- Сколько нужно получать в месяц, чтобы взять ипотеку
- Как рассчитать платежи по ипотеке
- Как купить квартиру, если нет денег
Для того, чтобы определить необходимый уровень доходов для получения ипотеки, нужно рассчитать ежемесячный платеж. Он зависит от размера первоначального взноса, суммы и сроков кредитования.
Например, при ипотечном кредите на 5,5 млн р. со ставкой 13,5% на срок 10 лет и при первоначальном взносе 10% размер ежемесячных платежей составит 74 537,98 р. В некоторый банках требуется, чтобы доходы заемщика были такими, чтобы ежемесячный платеж по ипотеке не превышал 30% от размера доходов, в других — 40-50%. Так, если в банке установлена 40%-ная планка, то нужно ежемесячный платеж умножить на 2.5, это и будет минимальным размером дохода. Т.е. если ежемесячный платеж будет составлять 74,5 тыс.р., то доходы должны быть не меньше 186,25 тыс.р.
Если у заемщика нет достаточного размера дохода для получения нужной суммы ему можно либо увеличить первоначальный взнос, либо расширить сроки кредитования. Так, если при указанных параметрах заемщик внесет 20% от стоимости квартиры, то платеж снизится до 66 254,71 р., а доход должен составлять 162,63 тыс.р. Увеличение сроков ипотеки до 20 лет снизит на 13 тыс.р. ежемесячный платеж и требуемый доход — на 32,5 тыс.р. Важно учитывать, что увеличение сроков кредитования влечет за собой повышенные проценты за пользование кредитом, а также увеличивает размер переплаты. Так, в Сбербанке при ипотеке на срок до 10 лет ставка составляет 13,5%, до 20 лет — 13,75%, а до 30 — 14%.
При дифференцированных платежах по кредиту, которые более выгодные для заемщиков с точки зрения переплаты, размер ежемесячных платежей в начале выплат будет выше, чем при аннуитентных. Соответственно, и размер дохода должен быть выше, чтобы у заемщика была возможность осуществлять выплаты. Так, при ипотеке на 10 лет на сумму 3,5 млн р. со ставкой 13,5% ежемесячные платежи при аннуитентной схеме составят 53 296 р. Соответственно, доходы должны быть примерно 106-133,25 тыс.р. При дифференцированной схеме они первоначально достигнут 69 297 р. (хотя в конце выплат достигнут 29 500 р.), таким образом доход для получения такого кредита должен быть выше — от 138,58 до 173,23 тыс.р.
Некоторые банки позволяют предварительно оценить максимальную сумму кредитования, исходя из размера доходов. Например, в Сбербанке при доходе 60 тыс.р. можно рассчитывать на ипотеку до 3,5 млн.р. на срок 20 лет.
Стоит отметить, что хотя доходы заемщика действительно имеют очень важное значение для получения кредита, наряду с ними в учет берутся и другие факторы. В частности, характер занятости работника (постоянная, по договору подряда, ИП или владелец бизнеса и пр.), длительность и непрерывность его стажа, состав семьи, наличие других кредитов, уровень образования, наличие прочих активов. Так, например, если у заемщика есть в собственности другая квартира, машина или другое ценное имущество, то размер его доходов может быть и ниже.
У заемщиков, которые не располагают возможностью подтверждения доходов, сегодня есть возможность получить ипотеку и вовсе без предоставления справок. Ипотеку по двум документам сегодня выдают Сбербанк и ВТБ24. Единственное ограничение таких кредитов заключается в том, что у заемщика должен быть достаточно внушительный первоначальный взнос для приобретения жилья — не менее 35-40%.
Жилой комплекс FREEDOM — это первый дом бизнес-класса клубного формата с доступными ценами на квартиры. Стандарты качества и надежности в нем премиальные, а вот цена — как у домов бизнес-класса.
Концепция FREEDOM: дом для свободных современных людей. И его инфраструктура полностью соответствует этой идее.
В нем есть всё, что нужно для динамичной жизни без лишних забот: сервис домашней прачечной со стиральными машинами и сушкой, как в европейских домах; клининговая служба; ячейки для хранения габаритных вещей; спортзал для жителей, в который не нужно покупать абонемент; доставка еды из кафе на первом этаже.
Это дом, который предлагает новое качество жизни всем, кто к этому стремится.
Сегодня девелоперы научились максимально подстраиваться под потребности покупателя. При поиске жилья мы стремимся совместить эргономичность и оптимальную стоимость. В ответ на это появились квартиры нового формата, которые позволяют даже на небольшой площади получить максимальный комфорт.
Во FREEDOM есть разнообразные предложения планировочных решений — это и делает дом доступным даже людям со средним доходом. Здесь большой выбор вариантов — от студий до четырехкомнатных квартир. При этом в любой из них комфортная планировка, чтобы каждый квадратный метр был полезным.
Логично, что и разброс цен здесь тоже довольно велик — от 6,5 до 36 миллионов рублей. FREEDOM не ставит перед жестким выбором (удобное расположение, качество или стоимость), а позволяет подобрать оптимальное решение для каждого конкретного человека.
