Оформление квартиры в собственность по ипотеке
Решив купить жилье в ипотеку, заемщику предстоит совершить ряд действий: подыскать квартиру, договориться с продавцом или застройщиком, подать документы в банк, заключить ипотечный договор и договор купли-продажи.
После этого ему нужно пройти процедуру регистрации квартиры в собственность по ипотеке, чтобы стать полноправным ее владельцем (до момента полного погашения задолженности жилье будет находиться на обременении у банка).
Как зарегистрировать ипотечное жилье в собственность, куда обращаться, какие документы нужны?
Для оформления ипотечного жилья в собственность необходимо подать заявление в Росреестр, который и занимается подобными вопросами.
Если договор об ипотеке составлен в простой письменной форме без нотариального удостоверения (такая форма документа разрешена законом), то заявление на государственную регистрацию подают две стороны: залогодатель и залогодержатель (будущий хозяин квартиры и его кредитор).
Если договор удостоверен нотариально, то заявление на государственную регистрацию может подать залогодатель либо залогодержатель.
Для оформления в собственность ипотечной квартиры в Росреестре заявителю нужно подготовить и предоставить следующие документы:
- заявление;
- договор купли-продажи;
- ипотечный договор;
- все документы, которые фигурируют в ипотечном договоре (они есть в списке приложений);
- документы на квартиру: поэтажный план, экспликации, выписки;
- квитанция об оплате государственной пошлины (стоимость регистрации договора для физических лиц составляет 2 тысячи рублей – по состоянию на 2019 год).
Это основной список документов. Регистрирующий орган при необходимости может запросить и другие документы, если сочтет это необходимым.
В качестве дополнительных документов могут выступать такие: согласие супруга (если нужно распорядиться собственностью, которая является общим совместным имуществом), разрешение органов опеки (если отчуждается недвижимость, принадлежащая несовершеннолетнему, лицу с инвалидностью).
Если с документами все в порядке, их содержание и оформление соответствует действующему законодательству, то регистратор регистрирует их, после чего бумаги удостоверяются специальной надписью на договоре и проставлением штампа.
В этом штампе содержатся сведения о номере регистрации, дате, подписи регистратора, его фамилия и инициалы. Сверху этих данных специалист проставляет печать.
С момента регистрации договора все права по ипотеке считаются возникшими.
Подводя итоги, кратко рассмотрим порядок оформления ипотечной квартиры в собственность:
- Заинтересованное лицо подает заявление и остальные документы в Росреестр.
- Специалист принимает документы, устанавливает их подлинность, проверяет чистоту сделки.
- Если с документами все в порядке, тогда регистратор создает специальную запись в реестре. Если с документами не все в порядке, тогда он отказывает заявителю в регистрации, обязательно аргументируя свой отказ. Когда все погрешности и неточности будут исправлены, заинтересованное лицо снова может подать документы на регистрацию.
- Регистратор выдает зарегистрированный договор и выписку из ЕГРП.
Получить отказ в регистрации квартиры в собственность заявитель может по таким причинам:
- нехватка необходимых документов, которые требует регистратор;
- неправильное оформление документов;
- наличие подозрения в мошенничестве со стороны заявителя;
- наличие данных у регистратора о запрете на проведение операций с конкретной недвижимостью.
Обременение на квартиру в виде залога, которое регистрируется в федеральных органах регистрационной службы при выплате ипотеки, автоматически не снимается. Для его снятия заинтересованные стороны должны пойти в регистрирующий орган и написать заявление (делается это после регистрации прав в Росреестре) о прекращении ипотеки.
С собой заявитель должен принести такие документы:
- гражданский паспорт;
- заявление о снятии обременения;
- ипотечный договор;
- справка, подтверждающая факт полного исполнения обязательств перед кредитором.
Для удобства граждан подать документы для регистрации ипотечного жилья можно не только через Росреестр, но и через МФЦ.
Подавая документы в этот орган, заявитель экономит время, поскольку ему не нужно стоять в очереди.
Правда процесс принятия решения и подготовки документов здесь затягивается, поскольку в МФЦ сотрудники только принимают документы, а затем отправляют их в Росреестр (МФЦ выполняет посреднические услуги).
- при подаче документов в Росреестр – 7 рабочих дней;
- при регистрации права собственности на квартиру в МФЦ – 9 рабочих дней;
- при регистрации прав собственности на основании судебного решения (через Росреестр) – 5 рабочих дней;
- при подаче нотариально удостоверенных документов через Росреестр – 3 рабочих дня; если через МФЦ – 5 рабочих дней.
Если заемщик (покупатель квартиры) заключил сделку купли-продажи жилья, то он становится собственником квартиры даже при наличии непогашенной ипотеки.
