Весь год банки держали ставки по ипотеке на достаточно высоком уровне, а за месяц до Нового года произошло существенное снижение ставок. К чему бы это?
05 декабря 2016 г.
Этот текст разрешается перепечатывать
при соблюдении правил
Раньше деревья были большими.
Трава — зеленее.
Солнышко — ярче.
А ставки по кредитам — ниже.
А если ниже, то насколько?
И решил я сделать вот этот сюжет, в котором зафиксировать лучшие процентные ставки, которые могут быть в банках на сегодняшний день, по различным программам.
Итак, поехали!
Сегодня — 5 декабря 2016 года.
Кредит на покупку квартиры на вторичном рынке жилья в Москве:
Минимальная процентная ставка на сегодняшний день — 11,25% годовых, это если не платить банку никаких комиссий, при первоначальном взносе заемщика — 15% от стоимости приобретаемой квартирыи и сроке кредитования до 25 лет.
Если заемщик заплатит комиссию банку в размере 4% от суммы выдаваемого кредита, то процентная ставка может быть 9,75% годовых.
Один раз заплатил 4%, и имеешь достаточно низкую процентную ставку по кредиту.
Срок кредитования при этом может составлять до 20 лет, первоначальный взнос может составлять 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
Первоначальный взнос может быть и меньше на размер материнского капитала, если у заемщика имеется материнский (семейный) капитал, но даже с учетом материнского капитала первоначальный взнос не может быть меньше 5% от стоимости приобретаемой квартиры. То есть 5% минимум у заемщика должны быть, и тогда, можно получить кредит по такой процентной ставке.
Возможен также кредит с нулевым первоначальным взносом. Процентная ставка по такому кредиту будет 14% годовых. Срок кредитования — до 25 лет.
Если у заемщика имеется первоначальный взнос 10% от стоимости приобретаемой квартиры, процентная ставка может быть 12,25% годовых.
Кредит на приобретение квартиры новостройки я не рассматриваю. Не рассматриваю по двум причинам:
- во-первых, о процентных ставках говорить сейчас достаточно сложно, потому что кроме тех ставок, которые декларируют банки, еще и застройщики, как бы, вносят свою лепту, и за счет различных скидок снижают процентную ставку по кредиту. Поэтому, процентная ставка может зависеть от конкретного заемщика и от отдельно взятого объекта.
Но это не главное. - главное, что на сегодняшний день, приобретение новостройки — достаточно рискованная операция: можно остаться и без денег, и без квартиры.
(Но это — лично мое мнение. Можете, конечно, его не слушать, и поступать как считаете нужным. Но, тем не менее. )
Процентная ставка по такому кредиту — 12,9% годовых (минимально возможная ставка может быть).
Размер кредита может составлять до 70% от стоимости закладываемой квартиры.
То есть вот такие вот процентные ставки по разным кредитным продуктам. (Подчеркну: это лучшие процентные ставки на сегодняшний день).
Я так думаю, что через какое-то время, через несколько месяцев, мы сделаем аналогичный сюжет уже со ставками, которые будут на то время. Ну а там — сравним, что у нас получится: вырастут ставки или станут ниже.
Хотелось бы знать какие средние процентные ставки и в каких банках, действуют по ипотеке на 2016 год.?
В среднем, ипотека с господдержкой в большинстве российских банков предоставляется под 12% годовых, ипотека по другим видам — от 13-13,5%.
Сбербанк
Ипотека с господдержкой (акция) — 12%
Ипотека на приобретение готового жилья — от 12,5% для молодых семей и от 13,5% для остальных категорий заемщиков.
Ипотека на приобретение строящегося жилья — от 13,5%
Ипотека + матер. капитал — 13,5-14,5%
Россельхозбанк
Целевая Ипотека — от 13%
Ипотечное жилищное кредитование — от 13%
Ипотека по двум документам — от 13,5%
ВТБ24
Покупка готового жилья/квартиры в новостройке — от 13,5%
Ипотека под залог объекта недвижимости — 12%
Ипотека по 2-м документам — от 14,5%
Военная ипотека — 12,5%
Московский индустриальный банк
Ипотека новостройка (господдержка) — участникам зарплатных проектов — 11,75%, для остальных — 11,99%
Ипотека новостройка (господдержка)по 2-м документам — 12%.
