Финансовые затруднения могут коснуться любого человека. Поэтому не всем доступно приобретение собственного жилья сразу с оплатой полной стоимости. Многие рассматривают покупку квартиры на кредитных условиях. Однако, перед окончательным решением присутствует доля сомнения и неуверенности. Стоит ли брать ипотеку в 2019 году? Ведь, нестабильная экономическая обстановка год за годом вынуждает переносить приобретение квартиры. А с другой стороны тенденции стоимости жилья идут на снижение, и кредитные организации предлагают рекордно низкие процентные ставки по ипотеке.
Конечно, банки не занимаются благотворительностью и выстраивают взаимоотношения с клиентами на выгодных для себя условиях без исключений. В свою очередь, присутствует переплата и иные негативные моменты. Тем не менее, все основные требования прописаны в договоре и могут быть уточнены заемщиком еще до его подписания. Только в случае согласия со всеми пунктами стоит ставить свою подпись.
Хотя, мнения людей разнятся по поводу ипотеки, она, несомненно, обладает рядом преимуществ:
- Не обязательно наличие полной суммы на приобретение жилья.
- Переехать в жилое помещение можно вскоре после заключения договора.
- Оформление в собственность и прописка в ипотечной квартире.
- Предоставление отсрочек по ежемесячным взносам.
- Низкие процентные ставки.
- Наличие ипотечных программ с государственной поддержкой.
- Возможность использовать материнский капитал и иные субсидии.
- Оформление налогового вычета.
- Относительно быстрый процесс заключения сделки.
- Низкая финансовая нагрузка за счет растянутого срока выплат.
- Возможность рефинансирования.
Как видно, положительные стороны делают покупку собственной квартиры значительно доступнее. Вместе с тем, многое зависит от ставок по ипотеке и собственных возможностей.
Решения на все случаи жизни не существует, поскольку каждый человек находится в разных жизненных обстоятельствах и с разным уровнем дохода. Стоит учитывать, что ипотека является долгосрочным займом, выдаваемым на 5 – 30 лет. В свою очередь, за это время многое может измениться как в лучшую, так и в обратную сторону. Чтобы быть уверенным в том, стоит ли брать ипотеку и не стать должником перед банком, следует здраво оценивать следующие моменты:
Рассмотрение данных вопросов необходимо, поскольку, оформив ипотечный кредит, в течение длительного времени придется ежемесячно выплачивать банку установленную сумму, согласно, графика платежей. Поэтому денежных средств должно хватать не только на взносы, но и на ежедневные расходы и жизнь в целом.
Если оценка по всем пунктам имеет положительное значение, то дальше можно ознакомиться с предложениями на рынке недвижимости и условиями банков.
Итак, если собственных ресурсов достаточно для приобретения квартиры в ипотеку и просчитаны возможные варианты развития событий, то остается выбрать подходящий объект и кредитора.
Для оформления ипотеки созданы благоприятные условия:
В тоже время, заемщик может попадать в число льготных категорий граждан и воспользоваться предоставляемыми преимуществами. Вместе с тем, государство поддерживает молодые семьи с двумя и более детьми, предлагая процентные ставки по ипотеке 6%.
В свою очередь, в список надежных банков с наилучшими предложениями по ипотеке входят:
- Сбербанк – от 8 %;
- Банк Тинькофф – от 9,25 %;
- Промсвязьбанк – от 9,4 %;
- Банк Открытие – от 9,8 %;
- Альфа-Банк – от 9,99 %
- Газпромбанк – от 10 %;
- Россельхозбанк – от 10%.
Стоит отметить, что процентная ставка не всегда является определяющим фактором. Следует внимательно изучить условия договора, в котором могут оговариваться дополнительные ограничения или высокие штрафы за просрочку ежемесячных платежей.
Выбор объекта недвижимости полностью зависит от желаний и возможностей заемщика. Однако, стоит обратить внимание на две категории квартир:
1. Недвижимость в новостройках на этапе строительства.
Как правило, цены на квартиры значительно ниже, чем в готовых домах.
2. Квартиры на вторичном рынке.
Здесь могут оказаться хорошие варианты с ремонтом и по заниженным ценам. Попадаются случаи, когда владельцы уезжают за границу или собственникам срочно нужны деньги.
1. Выгодность по финансовым вложениям.
На первый взгляд все предельно ясно. Ипотечный кредит дается под проценты и в любом случае будет переплата. И тем она больше, чем дольше действие договора. Тем не менее, при грамотном подходе можно максимально снизить этот эффект или обратить его в свою пользу. Например,
- Досрочно погасить ипотеку;
- Внести максимально возможный первоначальный взнос;
- Подобрать жилье ниже рыночной стоимости;
- Приобретенное жилье или его часть сдать в аренду.
2. Выгодность, как возможность приобретения собственного жилья.
К слову, большинство людей приходят к ипотечному варианту, потому что не могут себе позволить оплатить полную стоимость квартиры одним платежом. Как следствие, несмотря на некоторую переплату по финансам, ипотека – это реальная возможность стать владельцем собственного жилья, не имея достаточных средств. Более того, заселившись в новую квартиру, отпадут затраты на аренду прежнего жилого помещения, появится прописка по месту жительства и способ реализовать положенные льготы. Например, средства материнского капитала и государственные субсидии.
Отвечая на главный вопрос темы, стоит ли брать ипотеку, отметим, что ДА. Если не более 40% от заработной платы будет уходить на ежемесячные платежи и отсутствуют предпосылки к ухудшению финансового положения. А также есть средства на первоначальный взнос и есть точная определенность по месту жительства на ближайшие несколько лет.