Однако такое жилье будет являться залоговым, а это значит, что права владельца квартиры ограничиваются. Так, он не сможет продать, обменять такую квартиру до того момента, пока не погасить всю задолженность.
Приобретаемая ипотечная квартира оформляется в собственность заемщика. Если он хочет переоформить жилье на кого-то из родственников, то сделать это до полного погашения займа у него не получится.
Переоформить квартиру в собственность другого человека можно будет только после того, как заемщик полностью выплатит взятый в банке заем.
Некоторые заемщики ошибочно полагают, что квартира, взятая в ипотеку, является собственностью банка до тех пор, пока не будет полностью погашена задолженность по кредиту.
На самом деле жилье, купленное с помощью ипотечных средств банка и оформленное в залог, сразу переход в собственность заемщика согласно договору купли-продажи, заключенного с продавцом.
Но есть одно но: в свидетельстве о праве собственности на квартиру регистратор ставит пометку о наличии обременения. Это значит, что квартира находится в залоге у банка. Эта отметка аннулируется уже после того, как заемщик полностью погасит задолженность.
А такое ошибочное мнение людей объясняется просто: если квартира находится на обременении, то заемщик не сможет продать, обменять ее или сделать перепланировку, пока полностью не рассчитается с банком.
Ипотека подлежит обязательной государственной регистрации в Росреестре или МФЦ. Регистрация осуществляется только на то лицо, которое выступает заемщиком по ипотечному договору.
Сама процедура регистрации жилья в Росреестр не является сложной или трудоемкой. Все, что требуется от заинтересованных сторон – подать весь необходимый и правильно оформленный пакет документов в Росреестр, а затем получить на руки готовые документы со штампами и печатями контролирующего органа.
Существуют различные способы оформления права собственности на квартиру. Например, это можно сделать через суд или с помощью застройщика. Еще один вариант — регистрация права собственности на квартиру в МФЦ. При этом необходимо знать условия подтверждения права собственности и то, какие документы потребуются. В этих нюансах стоит разобраться подробнее.
- МОСКВА и МО: +7 499 93-840-69
- САНКТ-ПЕТЕРБУРГ и ЛО: +7 812 425-14-34 —
- РЕГИОНЫ РФ: 8 800 350-23-69 — доб. 638
Процедура регистрации собственности имеет свои нюансы. Гражданину необходимо выполнить следующие действия:
Записаться на прием к сотруднику многофункционального центра. Это можно сделать по телефону или на официальном сайте организации. Еще один вариант — лично посетить МФЦ.- Подготовить необходимые документы.
- В назначенное время прийти к регистратору МФЦ и с его помощью составить заявление о постановке квартиры на кадастровый учет.
- Оплатить госпошлину в ближайшем терминале.
- Получить расписку о принятии документов. По ее номеру можно проверить, готово ли свидетельство.
Отдельно стоит сказать о некоторых нюансах работы многофункционального центра. Госпошлину можно оплатить прямо в офисе МФЦ. Кроме того, при необходимости сотрудники могут дополнительно проконсультировать клиента по интересующим его вопросам.
Сотрудники многофункционального центра не предоставляют бланков расписок получения денежных средств продавцом. Пользователь может скачать бланк на официальном сайте организации. Также в МФЦ не оказываются услуги по составлению договора. Если нет необходимости в его обязательном письменном заверении, он вступает в силу после того, как обе стороны подписали сделку и согласились с ее условиями.
Список нужных документов зависит от нюансов совершаемой сделки. В любом случае потребуются следующие бумаги:
- Личные документы участников совершаемой сделки.
- Документы на переоформляемую квартиру.
- Документация, служащая основанием для передачи имущества новому владельцу.
- Платежка, подтверждающая оплату пошлины.
К предъявляемой документации существует обязательное требование: справка о гражданах, прописанных на жилплощади, действует в течение месяца. По истечении срока ее следует обновить, поэтому перед сбором документов рекомендуется уточнить их срок действия. В таком случае при необходимости можно будет подкорректировать алгоритм действий с учетом установленного времени.
Что касается общих правил, то при заполнении документов вручную необходимо писать разборчиво. Если документ заполнен на компьютере, то он должен быть напечатан четким шрифтом. Кроме того, необходимо придерживаться формата заполнения. Недопустимы сокращения, зачеркивания и исправления. Нельзя заполнять документы карандашом.
Отдельно стоит сказать о том, как проходит регистрация права собственности на дом в МФЦ после подачи необходимой документации. Если у сотрудника нет сомнений в подлинности поданных документов, он заберет их на регистрацию, а заявитель получит расписку.
