МОСКВА, 30 июля. /ТАСС/. Экономисты прогнозируют продолжение тренда на снижение ключевой ставки Банка России, который на заседании 26 июля снизил ее второй раз подряд, на этот раз до 7,25% годовых, и ожидают в 2019 году еще как минимум одного снижения главного финансового индикатора. Такие прогнозы и политика регулятора вселили оптимизм в опрошенные ТАСС российские банки, которые также готовы продолжать снижать ставки по кредитам и в первую очередь по ипотеке, хотя и удешевлять вклады для населения тоже намерены.
«Банк России на следующем заседании в начале сентября вновь примет решение о снижении ключевой ставки. У регулятора есть все основания для принятия такого решения — месячная инфляция последнее время держится на низком уровне, курс национальной валюты и цены на нефть стабильны. Устойчивая тенденция снижения ключевой ставки положительно скажется на кредитной активности банков», — считает председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, председатель совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков.
По мнению аналитика банка «Хоум Кредит» Станислава Дужинского, напрямую шаг регулятора вряд ли окажет немедленное влияние на кредитные и депозитные ставки банков, т. к. они устанавливаются на основе анализа целой совокупности факторов, но это будет позитивный сигнал рынку.
Российские банки подтвердили ТАСС намерение снижать ставки в ближайшей перспективе, и в первую очередь снижение коснется ипотечных кредитов. «ВТБ готов к новому раунду снижения ставок по кредитам, в том числе ипотеке. Изменение ценовых параметров по вкладам мы провели еще в начале прошлой недели», — сообщила пресс-служба госбанка. О планах скорого снижения ставок по ипотеке также сообщили в МКБ, Райффайзенбанке, «Росбанк Дом».
Ряд кредитных организаций провел снижение ставок в преддверии заседания совета директоров Банка России, готовясь к смягчению денежно-кредитной политики. «Наши ставки по ипотеке недавно были снижены. Что касается кредитов наличными, мы следим за реакцией на рынке и готовы оперативно отреагировать на ситуацию. Корректировка ставок возможна, но ее размер и сроки будут определены позднее», — сообщили ТАСС в пресс-служба банка «ФК Открытие».
Банки также подтвердили планы понижать ставки по другим кредитным продуктам. «В настоящий момент РНКБ планирует отслеживать ситуацию на финансовом рынке и не исключает возможность дальнейшего снижения ставок по ряду кредитных продуктов», — сообщила пресс-служба крымского банка, отметив при этом, что кредитная организация в ближайшее время не планирует изменение ставок по депозитам.
В Промсвязьбанке, напротив, сообщили о скором изменении ставок по вкладам. «Мы рассматриваем возможность снижения ставок по вкладам в ближайшие 2 недели», — сообщила пресс-служба кредитной организации.
В ближайшее время корректировку и депозитных, и кредитных ставок проведет и Совкомбанк. «Мы планируем скорректировать кредитные и депозитные ставки в течение августа», — сообщили в банке.
В Ситибанке отметили, что текущие ставки по вкладам уже отражают произошедшие корректировки стоимости ресурсов на финансовых рынках вследствие изменения ключевой ставки 26 июля и последних прогнозов по динамике ставки ФРС.
«Дальнейшая динамика ставок до конца 2019 года будет также зависеть от фактического изменения ключевой ставки на последующих заседаниях совета директоров Банка России [запланировано еще 3 заседания до конца 2019 года] и новых вводных по монетарной политике ФРС. Эти факторы являются определяющими для стоимости денег на финансовых рынках, что определяет динамику ставок срочных вкладов, предлагаемых банками», — отметил представитель пресс-службы банка.
На днях в ведомстве опубликовали очередной прогноз развития страны в ближайшие годы. В этом году рост экономики составит чуть больше 1 процента. И тому виной не только внешние (падение цен на нефть и торговая война США и Китая ), но и внутренние факторы. Например, чрезмерная закредитованность россиян.
По мнению министра, в ближайшие год-два Центробанку необходимо активнее снижать ключевую ставку. Инфляция уже достаточно низкая — в этом году она опустится до 3,8 процента, а в следующем году планируется на уровне 3 процентов. Это веский довод в пользу снижения кредитных ставок. И хороший стимул для роста экономики в будущем.
— Ипотечные ставки будут снижаться, спрос на недвижимость — расти. Да, квадратные метры от этого начнут дорожать. Но за счет более низких ставок платежи банкам расти не будут, — прогнозирует Максим Орешкин. — Рост стоимости жилья приведет к тому, что появится больше проектов и больше рабочих мест. Все это внесет вклад в рост экономики.
— В нашем базовом сценарии мы считаем, что ЦБ успеет принять необходимые меры, — пояснил Орешкин.
Кстати, в министерстве уверены, что это даст свои плоды уже в 2021 году. Тогда экономика должна вырасти на 3 процента.
Примеру Сбербанка в части снижения ставок по ипотеке уже последовали и в ряде других банков. Эксперт Центра политических технологий Никита Масленников называет действия Сбербанка упредительной интервенцией, на основе которой можно прочитать рисунок действий ЦБ в целом. Скорее всего, регулятор уже в июне пойдет на снижение ключевой ставки на один стандартный шаг, чем поддержит курс на снижение ставок по ипотеке в банковском секторе.
В прошлом году российскими банками был выдан рекордный объем ипотечных займов, и он был обеспечен сравнительно низкими ставками по ипотеке, напомнил в разговоре с журналистами замминистра финансов Алексей Моисеев. По его словам, сейчас ставки основных кредиторов выросли примерно до 10,5%, но это временное явление. Минфин России ожидает снижения ставок по ипотеке крупными банками уже во втором полугодии 2019 года.
«Сбербанк уже снизил ставки по ипотеке на 0,3-0,6 процентного пункта в зависимости от сроков, качества и всех остальных факторов. Основания для такого решения есть. Всегда нужно иметь в виду, что действия Сбербанка являются упредительной интервенцией, на основе которой можно прочитать рисунок действий ЦБ в целом. Естественно эти действия Сбера позволили большей части финансовых аналитиков просчитать, что в июне ожидается некое снижение ключевой ставки, примерно на 0,25 базисных пункта. Возможно, такой шаг будет сохранен и в будущем.
Среди причин, которые могут оказать влияние на сильный рост цен, Никита Масленников выделяет два фактора. Первый – это стоимость бензина, потому что еще до конца не очевиден механизм компенсации, согласно которому во второй половине 2019 и в 2020 году нефтекомпаниям будут возвращаться средства. Инфляционные риски здесь сохраняются.
«Остается непредсказуемой и ситуация с летом. Уже начались лесные пожары, что позволяет предположить риск довольно засушливого лета. Все это может ударить по зернопроизводящим регионам. Фактор нового урожая также стоит держать в уме, но это уже осенняя история. Пока же у ЦБ есть основания снизить ставку.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина также отмечает, что ипотека развивается очень хорошими темпами, а качество ипотечного портфеля остается высоким. Люди, которые берут ипотеку, по ее словам, ответственно подходят к этому, справляются с погашением кредита, не допускают просрочек. Базой для снижения ставок глава ЦБ РФ называет снижение инфляции, так как потери от инфляции банки учитывают в первую очередь при определении ипотечной ставки. По мере снижения инфляции ставки по ипотеке будут снижаться.
Как предположил независимый экономический эксперт, автор проекта All economics Антон Шабанов, достижение уровня средней ставки по ипотеке в 8% к 2024 году чисто механически выглядит реалистично, но возникают вопросы по поводу стабильности и предсказуемости развития экономики, которые считаются ключевыми факторами для снижения ставок.