Оформляя любой кредит, с вами сотрудник банка заведет разговор о страховке. Одновременно тогда возникает вопрос: нужно ли страхование жизни и здоровья при ипотеке, где дешевле? С непростыми вопросами поможет разобраться наша статья, указав все тонкости страхования, чтобы не потратить деньги на навязанные услуги.
Заключая договор, обе стороны должны неукоснительно соблюдать все его пункты. Часто возникают непредвиденные ситуации. Они не оговорены договором и не определены заранее заемщиком и кредитором. Уменьшение рисков чаще всего выбивает деньги с клиента чаще, чем с банка, даже если сделка долгосрочная. В таком случае банки прибегают к сотрудничеству с третьими лицами: страховыми компаниями.
Страховые компании возлагают на себя расходы в том случае, если человек не возвращает долг по указанным заранее причинам. Сюда относят случаи если человек:
- потерял дееспособность;
- получил инвалидности 1 или 2 группы;
- умер.
Полная стоимость будет зависеть от оговоренного случая, за который будет сделана выплата. Кредитные организации отдают предпочтения популярному «РЕСО» и «ООО СК».
Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке 2019: где дешевле? « ООО СК» помогает сэкономить. Удобство такой сделке заключается в том, что не нужно никуда ехать, а оформить все непосредственно в самом банке.
Навязыванием услуг банки «не занимаются», выбор всегда стоит только перед потребителем. Финансисты это считают важнейшим правилом. Страховка становится ничтожной в том случае, если она была оформлена по принуждению. Кредит на недвижимость без страховки же не выдается даже по закону.
Закон, регулирующий ипотечные продукты, предполагает страховку. Если имеется залог, то отказаться от полиса на него нельзя. Продлить страховку залогового имущества также невозможно.
Банковский кредитный эксперт
Клиент может самостоятельно обратиться в страховую компанию по закону. Если во время кредитования он решается на полис, то банк предоставит различные варианты, среди которых необходимо выбрать наиболее подходящий.
Сбербанк получает прибыль от страховой компании, выступая посредником. Банк по закону не может навязывать того или иного страховщика, поэтому клиент может самостоятельно выбрать фирму, соответствующую банковским требованиям и удовлетворяющую личным потребностям клиента.
Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам
Не оформляйте страховой полис на недвижимое имущество до обращения в банк. Если банк не одобрит страховую компанию, то вы можете потерять деньги.
Если же клиент заключает договор о страховании своей жизни или здоровья заранее, то этот шаг поможет намного сэкономить деньги, используя свои средства на оплату полиса. Кроме того, вы можете получить 1% скидки на ипотеку в Сбербанке. Посчитать стоимость страховки можно, набрав в поисковик: страхование жизни и здоровья калькулятор Сбербанк.
Помните, что договор следует продлевать каждый год. Если вовремя не делать этого, скидка 1% сгорит.
В среднем полис на жизнь стоит от 0,5 – 1,5%. Точная цифра зависит от суммы кредита. Больше денежных средств вы берете, больше стоимость страховки. Также во внимание берется возраст заемщика и наличие серьезных болезней.
Выгода банка очевидна. Договоры, заключенные в отделении, становятся гарантией, что банк-посредник получит страховую премию, которая включена в сумму кредита.
Отказываясь от полиса ждите, что ситуация обернется таким развитием:
- наступление страхового случая, который не был отмечен в документах: болезнь разной тяжести, инвалидность, приводящие к нетрудоспособности оставляют за заемщиков долг и обязанность своевременно вносить платежи.
- смерть заемщика не снимает с него долга. Он переходит по наследству наследникам. Чтобы не выплачивать кредит за умершим, следует отказаться от наследства. Права на наследования будут переходить к следующим поколения. Без наследника банк в праве выставить все имущество на торги.
Законодательство четко установило период и способ возвращения денежных средств, затраченных на страховку жизни по ипотеке, как в Сбербанке, так и в других банках и кредитных организациях.
Перед окончанием действия страховки за несколько недель сотрудники банка звонят клиенту: предлагает приехать в офис банка или страховой компании для перезаключения договора. При отказе продления договора специалист объясняет заемщику последствия такого решения. Банк может изменить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту.
Страховой полис бьет очень часто по карману клиенту, предоставляя дополнительные финансовые потери, по сумме большей, чем стоило бы ожидать, неправильно выбрав фирму-страховщика. Задумайтесь о приобретении услуги, сопоставив все «за и против».
- Если вы утратите здоровье или уйдете из жизни, то банк гарантированно получить все денежные средства от страховой компании. Прежде всего, учитывается срок и сумма кредита, поэтому банк пытается себя обезопасить.
- Полис дает гарантию заемщику в случае наступления оговоренного случая. Наследники и родственники не получать бремя кредита на свои плечи, а страховка покроет расходы банка. При временной потере трудоспособности компания-страховщик платит ежемесячные взносы за вас при предоставлении соответствующей документации и доказательств.
