Ипотечный кредит — наиболее сложный с точки зрения оформления. Он требует гораздо больше времени как для выплаты, так и для формализации всего процесса. Ввиду того, что на риск идет и банковское учреждение, и сам плательщик, сотрудничество сопровождается необходимостью оформления целого ряда дополнительных документов и уплаты сопроводительных платежей. Что нужно платить, помимо первоначального и ежемесячных взносов? Попробуем разобраться.
Первое, с чем столкнется каждый плательщик ипотеки, — необходимость уплаты банковского вознаграждения. Оно не входит в сумму самой ипотеки и зависит от банка, который вы выбрали. Платеж являет собой своего рода вознаграждение банка за выдачу и оформление ипотечного кредита.
Чем основана такая потребность? Банковские сотрудники тратят время на проверку пакета документов, рассмотрение заявки на получение ипотеки. Выполняя целый ряд подобных операций, банки закономерно рассчитывают на вознаграждение. Если вам откажут в выдаче ипотеки, этот разовый платеж возврату не подлежит.
Как сэкономить на таком банковском вознаграждении? Внимательно изучать условия, которые предлагают банки. Иногда в акционном порядке они оформляют ипотеку условно бесплатно, некоторые — не практикуют такого вознаграждения в принципе. Уточнить условия платежа можно у менеджера банка.
Ипотечный кредит сопровождается также необходимостью уплаты страховых платежей. Мы крайне не рекомендуем экономить именно на этом. Почему? Дело в том, что страховка — это не всегда спасательный круг для банка в случае потери платежеспособности должника или форс-мажорных обстоятельств. Иногда страховка — единственно возможное решение или даже спасение для самого плательщика. Смоделируем ситуацию: главный кормилец теряет работу или умирает, а члены его семьи без источника дохода просто не могут погасить сумму ипотечного кредита. В случае наличия страховки жизни и смерти сумма может покрыть остаток или большую сумму по ипотечному кредиту.
Если вы оформите все требуемые виды страховки, банк в большинстве случаев снизит процентную ставку по ипотечному кредиту, так как риски неуплаты существенно упадут.
Для оформления ипотечного кредита необходимо получить заключение профессионального оценщика касательно стоимости недвижимости. Именно на основании этой суммы в дальнейшем будет осуществляться подсчет процентного соотношения цены и первоначального взноса, процентная ставка и сумма страховки. Банк должен знать, сколько реально стоит квартира на рынке.
Услуги оценщика колеблются и могут доходить до нескольких десятков тысяч рублей. Зависит цена услуги от стоимости и типа недвижимости, сложности оценки и самой организации. В большинстве случаев банковское учреждение выдает список тех субъектов, с которыми сотрудничает. Нет смысла искать кого-то еще — просто выбирайте среди предложенных ту организацию, ценовая политика которой окажется максимально доступной.
При оформлении ипотечного кредита нужно будет заплатить нотариусу за оформление сделки и заплатить государственную пошлину. Бюджетные отчисления составляют всего лишь 500 рублей, а вот цена услуг нотариуса зависит от суммы недвижимости. Заплатить за оформление придется несколько тысяч рублей, избежать платежа не удастся.
Многие клиенты стараются обойтись без участия агентов и брокеров. Последние берут от 1 до 4% от суммы недвижимости за выбор объекта и помощь в полном документальном оформлении ипотечного кредита. Заплатив комиссию риелтору, вы существенно сократите временные расходы, снизите риск отказа у банка. Но если вы подкованы юридически, знаете весь процесс от и до, уже выбрали объект недвижимости — можете смело экономить на агентских отчислениях.
Не забывайте, что во время перевода денежных средств вам придется платить комиссии и различные отчисления. Выбирайте максимально выгодный способ оплаты и погашения ипотеки — такой разумный шаг позволит сэкономить весомую сумму от стоимости всей недвижимости. Например, банк Открытие предлагает оформить дебетовую карту и гасить долг с помощью интернет-банкинга непосредственно на официальном сайте.
Цена ипотечного кредита определяется не только процентной ставкой. Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке могут ощутимо увеличить цену кредитных ресурсов. Комиссионные платежи бывают как единовременными, так и ежемесячными. Дополнительные расходы при оформлении займа увеличивают переплату по ипотеке на 10-15%.
