Вы решили улучшить свои жилищные условия и рассматриваете ипотеку Сбербанка? Тогда вам пригодится эта статья, в которой мы расскажем — какие документы нужны для ипотеки на квартиру.
Прежде всего, нужно получить сам кредит, а потом сосредоточить внимание на поисках квартиры. Одобренное предложение будет действительно в течение 60 дней – за этот срок вы успеете подобрать подходящий вариант, исходя из одобренной суммы.
Помните о том, что в кредит можно получить лишь 85% от стоимости жилья, то есть минимум 15% вам придется внести собственными силами. Хорошо, если банком будет одобрена большая сумма – лишнее можно урезать. Хуже – если вам не хватит на объект, который очень понравился или вовсе придет отказ.
Не имеет смысла искать квартиру заранее, так как банк может выдвинуть определенные требования: этажность, площадь, отсутствие газовой колонки и т.п. Условия эти обязательны, ведь банк хочет видеть в залоге ликвидное жилье, которое сможет легко реализовать в случае, если вы перестанете исполнять договорные обязательства.
Будем считать, что вы уже изучили все предложения и акции — на каких условиях дают ипотеку в Сбербанке, и уже готовы идти в Сбербанк.
- Паспорт гражданина РФ
- Анкета-заявление
- Второй документ (права, СНИЛС, загран, военник, удостоверение военнослужащего)
- Справка о доходах по форме 2НДФЛ за последние 6 месяцев
- Копия трудовой книжки, или копия договора/контракта
- Документы созаёмщика (если привлекаете): анкета, паспорт, копия трудовой, справка о доходах.
Список документов для ипотеки в Сбербанке может быть сокращен до 2-х, если вы являетесь зарплатным клиентом и согласны на повышение процентной ставки +0,5%.
Если вы участвуете в социальных ипотечных программах с государственной поддержкой, например «Молодая семья», понадобятся дополнительные справки для ипотеки и свидетельство о браке, рождении ребенка. Хотите использовать материнский сертификат – предоставьте сведения из ПФ РФ об остатке средств на нём и сам документ на капитал. Для оформления военной ипотеки в Сбербанке, документы на заявку дополняет свидетельство об участии в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения.
Заранее просчитайте необходимый уровень дохода на кредитном калькуляторе – он позволяет увидеть максимальную сумму для вашего уровня заработной платы.
Учтите, что супруг/супруга автоматически являются созаёмщиками и им также понадобятся справки с работы (если работают). Доход созаёмщика плюсуется к вашему при расчете суммы кредита.
Если в качестве созаёмщиков вы привлекаете родителей – подготовьте справки о подтверждении родства.
Далее, когда необходимые документы для ипотеки в Сбербанке собраны – оформляем кредитную заявку в отделении банка и ожидаем 2-5 дней решения банка.
Предположим, что вы получили одобрение, и теперь знаете сумму, на которую можете рассчитывать. Что делать дальше?
Мало получить одобрение. Теперь нужно этот кредит получить. Далее нам потребуется документ, подтверждающий наличие первого взноса. Многие прилагают его сразу, и в общем-то правильно делают. Вы же понимаете, как дают ипотеку в Сбербанке: первым делом оценивают платежеспособность. Чем не подтверждение финансовой состоятельности — наличие 15% стоимости будущего жилья на счете?
Проще всего предоставить выписку со счета. Важно, чтобы это был любой дебетовый или депозитный счет (Не кредитный!). Если одновременно с покупкой нового жилья вы продаете старую квартиру, можно предоставить оценочные документы на её стоимость, тогда выписка будет не нужна.
Теперь начинается самое интересное – собираем документы в банк для ипотеки.
В Сбербанке ипотека предоставляется по установленному перечню обязательных бумаг. Разница есть только по типу приобретаемого жилья: новострой, вторичка, жильё на стадии строительства.
Покажем, какие документы надо для ипотеки на примере приобретения готового жилья.
- Договор купли-продажи
- Свидетельство гос. регистрации права на приобретаемый объект или копия из Единого гос. реестра прав (заверенная у нотариуса)
- Документ о возникновении права собственности (при наличии) – предыдущий договор купли-продажи, договор дарения, наследования и т.п.
