Многих людей не устраивает, что заявка рассматривается банковским учреждением слишком долго. Однако, в этом нет вины кредитора. Ведь рассмотрение анкеты складывается из нескольких этапов:
Каждый из этих этапов занимает определенное время, поэтому обойтись одним днем невозможно. Нужно еще учитывать, что заявок каждый день поступает огромное количество, сотрудников на всех не хватает.
Какие же факторы влияют на время рассмотрения заявки на кредит? К таким причинам относятся:
- Размер и срок кредитования. Чем больше эти показатели, тем более тщательную проверку проводят сотрудники банка, а значит, требуется больше времени.
- Цель займа. Если заемщик желает взять потребительский кредит, то заявка рассматривается 3-10 дней, ипотечный — до 30 дней, экспресс — в день обращения.
- Человеческий фактор. Рассмотрение анкеты во многом зависит и от сотрудников банка. Бывает так, что кредитный инспектор ошибается при оформлении договора, что требует время на новое составление соглашения.
- Тип учреждения. Государственный банк рассматривает заявки дольше, чем коммерческие. Микрофинансовые организации же принимают решения в день обращения.
Кредитная программа банка предлагает следующие условия кредитования:
- Размер займа от 100 до 750 тысяч рублей.
- Период кредита от года до 5 лет.
- Процентная ставка от 14,9% годовых.
Если клиент недобросовестно исполняет свои обязательства, то банк наказывает его штрафными санкциями. За просрочку начисляются пени в размере 0,06% от суммы долга.
Если заемщик не успевает погасить кредит, то он имеет возможность воспользоваться кредитными каникулами. Данная услуга подразумевает отсрочку погашения на 2 месяца.
Оформить кредит может любой человек, соответствующий следующим требованиям:
- Имеет гражданство России.
- Достиг возраста 23 лет, но младше 65 лет.
- Официально трудоустроен.
- Имеет прописку на территории России.
- Общий рабочий стаж не меньше года, на текущем месте – от 4 месяцев.
- Имеет личный и рабочий номер телефона.
Из документов понадобится предъявить паспорт гражданина РФ, СНИЛС, справку об уровне заработной платы. Для получения максимальной суммы денег можно воспользоваться поручительством или внести имущество в качестве залога. При привлечении созаемщиков банк будет учитывать и их доход тоже.
В результате рассмотрения заявок многие заемщики получают отказ в предоставлении кредита. Что влияет на такое решение банков? Основными причинами отказа являются:
- Молодой возраст. Кредиторы устанавливают минимальный возраст 18-21 год. Но мало кто из них будет готов выдать денежные средства клиенту такого возраста. Наиболее часто займы предоставляют заемщикам от 23-24 лет.
- Низкая заработная плата. Если банк посчитал, что уровень доходов человека не позволит ему погасить задолженность, то он откажет в выдаче денег. Это основной параметр, на который обращают внимание финансовые учреждения.
- Маленький рабочий стаж. Это некая характеристика того, что у клиента имеется стабильный доход. Обычно требуется 1 год общего стажа и от 3-6 месяцев – на текущем месте работы.
- Большое количество непогашенных кредитов. Несмотря на то, что на сайтах банки не пишут в разделе требований к заемщику об этом факторе, на практике они обращают на это внимание. Банк не выдает деньги людям, у которых более 3-4 непогашенных долгов перед другими финансовыми учреждениями.
- Отрицательная кредитная история или ее отсутствие. Банки не любят доверять денежные средства клиентам, которые недобросовестно относятся к исполнению своих обязательств. Также не нравятся им и заемщики, которые берут кредит в первый раз, потому что не знают, как они отнесутся к погашению задолженности.
Причину отказа банки имеют право не объяснять своим клиентам. Узнать о ней у клиента вряд ли получится. Если же очень хочется узнать причину отказа, то можно привлечь кредитного брокера.
