За время действия ипотеки, семьи расширяются, пополняются детьми. А потому для многих заемщиков является весьма актуальным вопрос: при рождении ребенка списывается ли ипотека в Сбербанке или другом кредитном учреждении и на каких условиях?
Относительно недавно вступили в силу различные программы субсидирования, направленные на помощь молодым семьям в улучшении жилых условий. В рамках государственных льгот предусмотрена помощь семьям, в которых на период действия ипотеки родился ребенок.
Условия для получения льготной ипотеки подразумевают, что хотя бы один из супругов не должен быть старше 35-летнего возраста, а семья официально считалась нуждающейся в улучшении условий проживания. Для государственной помощи требования по возрасту относятся к каждому из супругов.
В случае оформления кредита по программе “Молодая семья”, по факту появления на свет ребенка, государство помогает родителям, выплачивая часть кредита.
Наряду с этим, в таком кредитном учреждении как Сбербанк уменьшение ипотеки при рождении ребенка сопровождается отсрочкой выплат. Аналогичные условия предлагает банк ВТБ.
Государством предусмотрены различные виды дотаций, которые доступны при появлении на свет детей. Это и средства материнского капитала, которые могут быть направлены на улучшение условий проживания, и жилищные дотации для погашения ипотечного кредита.
Условия выплат различны, в зависимости от количества детей. В некоторых регионах могут устанавливаться дополнительные льготы для участников программы при рождении детей, например, следующего рода.
При появлении первого ребенка выплачивается часть сумма, достаточная для выкупа жилой площади равной 18 квадратным метрам. В некоторых регионах размер льгот может быть увеличен по решению местных властей.
При появлении второго ребенка выплачивается сумма для выкупа еще 18 квадратных метров. Также родителям могут быть доступны средства материнского капитала, которыми можно досрочно погасить часть долга по ипотеке.
При рождении 3 ребенка списывается ипотека в Сбербанке или в банке ВТБ, то есть размер государственной дотации будет равен оставшейся части долга по кредиту, чтобы заемщик мог полностью его погасить.
Если говорить о традиционных ипотечных кредитах, не предусматривающих участия в государственных программах улучшения условий проживания, то банки льгот не дают. Так как это ставит в неравнозначное положение заемщиков по одному и тому же кредитному продукту.
Однако, хоть списание ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка невозможно в рамках стандартного кредита, заемщик может рассчитывать на отсрочку платежей по основной сумме долга (проценты все равно подлежат выплате) сроком до 3 лет при появлении первого ребенка и пяти при появлении второго.
Чтобы получить возможность отсрочки необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением.
Чтобы оформить получение государственной дотации на погашение части ипотечного кредита, необходимо подать заявку в Администрацию населенного пункта, в котором проживают заемщики. Важно это сделать как можно раньше, так как очередь на получение дотации может растягиваться на годы.
В пакет документов, необходимых для оформления заявки на получение дотации входит следующий перечень бумаг и справок:
- свидетельство о заключении брака, а также о рождении ребенка;
- паспорт каждого из супругов и детей, не достигших 18-летнего возраста;
- выписка из домовой книги о составе семьи;
- свидетельство о том, что семья официально признана нуждающейся в улучшении условий проживания;
- договор с банком на получение ипотечного кредита;
- справки, подтверждающие доход супругов.
Добрый день! У нас второй ребенок рожден в ипотечной квартире. Можем ли мы рассчитывать на списание 18 кв метров в городе Уфа? Ипотека в банке ВТБ.
Дмитрий оставил отзыв о сайте — показать
Спасибо Вам за работу!
22 Мая 2017 04:50
Ответы юристов ( 5 )
- 9,5 рейтинг
- 2893 отзыва эксперт
Если вы удовлетворяете требованиям социальной программы и ваш банк участвует в ней — можете, но не 18 кв. м.
- 9,5 рейтинг
- 2893 отзыва эксперт
Кроме того, вы можете использовать материнский капитал для погашения части ипотеки, если ранее не получали мат. капитал (что скорее всего так и есть, раз ребенок второй).
- 9,5 рейтинг
- 2893 отзыва эксперт
Есть еще НПА, но по нему документы принимались только до 31.12.2016, а ребенок должен был родится до 31.12.2015 включительно. Возможно, есть документы о продлении этой программы, но я не нашла пока.