- Отчет оценщика
- Отказ долевого собственника от своей части (если таковые имеются)
Если вы не хотите давать супруге/супругу права на приобретаемую недвижимость, вы можете приложить к пакету нотариально заверенное согласие на отчуждение.
Всё, что нужно, чтобы получить ипотеку в Сбербанке быстро – это знать, какие документы нужны для оформления ипотеки и как правильно они оформляются. На официальном сайте Сбербанка выложены образцы договоров и перечень компаний-оценщиков, чьи отчеты принимаются банком.
Как быстро всё получится у вас – зависит от скорости получения оценки и составления бумаг. В лучшем случае, можно управиться за 3 дня (оплатив дополнительную комиссию «за скорость» оценщику), но чаще всего процесс затягивается на 2 недели.
Хороший риелтор (если такого удастся найти), может подобрать вариант с готовым пакетом документов к продаже. Если же вы штудируете частные объявления – поинтересуйтесь у продавца, готово ли у него всё, что нужно, чтобы оформить ипотеку.
Уточните у владельца квартиры – как он её приобретал: если также, в ипотеку – то должно быть подтверждение снятия обременения.
В список документов на покупку квартиры в ипотеку в Сбербанке входит ещё один важный пункт. После того, как дается ипотека на жилье Сбербанком, жизнь + здоровье заёмщика нужно застраховать. Также страхуется и сама квартира.
Важно обращаться к страховщикам, которые аккредитованы банком. В противном случае, вы рискуете прождать ещё до 30 дней – пока банк рассмотрит возможность принятия защиты незнакомой ему компании.
Учитывайте, как дается ипотека на жилье Сбербанк – с привлечением созаёмщиков или без них. Страховать обязательно всех участников сделки.
На этом список, какие документы нужны, чтобы взять ипотеку на рынке готового жилья, заканчивается. Что нужно для приобретения строящегося объекта недвижимости – рассмотрим в одной из следующих публикаций.
Жить отдельно от родителей, вести свой личный быт в собственной квартире или доме – вот о чем мечтают большинство молодых семей. Но, как правило, денег на столь дорогое приобретение у них просто нет. Вот в таком случае и возникает вопрос, как выйти из сложившейся ситуации, когда возможности купить квартиру нет, а собственное жилье уже остро необходимо. Вот здесь на выручку приходит ипотечное кредитование.
Для многих людей, решившихся на взятие ипотеки, немаловажным остается вопрос, а что отличает ипотечное кредитование от обычного? Главное отличие ипотеки – это обязательное наличие залога. При этом залогом может быть не только собственное имущество, но и заемное (например, квартира, на которую непосредственно одалживает деньги банк).
Как и для получения любого кредита, для получения ипотеки необходимо собрать перечень определенных банком бумаг. К примеру, рассмотрим по порядку, какие необходимы документы для ипотеки в Сбербанке в 2016 году.
Итак, во-первых, необходимо составить два заявления: от поручителя и непосредственно заемщика. Формы заявлений не отличаются (обязательно необходимо указать требуемые паспортные данные, информацию о родственниках и прописке, контактные данные и данные о семейном положении). Кроме того обязательным является указание данных о среднем месячном заработке, а также о месте работы. Завершить заявление стоит указанием данных об объекте, на который вы желаете получить кредит.
Во-вторых, и поручитель, и заемщик обязаны предоставить работнику банка свои собственные документы, а также сделать полную ксерокопию паспорта (то есть каждую страницу, а не только те, на которых имеются отметки).
В-третьих, вам необходимо предоставить следующие документы для ипотеки:
- Полный пакет документов, который подтверждает ваше право на залоговое имущество. В него входят, паспорт на помещение, основание получения права собственности, оценка стоимости, документ о праве собственности на жилье, официальный документ из ЕГРП, и, что немаловажно, согласие ВСЕХ членов семьи на то, что имущество будет передано под залог.
