У кого самые низкий процент ипотеки в казахстане

Банк	% и сумма	Заявка
Банк Открытие ипотека	от 9,3% До 150 млн. руб.	Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит	от 8,2% до 70 млн. руб.	Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит	от 9,2% до 60 млн. руб.	Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотека	от 9,5% до 42,5 млн. руб.	Подробнее

Банк	% и сумма	Заявка
Восточный больше шансов	От 9,9% До 3000000 руб.	Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 9,9% До 700000 руб.	Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать	От 9,9% До 1000000 руб.	Оформить
Открытие Большая сумма	От 9,9% До 5000000 руб.	Оформить

К нам на сайт поступил вопрос: Подскажите, пожалуйста, в каком банке лучше взять ипотеку в Казахстане? Знакомые интересуются, но не знают, с чего начать поиски. Какую же из всевозможных кредиторских компаний выбрать? Где требуют минимальные проценты и при этом качественно обслуживают?

Отвечаем: Мы отобрали для вас несколько компаний, которые предлагают выгдные условия получения ипотеки на территории Казахстана. Вы можете ознакомиться с их предложениями при помощи сравнительного списка ниже.

Именно эти банки мы рекомендуем вам выбирать для того, чтобы взять ипотеку в Казахстане.

Граждане, имеющие невысокий доход могут приобрести жилье лишь с помощью ипотеки. В Казахстане существует достаточное количество банков, которые предлагают кредитование на разноплановых условиях и с первоначальным взносом. Кроме того, банки предлагают высокий процент ставкой до 30%, что не очень выгодно.

Субсидирование – форма поддержки заемщика в виде средств из бюджета Республики, которая предоставляется на безвозвратной и безвозмездной основе для того, чтобы возместить части ставки вознаграждения по ипотечным жилищным займам, которые выдаются банками заемщиками.

Займ можно получить исключительно на приобретение первичного жилья в новострое. Вторичное жилье, рефинансирование займа, субсидии на потребительские цели, на приобретение земельного участка и нежилого имущества не входят в программу.

Для банка обязательным условием является ставка вознаграждения, сумма которой не превышает уровень базовой ставки Национального Банка Республики Казахстана более чем на 5%. Базовая ставка НБРК на сегодняшний день составляет 11%, а это значит, что ипотека, которую предлагает банк, не должна превышать 16%. К слову, ставка НБРК может меняться.

В случае выдачи банком ипотечного кредита на покупку жилья по ставке до 16% годовых, то сумма этой ставки может быть снижена до 10%. В программе принимают участие 7 банков:

Чтобы участвовать в программе, заемщику необходимо принять следующие условия:

Срок кредитования не менее 15 лет (180 месяцев);
Субсидирование не может быть больше срока кредитования, но и не может быть более 10 лет;
Нужно внести первоначальный взнос не менее 30% от суммы жилья, которое собираетесь приобрести;
Целевым назначением должно быть приобретение первичного жилья;
В городах Алматы и Астане максимальная сумма по ипотечному жилищному займу подлежащего субсидированию не должна превышать 20 млн.тенге, в других регионах сумма не должна превышать 15 млн. тенге.

По условиям программы банки не будут взимать какие-либо сборы, комиссии и прочие платежи, которые будут связанными с обслуживанием/получением займов и заключения договора по субсидии, кроме тех случаев, которые предусмотрены порядком предоставления субсидирования для возмещения части ставки вознаграждения по ипотечным жилищным займам, выданным банками населению.

Субсидия непросто выгодная, но и удобная услуга, а все потому что:

Программой может воспользоваться любой гражданин;
Ежемесячный взнос по ипотеке снижается на 30-40%;
Не нужно стоять в очередях;
Заемщик может иметь недвижимость;
Нет дополнительных комиссий и сборов.

КИК ежемесячно будет совершать перечисления авансовых платежей субсидии (до 7%) в банк, тем самым уплачивая индивидуальный подоходный налог с субсидии (10%) за заемщика.

Ежемесячный платеж можно рассчитать с помощью онлайн ипотечного калькулятора, где пользователь сам может сделать подсчет своей ипотеки и получить подробный график с платежами.