2.1. Право на получение социальной выплаты имеет молодая семья, отвечающая следующим требованиям:
а) признанная в установленном порядке нуждающейся в жилых помещениях на момент заключения договора об улучшении жилищных условий;
б) имеющая непогашенный остаток по договору об улучшении жилищных условий на момент рождения (усыновления) ребенка (детей);
в) возраст каждого из супругов либо родителя в неполной семье на момент рождения (усыновления) ребенка (детей) не превышал 35 лет;
г) ребенок (дети) в такой семье рожден (рождены) (усыновлен (усыновлены)) до 31 декабря 2015 года включительно.
2.2. Социальная выплата предоставляется молодой семье на погашение основной суммы долга и уплату процентов по договорам об улучшении жилищных условий в объеме стоимости общей площади жилья в случае рождения (усыновления):
первого ребенка — 8 кв. метров;
второго ребенка — 12 кв. метров;
третьего ребенка и последующих — 16 кв. метров.
2.4. Заявления на предоставление социальных выплат принимаются от молодых семей до 31 декабря 2016 года включительно.
Постановление Правительства РБ от 31.12.2014 N 686 (ред. от 29.03.2017) «Об утверждении государственной программы „Развитие строительного комплекса и архитектуры Республики Башкортостан“
Не совсем понятен вопрос. Уточните речь идет о материнском капитале? Если речь идет о использовании материнского капитала на погашении ипотечного кредита полученного до рождения вашего ребенка то вам необходимо действовать согласно положений ниже приведенной статьи
«Электронный журнал „Азбука права“, 19.05.2017
КАК ИСПОЛЬЗОВАТЬ МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ НА ПОГАШЕНИЕИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА, ЕСЛИ КРЕДИТ ПОЛУЧЕНДО РОЖДЕНИЯ ИЛИ УСЫНОВЛЕНИЯ РЕБЕНКА?
Материнский капитал является одной из мер государственной поддержки семей, имеющих несколько детей. Средствами материнского капитала распоряжается владелец сертификата, подав соответствующее заявление (ст. 2 Закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ).
Использование материнского капитала на улучшение жилищных условий
Материнский капитал может быть использован в том числе на улучшение жилищных условий (п. 1 ч. 3 ст. 7 Закона N 256-ФЗ). Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала, в соответствии с заявлением, могут направляться (ч. 1 ст. 10 Закона N 256-ФЗ):
— на приобретение (строительство) жилого помещения путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, отчуждающему приобретаемое жилое помещение, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели;
— на строительство, реконструкцию объекта ИЖС, осуществляемые гражданами без привлечения организации, осуществляющей строительство (реконструкцию) объекта ИЖС, в том числе по договору строительного подряда, путем перечисления указанных средств на банковский счет лица, получившего сертификат.
Погашение ипотечного кредита средствами материнского капитала
Средства (часть средств) материнского капитала могут быть использованы на исполнение обязательств, связанных с улучшением жилищных условий и возникших до даты приобретения права на дополнительные меры государственной поддержки. При этом приобретаемое с использованием средств (части средств) материнского капитала жилое помещение должно находится на территории РФ (ч. 2, 3 ст. 10 Закона N 256-ФЗ).
Таким образом, материнский капитал или его часть могут быть направлены на погашение ипотечного кредита, полученного до рождения (усыновления) ребенка, в связи с которым возникло право на получение материнского капитала. Вместе с тем за счет средств материнского капитала допускается погашение основного долга и процентов по кредиту и запрещается уплата сумм штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по кредиту (пп. „б“ п. 3 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 N 862).
При этом следует учитывать, что приобретенное с использованием средств материнского капитала жилое помещение обязательно должно быть оформлено в общую собственность родителей и их детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению (ч. 4 ст. 10 Закона N 256-ФЗ; п. 1 Письма ФНП от 01.07.2016 N 2305/03-16-3).
Для погашения ипотечного кредита за счет средств материнского капитала рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.
Шаг 1. Уведомьте банк о намерении погасить ипотечный кредит за счет средств материнского капитала
В банке, выдавшем вам ипотечный кредит, необходимо получить справку о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов. Справка, выданная банком, кроме задолженности заемщика должна содержать реквизиты для перечисления средств материнского капитала.
Шаг 2. Представьте заявление и необходимые документы в территориальный орган ПФР
Заявление о распоряжении средствами материнского капитала можно подать лично или через представителя в территориальное управление ПФР по месту жительства или через МФЦ. Также можно представить его в электронной форме через Единый портал госуслуг или через личный кабинет на официальном сайте ПФР (п. 4 Правил; п. п. 44, 45, 51 Административного регламента, утв. Приказом Минтруда России от 29.10.2012 N 346н).
