По российским законам договор о залоге недвижимого имущества называется иначе договором об ипотеке. Обязательство, обеспеченное ипотекой – обязательство, залогом по которому является объект недвижимости.
В отличие же от обычного кредита, который можно получить в различных организациях, ипотечным кредитованием занимаются преимущественно банковские учреждения.Общие черты целевого потребительского и ипотечного кредитов состоят в том, что у них обоих есть свое определенное предназначение. Клиент может получить целевой заём на покупку продукта или услуг конкретного типа наличными или переводом денежных средств на расчетный счет продавца.
У нас сегодня интересная тема. Я попытаюсь сравнить ипотеку и кредит под залог недвижимости и рассказать более подробно про второй вид займа. Надеюсь, что эта информация поможет вам разобраться при получении кредитных средств в банке.
В широком понятии ипотека и кредит под залог недвижимости могут быть, на первый взгляд, тождественны. Давайте я дам собственные определения этих видов займов.
Ипотека — это целевой кредит на покупку недвижимости, при котором банк может (в большинстве случаев так и есть) взять в залог приобретаемый объект, либо — имеющийся объект недвижимости в собственности у заемщика. Кредит под залог недвижимости — это нецелевой кредит на любые цели: потребительские, на ведение бизнеса, на покупку объекта недвижимости, на строительство и пр., — при котором банк берет в залог недвижимую собственность заемщика.
Характерные особенности потребительского кредита — значительно меньшие размеры средств, выделяемые для займа, чаще всего до 500 000 рублей. Ограничение для ипотечного займа составляет 20 000 000 рублей;- кратковременный период предоставления кредита;- простой набор требуемых документов и короткий период рассмотрения заявлений от потенциальных клиентов.Следует отметить, что при обычном кредите придется вернуть более значительный размер средств, подлежащих оплате за его пользование, чем при кредите ипотечном.
При этом, потребительский кредит в отличие от ипотеки не несет в себе траты на страхование до окончания выплат.
Добрый день всем!
У нас сегодня интересная тема. Я попытаюсь сравнить ипотеку и кредит под залог недвижимости и рассказать более подробно про второй вид займа. Надеюсь, что эта информация поможет вам разобраться при получении кредитных средств в банке.
В широком понятии ипотека и кредит под залог недвижимости могут быть, на первый взгляд, тождественны. Давайте я дам собственные определения этих видов займов.
Ипотека — это целевой кредит на покупку недвижимости, при котором банк может (в большинстве случаев так и есть) взять в залог приобретаемый объект, либо — имеющийся объект недвижимости в собственности у заемщика.
Кредит под залог недвижимости — это нецелевой кредит на любые цели: потребительские, на ведение бизнеса, на покупку объекта недвижимости, на строительство и пр., — при котором банк берет в залог недвижимую собственность заемщика.
Итак, в чем же заключаются отличия кредита под залог недвижимости от ипотеки? Глядя на определения, это становится более понятно.
Во-первых, кредит под залог — это нецелевой кредит. То есть деньги можно потратить на любые цели и для этого необязательно отчитываться перед банком.
Во-вторых, в залог обязательно берется имеющаяся недвижимость. А по ипотеке банк может учесть только поручительство до некоторой суммы кредита.
В-третьих, кредит под залог чаще всего имеет ограничения по получению суммы. Например, от 1 млн. рублей до 10 млн. рублей согласно тарифам банка. В то время как на ипотеку обычно дают неограниченные суммы — есть только ограничение снизу.
При этом банк будет давать деньги на кредит под залог недвижимости, ориентируясь на стоимость залога. Обычно максимальная сумма кредита не превышает 85-90% оценочной стоимости заложенного имущества. То есть сумма займа ограничена стоимостью вашей квартиры или нежилого помещения и тарифами банка. А по ипотеке ваши желания ограничиваются одобренной суммой.
В-четвертых, в залог может пойти не только жилая недвижимость, но и коммерческая собственность, в отличие от ипотеки.
В-пятых, срок кредита под залог отличается от срока по ипотеке. Обычно он значительно короче — предоставляется на 5-7 лет, тогда как ипотека доходит до 30 лет.
Чтобы взять кредит под залог недвижимости, нужно иметь хороший доход, и ваша квартира должна соответствовать критериям залога банка.
Первый фактор важен, так как банк дает обычно большие суммы под залог, и нужно подтвердить хороший стабильный доход. Некоторые заемщики заблуждаются, думая, что, если у них есть квартира, то иметь большой доход необязательно, говоря, что банк ведь может продать мою квартиру в случае неоплаты.
На самом деле это не так: любой банк не хочет связываться с продажей заложенного имущества, так как это достаточно утомительная процедура; ему проще получать свой процентный доход от заемщика. Поэтому кредитная организация уделяет внимание платежеспособности клиента.
Второй фактор важен, так как банк возьмет не любую квартиру, а ту, которая:
— свободна от обременения: не арестована, не заложена.
— не является единственным жильем заемщика.
— находится на территории деятельности банка.
— имеет хорошее состояние.
Эти два фактора сильно влияют на принятие решения на кредитном комитете банка.
Из существенного также нужно упомянуть, что залог будет регистрироваться в Управлении Федеральной Регистрационной Службы (УФРС), которая вносит запись о залоге в свой реестр. Все сделки по залогам проходят согласно федеральному закону «О залоге».
Итак, сегодня мы поговорили с вами про отличия кредита под залог от ипотеки и его особенности. Приглашаю вас к обсуждению материала.
Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!
Предметом залога согласно ч. 1 ст. 336 ГК РФ может быть почти любое движимое или недвижимое имущество, в том числе автомобили, техника, ювелирные украшения и даже имущественные права на вышеперечисленные объекты. Таким образом, перечень имущества, которое может быть заложено, огромно.