Сбербанк сотрудничает на 2019 год с 37 компаниями, из них наиболее популярными по накопительному кредитованию остаются:
- ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
- ООО «Абсолют Страхование»;
- ООО «СФ «Адонис»
- АО «АльфаСтрахование»
- САО «ВСК»
- ООО СК «ВТБ Страхование»
- ООО «Зетта Страхование»
- СПАО «Ингосстрах»
- Либерти Страхование (АО)
- АО «СК «ПАРИ»
- СПАО «РЕСО-Гарантия»
- АО «СОГАЗ»
- ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
- АО СК «Чулпан».
- ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»
Сбербанк на 2019 год предоставляет ипотечное кредитование, но при условии приобретения полиса на квартиру или дом. Жизнь или здоровье человека чаще всего страхуется из-за заинтересованности банка.
В 2019 году Сбербанк предоставляет несколько видов ипотечного кредитования:
- военная ипотека (10,9%);
- под строительство частного дома (12,25%);
- аукционы в новостройках (8,9%);
- ипотека с господдержкой (11,5%);
- покупка загородной недвижимости (11,75%);
- материнский капитал+.
При этом есть несколько вариантов приобретения жилья:
- Квартира в строящемся доме до 12% годовых;
- Нежилая дача (12%);
- Готовая квартира или дом (12%).
Данные базовые ставки применяются только в случае страхования жизни клиента. При отказе от полиса ставка увеличивается на 1%.
Стоимость в «ООО СК» полиса от 0,3 до 4%. Ставка зависит от суммы и возраста заемщика, здоровья. Полис даст вам уверенность, что долг не останется вашим детям или родственникам при наступлении страхового случая и освободит от выплаты оставшейся суммы кредита.
Стоимость полиса зависит только от суммы, которую вам
осталось погасить по кредиту
Быстро и надежно
Всего за несколько минут вы
получите полис на e-mail
Вам не придется передавать
полис в банк. Страховая компания сделает это за вас
Заемщик обязуется обеспечить ежегодное страхование:
- жизни и здоровья — для сохранения процентной ставки по условиям ипотечного кредитования. В случае, если договор страхования жизни не будет пролонгирован, процентная ставка по кредиту может быть увеличена.
- залогового имущества — согласно действующему законодательству РФ и условиям ипотечного кредитования.
Перейдите на страницу оформления полиса
Оплатите полис банковской картой
Заполните необходимые данные
Перейдите к оформлению и оплате второго полиса
Получите полис на e-mail
Оформление происходит на сайте
ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
Оформление происходит на сайте
ООО СК «Сбербанк страхование»
- инвалидность 1 или 2 группы по любой причине;
- смерть по любой причине.
Срок страхования — 1 год.
Что застраховано
- несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери;
- при страховании индивидуального жилого дома или здания (строения) — дополнительно к ранее указанным элементам — крыша, фундамент.
В каких случаях действует защита
Гибель, повреждение или утрата застрахованного имущества вследствие:
- пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей;
- падения летающих объектов или их обломков, грузов;
- наезда транспортного средства, а также навала судна;
- стихийных бедствий;
- взрыва парвоых котлов, газохранилищ и других аналогиных устройств;
- повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения;
- противоправных действий третьих лиц
- внезапного и непредвиденного падения деревьев и их частей (за исключением сухостоя), опор лини электропередач, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, находящихся в непосредственной близости от застрахованного имущества;
- конструктивных дефектов застрахованного имущества.
Срок страхования – 1 год.
Если Вы хотите дополнительно застраховать внутреннюю отделку, движимое имущество и ответственность перед соседями, оформите полис «Защита дома»
Обратите внимание! Добровольная программа «Защита дома» не заменяет программу «Страхование ипотеки» и не обеспечивает выполнение обязательств по страхованию залогового имущества
При оформлении ипотеки в Сбербанке, клиенту обязательно придется оформлять страховку.
А так как это предусматривает множество дополнительных расходов, заемщику следует сначала выяснить, где застраховать жизнь, какие варианты предлагает данный кредитор и можно ли подобрать более выгодную программу страхования.
Подробнее о том, как дешевле оформить страхование жизни и жилья для ипотеки в Сбербанке в нашей статье.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !
Так как страхование при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке является обязательным, кредитор сам предложит Вам его оформить. Поэтому обращаться в первую очередь следует в банк. После подачи заявки и ее рассмотрения, с Вами обсудят все нюансы будущего кредитного договора. В это будет входить и страховка. Банк сам предложит Вам список аккредитованных страховых компаний, а также все доступные в них варианты страхования, которые идеально подходят в вашем случае.
Чтобы принять правильное решение, необходимо хорошо обдумать предложение страховой компании. Уже в процессе оформления ипотеки это будет затруднительно, так как на клиента, помимо этого, будут давить и прочие трудности, усложняющие выбор. Поэтому лучше определиться с подходящими вариантами заранее, изучив программы, которые предлагают страховщики, аккредитованные в Сбербанке.