Примечание. Получившие сертификат граждане РФ, выехавшие на постоянное место жительства за пределы РФ и не имеющие подтвержденных регистрацией места жительства и места пребывания на территории РФ, подают заявление непосредственно в ПФР (п. 4 Правил).
Подать заявление можно в любое время после получения государственного сертификата на материнский капитал. Вместе с заявлением нужно представить следующие документы (ч. 6.1 ст. 7 Закона N 256-ФЗ; п. 13 Правил):
1) паспорт владельца сертификата;
2) паспорт супруга и свидетельство о браке — если кредитный договор оформлен на супруга владельца сертификата;
3) копию кредитного (ипотечного) договора;
4) справку банка о сумме остатка долга по кредиту;
5) выписку из Единого государственного реестра недвижимости, содержащую информацию о правах на жилое помещение;
6) копию договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию, или копию разрешения на строительство индивидуального жилого дома (если объект жилищного строительства не введен в эксплуатацию);
7) выписку из реестра членов кооператива (если кредит предоставлен для уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса в кооператив);
8) нотариально заверенное письменное обязательство лица, в чью собственность оформлено жилье, переоформить его в общую собственность родителей, всех детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи с определением размера долей по соглашению в течение шести месяцев после снятия обременения с жилого помещения;
9) документ, подтверждающий получение денежных средств по договору займа путем их безналичного перечисления на счет, открытый владельцем сертификата, или его супругом (супругой) в кредитной организации.
Примечание. При подаче заявления могут также потребоваться сертификат на материнский капитал или его дубликат и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования владельца сертификата, поэтому рекомендуем уточнить перечень необходимых документов ПФР.
Списание ипотеки при рождении ребенка осуществляется лишь для тех граждан России, которые являются участниками целевых государственных программ, направленных на обеспечение молодых семей собственным жильем. Кредит, полученный на условиях того или иного банковского учреждения, списывается не полностью – государство берет на себя оплату лишь 18 квадратных метров жилплощади. Сумма, которая полагается гражданам на покрытие части ипотеки, вычисляется с обязательным учетом рыночной стоимости жилья в конкретном регионе страны на дату рождения малыша.
Если у вас родился ребенок, и вы хотите воспользоваться возможностью списать часть задолженности по ипотечному кредиту, сперва желательно навестить местную администрацию и убедиться в том, что помощь от государства будет предоставлена сразу же после оформления всех документов. Несмотря на то что региональные и муниципальные власти обязаны брать на себя списание ипотечного кредита, процесс может несколько затянуться. Также в некоторых случаях требуются какие-либо дополнительные документы, перечень которых определяется администрациями на местах.
Правительство Российской Федерации регулярно разрабатывает и принимает программы по улучшению жизненной обстановки молодым семьям . Один из серьезных шагов – списание ипотеки при рождении ребенка. Большинство семей пользуются лишь родительским капиталом , но не слышали о данной субсидии . Государство оказывает помощь категории молодых семей, однако имеется множество особенностей.
- При рождении первого малыша будет компенсирована стоимость 18 кв.м. Однако списывание происходит по рыночной цене, которая установлена в регионе. Обязательно стоит учитывать данный факт;
- Списание ипотеки при рождении второго ребенка также покрывает стоимость 18 кв.м (дополнительно);
- Полное списание долга происходит при рождении третьего ребенка.
Конечно, в случае с кредитом в Сбербанке и другими крупными организациями такого не произойдет, но небольшие банки вполне могут попробовать обмануть в дальнейшем, понадеявшись, что клиент плохо разбирается в деталях и назначить дополнительные штрафы или же увеличить проценты.
Действует ли списание ипотеки при рождении 3 и 4 ребенка. Ипотека была оформлена в 2012 году . На момент оформления ипотеки у меня было 2 детей от первого брака (ипотеку брала находясь в разводе). Материнский капитал был внесен в последующем, в счет погашения основного долга. Сейчас от второго брака родился 3 ребенок и ждем рождение 4. Семья многодетная. Ипотека в МО. Какие программы преусматривают частичное или полное погашение государством ипотеки. Куда обращаться. Ипотека в СБ
Третий малыш переводит семью в категорию многодетных. Поддержка рождаемости государством предусматривает ряд льгот таким родителям. Кроме материнского капитала, который дается и при рождении и третьего ребенка, РФ на федеральном уровне напрямую улучшает жилищные условия. В законодательстве прописана обязанность обеспечить такие семьи жильем. Регионам предоставлено право самим определяться с формой реализации программы: в отдельных областях ипотека при рождении третьего ребенка списывается полностью или на определенную сумму. Это зависит от остатка долга и от размера субсидии, выделяемой региональным бюджетом.
