Страхование жизни при ипотеке допускает снижение ставки по кредиту. Это преимущество предлагается несколькими крупными банками.
При выборе типа страховки достаточно заполнить коротко сведения о месте подписания договора и сумме задолженности, после этого калькулятор автоматически подсчитает стоимостьоформления документов. Оплата стоимости полиса, рассчитанного с калькулятором, происходит онлайн, электронная версия полиса имеет полную юридическую силу.
Для приобретения продукта необходимо несколько документов:
- Паспорт основного заявителя и созаемщика;
- Договор купли-продажи объекта недвижимости;
- Кредитный договор, технический паспорт на жилое помещение.
Указываются данные паспорта вместе с адресом постоянной регистрации выгодоприобретателя. Далее напротив согласии о выгодоприобретателе и согласия с заявлением необходимо поставить галочки. После этого необходимо перейти к оплате услуг, которая происходит в режиме онлайн. Для этого выполняются следующие шаги:
- Выбирается платежная система (к примеру, оплата банковской картой платежной системы VISA);
- Вводятся данные карты (номер, срок действия, фамилия и имя владельца, защитный код с обратной стороны карты);
- Осуществляется переход на страницу с подтверждением оплаты (на телефон приходит сообщение от банка с просьбой подтвердить операцию кодом);
- Вводится код операции, успешное завершение оплаты подтверждается сообщением от сайта.
На электронную почту клиента отправляется свидетельство в электронном виде. Действие бумаги начинается с указанной в нем даты и распространяется на риски, указанные в страховом соглашении.
Передача персональной платежной информации и данных клиента происходит с использованием защищенного соединения – система не хранит и не передает персональные данные клиентов.
Каждая коммерческая компания ведет свою политику ценообразования, поэтому перед тем, как оформить полис защиты у конкретной фирмы, необходимо выполнить такие шаги:
- Рассчитать стоимость свидетельства на сайтах разных коммерческих компаний (для этой цели используется калькулятор с сайта);
- Изучить включенные риски в программу страхования;
- Выбрать приемлемый срок действия с возможностью продлить гарантию на следующий год по более выгодной цене.
Обратите внимание, что ипотечное страхование кредитной недвижимости позволяет рассчитывать на получение налогового вычета в размере до 15 тыс. руб. при соблюдении нескольких условий:
- Срок защиты жизни, здоровья заемщика и самого объекта недвижимости – не менее 5 лет;
- У приобретателя имеется полис гарантии в электронном или бумажном виде, квитанции об оплате стоимости услуг.
Для постоянных клиентов страховщики могут предложить более выгодные условия. К примеру, если вы уже имеете оформленную страховку в одной из компаний, покупка нового продукта будет возможной для вас на более выгодных условиях.
Обязательным условием оформления ипотечного кредита является необходимость застраховать приобретаемое имущество, а также, по деланию, жизнь и здоровье заемщика. Несмотря на то, что каждый банк имеет собственные предпочтения и рекомендует клиентам определенную страховую компанию, заемщик может самостоятельно выбрать агента. Компания ВСК относится к лидерам рынка ипотечного страхования и предлагает застрахованным лицам очень выгодные условия. ВСК ипотека – это уверенность в завтрашнем дне не только для заемщика, но и для всей его семьи. Подробно про ипотечное страхование ВСК вы узнаете далее.
Ипотека – это вид долгосрочного кредитования. Соответственно существует высокий риск невозврата заемных средств обратно банку вследствие невозможности предсказать, какая финансовая ситуация может сложиться у заемщика в течение 10-30 лет. Поэтому обязательным условием любой ипотеки является страхование. Рассмотрим, какие виды страховки доступны клиентам ВСК в отношении ипотечного имущества и личности заемщика.
Титульное страхование предусматривает риск утраты права собственности на недвижимость, приобретенную по ипотечной программе. Проще говоря, если после оформления сделки купли-продажи вскрылись какие-то факты, являющиеся основанием для отмены договора и утраты покупателем права собственности на жилой объект недвижимости, страховщик покроет все убытки банка.