Пример 1

Например, квартира стоит 18 500 000 тенге. Ставка вознаграждения для заемщика составит 10% (общая ставка банка 16%, из которой 6% платит КИК). Сумма первоначального взноса составит 5 550 000 тенге (30% от суммы). Займ и субсидирование выдано на 120 месяцев. С помощью калькулятора по ставке 10% будет получен ежемесячный платеж 171 135 тенге с условием субсидирования, а если посчитать по ставке 16% без субсидии, то получится 216 929 тенге. Так, ежемесячный платеж будет уменьшен на 45 794 тенге.

Пример 2

Стоимость квартиры составила 15 000 000 тенге. Ставка вознаграждения для заемщика составит 10% (общая ставка банка 15,5%, из которой 5,5% платит КИК). Сумма первоначального взноса составит 4 500 000 тенге (30% от полной стоимости жилья). Займ был взят на 180 месяцев, а субсидия на 120месяцев. С учетом этих условий сумма ежемесячного платежа под 15,5% составит 150 569 тенге. За счет субсидии, платеж заемщика будет равнее 102 513 тенге (КИК возмещает 48 056 тенге). Так, нагрузка на заемщика будет уменьшена на 32%.

Но существуют общие условия по ипотеке в Казахстане, которые необходимы во всех финансовых компаниях:

возраст от 21-го до пенсионного (на момент погашения задолженности);
справка с места работы с указанием стажа на конкретном месте и должности;
документ, удостоверяющий достаточный уровень дохода и произведение отчислений на пенсию в течение последнего полугода;
справка о доходах созаемщика.

Максимальная сумма ссуды и срок определяется, исходя именно из этих показателей. Самыми лучшими потребителями считаются лица, продолжительное время работающие на одном месте и получающие стабильную высокую зарплату. Самыми рискованными считают бизнесмены, индивидуальные предприниматели.

Теоретически, на сегодня можно получить заемные средства на квартиру на первичном или вторичном рынке, дачу, дом, коттедж. Стены строения должны быть из крупных панелей, кирпича, камня, древесины (например, из бруса), шлакоблоков. Заемщик должен иметь все документы, подтверждающие право собственности, в том числе техпаспорт нового образца (с включением в площадь перепланировки, лоджий, балконов). Если дом расположен на улице, у которой менялось название, обязательна соответствующая справка.

Менеджер при обращении в финансовую организацию требует:

удостоверение личности заемщика и членов его семьи;
свидетельство о браке или его расторжении);
бумаги о рождении детей (несовершеннолетних);
копию трудовой книжки (копию приказа о назначении на должность или трудового договора).

80% ипотечных кредитов выдает ЖССБ, но это не значит, что нельзя обратиться в другую банковскую организацию. Хотя самая низкая стоимость именно в этом кредитном учреждении (переплата составляет всего 3,5 млн. за 10 лет), требуется большое первоначальное вложение (50% от цены квартиры). После изучения всех предложений банков Казахстана по ипотеке можно сделать вывод, что существует вероятность найти учреждение, предлагающее большую сумму и требующее меньших начальных вложений.

Банки предлагающие ипотеку без первоначального вложения, самые выгодные:

Евразийского банка (13%, 20 лет);
Народного банка (14%, 30 лет);
Сбербанка (14,6%, 20 лет).

Поможет осуществить выбор кредитный калькулятор, доступный на официальных сайтах организации.

При выборе кредитора на ипотеку необходимо учесть:

При анализе процентных ставок следует помнить, что в рекламных материалах и во время телефонных переговоров с менеджером указываются номинальные. Важно выяснить эффективную ставку, которая будет начислена при оформлении кредита. Она включает в себя все комиссии, которые рассчитываются во время действия договора. Это плата за рассмотрение заявления (4-10 тыс.), выдачу денег (0,1-4%), обслуживание (от 1%). Все комиссионные списываются с заемных средств. Важно так же учесть расходы, которые могут потребоваться на оплату услуг нотариуса, оформление различных страховок.

Ипотека остается труднодоступной для большинства жителей, нуждающихся в жилье и получающих среднестатистическую зарплату в 143 тыс. тенге, даже при наличии созаемщиков, поручителей, залогового имущества. Собрать средства на первый взнос сложно, количество предложений на займы без взноса недостаточно, чтобы обеспечить всех желающих.