- Список документов, который подтвердит финансовое состояние. Его подают как заемщик, так и поручитель. К нему относят:
- копия трудовой книжки, которая, в установленном законодательством порядке, заверена работодателем;
- справка о пенсии (если заемщик или поручитель являются пенсионерами);
- документ о получении других доходов;
- предприниматели обязаны подавать также свидетельство о регистрации, а также справку 2-НДФЛ и налоговую декларацию;
- все подают справку 2-НДФЛ за 6 месяцев.
- Пакет документов по помещению, на которое берется ипотека. Он практически аналогичен перечню документов, указанном в первом пункте, но к нему добавляются согласие членов семьи продавца и договор, на основании которого происходит отчуждение имущества.
В чем же еще существует необходимость для обеспечения того, чтобы у вас появилось собственное жильё в 2016 году? Документы о внесении первоначального взноса. Ведь банк должен быть уверен в том, что первая часть стоимости вашего приобретения уже внесена. Для этого необходимо предоставить:
- подтверждение стоимости объекта (если он реализуется, как взнос за кредит);
- документ, который подтвердит наличие средств на счету у заемщика;
- справка, подтверждающая выделение средств на оплату части стоимости (если таковая имеется);
- справка, подтверждающая частичную оплату объекта.
Ознакомившись с этим перечнем и собрав все необходимые документы, вы открываете перед собой дорогу к беспроблемному получению ипотечного кредита в Сбербанке. Потратив немного времени, вы сможете заселиться в свою собственную квартиру.
Ипотека довольно молодой вид кредитования населения в нашей стране, но уже пользуется большой популярностью. С помощью ипотечных кредитов граждане быстро решают свои жилищные проблемы, строят дачи, гаражи. Тут вся фишка в том, что пока вы выплачиваете кредит за приобретенную или построенную недвижимость, она будет находиться в залоге у кредитодателя, но все это время вы сможете ею пользоваться и жить полноценной жизнью в новом доме или квартире.
Если же вы не сможете выполнить своих обязательств перед банком вовремя, то всегда можно договориться о рефинансировании кредита, чтобы не лишиться недвижимого имущества.
Получить ипотеку в банке не так-то просто. Нужно доказать свою платежеспособность, обзавестись созаемщиками или поручителями, а также внести определенную начальную сумму за приобретаемый объект, что говорит о правдивости ваших намерений использовать кредит по назначению. Справку о внесении части денег за строящийся дом или квартиру возьмите у продавца.
Существуют разные ипотечные программы по жилищным кредитам. По каждой из них пакет документов может несущественно отличаться. Вы можете воспользоваться базовыми программами в Сбербанке, которые предлагают кредиты на покупку жилья на первичном или вторичном рынке, на строительство своего дома, а также на покупку еще строящегося дома.
- Заемщик не может быть моложе 21 года.
- Вы должны работать не меньше 6 месяцев.
- Созаемщиками могут быть несколько человек, которые будут нести такую же ответственность за кредит.
- Первоначальный взнос за приобретаемую недвижимость должен составлять 50% или выше.
Чтобы оформить ипотеку вам нужно подать:
- Заявление на получение займа.
- Заявление-анкету от созаемщика или поручителя.
- Заполненную анкету юридического лица залогодателя.
- Паспорт заемщика, поручителей и созаемщика.
- Документы о праве собственности на залоговое имущество.
- Справку о доходах, а если вы получаете зарплату в Сбербанке, то справка о заработной плате не нужна.
- Документы об оплате первоначального взноса.
- Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, на которую оформляется ипотечный кредит. (Их можно предоставить на протяжении 4 месяцев после того, как банк одобрит заявку на ипотеку).
Такие требования по оформлению пакета документов у всех базовых ипотечных программ Сбербанка.
Чтобы получить кредит в Сбербанке на жилье по программе «Молодая семья» нужно будет подать дополнительно такие документы:
- Свидетельство о заключении брака.
- Свидетельства о рождении детей.
- Документы, которыми подтверждается личность родителей.
«Ипотека плюс материнский капитал» оформляется при предоставлении:
- Сертификата на материнский капитал.
- Документа из Пенсионного фонда, подтверждающего остаток средств материнского капитала. (Его можно предоставить уже после одобрения заявки банком в течение 4 месяцев).