Чаще всего такие ситуации возникают при оформлении многоходовых сделок, когда выстраивается целая цепочка покупателей и продавцов. Среди множественных сделок могут произойти ошибки и неточности, ставящие под сомнение законность сделки. В перечень страховых случаев по этой программе входят:
- незаконность ранее совершенной сделки перехода прав собственности;
- претензии третьих лиц на имущество;
- выявление поддельности важных документов, используемых в ходе купли-продажи и т.д.;
- мошенничество (заведомо неправомерное заключение сделки);
- ошибки и неточности в документах при регистрации права собственности;
- недееспособность одного из участников купли-продажи;
Страхование жизни и здоровья ВСК по ипотеке – программа, выгодная всем участникам процесса:
- банк – получает гарантии возврата собственных средств в случае возникновения страхового случая;
- заемщик – при невозможности выполнять свои долговые обязательства из-за потери работы или здоровья, страховка полностью покроет банковскую задолженность без необходимости продавать ипотечное имущество;
- компания-страховщик – если в период действия договора не возникнет предусмотренного страхового случая, премия, полученная от застрахованного лица, остается на счетах фирмы.
В компании ВСК при наличии ипотеки с залогом, страхование жизни возможно по следующим страховым случаям:
- смерть заемщика;
- получение 1 или 2 группы инвалидности вследствие тяжелого заболевания или несчастного случая;
- потеря рабочего места или существенное снижение заработной платы.
- несущие конструкции жилища;
- отделку, имеющуюся в квартире или доме на момент приобретения страхового полиса;
- предметы обстановки;
- бытовую и домашнюю технику.
Обязательным условием приобретения полиса является проведение оценочной экспертизы, в ходе которой фиксируется общее состояние объекта недвижимости, а также отдельных частей внутри помещения.
- пожары;
- природные и техногенные затопления;
- стихийные бедствия;
- противоправные действия третьих лиц (грабежи, теракты и т.д.);
- разрушения вследствие падения летательных объектов, а также падения деревьев;
- наезды транспорт средств, взрывы.
Чтобы рассчитать стоимость страховки по выбранной программе, можно воспользоваться специальным калькулятором, расположенным на нашем сайте. В форму расчета нужно ввести основные данные по кредиту и страховке. Например, при комплексном ипотечном страховании потребуется следующая информация:
- город,
- банк кредитор,
- условия;
- остаток по ипотеке;
- что будет застраховано.
После расчета есть возможно оформить страховку онлайн.
Алгоритм действий при страховании ипотечного кредита выглядит следующим образом:
- Написание заявления.
- Подписание договора или передача страхователю страхового полиса-оферты.
- Оплата страховых услуг.
Если страхование производится в момент заключения ипотеки, подписание документов и выдача страхового полиса производится менеджером банка.
В зависимости от выбранной программы, страховщик может потребовать от заявителя предоставления следующих документов:
- паспорт заявителя;
- правоустанавливающие документы на недвижимое имущество;
- экспертное заключение об оценочной стоимости;
- свидетельство о государственной регистрации права собственности;
- технический и кадастровый паспорт объекта;
- медицинские документы, подтверждающие прохождение комплексного обследования общего состояния здоровья страхователя (лабораторные исследования, заключения профильных врачей и т.д.);
- справка о доходах по форме 2НДФЛ за предыдущие несколько лет;
- копия штатного расписания с места работы заявителя;
- документы, имеющие отношение к предыдущему собственнику недвижимого имущества (копии всех страниц паспорта, документы о браке и разводе, согласие супругов на проведение сделки, справки о выписке всех лиц, проживающих в квартире и т.д.).
Страховая компания ВСК считается одним из первопроходцев ипотечного кредитования. С момента появления ипотеки в России и по настоящее время фирма является лидером, имеющим аккредитацию в большинстве финансовых учреждений страны. Если вы решили застраховать свое имущество или здоровье в ВСК, вам откроются следующие конкурентные преимущества компании:
- выгодные клиентские тарифы;
- широкий перечень возможных рисков по всем имеющимся программам страхования;
- простой и приемлемый процесс заключения страхового договора;
- разветвленная всероссийская сеть филиалов ВСК позволяет жителям всей страны пользоваться услугами компании без ограничений;
- большой выбор банков-партнеров.
Ипотека и страхование – два неразрывных процесса. Длительные жилищные кредиты должны быть максимально защищены по всем направлениям рисков: здоровье и жизнь заемщика, возможные проблемы с титулом, сохранность и безопасность приобретенного имущества. Компания ВСК создает для своих клиентов простые и максимально прозрачные условия сотрудничества, а также предоставляет возможность рассчитать будущие расходы на предварительном этапе сделки.
