«Рынок недвижимости довольно консервативный. 80% продавцов недвижимости связаны с покупателем, то есть это альтернативные сделки, расселение, улучшение жилищных условий. В связи со сложившейся сейчас экономической ситуацией в 2015 году в России ипотеки с сочень высокой вероятностью не будет почти совсем. Об этом 10 февраля заявил вице-президент Российской гильдии риэлторов Константин Апрелев на пресс-конференции, передает корреспондент «ИА REGNUM» .
На финансирование программы «Доступная ипотека» из бюджета Пензенской области в 2020 году планируется выделить 100 миллионов рублей. Об этом сообщил глава региона Иван Белозерцев в ходе прямой линии с жителями.
ЕАО расположилась на 65 месте в рейтинге субъектов по востребованности ипотечных кредитов по итогам первой половины 2019 года. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число кредитов снизилось на 10,3%. Средний размер ипотечного займа в регионе составил 1,8 млн рублей.
Многие люди в России, взявшие ипотеку, называют ее рабством и болотом. Давайте разберемся, так ли это и каких ошибок можно избежать на самой первой стадии – при получении кредита.
В Белгородской области в среднем размер ипотечного жилищного кредита в 2019 году составляет 1,8 млн рублей. Жители региона с начала года взяли ссуды на 8,8 млрд руб. По сравнению с 2018 годом объём займов уменьшился, а сумма конкретного кредита увеличилась, сообщили 4 сентября в пресс-службе регионального.
В июне 2019 года Центробанк снизил ключевую ставку с 7,75% до 7,5%. Это было первое снижение за более чем год. Регулятор увидел благоприятную ситуацию по инфляции в России и затем снизил ставку ещё раз в конце июля. Теперь этот показатель, являющийся индикатором процентных ставок по кредитам для всего.
Власти Пензенской области рассчитывают, что до конца 2019 года в регионе будут выданы льготные ипотечные займы на сумму 800 млн рублей. Об этом сообщил во вторник глава региона Иван Белозерцев на прямой линии с жителями области, которую транслировали три пензенских телеканала.
Глава правительства РФ Дмитрий Медведев определил направления развития рынка жилья, отметив существующее непростое его состояние.
В начале года не раз звучали предупреждения специалистов рынка о повышении ипотечных ставок. Но прогнозы не подтвердились.
Про финансы простым языком
Любая кризисная ситуация в экономике тем не менее отражается на условиях кредитования ипотеки. Из-за возрастания банковских рисков, которые связаны с невозвратом долга по кредиту,первоочередно, повышаются ставки по кредиту и становятся более твёрдыми претензии к получателям кредита.
Возможнее всего, условия ипотеки в следующем году подвергнуться конкретным переменам.
Какими будут эти изменения, обуславливается от многих причин:
- От положения русской экономики, а еще экономичной обстановки во всем мире, включая стоимость бареля нефти.
- От геополитической ситуации (санкции против Р.Ф., формирование событий на Украине и так дальше).
При отсутствии каких-нибудь больших форс-мажорных ударов по экономике, можно
прогнозировать регресс на ипотечном рынке не больше, чем на 30%, другими словами уменьшится кол-во кредитов,выдаваемых на покупку жилой площади.
Поводом для этого послужит:
- Рост ставок по кредиту, ориентировочно на 1,5-2 % и более.
- Снижение спроса на ссуду под залог недвижимость на покупку жилья в следствии сокращения доходов жителей на фоне инфляции.
- Отсутствии у жителей решительности в том, что получаемую заработную плату можно считать стабильной.
- Сниженный интерес на ипотеки замедлит строительные темпы, так как проявится на финансировании объектов строительства.
Однако, не обращая внимания на все перечисленные выше перемены, есть несколько позитивных факторов:
- При растущих темпах инфляции для большинства россиян ссуда под залог недвижимость на покупку жилья считается единственным вариантом, решающим вопрос покупки жилья.
- Ипотечный рынок на 80% состоит из банковских учреждений с государственным капиталом. Это значит, что у них даже во время кризиса существует возможность получить добавочное финансирование на большой срок и на хороших условиях.
Специалисты согласны, что ставки займов по ипотечному договору повысятся, хотя и несущественно уже в январе следующего года. Большинство банков подобным образом защищаются от возможных рисков.
Часть банков, особенно очень маленьких, наверняка, будет вынуждена закрыть программы займов по ипотечному договору и занять выжидающую позицию до полной стабилизации экономических процессов в государстве.
Не нужно исключать и того факта, что увеличение ставок коснется также ссуд под залог недвижимость на покупку жилья с наличием первого взноса (не превышающего 30%).
На что рассчитывается данный шаг? В первую очередь,он должен активизировать получателя кредита повысить долю его собственных средств в процедуре приобретения недвижимого имущества. Более суровые требования в отношении к возможным клиентам также не стоит ликвидировать. Еще в 2013 году банки не обращали внимания наналичие маленьких просроченных выплат в историях займов будущих получателей кредита, теперь это может послужит основой для отказа в выдаче кредита на покупку жилья.
Если проверять размер кредитов в банке под ипотеку, то в сегодняшнем году его усреднённая сумма составляет ориентировочно 2000000 рублей. В следующем 2015 году есть оргомная вероятность ее понижения. Оправдание подобного явления очень простое –займовые средства,как правило,будут направляться на исправление условий проживания, интерес к приобретению новой жилой площади намного упадет.
Читайте также: Какие документы нужны для ипотечного оформления – ассортимент специальных документов
Ожидаемый рост расценок на недвижимые объекты с одной стороны и возможность фиксации платежа (в рублях) при оформлении ипотечной программы с другой стороны, все же убедят жителей России собственный выбор остановить на банковских ипотечных программах.
