Большинству людей не нужно объяснять, какие преимущества ипотеки молодой семьи сделали эту программу столь популярной. Федеральные и местные программы льготного кредитования делают жилье доступным даже для тех, кто раньше и мечтать не мог о покупке собственного дома или квартиры.
Какие преимущества ипотеки молодой семьи? Разумеется, более низкая стоимость жилья. Государственная программа ипотеки молодым семьям предусматривает выдачу субсидий на приобретение дома или квартиры. Таким образом, семья получает возможность приобрести жилье, вкладывая в его покупку гораздо меньше денег.
Размер субсидии для молодой семьи определяется несколькими факторами. В случае, если в семье есть дети, льготные условия ипотеки для молодоженов предусматривают выдачу субсидии в размере 40% от общей стоимости дома или квартиры. Если детей нет, семья получит субсидию в размере 35%.
Субсидию выдают молодым семьям, в которых возраст обеих супругов не превышает 35 лет. Для получения субсидии необходимо входить в число граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий (быть очередником на получение муниципального жилья).
В том, какие преимущества ипотеки молодой семьи имеют практическое значение, определенную роль играет и свобода в выборе своего будущего жилья. Полученные деньги молодая семья может потратить на оплату первоначального взноса по ипотеке. А можно использовать для строительства собственного дома. В случае, если заемщики получают субсидию, процентная ставка по ипотеке молодая семья является стандартной.
Кроме государственной ипотеки существует ряд местных программ, по которым можно приобрести жилье на более выгодных условиях. Для того, чтобы узнать о таких программах социальной ипотеки, следует обратиться в местные органы власти. В соответствующем отделе администрации расскажут, в каких еще вариантах существует программа молодая семья и социальная ипотека в вашем регионе. Кроме того, представителям администрации можно задать вопросы по военной ипотеке и ипотеке для очередников, узнать о преимуществах ипотеки в том или ином случае и о том, на каких условиях и на какой срок предоставляются жилищные кредиты на льготных условиях.
Вопрос
Скажите, пожалуйста, какие преимущества есть у молодой семьи по ипотеке?
Марина Алексеевна
Ответ
Если вы молодая семья и хотите жить в собственной квартире, у вас есть возможность стать участниками специальной государственной подпрограммы. Для молодых семей без детей субсидия составит 35 процентов расчетной (средней) стоимости жилья, а для семей с одним и более детьми — 40 процентов.
Стоит учесть, что за счет средств федерального бюджета субсидия молодой семье на приобретение квартиры предоставляется только один раз. Величина субсидии определяется расчетной (средней) стоимостью жилого метра в конкретном муниципальном образовании и тем, есть ли в семье дети. Здесь также учитывается размер общей жилой площади, положенной семье в зависимости от ее численного состава.
При этом ваша семья должна соответствовать следующим условиям:
-возраст обоих супругов не превышает 30 лет — без детей или с детьми, а также неполная молодая семья — мама или папа до 30 лет и ребенок (дети);
-необходимо, чтобы молодая семья была признана нуждающейся в улучшении жилищных условий (то есть, уже стояла в очереди на получение муниципального жилья до 1 марта 2005 года или была признана нуждающейся и поставлена в очередь органами местного самоуправления после 1 марта 2005 года);
-молодая семья должна иметь доходы или какие-то иные денежные средства, достаточные для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер субсидии.
Муниципалитеты передают сформированные ими списки семей-участниц в субъекты РФ до 1 сентября года, предшествующего планируемому. Субъект сводит списки и формирует заявку на выделение бюджетных средств. Все это представляется в Росстрой, являющийся государственным заказчиком программы, до 1 октября.
Если молодая семья становится участником программы, ей выдается специальное свидетельство, которое оформляет и выдает орган местного самоуправления по мере поступления бюджетных средств.
Субсидия для молодой семьи предоставляется в безналичной форме на банковский счет владельца свидетельства. Субсидию можно использовать на уплату первоначального взноса по ипотеке приобретаемого жилья, при получении ипотечного кредита на покупку квартиры или строительство индивидуального дома.
Ипотечная программа Сбербанка «Молодая семья»
Программа по ипотеке для молодой семьи Сбербанка предназначена для тех пар, в которых хотя бы один из супругов не достиг 30-летнего возраста. Программа ипотеки для молодой семьи отличается более низким первоначальным взносом, возможностью отсрочить погашение основного долга на период строительства жилья и в случае рождения ребенка. Важно и то, что при расчете суммы кредита в Сбербанке можно учитывать не только доходы молодой семьи, но и их родителей.