Рождение детей увеличивает нагрузку на бюджет пары. Если речь идет о типовом банковском продукте, наличие и отсутствие детей ситуацию не меняет. Программы поддержки рождаемости — тема отдельного разговора: пункт о льготах родителям при участии в них находит отражение. Но даже если по договору списания и льготы по ипотеке при рождении первого ребенка не предусмотрены, сократить затраты можно:
При возникновении финансовых трудностей, не следует уклоняться от оплаты кредита, гораздо разумнее обратиться в свой банк за помощью. Для чего достаточно написать заявление и приложить к нему весь необходимый перечень документов. Рассмотрев их, банк примет решение, какой вид содействия он готов предоставить. Это может быть отсрочка по ипотеке при рождении ребенка либо реструктуризация долга.
Реструктуризация подразумевает снижение процентной ставки по кредиту в целом и возможность избежать взыскания залогового имущества, а так же штрафов, неустоек. Банк перекредитует Вас на индивидуальных условиях, а компенсация его потерь произойдет из средств государства.
- Оригиналы и копии паспортов родителей и свидетельств о рождении или усыновлении малолетних детей;
- Оригинал и копия сертификата на материнский капитал, гарантирующий закрытие суммы задолженности, при наличии;
- Копия договора об ипотеке, заключённого со Сбербанком;
- Документы, удостоверяющие права владения жилой недвижимость, на которую был оформлен кредит (свидетельство права собственности, выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, бумаги о строительстве частного жилого дома, прочее);
- Свидетельство государственной регистрации брака (не нужно для одиноких родителей);
- Выписка о состоянии остатка задолженности из банка.
При рождении ребенка Сбербанком списывается ипотека, только если речь идёт о третьем несовершеннолетнем. Однако следует учитывать, что это весьма непростая процедура. Нужно будет собрать множество документов, потратить немало времени и сил. Сумма, которую государство предоставит для погашения ипотеки, зависит от стоимости недвижимости и уже выплаченной суммы.
По закону, она обязательна, но власти могут попросить некоторое время на решение вопроса, также могут потребоваться различные дополнительные документы, может возникнуть и различное страхование имущества, однако это незаконное требование, так как ипотеку можно оформить без залога.
- Вам понадобится подлинник и копия сертификата о праве на получение материнского капитала, это и есть основание для списания ипотеки после рождения ребенка.
- Обязательно нужно показать копию договора об ипотеке, чтобы доказать, что вы брали в банке именно такой заем, естественно, потребуется паспорт, свидетельство о регистрации прав собственности на ипотечную квартиру и находящуюся в залоге.
- Необходимо предъявить свидетельство о браке, чтобы показать, что пара ведет совместную жизнь, таким парам значительно легче будет получить помощь от государства.
- От вас потребуется копия кредитного договора, справка о долге по ипотеке, она необходима, чтобы выяснить ситуацию по задолженности в конкретном случае.
- Иногда документы можно подать по предварительной записи, но часто это живая очередь, в некоторых городах документы принимаются постоянно, а в других только по определенным дням.
Когда молодые люди женятся, то перед ними сразу встает жилищный вопрос. Если жилья в собственности нет, то единственный доступный для них вариант – взять ипотеку. В этом отношении молодым семьям повезло даже больше, чем более опытным и зрелым. Дело в том, что существует масса программ, которые позволяют сделать приобретение квадратных метров более доступным и легким.
Компенсацией по ипотеке при рождении второго ребенка вправе воспользоваться любые родители. Россияне при рождении третьего ребенка в 2019-2019 году также вправе получить маткапитал. Выплаты от государства даются единожды. Родители вправе получить помощь в виде капитала матерям на второго или последующих детей при условии, что ранее она не выдавалась.
За рождение малышей в ипотеке государство согласно частично компенсировать затраты по оплате кредита. Платежи по списанию основного долга от государства предоставляются лишь нуждающимся. По социальным схемам не предоставляется отсрочка по ипотеке при рождении ребенка. Государство частично вправе провести погашение ипотеки при рождении ребенка.