В статье разберем ставки по ипотеке и условия рефинансирования в Промсвязьбанке. Узнаем, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для банка и собрали отзывы клиентов.
Промсвязьбанк (ПСБ) — один из немногих банков, выдающих ипотеку без первоначального взноса на покупку нового жилья и вторички. Залогом по кредиту может выступать имеющаяся или приобретаемая квартира. Для зарплатных клиентов ПСБ предлагает ставки, сниженные на 0,1%.
При получении ипотеки нужно застраховать закладываемое жилье от утраты или порчи. Страховка жизни в Промсвязьбанке оформляется на добровольной основе. А можно стать участником программы комплексного страхования от всех рисков.
| Название программы | Сумма | Первоначальный взнос | Ставка |
| Новостройка | до 30 млн руб. | от 10% | от 8,8% |
| Вторичный рынок | от 20% | от 8,9% | |
| Ипотека без первого взноса | до 20 млн руб. | нет | от 10,9% |
| Новый дом | до 15 млн руб. | от 10% | от 11,9% |
| Целевой кредит на покупку недвижимости | до 30 млн руб. | нет | от 9,5% |
| Рефинансирование | до 15 млн руб. | от 9,1% | |
| Альтернатива (кредит на любые цели под залог квартиры) | до 10 млн руб. | от 11,2% |
На официальном сайте Промсвязьбанка есть кредитный калькулятор для ипотеки. С помощью него можно в режиме онлайн подобрать подходящую программу кредитования и рассчитать сумму ежемесячного платежа.
- доход семьи;
- размер первого взноса;
- стоимость недвижимости;
- желаемый срок кредита;
- тип недвижимости.
Пример. Доход семьи составляет 100 000 р. в месяц, стоимость квартиры на вторичном рынке — 3 млн руб., а первый взнос — 500 тыс. руб. Размер ежемесячного платежа составит 25 276 р.
- Ф.И.О.;
- дату рождения;
- регион и город регистрации;
- телефон.
Далее с вами свяжется менеджер, проконсультирует по условиям ипотеки и подробно расскажет о дальнейших действиях.
Промсвязьбанк рассматривает заявку на ипотеку в течение 3 дней. Когда она будет одобрена, можно приступать к поиску жилья. Оно должно соответствовать не только вашим ожиданиям, но и требованиям банка. Последние можно уточнить после получения положительного решения по ипотеке.
Найденную квартиру или дом нужно оценить у независимого эксперта.
После этого можно передавать документы по недвижимости и отчет оценщика на согласование в банк. Сотрудники Промсвязьбанка проведут проверку жилья и документов по нему. Теперь можно договариваться с продавцом о сделке и регистрировать право собственности в Регпалате.
На дату оформления заявки потенциальному заемщику должно быть больше 21 года, а на планируемую дату закрытия долга — не более 65 лет. Наемные работники смогут получить ипотеку, если стаж в текущей организации превышает 4 месяца, а общий — 1 год.
ИП может рассчитывать на одобрение только при ведении деятельности в течение не менее 2 лет.
Заявка на ипотеку рассматривается на основании анкеты и прилагаемых к ней документов:
- паспорта;
- справки 2-НДФЛ или справки по форме Промсвязьбанка + заверенная копия трудовой;
- СНИЛС;
- документов о семейном положении (свидетельства о заключении брака, разводе и т. п.).
В рамках рефинансирования оформляется новый кредит на погашение ипотеки, взятой в другом банке. Необходимо взять паспорт, 2-НДФЛ, ипотечный договор и подать заявление на снижение ставки по ипотеке в отделении Промсвязьбанка. При отсутствии просрочек будет установлена минимальная ставка — 9,1%.
Если же суммы доходов не хватает для оплаты ежемесячного платежа, есть смысл попытаться оформить реструктуризацию в том банке, в котором оформлялась ипотека. В этом случае будет предоставлена отсрочка платежа на срок не более 3 месяцев, снижена процентная ставка или увеличен срок ипотеки.