Страховая компания
Программа
Тариф
Сбербанк страхование
Страхование жизни заемщиков Сбербанка
Абсолют страхование
Адонис
Комплексное ипотечное страхование
Недвижимость – от 0,12% до 1% от суммы кредита
Заемщик – от 0,052% от суммы кредита
Альфа страхование
Зависит от выбранной программы по ипотеке
ВСК
Комплексное ипотечное страхование
ВТБ-Страхование
Комплексное ипотечное страхование
Гелиос
Комплексное страхование ипотеки
Зетта Страхование
Ренессанс Страхование
Росгосстрах
Комплексная программа ипотечного страхования
Изучив тарифы на страховку по ипотеке, стоит понимать, что их стоимость зависит от множества факторов. Рассматривая условия страхования жизни и здоровья заемщика, сумма страховых выплат, формируется на таких основаниях:
- Пол. Страховые компании предусматривают сниженную тарифную ставку для женщин, и повышенную для мужчин. Это объясняется тем, что мужчины чаще попадают в группу риска по потере трудоспособности. Кроме того, статистически они обладают повышенной смертностью, что заставляет страховые компании существенно поднимать тариф.
- Возраст. Чем меньше возраст клиента, тем ниже ставка. Для людей пожилого возраста тариф будет наиболее высоким. Это также объясняется повышенными рисками для жизни и здоровья, которым подвергаются принадлежащие к данной возрастной группе люди.
- Место работы. Этот пункт не всегда является значительным. Он может существенно повлиять на размер тарифной ставки лишь в том случае, если клиент работает на должности, которая предусматривает повышенные риски для жизни или здоровья. К данной категории принадлежат военные, спортсмены, каскадеры и другие.
Также стоит понимать, что часто тарифная ставка напрямую зависит от программы по ипотеке. Которую вы выбрали. Некоторые виды кредитования предусматривают конкретную стоимость страховки, и поэтому страховые компании выбирают именно предложенную банком ставку. Помимо этого, обратите внимание на то, что страховщики зачастую учитывают Ваше финансовое состояние и тип жилья, которое Вы приобретаете в ипотеку.
Если квартира, дом или земельный участок находятся не в лучшем состоянии, располагаются на небезопасной территории или обладают иными рисками, то страховой тариф повысится в разы. Это логичное решение со стороны страховщиков, ведь в случае наступления страхового случая им придется выплачивать Вам страховую сумму. А это в любом случае предусматривает финансовые потери для страховой компании. А повышение тарифов – это стремление компенсировать убытки.
На основании полученной информации, можно определить, в какой из аккредитованных страховых организаций страховка будет наиболее выгодной. Однако защиту заемщика и страхование недвижимости стоит рассматривать по отдельности, так как это разные виды страхования, со своими тарифными особенностями.
Страховка заемщика в компании Ренессанс Страхование обойдется дешевле всего. Ее максимальная стоимость – 0,77% годовых от суммы кредита. Минимальная и вовсе составляет лишь 0,1%. При этом, учитывается пол, возраст, место работы, текущее состояние здоровья и финансовое положение заемщика. Организация предлагает страховку не только от очевидных рисков (смерть от несчастно случая или потеря трудоспособности), но и от случаев заболевания вирусными болезнями, опасными для жизни.
Также предусматривается страхование в случаях потери платежеспособности заемщиком. Однако страховым случаем будет считаться лишь разрыв трудового договора не по вине клиента.
Компания Росгосстрах является одним из наиболее опытных страховщиков. Поэтому неудивительно, что именно эта страховая организация смогла предложить своим клиентам наиболее выгодные условия страхования недвижимости. Страховщик предлагает минимальный тариф в 0,1% и максимальный – 0,65%. Стоимость будет зависеть от состояния и месторасположения недвижимости. При этом, клиент защищает свое имущество от несчастных случаев, стихийных бедствий и действий иных лиц.
При этом, сумма страховки будет равной рыночной цены потерянного имущества или стоимости работ, направленных на восстановление его первоначального состояния и пригодности к использованию.
Это объясняется тем, что Сбербанк стремится максимально снизить всевозможные риски, связанные с оформлением страховки у неизвестных и не проверенных им компаний.
Такая сделка может понести не только ущерб для банка, но и дополнительные юридические тяготы. А для кредитной организации это попросту неудобно и невыгодно. Поэтому Сбербанку проще ограничить выбор для клиента, чем разбираться с возможными проблемами в будущем.
Страховка имущества или жизни заемщика при оформлении ипотеки – обязательная процедура, и поэтому клиенту стоит заранее определить, какое из представленных предложений будет наиболее подходящим для его ситуации и выгодной с финансовой точки зрения. Выбирать придется только из аккредитованных в Сбербанке страховых компаний, однако и среди их предложений можно отыскать страховую услугу с приятными условиями и низким тарифом.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)