Благодаря ипотеке миллениалы задумываются о покупке собственного жилья гораздо раньше, чем их родители. Зачем откладывать жизнь на потом и платить за съемное жильё чужому дяде, когда можно накопить на первый взнос и сразу начать жить в своей квартире?
В июне этого года Банк России снизил ключевую ставку на 25 б. п., и теперь она составляет 7,5 % годовых, что хорошо скажется на ставках по ипотеке. По информации Банка, он допускает возможность дальнейшего снижения ключевой ставки и, возможно, перейдет к нейтральной денежно-кредитной политике до середины 2020 года. Это значит, что сейчас наиболее удачное время, для того чтобы взять квартиру в ипотеку.
Во FREEDOM есть большой выбор ипотечных программ со ставками от 5 % годовых. При единовременной оплате клиент получает дополнительные бонусы.
Покупка недвижимости может окупить себя как через короткое время, так и через несколько лет. Чтобы приобретение жилья считалось удачным, оно должно не просто быть тебе по карману, но и обладать высокой ликвидностью — так ты будешь уверен, что в любой момент сможешь удачно продать квартиру.
Жилье в новостройках, как правило, более ликвидное, чем на вторичном рынке. Не менее важные критерии — локация и виды. Хорошо, если транспортную доступность удается сочетать с красивым пейзажем за окном.
В перспективе ликвидность квартир во FREEDOM только продолжит расти. Прибрежные районы Москвы сейчас активно развиваются. Мэрия города осуществляет масштабный проект по благоустройству набережных Москвы-реки; в ближайшей перспективе Карамышевская набережная будет соединена с Краснопресненской. Таким образом, жители FREEDOM смогут на автомобиле или на велосипеде напрямую выезжать к деловому центру и дальше — к Белому дому и Новому Арбату. Это значит, что покупать жилье на береговой линии выгоднее всего сегодня, пока проект модернизации находится на низком старте. Очевидно, что с каждым годом цена на квартиры здесь будет только расти.
Как видишь, роскошные варианты квартир в Москве — близкие к центру, с хорошей транспортной доступностью, продвинутой инфраструктурой и живописными видами из окна — можно купить и по земным ценам. Главное — четко расставить приоритеты и обращать внимание не только на то, сколько ты потратишь сейчас, но и на то, сколько сможешь получить в перспективе.
Как получить максимально возможную сумму кредита, сколько нужно зарабатывать, чтобы купить квартиру по ипотеке, зачем нужно знать коэффициент платеж/доход, применяемый банками — об этом и многом другом вы узнаете в сегодняшней статье. Многие из нас мечтают о собственной квартире, все хотят повысить качество жизни. Но в Москве недвижимость дорогая, можно копить годами и так ничего не купить.
Как получить максимально возможную сумму кредита, сколько нужно зарабатывать, чтобы купить квартиру по ипотеке, зачем нужно знать коэффициент платеж/доход, применяемый банками — об этом и многом другом вы узнаете в сегодняшней статье.
Многие из нас мечтают о собственной квартире, все хотят повысить качество жизни. Но в Москве недвижимость дорогая, можно копить годами и так ничего не купить. По официальным данным уровень инфляции 6,4%, в реальности почти в два раза выше. Поэтому количество людей, которые решили не откладывать приобретение недвижимости и воспользоваться ипотечным кредитом растет из года в год. По данным Росреестра, каждое четвертое право собственности (23,6%), зарегистрированное в сделках с жильем в I полугодии 2013 года, приобреталось с использованием ипотечного кредитования. Этот показатель является рекордным за всю историю активного ипотечного кредитования в России.
Сколько же нужно зарабатывать, чтобы купить квартиру с использованием ипотеки. Давайте рассмотрим на примере. Допустим, есть собственные накопления в размере 30% от стоимости недвижимости, по данным ЦБРФ средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, выданным с начала этого года составляет 12,7%, в таблице ниже приведен расчет на разные суммы кредита и срок. Чтобы купить квартиру на вторичном рынке стоимостью 6,5 млн рублей (см. нижнюю строку в таблице), вам нужно подтвердить совокупный доход в размере 104 674 рублей при сроке кредита 20 лет.
В таблице указан совокупный доход, необходимый для получения кредита:
Первый взнос 30% в рублях
Требуемый совокупный доход
Если вы обратились в банк и предварительные расчеты показывают, что вашего дохода не хватает на необходимую сумму кредита, то есть несколько вариантов решения этой проблемы:
Если все вышеперечисленные меры не помогли, и вы уверены, что делали предварительный расчет по самой привлекательной процентной ставке, то нужно отложить получение ипотечного кредита и постараться накопить первый взнос побольше. В настоящий момент, чем больше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка. Этой осенью многие банки снижают процентные ставки и запускают новые кредитные продукты.
Евгения Таубкина, руководитель проекта Гдеэтотдом.Ипотека