Сравнить условия с ипотечным страхованием в Росгосстрахе вы можете в следующем посте.
Если вам требуется помощь с ипотекой или страховкой, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме.
Ждем ваших вопросов и просьба нажать кнопки социальных сетей, если пост был полезен.
При получении ипотечного кредита полезно задуматься о страховании жизни заемщика. Страховой дом ВСК предлагает услуги по ипотечному страхованию. Застраховать жизнь заемщика при ипотеке можно онлайн через личный кабинет страховой компании ВСК. Если наступит страховой случай, ВСК поможет исполнить кредитные обязательства перед банком.
Страхование ипотечного заемщика позволяет застраховать жизнь и здоровье получателя ипотечного кредита.
Если в кредитном договоре присутствуют созаемщики, то договор страхования жизни и трудоспособности при ипотеке заключается с каждым созаемщиком.
Страховое покрытие при ипотечном страховании ВСК учитывает занятия спортом на любительском уровне, включая посещение спортивных секций и участие в соревнованиях.
При наступлении страхового случая выплачивается 100% страхового покрытия в случае смерти заемщика в результате несчастного случая или заболевания или до 100% покрытия в случае получения заемщиком инвалидности I или II группы.
Страховые выплаты компания ВСК производит уже в течение 5 дней после подачи заявления.
Страховой полис ипотечного заемщика можно оформить онлайн без визита в офис страховой компании, через личный кабинет ВСК.
Для оформления страхового полиса для ипотеки прохождение медицинского осмотра и предоставление справок не требуется.
Для оформления страхования жизни при ипотеки через личный кабинет компании ВСК нужно:
- В личном кабинете ВСК найти услугу Ипотечное страхование
- Рассчитать стоимость полиса
- Указать необходимые сведения о застрахованном лице
- Оплатить полис и получить его на адрес электронной почты
С более детальной информацией о каждом шаге вы можете ознакомиться ниже.
В верхнем меню личного кабинета выберите Продукты ВСК, а затем, в открывшемся окне — раздел Здоровье. Вы попадете на страницу проекта VSK Shop, где можно найти все виды страхования, предоставляемые ВСК.
В верхнем меню справа найдите пункт ИПОТЕКА. Нажмите на нее, и вы попадете на страницу описания услуги ипотечного страхования. Прокрутив страницу вниз, вы можете ознакомиться с подробным описанием услуги. Чтобы перейти к калькулятору страховки, нажмите на кнопку Купить полис онлайн.
Для расчета стоимости страхования жизни при ипотеке необходимо заполнить следующие поля:
- Регион оформления кредитного договора — начните печатать название региона или выберите из списка
- Дата начала действия нового полиса
- Остаток кредитной задолженности
- Дата рождения и пол страхователя/застрахованного лица
Как только вы все заполните, в нижней части страницы, а также в правом блоке, вы увидите итоговую стоимость ипотечного страхования.
Нажмите кнопку Оформить полис, чтобы перейти на страницу заполнения данных о застрахованном лице.
Заполните следующую информацию для перехода на страницу оплаты полиса:
Затем нажмите кнопку Оплатить полис, и вы перейдете на страницу оплаты.
Для оплаты полиса страхования ипотечного заемщика введите данные банковской карты и нажмите Оплатить полис.
Сразу после оплаты Вы получите на e-mail:
- страховой полис
- правила страхования
- квитанцию об оплате и памятку застрахованным
При возникновении вопросов при оформлении полиса ипотечного страхования вы можете позвонить по бесплатному номеру горячей линии 8-800-775-47-74 или отправить сообщение на адрес электронной почты webpay@vsk.ru. Специалисты страховой компании ВСК вам помогут.
До начала срока действия полиса вы можете вносить в него изменения, если это необходимо. Для этого позвоните по указанному выше номеру телефона или отправьте сообщение на адрес webpay@vsk.ru.
При наступлении страхового случая свяжитесь с представителями компании ВСК по бесплатному телефону горячей линии 8-800-100-00-50 и кратко опишите им проблему. Специалисты ВСК подскажут вам дальнейшие действия.