. д.
- Отсрочка начисления процентов (ежемесячный платеж уменьшается на сумму списания процентов).
- Льготные каникулы — отсрочка на определённый период — 1 или 2 года. Заемщик не выплачивает свой долг в течение определённого периода. Однако в дальнейшем это приводит к увеличению ежемесячного платежа.
- Снижается процентная ставка. В этом случае снижается процент по кредиту и, соответственно, уменьшаются суммы, которые ежемесячно приходится выплачивать.
- Перемена валюты выплат. Если Вы оформили кредит в евро или долларах, можно заменить из на рубли.
- инвалидам;
- родителям, у которых есть дети-инвалиды или;
- родителям с несовершеннолетними детьми;
- лицам, принимавших участие в боевых действиях.
Банк имеет право, но не обязан реструктуризировать долги. Полная или частичная отсрочка возможна, если:
- заемщик находится на военной службе в рядах ВС РФ;
- декрет или беременность;
- потеря работы или снижение зарплаты;
- должник тяжело заболел или умер.
Заёмщик должен подтвердить свои проблемы, чтобы его просьбу по одобрили.
Реструктуризация ипотеки 2019 с помощью государства, Сбербанка выполняется по следующим схемам:
- заявление с указанием возникших затруднений;
- паспорт гражданина России;
- справка о зарплате;
- заверенная копия трудовой книжки;
- свидетельство о браке/разводе — семейном положении человека.
Зарегистрируйте заявление в отделении Сбербанка. Решение принимается в десятидневный срок. При этом до того, как банк примет решение, у человека не должно быть просрочек по данному кредиту. В противном случае будет отказ.
Иногда банку требуется дополнительная документация — её придётся предоставить.
Если банк согласился, то менеджеры предлагают подписать дополнительные соглашения к договору о кредите. Бумага содержит обновлённый график выплат и другие изменения условий.
Пока длятся кредитные каникулы, следует решить свои проблемы. Банк не реструктуризирует задолженность во второй раз. Длительная просрочка закончится судебным разбирательством и взысканием долга с участием судебных приставов — недвижимость продадут в счёт долга. После окончания льготного периода вносите необходимые платежи по новому графику.
Отказ кредитора идти на уступки не означает безвыходной ситуации. Вы можете сделать выбор между кредитной историей и недвижимостью. Если важнее второе, придётся искать дополнительный доход. Подработки, сдача жилья, заём денег у родственников и друзей и т. д. Если у вас высокая процентная ставка, попробуйте рефинансировать ипотеку.
Иногда недвижимость становится обременительной — тогда её нужно реализовать. Тогда Вы досрочно избавитесь от задолженности и спасёте кредитную историю.