В случае с договором залога имущества, его стоимость определяется самими сторонами и прописывается в условиях договора. При заключении же ипотечного договора оценку объекта недвижимости определяет эксперт, имеющий соответствующее разрешение. Оценщик выдает развернутый вывод, где указывает рыночную и ликвидную стоимость оцененного имущества, на основании чего банк определяет размер ипотеки.
Не только банковский заем на жилье может обеспечиваться ипотекой, но также и любой потребительский кредит. Разница будет лишь в назначении выданного банком займа. К примеру, его можно взять на строительство дачного дома или на покупку земельного участка. Обеспеченная ссуда вообще может быть оформлена без целевого назначения. Полученные банковские инвестиции можно, в этом случае, направить на оплату дорогостоящей операции либо потратить на заграничную поездку.
Ипотека – это залоговый объект (реже предмет), обеспечивающий кредит . Банки обычно дают согласие на формы залога, представляющие жилую или нежилую недвижимость: квартиру, коттедж, частный загородный дом, таунхаус, дачный участок, земельный участок под строительство, коммерческую недвижимость, гаражный комплекс.
Первый фактор важен, так как банк дает обычно большие суммы под залог, и нужно подтвердить хороший стабильный доход. Некоторые заемщики заблуждаются, думая, что, если у них есть квартира, то иметь большой доход необязательно, говоря, что банк ведь может продать мою квартиру в случае неоплаты.
При этом банк будет давать деньги на кредит под залог недвижимости, ориентируясь на стоимость залога. Обычно максимальная сумма кредита не превышает 85-90% оценочной стоимости заложенного имущества. То есть сумма займа ограничена стоимостью вашей квартиры или нежилого помещения и тарифами банка. А по ипотеке ваши желания ограничиваются одобренной суммой.
Заем под залог недвижимости – это нецелевые кредитные отношения. Деньги могут быть выданы для использования в любой сфере, от ведения бизнеса или покупки другого объекта недвижимости до ремонта или потребительских расходов. Единственное, что неизменно для такого кредита – залог недвижимого имущества в качестве гаранта возврата денег.
Когда речь заходит о крупных банковских займах, первые ассоциации – это ипотека и кредит под залог недвижимого имущества. Но настолько ли тождественны эти понятия, чтобы ставить их в один ряд? Чтобы понять отличие ипотеки от залога, нужно рассмотреть эти понятия в разрезе.
- Пункты соглашения, которые не соответствуют нормам законодательства.
- Документ был подписан недееспособными лицами.
- Подписание договора происходило под давлением.
- Нет информации для идентификации предмета сделки.
- Не указан точный адрес, по которому проживает одна из сторон соглашения.
- Нет описания по размеру обязательства.
- Пункты договора не имеют точного смысла. Они трактуются по-разному.
- На момент подписания соглашения юридическое лицо не имело лицензии.
- Руководитель компании вышел за пределы полномочий.
Договор залога требует государственной регистрации только в ситуациях, когда в качестве залога выступает недвижимое имущество. Следует учесть, что земельная территория, на которой находится недвижимость, должна тоже регистрироваться, так как передается вместе с ней.
2). Если земельный участок передан по договору аренды гражданину или юридическому лицу, то арендатор земельного участка имеет право отдать арендные права земельного участка в залог в пределах срока договора аренды земельного участка, но только с согласия собственника земельного участка (пункт 1.1. статьи 62 Закона №102-ФЗ).
С 1 января 2005 года в залог можно передать и недостроенный объект, при этом объект незавершенного строительства подлежит государственной регистрации. По завершении строительства жилого дома ипотека на него не прекращается (статья 76 Закона №102-ФЗ, статья 130 ГК РФ).
- Возможность обеспечения только денежных обязательств (см., например, определение Ростовского областного суда от 27.06.2011 по делу № 33-8610).
- Возможность использования задатка в качестве обеспечения исключительно в обязательствах, появляющихся на основании сделок (см. решение Центрального районного суда г.
- Выполнение доказательственной роли заключения соответствующего соглашения между сторонами по основному обязательству.
- Кроме того, следует отметить отличие залога от задатка по их размеру относительно основного обязательства. Задаток, являющийся частью суммы по основному договору, всегда меньше нее.
Процедура оформления ипотечного кредита представляет собой сложный и многоступенчатый процесс, цепочку экономических взаимоотношений между субъектами рынка ипотечного кредитования. За десятилетия существования ипотечного кредитования в мире выработано множество видов ипотечного кредита, главным различием которых является соотношение выплаты процентов и основного долга, заложенное в сумму платежа. Кроме того, в силу длительности сроков кредитования и размеров самого кредита, основные участники кредитных взаимоотношений (заемщик, кредитор) подвергаются определенным рискам, которые могут отрицательно сказаться на качестве выданного кредита (для кредитора) и значительных финансовых затратах (для заемщика).
Условия и требования программ ипотечного жилищного кредитования, предлагаемые в настоящее время коммерческими банками, определяются кредитной политикой, характером развития именно этого вида кредитования при оптимальном соотношении доходности программы и возникающими у банка рисками.
Но не всякий залог является ипотекой, так как для этого необходимо условие, чтобы залог имел публичный характер. Ипотека это залог при котором требуется произвести регистрацию сделки в специальном органе, регистрирующим сделки с недвижимостью, в результате чего появится соответствующие записи о том, что имущество обременено залогом. После этого любое заинтересованное лицо может потребовать выписку из Государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В этой выписке, если имущество заложено, обязательно будет указано, что имеется обременение: залог.