Итак:
-
В первой половине 2014 года ставки по ипотеке были на уровне 12,5%
При получившейся ситуации профессионалы не исключают в 2015 году наличие маленького темпа роста относительно количества выдаваемых ссуд под залог недвижимость на покупку жилья. Будущим получателям кредита рекомендуют отслеживать перемены на рынке, а самое важное, по настоящему расценивать собственные возможности и силы, сопоставляя их с собственными желаниями.
Однако полная остановка ипотечного кредитования могла бы привести к нехорошим последствиям в экономике. Как известно, подавляющее большинство квартир в новостройках традиционно приобретались с привлечением ипотечных займов. То есть, граждане, которые приобретали недвижимость первичного рынка, фактически, с помощью банков кредитовали застройщиков. Последние давали работу строителям всех специальностей и закупали строительные материалы, задействовали транспортную систему, пр.
И застройщики имели возможность продолжать начатое строительство, сдавать новостройки в эксплуатацию, выполнять обязательства перед дольщиками. Таким образом, выдачи ипотечных кредитов могла больно ударить по строительной отрасли – в конце прошлого года прогнозировалась волна банкротств строительных компаний, сокращение значительного количества рабочих мест на стройплощадках, снижение налоговых выплат в бюджет.
Подтверждением может послужить тот факт, что все меры, которые в данный момент направлены на поддержание рынка ипотеки, ориентированы исключительно на первичный рынок. Тем, кто хотел бы купить недвижимость на вторичном рынке, ипотечный кредит до сих пор продолжает оставаться недосягаемым (главным образом, из-за отсутствия льготной процентной ставки).
С начала 2015 года ключевая ставка Центробанка была несколько раз пересмотрена, в конце января ставка опустилась с 17% до 15%, а с середины марта ставка понизилась до 14%. Одновременно были внедрены программы стимулирования ипотеки, на которые из различных фондов государством выделялись (и выделяются) значительные средства. В результате для банков стало возможным сформировать льготные ипотечные программы и предложить кредиты под 12% годовых.
Естественно, такие программы целиком и полностью ориентированы на квартиры в новостройках. Сложилась довольно интересная ситуация — граждане, которые хотят взять кредит на новую квартиру, получают ставку 12%, а те, кто хотел бы оформить в ипотеку вторичную квартиру, не имеют такой возможности, и вынуждены мириться со ставкой 17% — 20% либо отказываться от приобретения.
Кроме инвесторов, ситуация подстегнула и тех, кто намеревался решить свои жилищные проблемы в самом недалеком будущем и располагал на тот момент необходимыми средствами. Все, кто рассчитывал дождаться хотя бы минимального падения цен (сезонность, прочие факторы), приняли решение покупать жилье сразу после изменения курса рубля относительно доллара и евро. В противном случае был велик риск подорожания недвижимости, что связано с невозможностью ее приобретения.
Таким образом, в первые месяцы 2015 года можно было наблюдать резкий спад на рынке недвижимости. Инвесторы уже вложили свои деньги, а рядовые граждане уже приобрели жилье до наступления нового года, так что спрос практически полностью иссяк.
Инвестирование в новостройки в этом случае предполагает весьма сомнительные перспективы. Возможность привлечения ипотеки определяет более высокую цену строящейся квартиры относительно недвижимости вторичного рынка. Однако после того, как эта цена уже уплачена (выплата кредита), квартира резко дешевеет (в противном случае ее невозможно реализовать, поскольку рынок и так завален более выгодными предложениями). Все, что может инвестор, это держать квартиру весьма продолжительное время без возможности высвободить деньги и получить прибыль в результате реализации недвижимости.
Зато для тех, кто все еще планирует приобретение жилья, ситуация может выглядеть достаточно привлекательной уже в ближайшем времени. Огромный ассортимент предложений, привлекательная цена, готовность владельцев квартир к продуктивному диалогу (скидки) – все это дает возможность купить квартиру довольно выгодно. Естественно, в этом случае об использовании заемных денег речи не идет, брать ипотеку под 17% — 20% может лишь тот, кто рассчитываться не собирается в принципе. Повышение процента по ипотеке стало шагом к реальной остановке выдачи кредитов. Хотя, если для покупки не хватает сравнительно небольшой суммы, то оформить ипотеку вполне можно. При этом стоит планировать ее погашение в ближайшее время, для срока от трех до пяти лет переплата получится не столь внушительной.
.jpg)
Что может послужить оживлению ипотечного рынка в целом? Главным образом, движение на рынке ипотеки, это относится как к новостройкам, так и к объектам вторичной недвижимости, обусловлено процентными ставками. То есть, если Центробанк значительно понизит ключевую ставку, кредиты станут дешевле. Субсидирование от государства может прекратиться, и все кредиты будут предполагать приемлемую ставку.
И основания для таких ожиданий имеются, ведь только за три месяца 2015 года ставка Центробанка снизилась с 17% до 14%, причем, в настоящий момент члены правительства РФ в своих интервью достаточно прозрачно намекают, что грядет очередное понижение ключевой ставки. Стоит учесть, что существенное понижение произошло в наиболее тяжелое время для экономики, а уже сейчас имеются определенные признаки того, что кризис начал слабеть. Поэтому к концу года можно ожидать от Центробанка серьезных подвижек.
Однако ключевая ставка является не единственным локомотивом ипотечного рынка, на уровень спроса влияние оказывает и покупательская способность населения, которая с наступлением кризиса существенно снизилась. Падение курса рубля привело к росту реальной инфляции (которая сильно отличается от официальных показателей). Цены растут, а зарплат остаются на прежнем уровне, что явно не улучшает благосостояние граждан. Поэтому резкого роста спроса на ипотечном рынке не стоит ожидать, даже если ставки по кредитам будут выглядеть достаточно привлекательно.