Получая на сбербанковскую карту пенсию или зарплату, можно рассчитывать на многие привилегии и бонусы. В их числе особое обслуживание, пониженные ставки, повышенные лимиты и дополнительные услуги. Щедрость ФКУ объясняется просто – банк знает о финансовом положении клиента и его возможностях. Давайте разберемся, что предлагается участнику зарплатного проекта Сбербанка в 2019 году и как воспользоваться своими преимуществами.
Важно! На зарплатных клиентов не распространяется и ограничение на срок действия временной регистрации – кредит предоставляется вне зависимости от прописки.
- доступ в Сбербанк Онлайн;
- пониженные годовые.
Выдается кредит единовременным перечислением всей запрошенной суммы на счет дебетовой карты в день заключения сделки. Погашается ссуда аннуитетными платежами – равными взносами на протяжении всего периода кредитования. Вносятся деньги ежемесячно согласно обговоренному платежному графику одним из следующих способов:
Внимание! Обращайте внимание не только на комиссию за операцию, но и на время проведения транзакции, чтобы из-за долгого зачисления не просрочить платеж по кредиту.
В 2019 году предоставляется ипотека Сбербанка для держателей зарплатных карт на особых условиях. Заемщики, которым зачисляются доходы от трудовой деятельности на дебетовые банковские карты Сбербанка, могут претендовать на сниженные процентные ставки и на другие преимущества, подробнее о которых – ниже в статье.
Юридические лица, являющиеся работодателями и налоговыми агентами, могут присоединиться к зарплатному проекту, реализуемому Сбербанком, чтобы получить преимущества как для непосредственно компании, так и для своих сотрудников, в частности:
Сотрудник организации-работодателя может напрямую ходатайствовать перед начальством о переводе своего предприятия с зарплатного проекта иного банка (например, ВТБ) на зарплатный проект Сбербанка. После перехода воспользоваться преимуществами можно будет через 6 месяцев.
В году преимущества держателей зарплатных карт при оформлении ипотеки следующие:
- скидка на процентную ставку при ипотеке (обычно, на 0,3 % от базовой, но могут быть и другие значения, подробнее по телефонам “горячих линий” Сбербанка: 900 – с мобильных телефонов, 8 (800) 555 – 55 – 50 – с городских и мобильных, звонки не тарифицируются);
- отсутствие требования к совокупному стажу работы, которое предъявляется к незарплатным клиентам (1 год стажа или свыше за последние 5 лет);
- более быстрое рассмотрение заявки и ее одобрение (1-3 дня), в то время, как для обычных клиентов этот срок вполне может растянуться до 8 рабочих дней;
- отсутствие необходимости предоставления справки о доходах 2-НДФЛ или по форме банка (но в случае наличия иных доходов, помимо зарплаты, потребуется предоставление подтверждающей документации – например, декларации 3-НДФЛ);
- возможность подать заявку на ипотечное кредитование при помощи услуги “Банк на работе” (суть данной услуги – с определенной периодичностью в организацию, заключившую со Сбербанком договор о зарплатном проекте, приходит специалист по кредитам, которому и можно подать заявление на ипотеку);
- возможность периодического получения на мобильный телефон акционных предложений от Сбербанка, специально разработанных для зарплатных заемщиков;
- возможность погашения кредита без комиссии путем перечисления денежных средств с зарплатной карты на кредитный счет, с которого ежемесячно списываются денежные средства в счет погашения задолженности.
В основном, условия выдачи и обслуживания ипотеки для обычных и для зарплатных клиентов одинаковые. В частности, это касается минимальных, максимальных сумм кредита, сроков предоставления, размеров первоначального взноса, валюты, видов обеспечения, страхования предмета залога и др.
Например, ипотека на готовое жилье как для зарплатных, так и незарплатных заемщиков, выдается на следующих условиях:
| Условие | Значение |
| Валюта | Российские рубли |
| Минимальная сумма | 300 тыс. |
| Максимальная сумма | 85 % от стоимости приобретаемого жилья |
| Первый взнос | От 15 % и выше |
| Обеспечение исполнения обязательств | Залог приобретаемого объекта, а при необходимости также – поручительство физических лиц |
| Страхование | Обязательное – предмета залога, добровольное – жизни и здоровья, титульное, от потери работы |
| Возраст заемщика | От 21 года на момент подачи заявки до 75 лет на дату полного погашения задолженности перед кредитором |
| Стаж работы на последнем месте | Не менее полугода |
| Гражданство заемщика | Только Российская Федерация |
Остальные надбавки и скидки к процентной ставке (например, за отказ от страхования жизни или за неиспользование сервиса “Электронная регистрация”) действуют для зарплатных клиентов на тех же условиях и в том же порядке, что и для незарплатных.