Щукина Марина:
Шестаков Эдуард:
Воробьев Глеб:
Симонова Надежда:
Приветствуем! Сегодня под микроскопом у наших экспертов ипотека в Промсвязьбанке. В этом посте мы расскажем, как оформить ипотечный кредит в Промсвязьбанке. Какие условия и требования к заемщику существуют. Наши эксперты расскажут о преимуществах ипотечного кредитования в этом банке, а также вам будет доступна таблица ипотечных программ Промсвязьбанка и актуальные процентные ставки.
Промсвязьбанк один из крупнейших коммерческих банков страны. Уже более двадцати лет он развивает свой бизнес в большом количестве регионов России. Банк стабильно входит в ТОП 20 лучших ипотечных банков страны. Своим клиентам Промсвязьбанк готов предложить почти все существующие ипотечные программы по вполне разумным ставкам.
Преимущества программ:
Промсвязьбанк анализирует кредитную историю заемщика за предшествующие подаче заявки 5 лет. Банк декламирует, что готов рассматривать в индивидуальном порядке просрочки даже свыше 180 дней.
Условия ипотечного кредита в 2019 году:
- Срок до 25 лет
- Сумма от 500 тыс. до 20 млн.
- Первый взнос от 20%
Требования к потенциальному заемщику:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 до 65 лет на момент последнего платежа по кредиту;
- Прописка (временная или постоянная) в субъекте РФ, где располагается отделение банка;
- Фактическое проживание и работа в любом регионе присутствия Промсвязьбанка;
- Работа только по трудовой;
- стаж работы не менее 12 месяцев, на последнем месте работы от 4 месяцев; для ИП и владельцев бизнеса деятельность не менее 2-х лет;
- Для мужчин до 27 лет – урегулированные взаимоотношения с призывными органами или поручительство близкого родственника, возможно без подтверждения платежеспособности;
- Стационарный и мобильный телефон;
- допускается наличие созаёмщиков из числа родственников.
Уровень доходов заёмщика должен быть достаточным для полноценного обслуживания ипотечного кредита. Максимально возможный размер займа будет рассчитан, исходя из этого параметра.
В данной таблице мы свели основные ипотечные программы Промсвязьбанка:
| Программа | Пв, % | Ставка, % | Примечание |
|---|---|---|---|
| Вторичный рынок | 20 | 11 | — 0,3% для зарплатников |
| Готовый дом с землей | 20 | 11,9 | |
| Новостройка | 20 | 10,4 | |
| Экспресс-ипотека вторичный рынок | 40 | 11,75 | возможность кредитовать Индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса по двум документам (паспорт, СНИЛС) |
| Экспресс-ипотека новостройка | 40 | 11,7 | возможность кредитовать Индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса по двум документам (паспорт, СНИЛС) |
| Залоговый кредит целевой на приобретение другой жилой недвижимости | 11 | сумма кредита 20-80 от стоимости залога; ставка 12,2 если кредит от 80-90% от стоимости залога | |
| Альтернатива (залоговый нецелевой) | 14,5 | Сумма кредита 20-50% от стоимости залога | |
| Без первоначального взноса | 12,9 | только на новостройку от специально аккредитованных под эту программу застройщиков | |
| Загородная недвижимость | 20 | 11,9 | Дача и земельный участок |
Как вы видите с помощью Промсвязьбанка можно приобрести любое жилье от дачи и земельного участка до готовой квартиры и новостройки. Если ваш объект не подходит под требования банка, доступны программы под залог недвижимости. Целевые программы предполагают требование купить определенный объект недвижимости. По нецелевым программам можно потратить деньги по своему усмотрению.
В банке есть очень удобные программы по 2 документам. В рамках этих ипотечных программ могут спокойно кредитоваться ИП и собственники бизнеса, что доступно не во всех банках.