В самом многофункциональном центре право собственности не оформляется. Полученная документация передается на экспертизу в Росреестр.
Если специалисты сочтут список поданных документов неполным, то они приостановят сделку и попросят клиента принести недостающие бумаги. Кроме того, сотрудниками Росреестра установлены следующие причины отклонения сделки:
- Установленные законом виды запрещений на жилье (например, арест).
- Недостоверность или фальсификация предоставленной информации (к примеру, квартиру умершего человека можно оформить, только если открыто наследство).
- Неточности в документации.
- Неправомерность заключения сделки.
Когда эксперт из Росреестра вынесет положительное решение, в ЕГРН вводится информация о том, что сделка заключена. Затем документация, представленная клиентом, передается в МФЦ, а регистрация считается завершенной.
Важно учитывать нюансы первичной регистрации. Чтобы зарегистрировать недавно построенный объект или недвижимость, не проходившую ранее регистрацию в Росреестре, потребуются следующие документы:
- Договор с дольщиком.
- Свой экземпляр приемо-передаточного акта.
- Документ, подтверждающий членство ТСЖ.
- Если право собственности установил обманутый дольщик, нужно предъявить решение суда.
Необходимо, чтобы новый объект был предварительно поставлен на кадастровый учет. Дело в том, что регистрационную запись можно внести только на уточненное имущество.
Если гражданин давно не совершал сделку с имуществом, то регистратор может потребовать справку о принадлежности. Этот документ можно получить в БТИ.
Несмотря на отлаженный документооборот между Росреестром и БТИ, взаимодействие между ними не всегда установлено. Что касается паспорта, то он для Росреестра не нужен.
Важный этап оформления права собственности на квартиру через МФЦ — оплата пошлины. Сумма налога зависит от статуса гражданина, владеющего имуществом. При подаче заявки физическим лицом размер пошлины не превышает 2 тысяч рублей.
Что касается юридических лиц, то им придется заплатить большую сумму. Для них размер пошлины составляет 20 тысяч рублей.
При передаче квартиры по наследству, если наследник является близким родственником заявителя, надо дополнительно заплатить 0,3% от суммы стоимости имущества. Если же наследник и заявитель не состоят в родственных отношениях, нужно оплатить сбор в размере 0,6%.
В многофункциональном центре сроки подтверждения права владения квартирой не превышают 10 дней. Составляя выписку, сотрудник многофункционального центра может дополнительно огласить сроки регистрации права собственности через МФЦ.
Узнать информацию о сроках обработки заявки и о ее состоянии можно и по телефону горячей линии. Она работает круглосуточно, а штат сотрудников достаточно широкий, так что клиенту не придется долго ждать ответа.
Ситуация, когда прямому наследнику нужно зарегистрировать жилую площадь, весьма распространена. В таком случае важно учитывать, что существует несколько вариантов наследования — по составленному завещанию или согласно действующему закону. В обоих случаях базовый документ, подтверждающий право гражданина на владение имуществом, — право на наследование, оформленное у нотариуса.
Чтобы получить подобный документ, следует обратиться к нотариусу хотя бы через полгода после смерти наследодателя. Специалист изучит детали вопроса и оформит свидетельство, если других наследников не имеется.
При купле-продаже квартиры продавец и покупатель должны заключить договор, произвести взаиморасчеты и передать документы сотрудникам регистрационной организации. Обе стороны должны посетить МФЦ и передать специалисту документы. Если отсутствуют копии каких-либо справок, то оператор сделает их сам. Регистрировать денежную расписку необязательно, но сотрудник МФЦ может проверить факт выполнения расчетов.
Покупатель становится собственником квартиры через 10 дней после подачи документов. Если сделка выполнялась с аккредитивом, продавец должен взять свой экземпляр договора и прийти в банк, чтобы получить доступ к денежным средствам.
Кроме того, визированию у нотариуса подлежит продажа доли. При этом участники сделки должны сначала произвести взаиморасчеты, а потом вместе посетить МФЦ. Оформление продажи доли — платная услуга. Ее цена обсуждается с нотариусом.
Что касается документов, продавец должен предъявить отказы остальных дольщиков от приобретения жилья. Если в представленных отказах стоит цена выше стоимости, указанной в договоре, регистрация будет приостановлена на 4 недели.
Многофункциональный центр – это организация, созданная для упрощения доступа простого населения к получению государственных услуг, увеличения эффективности деятельности органов исполнительной власти. Например, регистрируется в МФЦ ипотека, а также он уполномочен принимать и выдавать различные документы.