На льготных условиях могут быть оформлены все ипотечные продукты Сбербанка, а именно предназначенные:
- для покупки жилья на первичном рынке у застройщиков-юридических лиц;
- для покупки жилья на вторичном рынке у юридических и физических лиц;
- для рефинансирования ипотеки и других кредитов, полученных в иных кредитных организациях;
- для индивидуального жилищного строительства;
- для приобретения недвижимости с использованием средств материнского капитала.
Несмотря на то, что вероятность вынесения положительного решения для “зарплатников” гораздо выше, чем для обычных клиентов, все же Сбербанк может отказать в выдаче денежных средств на покупку жилья.
Возможными причинами для отклонения заявки являются:
- плохая кредитная история по данным кредитного отчета в соответствии с 218-ФЗ от 30-го декабря 2004-го года, из-за допущенных просрочек по внесению аннуитетных платежей по предыдущим кредитам;
- недостаточный уровень дохода – в случае, если суммы ежемесячных зачислений заработной платы недостаточно для исполнения обязательств перед банком;
- неудовлетворение требованиям к возрасту или стажу работы на последнем месте.
Чтобы банк смог предоставить преимущества в виде скидки к процентной ставке или освобождения от обязанности предоставлять справку о доходах, зарплатному клиенту нужно выполнить определенные требования, в частности:
- для получения скидки к процентной ставке нужно, что за последние 2 месяца, предшествующие подаче заявки, было хотя бы одно зачисление заработной платы на карту;
- для освобождения от необходимости предоставлять справку о доходах требуется, чтобы как минимум в 4-х месяцах из последних 6-ти были зачисления заработной платы на карту.
Для использования других преимуществ (например, услуги “Банк на работе”) никаких дополнительных требований выполнять не нужно.
Итак, зарплатные клиенты могут получить на льготных условиях не только потребительский займ наличными, но и ипотечный. Помимо сниженной процентной ставки, также есть и другие льготы – например, отсутствие требований к общему стажу работы. Перевести зарплату на карту Сбербанка можно просто обратившись с соответствующим ходатайством к своему работодателю.
При оформлении ипотеки не только требуются большие финансовые вложения, но и тратится время на процедуру сбора документов, их рассмотрение, подписание договора. Кроме того, зачастую банк может ответить отказом на поданную заявку.
Чтобы этого не случилось клиенты, участвующие в зарплатном проекте Сбербанка, предпочитают в нем же и оформлять ипотечный заем. Это позволяет им сэкономить время, что в сделках с недвижимостью может иметь решающее значение, увеличить свои шансы на одобрение, а также снизить годовую ставку по кредиту.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Для держателей зарплатных карт банк предусмотрел определенные льготы при оформлении ипотечного кредитования, а именно:
Зарплатные клиенты Сбербанка могут выбрать одну из ипотечных программ, предлагаемых банком.
Программа создана с целью поддержки молодых семей, в которых с 001.2018г. по 31.12.2022г. родился второй или третий ребенок. Сумма кредита предоставляется до 8 млн. рублей для жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 3 млн. рублей для жителей других регионов. Процентная ставка начинается от 6% на срок до 30 лет при условии внесения первоначального взноса не менее 20% от суммы приобретаемой недвижимости. Подробнее про ипотеку для молодой семьи можно узнать тут, а более детально о том, как решить квартирный вопрос молодой семье, можно прочитать в этом материале.
Более детально про ипотеку при рождении детей можно узнать тут.
По данной программе можно приобрести строящееся жилье в новостройке. Процентная ставка зависит от срока кредитования – до 7 лет в размере от 7,4%, от 7 до 12 лет в размере от 7,9%, от 12 до 30 лет в размере от 9,4%.