Ипотека «под ключ» (господдержка) — 10% (если первонач. взнос — 50%) и 11,5% (первонач. взнос от 20%-50% )
Ипотека «под ключ» (господдержка) по 2-м документам — 11,75%
Ипотека «под ключ» — от 11,5%.
Газпромбанк
Ипотека с господдержкой — 12%.
Ипотека «Рефинансирование» — 13,25%
Ипотека «Квартира в строящемся доме»/ «Квартира на вторичном рынке недвижимости» — 13,75%
Ипотека «Коттедж,таунхас» Газпромбанк Инвест- 13,6%
Ипотека «Квартира в строящемся доме» Газпромбанк Инвест — 13,35%
Банк Москвы
Ипотека «Новостройки/Вторичное жилье» — 13,5%
Ипотека «Новостройки с господдержкой» — 11,75%
БинБанк
Ипотека «Новостройка с господдержкой» — 9,9%
Ипотека «Квартира» — 12,25%
Ипотека «Апартаменты на первичном/вторичном рынке/Рефинансирование» — 14,5%
Ипотека «Отдельная комната на вторичном рынке» — 15%
Райффайзен Банк
Ипотека с господдержкой — 12%
Ипотека «Квартира на вторичном рынке/Недвижимость под залог имеющегося жилья/Рефинансирование» — 13,95%
Ипотека «Коттедж на вторичном рынке»-14,45%
В октябре о снижении ставок также сообщил Сбербанк, который теперь выдает кредиты на вторичное жилье под 12-13%. 21 октября на 0,5% подешевела и ипотека в ВТБ и ВТБ24: кредиты на новостройки и вторичку банки выдают под 12,1–13,1%.
Согласно расчетам Banki.ru, средняя ставка по ипотеке сегодня составляет 13,84% годовых (для сравнения: в марте 2015 года она равнялась 19,3% годовых), при этом средняя ставка на новостройки (без господдержки) находится на уровне 13%, на вторичное жилье – 13,94%.
По данным АИЖК, средняя ипотечная ставка (с учетом кредитов, выдаваемых с господдержкой), сегодня равна 12,4%.
В результате спрос на новостройки, например, в Петербурге по итогам трех кварталов 2016 года вырос на 15%, в Москве за первое полугодие было зарегистрировано вдвое больше ДДУ, чем за тот же период 2015-го. Спрос на ипотеку в целом по стране за первые девять месяцев года оказался на 35% выше, чем в 2015-м.
Банк
Ставка
Условия
Первоначальный взнос – от 20%, срок кредитования – до 27 лет. Минимальная ставка доступна только заемщикам, которые внесли первоначальный взнос более 50%, и имеют минимум трех несовершеннолетних детей. Для заемщиков с первоначальным взносом от 50% действует ставка от 10,75%.
Первоначальный взнос – от 20%, срок кредитования – до 30 лет. Минимальная ставка доступна только покупателям определенных проектов. Для остальных проектов минимальная ставка по программе с господдержкой – 11,4%.
Первоначальный взнос – от 20%, срок кредитования – до 30 лет.
Минимальный процент доступен только при первоначальном взносе 50%, а срок кредита не превышает 5 лет. Минимальный первоначальный взнос по условиям программы – от 20%, максимальный срок кредитования – до 30 лет.
Первоначальный взнос по условиям программы – от 20%, максимальный срок кредитования – до 30 лет.
Первоначальный взнос – от 20%, срок кредитования – до 30 лет.
Первоначальный взнос – от 20%, срок кредитования – до 30 лет.
Первоначальный взнос – от 30%, срок кредитования – до 30 лет.
ВТБ24 (Банк Москвы)/Возрождение
Первоначальный взнос – от 20%, срок кредитования – до 30 лет.
Плюс к этому многие банки совместно с застройщиками предлагают особые условия кредитования для отдельных объектов со ставками ниже 10%.
Оптимисты ждут и дальнейшего снижения ключевой ставки ЦБ. В случае если она опустится до 9%, то банки смогут выдавать ипотеку на первичном и вторичном рынке на примерно равных условиях.
Рассчитывает на снижение базовой ставки и правительство. В октябре очередной раз было объявлено, что программа господдержки ипотеки на покупку строящегося жилья продлеваться не будет – по крайней мере, в том виде, в котором она работала последние полтора года. Уже сейчас программы без господдержки вплотную приближаются к установленным госпрограммой 12%. Российские застройщики и риелторы уверены, что отмена господдержки еще подстегнет спрос на новостройки в последние месяцы года.