Договор ипотеки – это соглашение между заемщиком и банком, согласно которому первый передает второму недвижимость в залог, тем самым давая гарантию выполнения своих обязательств перед кредитной организацией. Его регистрация не считается обязательной, но обычно инициируется банком для снижения своих рисков. Регистрация ипотеки в МФЦ накладывает некоторые ограничения на пользование заемщиком заложенной недвижимостью, то есть становятся недоступными такие операции, как обмен, продажа и т.д. Перед заключением договора рекомендуется окончательно взвесить свои финансовые возможности и проконсультироваться с нотариусом. Тот, в свою очередь, должен убедиться в том, что заложенный объект действительно находится под владением залогодателя. Также он может потребовать согласие мужа или жены и свидетельство о браке.
Регистрация договора ипотеки в МФЦ предполагает предоставление таких документов:
- совместное заявление кредитора и заемщика, обязательно с наличием их подписей;
- непосредственно сам договор, заключенный между сторонами;
- кредитное соглашение;
- квитанции об оплате госпошлины.
Необходимо еще подать и закладную, если таковая имеется, особенности ее регистрации будут описаны ниже. Помимо этого, могут потребоваться дополнительные документы, касающиеся самой недвижимости. Итогом данной процедуры являются подписи и печати уполномоченного лица на договоре и закладной по ипотеке. Сам заемщик получает свидетельство о праве собственности.
Сроки регистрации ипотеки в МФЦ составляют до 10 дней. Однако процесс может затянуться надолго, если произошел отказ, о чем заемщика уведомляют на e-mail. Возврат самих документов осуществляется лично или по почте. Основной причиной отказа является наличие ошибок, совершенных либо по незнанию законов, либо просто по невнимательности. Чтобы их избежать, рекомендуется тщательно проверять договор, особенно свои паспортные данные и адрес, а также сведения о недвижимости.
Итак, теперь необходимо рассмотреть подробнее момент о закладной. Данный ценная бумага подтверждает права уже не заемщика, а банка на заложенное жилье, которые он получает при неспособности клиента погасить задолженность по ипотеке. Ее оформление происходит параллельно с подготовкой и заключением договора. В спорных ситуациях закладная имеет больший вес, чем договор, поэтому нужно ее тщательно изучить, перед тем как подписывать, чтобы избежать каких-либо противоречий и недоразумений в будущем.
Чтобы осуществилась регистрация закладной по ипотеке в МФЦ, нужно предъявить такие документы, как паспорт, оценка стоимости недвижимости, ипотечный договор, договор купли-продажи или долевого участия и акт приема-передачи. В зависимости от ситуации, может понадобиться прикрепить дополнительные справки и свидетельства. Срок регистрации занимает до месяца, и данный этап является заключительным при оформлении ипотеки.
Возврат закладной должен произойти в течение месяца после выполнения всех условий заемщиком, на практике это занимает лишь несколько дней.
В МФЦ снятие обременения по ипотеке выполняется после полного ее погашения. Чтобы это сделать, необходимо выполнить следующие шаги:
- посетить банк, написать заявление с запросом получить свидетельство о погашении кредита;
- заранее записаться на прием в МФЦ или получить талон электронной очереди в самом отделении. Если нужна предварительная консультация, ее можно получить, позвонив на номер телефона горячей линии;
- попав на прием, написать заявление, с его заполнением может помочь сотрудник МФЦ. Он также проверит все документы, включая закладную и отметки в ней. Если с ними нет никаких проблем, он предоставит расписку о принятии документов. При желании отслеживать статус заявки это можно сделать с помощью выданной расписки.
По завершении процедуры снятия обременения по ипотеке через МФЦ будет выдана выписка из ЕГРН – новое свидетельство о праве собственности. Оно дает возможность полностью распоряжаться недвижимым имуществом. Сроки предоставления данной услуги составляют около 3-5 дней. Однако если банк самостоятельно подаст заявление, то процесс может затянуться до двух недель. При получении отказа, даже если были погашены кредитные обязательства, заемщик имеет право подать жалобу руководству, в прокуратуру или суд.
Необходимые документы в МФЦ для снятия обременения ипотеки представляют собой заявление, которое пишется на месте или скачивается, распечатывается бланк и заполняется заранее, паспорт гражданина РФ и закладная от банка. Если они подаются другим человеком, то нужно предъявить нотариально заверенную доверенность.
Как получить, так и снять обременение по ипотеке в МФЦ не составит какого-либо труда. Тем более при возникновении вопросов всегда можно получить консультацию по телефону горячей линии. Главное, что требуется от заемщика, так это быть внимательным при заполнении документов, не допускать ошибок, чтобы не тратить напрасно как свое время, так и сотрудников центра.