Гражданин, оформивший жилищную ссуду, должен быть готов к следующим расходам:
- Оценка залогового имущества. Стоимость ипотечного жилья определяет работник оценочной компании, аккредитованной Сбербанком. Сумма жилищного займа напрямую зависит от оценочной стоимости залоговой жилплощади;
- Проверка недвижимости. Если контрагент Сбербанка приобретает жильё в строящемся жилом комплексе, то объект недвижимости в обязательном порядке проверяется экспертами Сбербанка. За эту услугу Сбербанк взимает плату. Вознаграждение финансистов зависит от размера ипотечной ссуды;
- Оплата государственной пошлины за оформление прав на недвижимость. Размер сбора устанавливается действующим законодательством РФ. Подготовку документации по сделке можно поручить юридической фирме. В этом случае заёмщику придётся нести дополнительные расходы;
- Страхование жизни заёмщика и объекта залога. Страховые взносы перечисляются на протяжении всего срока действия кредитного договора. Вместе с уменьшением долга снижается размер страховой премии. Кредитный комитет может потребовать застраховать трудоспособность, а также риск утраты права собственности на залоговое имущество. Размер страховой премии зависит от кредитной программы и тарифов страховщика (клиент может заключить соглашение только с организациями, аккредитованными Сбербанком);
- Услуги риелторских агентств и ипотечных брокеров. Стоимость работы специалистов зависит от сложности сделки и определяется условиями договора. Клиент может сэкономить значительную сумму, если подбор и покупка квартиры будут происходить без участия риелторов;
- Нотариальное заверение доверенностей, копий и различных справок. Услуги нотариуса потребуются и при удостоверении согласия созаёмщика на заключение ипотечного соглашения;
- Единовременная комиссия, позволяющая снизить процентные расходы. Клиент может уменьшить ставку по ипотеке путём внесения денежных средств, составляющих определённый процент от суммы кредита.
- Оплата аренды сейфовой ячейки. Данная услуга актуальна для тех, кто использует аккредитивную форму расчёта для покупки объекта недвижимости;
- Изменение условий кредитного договора осуществляется на возмездной основе. Комиссионный сбор идёт на оплату работы юристов, которые составляют дополнительные соглашения;
- Платная выдача справок и разрешений. Некоторые документы Сбербанк выдаёт на возмездной основе. К ним относится разрешение на регистрацию членов семьи в залоговой квартире и согласие на капитальную перепланировку интерьера помещения.
Перед оформлением ипотеки нужно тщательно анализировать факторы, влияющие на стоимость ссуды. Рекламные брошюры часто акцентируют внимание потенциального заёмщика на процентной ставке, которая выделяется крупным шрифтом. Ситуация может сложиться таким образом, что ипотека с низкой ставкой окажется дороже займа, по которому предусмотрен меньший объём комиссионных платежей. Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке станут неприятным сюрпризом для тех, кто невнимательно читал документы.
Жилищная ссуда относится к долговременным займам, стоимость которых может достигать нескольких миллионов рублей. Заёмщик, желающий снизить расходы при оформлении ипотеки, должен придерживаться следующих правил:
- Внимательно изучить все ипотечные программы, которые предлагает банк. Также следует вдумчиво прочитать кредитный договор и дополнительные соглашения к нему. Не стоит заверять документы с неясными условиями и размытыми формулировками. Перед подписанием бумаг необходимо уточнить все непонятные моменты. Оформление документов можно поручить профессиональному юристу;
- Постарайтесь внести крупный первоначальный взнос. Если вы имеете право на получение материнского капитала, субсидий и иных государственных выплат, то нужно направить эти средства на погашение первого платежа;
- Закройте ипотечный кредит досрочно. В этом случае вы сократите срок договора и значительно уменьшите общую стоимость займа;
- Откажитесь от ежегодной покупки полиса, страхующего жизнь и здоровье. Страховые взносы сильно увеличивают стоимость ипотеки;
- Не пользуйтесь услугами риелторов, юристов и страховых брокеров. Если вы владеете компьютерной техникой, то сможете без особого труда найти любой закон и подзаконный акт. Полученные знания позволят вам уверенно действовать на рынке недвижимости;
- Используйте сервис электронной регистрации при оформлении сделок. Это позволит снизить расходы и избежать личного посещения МФЦ;
- Старайтесь вовремя вносить аннуитетные платежи. Задержка при перечислении взноса может привести к начислению неустойки.
Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке снижаются, если заёмщик активно использует сайт domclick.ru. Сервис Домклик, разработанный специалистами Сбербанка, предназначен для решения следующих задач:
- Дистанционная подача заявки на ипотеку;
- Поиск недвижимости на первичном рынке;
- Оценка стоимости жилой и коммерческой недвижимости;
- Правовая экспертиза документов;
- Проверка деловой репутации контрагентов.
Цифровой сервис Домклик объединяет партнёров, сотрудников и клиентов Сбербанка. Удобный личный кабинет позволяет пользователю быстро связаться с персональным менеджером и получить необходимую консультацию. Сайт также даёт возможность отслеживать процесс одобрения кредитной заявки в режиме реального времени.
За что нужно будет заплатить при оформлении ипотеки?
- Оценка квартиры
Для получения ипотеки необходимо застраховать недвижимость, на покупку которой банк выдает кредит. И банк, и заемщик заинтересованы в том, чтобы в критической ситуации страховая компания взяла на себя материальную ответственность. Страховой полис можно оформить в любой страховой компании, аккредитованной банком. В среднем, стоимость страховки — 0,3-0,5% от стоимости недвижимости.
После подписания кредитных документов необходимо зарегистрировать сделку. Для этого нужно передать документы на регистрацию в Росреестр через в МФЦ. Размер госпошлины за регистрацию — от 2 000 рублей (зависит от типа недвижимости и региона).
Также вы можете воспользоваться следующими услугами
- Страхование жизни и здоровья заемщика
- Сервис безопасных расчетов
- Сервис электронной регистрации
Оставьте заявку для решения проблемы. Все обращения регистрируются.