В Сбербанке процентные ставки по ипотеке «Молодая семья» составляют 16% годовых в рублях, 11% годовых в валюте (доллары США, евро). Кредиты на ипотеку молодым предоставляются на срок до 20 лет. По желанию заемщика/созаемщиков могут быть предоставлены отсрочки в погашении основного долга по кредиту с увеличением срока кредитования:
-на период строительства объекта недвижимости, но не более чем на два года;
-при рождении ребенка (детей) в период действия кредитного договора не более чем до достижения ребенком возраста трех лет.
Базовый срок кредитования по ипотеке для молодых семей в Сбербанке — до 15 лет. Максимальная сумма кредита определяется исходя из оценки платежеспособности заемщика (или суммарной платежеспособности семьи), с учетом имеющихся обязательств перед банком, представленного обеспечения и стоимости объекта недвижимости.
Сумма ипотечного кредита в Сбербанке для молодых семей составляет до 90% от стоимости объекта недвижимости, а при наличии ребенка/детей до 95% от стоимости жилья, то есть заемщику необходимо иметь собственных средств (первоначальный взнос) в размере 10% или 5% от стоимости жилья соответственно.
В настоящее время большое количество предложений по займам касается именно ипотеки. Статистика показывает, что люди стали чаще брать ипотечные кредиты. Конечно, каждому хочется иметь свой дом, быть уверенным в завтрашнем дне, особенно, это важно для молодых семей. Однако не всегда пара задумывается о возможных неприятных последствиях ипотечного рабства, и приходится влезать в долги или сильно ущемлять себя в чем-то.
Давайте рассмотрим плюсы и минусы ипотеки.
- Первым и, наверное, основным положительным фактором является то, что квартиру можно считать своей собственностью: делать в ней ремонт, обставлять так, как хочется именно вам, быть уверенным, что её никто не соберется вдруг продавать и вам не придется спешно собирать вещи и искать новое жилье.
Как правило, когда в семье появляется ребенок, мысли о приобретении квартиры появляются довольно часто, и именно этот фактор влияет на решение молодых родителей.
Несмотря на радужные перспективы, которые вам пророчит приобретение собственного жилья, есть много нюансов, на которые стоит обратить внимание.
- Если вы молоды и красивы, то не всегда у вас в кармане лежит достаточная сумма для первоначального взноса. В некоторых банках она не так уж велика: 10-15%, но где-то достигает и 20%. Вероятно, вам смогут помочь родные, но если вы всё посчитаете (на сайтах банков есть специальные калькуляторы), то увидите, что чем выше первоначальный взнос, тем ниже проценты, которые вы будете переплачивать.
- О переплатах. На тех же калькуляторах вы также можете заметить суммы с процентами, которые вы выплатите в итоге банку. Не удивляйтесь, но переплата порой превышает изначальную стоимость квартиры в 2, а то и в 3 раза. Таким образом, вы могли бы легко купить вместо одной целых две квартиры.
- Если вы решили всё-таки взять ипотеку, то не всегда желаемый банк может вам её одобрить. Специалисты тщательно проверят справки о ваших доходах, поэтому помните, что у вас всегда должно оставаться 50% от всей суммы.
- И последнее, о чем хотелось бы здесь сказать, чувство долга, которое будет с вами на протяжении всего периода ипотечных выплат. Готовы ли вы на протяжении нескольких лет жить с постоянным ощущением, что ты кому-то что-то должен?
Необходимо рассмотреть все предложения банков, т.к. порой за красивой оберткой скрываются всевозможные дополнительные платы и услуги, которые стремится навязать конкретный банк. Если вы также учтете форс-мажорные ситуации: рождение ребенка, потеря работы и т.п., то сможете оградить себя от неприятных последствий. Нужно будет распланировать свой бюджет заранее: знать, сколько вы хотите выплачивать каждый месяц, сколько у вас должно оставаться денег на бытовые нужды, сможете ли вы откладывать. Если подойти с умом к принятию такого важного решения, то в дальнейшем это только облегчит вам жизнь.
Накопить самим. Долго, да, но кто обещал, что будет легко? Зато вы обойдетесь без лишних переплат. Подумайте, сможете ли вы откладывать ежемесячно сумму для ипотеки в банк под проценты? Возможно, тогда и накопить получится быстрее. Также можно снимать квартиру дешевле (в удаленном районе или со старым ремонтом) и откладывать оставшуюся сумму под проценты.
Помните, что никто, кроме вас самих, не сможет решить, брать или не брать вам ипотеку. Нужно обдумывать всё самостоятельно, взвешивать каждый аргумент, согласовывать всё с партнером. Только совместными усилиями вы придете к тому решению, которое поможет вам осуществить задуманное – приобрести собственное жилье.