Сумма выдается от 300 тыс. рублей до 85% от договорной стоимости приобретаемого жилья, либо оценочной стоимости другого объекта, который будет в залоге у банка.
Программа позволяет получить ипотеку на строительство собственного жилого дома. Для зарплатных клиентов предлагается ставка от 11% до регистрации ипотеки и 10% после. Сумма займа от 300 тыс. рублей до 75% от стоимости залога, либо приобретаемого жилья. Выдается кредит на срок до 30 лет при наличии первоначального взноса не менее 25%.
Выбрать программу можно клиентам, желающим построить или приобрести дачу, либо садовый дом. Ставка по кредиту начинается от 10,5% до регистрации ипотеки и 9,5 % после. Первоначальный взнос вносится не менее 25%. Сумма кредита может составлять от 300 тыс. рублей до 75% от стоимости залога, либо приобретаемого жилья. Выдается ипотека до 30 лет.
Зарплатным клиентам предоставляется возможность оформить рефинансирование ипотеки под 9,5% на сумму от 1 млн. рублей на период до 30 лет.
В Сбербанке разработана зарплатная программа, к которой может присоединиться любой работодатель. Для этого он предоставляет в банк специальное заявление, а также список сотрудников, для которых выдаются пластиковые карточки.
Держателем зарплатной карты является клиент банка, при условии, что работодатель на его карту Сбербанка ежемесячно перечисляет оплату труда.
Требования к зарплатным клиентам для оформления льготной ипотеки:
- Российское гражданство и прописка.
- Возраст от 21 года до 75 на момент погашения займа.
- Стаж от 6 месяцев на последнем месте работы.
- Владение картой не менее полугода.
- За три месяца не менее трех зачислений на карту.
Если заявитель владеет зарплатной картой, то количество документов, необходимое для оформления ипотечного кредитования, минимальное.
Основные документы, которые потребуются следующие:
- Паспорт с пропиской.
- При наличии временной регистрации необходимо предоставить документальное ее подтверждение.
- Заявление.
- Заявка на получение кредита.
В случае если заявитель удовлетворяет не всем требованиям, выдвигаемым банком, то ему требуется дополнительно предъявить:
- Второй документ, удостоверяющий личность, например, водительские права, военный билет и т.д.
- Справку по форме 2-НДФЛ.
- Заверенную копию трудовой книжки.
Если клиентом принято решение оформлять ипотечный заем, то следует переходить к сбору документов. Для зарплатных клиентов собрать необходимый пакет документов намного проще и быстрее, нет необходимости ждать, когда на работе подготовят бумаги, касательно трудоустройства и доходов.
Поскольку в базе Сбербанка имеется информация о зачислениях на зарплатную карту, то принятие решения по заявке сокращается до двух дней. В случае положительного решения, отделение банка придется посетить с целью подписания договора. Однако для участников зарплатного проекта это можно сделать в любом отделении, а у Сбербанка их достаточно много.
- Сниженная процентная ставка.
- Договор можно заключить на длительный срок до 30 лет.
- Возможность подавать заявку, не посещая отделение банка.
- Сокращенный срок рассмотрения и принятия решения.
- Минимальный пакет документов.
Из недостатков необходимо выделить:
- Жесткие требования к заемщику. Банк всегда предъявляет помимо заявленных требований к заемщику дополнительные по уровню дохода и кредитной истории. Проверяются эти данные очень тщательно, а процент отказов в заявках на кредит у Сбербанка достаточно большой.
- Могут потребоваться дополнительные документы.
- Несмотря на информацию о рассмотрении в течение двух дней, бывает, что для принятия решения требуется больше времени.
- Ставки прописаны минимальные, в действительности могут появиться дополнительные платежи, например, страховка. Если же зарплатный клиент отказывается от ее оформления, то годовой процент возрастает на один пункт.
Таким образом, Сбербанк предоставляет определенные льготы по ипотеке зарплатным клиентам. И хотя 0,5% годовой ставки – это не очень большое снижение, но в пересчете на внушительную сумму займа и переплаты позволяет сэкономить, а это никогда не лишнее для человека, берущего ипотечный заем.
Кроме того, банк сокращает процедуру по предоставлению и рассмотрению документов, а также более лояльно относится к зарплатным клиентам, поскольку относит их к числу надежных заемщиков.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !