В праве ли сбербанк повышать ставку ипотеки если страховаться не у них

Банк «Сбербанк»выставил неустойку (пени) за отсутствие договора страхования квартиры (имущества) по ипотечному кредиту Спор между заемщиком и Сбербанком (от 15.05.2018, дело №2-1625/2018, Иркутская обл.) Также отмечают, что факт отсутствия страховки не привел к неблагоприятным последствиям для Сбербанка. На момент суда нет никаких материальных потерь, квартира снова застрахована. Позиция суда Суд частично удовлетворил требования заемщика.

Посыпаем желтком и прингалс чипсы покругу! Салат огонь � — @tanush_ka т.е вы второй год не платите её?

— @elizabeth12345, нам предстоит заплатить второй год страховки только. В прошлом году платили — @ukolovagold у нас тоже,заявление писали нам с 13.25 до 12 убавили, а сейчас у нас сумма с которой уже процент говорят не снижается, хоть оппишись!

Вот как быть то. Сделать? — Договор почитайте. Должно быть прописано. Обычно ставку поднимают.

— @tanush_ka блин нам не звонили, не чего не требуют. Завтра поедем — @anastazia могут ли более чем 12 % поднять.

У меня подруга жизнь страхует, потому что лет ей много и без этого условия ипотеку не давали.

а мы вообще второй год живем и не делаем страховку, что то и не спрашивали нас, на время стройки делали, а потом нет, можете поподробнее про штраф? если быстрее сделать пока не спросили, про прошлые периоды не поинтересуются? Является по кредитному договору,иначе причем здесь глупость?

Если без этого ипотеку не дают,например? Прямо в момент заключения договора начать рулиться-судиться из-за этого,чтоли?

И плевать на все сделки (продажа и покупка были у нас)?

Смешной вы человек. У нас тоже ипотека в Сбере.

Но это далеко не все. Важно: если страховальщик увлекается экстремальными видами спорта (туризма), нужно честно уведомить об этом страховщика. В противном случае, если что-то случится во время экстремального отдыха, страховая компания будет вправе отказать в выплате возмещения.

Как нет единой цены, также нет единого порядка выплаты денег страховщику, а есть несколько вариантов: Независимо от того, сколько стоит страхование жизни при ипотеке, рекомендуется выбрать и приобрести комплексный продукт страховой компании, который включает три вида страхования:

  1. жизни и здоровья;
  2. предмета залога – собственно квартиры либо частного дома, покупаемого в ипотеку.
  3. титула (юридической чистоты приобретаемого недвижимого имущества);

Комплексный страховой продукт стоит дешевле, чем каждый вид страхования в отдельности.

Также кредит не должен быть ранее реструктурирован. В течение какого времени банк рассматривает заявку и принимает решение о снижении?

  1. В течение не менее 30 дней после подачи заявки

Снижение также распространяется на клиентов, которым ранее в 2019 году была снижена процентная ставка по действующему кредиту. Следующий пересмотр ставки возможен не ранее, чем через 12 месяцев после снижения по предыдущему обращению. Как подать заявку на снижение ставки по действующим кредитам?

Для рассмотрения возможности снижения процентной ставки по действующему ипотечному кредиту Сбербанка напишите заявление в свободной форме и отправьте через форму обратной связи. * За исключением продукта «Военная ипотека» и программы «Строительная сберегательная касса» Нелишним будет попросить помощи у юриста, перед тем, как что-то подписывать.

Читайте также:  За какой период можно сделать возврат по ипотеке

Страхование недвижимости – это не только удобство для банка, но и для самого заемщика. Страховые случаи могут быть самыми разными, например:

  1. Пожар.
  2. Обвал радиоактивных отходов.
  3. Наводнение.
  4. Прорыв отопления, водопровода, канализации.
  5. Разрушение дома вследствие стихийных бедствий и пр.

При таких обстоятельствах страховая компания выплачивает компенсацию клиенту, благодаря которой можно будет погасить и кредит и покрыть расходы по ремонту. Поэтому здесь не должно возникать никаких споров относительно обязательного страхования залога.

Помните, вы вправе самостоятельно выбрать компанию-страховщика. Пользоваться услугами партнеров банка-кредитора не является обязательным требованием.

Тарифы страховых компаний иногда значительно отличаются.

  1. Территориальное подразделение Роспотребнадзора.
  2. Федеральная антимонопольная служба.
  3. Центральный Банк.

Жалуясь, следует представить всевозможные доказательства своей правоты и фактов незаконного поведения кредитора, например письменный отказ в кредите или копию договора об ипотечном займе.

Если банку все же удалось навязать невыгодную или ненужную вам страховку, вы подписали все необходимые на то бумаги или же только по приходу домой разобрались в страховых цифрах, исправить ситуацию тоже можно, но с учетом некоторых ограничений. Что касается изменений процентной ставки после оперативного отказа от страховки, то здесь следует снова опираться на условия договора. Например, в соглашении могут быть такие пункты:

Отдельным пунктом в каждом ипотечном договоре прописывается оплата страховки потенциального заемщика, которая подразумевает защиту человека при определенных группах риска.

Личная страховка покрывает ряд следующих трудностей, возникающих у клиента банка: В 2019 году личное страхование жизни заемщика возможно в 23 компаниях, которые прошли аккредитацию в банке, среди них самыми востребованными (по причине более низкой страховой ставки и хорошей репутации) являются следующие: Процедура оформления страхового полиса несложная, но требует от заемщика представление в компанию ряда личных документов и справок, включая: При оформлении страховой премии стоит учитывать несколько случаев, когда она может выплачиваться частично или не подлежать выплате:

При оформлении ипотеки в этом банке используется система личного страхования.

По большому счету, при возникновении какого-либо страхового случая, кредитор сможет вернуть свои деньги, а заемщик в свою очередь, получить денежную компенсацию, которая останется после закрытия займа страховщиками. Многие граждане при оформлении ипотечного кредита задаются одним и тем же вопросом – обязательно ли страховать жизнь и здоровье?

Согласно условиям страхования, страховые случаи могут наступать по таким причинам:

  1. в случае утраты дееспособности параллельно с чем присваивается 1 либо 2 группа инвалидности.
  2. в случае смерти потенциального заемщика;

Согласно условиям программы добровольного страхования также предусматриваются и некоторые ограничения, согласно которым получить страховку при необходимости будет невозможно.

Но при разрушении недвижимости из-за землетрясения, взрыва или пожара деньги СК позволят закрыть заем и забрать часть своих средств. Это:

  1. страховка от несчастного случая заёмщика,
  2. риски недостроя помещения и пр.
  3. титул,
Читайте также:  Как оформить ипотеку в сбербанке на долю в квартире

А если подсчитать размер переплаты по новой ставке и затраты на страховые премии, то выйдет одинаковая величина.

Прежде чем выдать кредит особо крупных размеров, банку необходимо быть уверенным, что предполагаемый заемщик будет в состоянии выплатить его в любом из возможных случаев. Выплачивают ипотеку десятками лет, и случиться может все что угодно. Банк страхует себя, настаивая на страховании жизни и недвижимости заемщика перед сделкой. При таком раскладе банк получит свои деньги если не от самого клиента, то от страховой фирмы. Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке — попробуем ответить по порядку.

Перед подписанием договора всегда следует обращать внимание на то, какие виды страхования там указал Сбербанк. Не на все страховки вы обязаны соглашаться по законодательству, и вправе попросить убрать ненужные пункты из договора. Банк со своей стороны старается добиться от заемщика подписания как можно большего количества дополнительных услуг. Поэтому необходимо знать, от чего можно отказаться.

В договоре может присутствовать обязательное страхование и дополнительное (необязательное).

Обязательное страхование прописано в законодательстве и является обязательной частью при выдаче денежных средств на покупку жилья. Собственность, купленная в ипотеку, оформляется в залог до полного погашения заемщиком кредита. При этом заемщик обязательно должен застраховать купленное жильё от имущественных рисков, из-за которых банк может понести убытки.

Защищает данное страхование от риска полного разрушения объекта. Клиент вправе сам выбрать компанию из предоставленного списка для оформления страховки на жилье.

От всех остальных услуг, которые банк предлагает заемщику при подписании договора, есть возможность отказаться.

Все остальные виды относятся к необязательным. Банк не может заставить заемщика застраховать себя или взять другие платные услуги. Все это делается на усмотрение клиента.

При подписании ипотечного договора следует обращать внимание, какие виды страхования присутствуют на бумаге. В некоторых случаях Сбербанк надеется на невнимательность клиента и включает в договор огромное количество дополнительных услуг, за которые придется заплатить приличную сумму денег при подписании договора.

Внимание! Если вы хотите отказаться от предоставленного списка необязательных услуг страховых компаний, следует попросить менеджера предоставить новый договор без включения данных услуг.

К дополнительному страхованию можно отнести:

  • Имущественное страхование ремонта, имущественных ценностей, бытовой техники.
  • Титульное страхование. Это вид страховки, компенсирующий денежные средства при обстоятельствах, из-за которых клиент теряет право собственности. Она не несет никакой пользы заемщику и является гарантией исключительно для банка, которую оплачивает заемщик.
  • Страхование жизни. Такая страховка может оплатить стоимость ипотечного кредита при гибели заемщика или при полной потери трудоспособности. Если страховка оформлена, то при наступлении страхового случая страховая компания берет на себя весь долг и расплачивается с банком. Если не оформлена, то выплачивать придется родственникам, кому перейдет собственность по наследству.
Читайте также:  Какая ставка по ипотеке в втб для молодой семьи

Если клиент отказывается от страховки, сотрудники банка пытаются переубедить его, или настоять на том, что это обязательная часть сделки. Это не так. Они попросту обманывают и пытаются заработать на вас деньги.

Страховые компании уже давно сотрудничают со Сбербанком. Банк приводит новых клиентов страховым компаниям, а они выплачивают ему определенный процент с каждого приведенного клиента. Банк находится в плюсе сразу с двух сторон. С одной — получает свой процент за всех приведенных клиентов, с другой — при срабатывании страховки, за которую платит клиент.

Перед тем, как отказаться от страховки, лучше просчитать, будет ли это выгодно. Полис оформляется еще до выдачи Сбербанком денежных средств, и срок действия документа – 1 год. После чего необходимо самостоятельно продлить полис и представить документы Сбербанку.

Если не оформить полис, кредитор может самостоятельно поменять условия сделки и заменить процентную ставку вместе с ежемесячными платежами. При отказе от страховки жизни в Сбербанке ставка увеличивается на 1 процент. С учетом всех переплат по кредиту чаще всего выгоднее все же оформить страховку.

Кроме того, если страховки не будет, Сбербанк может вообще отказать в выдаче кредита.

Сейчас рекомендуем сделать расчет платежа по ипотеке с учетом страхования жизни и без него. Для этого заполните данные по вашему займу в калькуляторе по ставке со страховкой, а затем без нее. Когда калькулятор выдаст вам размер ежемесячного платежа, то вычтите из платежа без страховки платеж со страховкой. Далее полученную разницу умножьте на 12. Если полученная сумма будет выше стоимости страхования, то выгоднее оформить полис страхования жизни по ипотеке, если нет, то выгоднее отказаться от страховки, но стоит всегда помнить о возможных рисках.

Добрый день! Подскажите, законно ли банк поднимает процентную ставку по ипотеки из-за отказа от страховки жизни и здоровья заемщика?

В Сбербанке нам рассчитали процентную ставку 12,75%,но только при условии страхования жизни и здоровья заемщика. А в случае отказа от страхования, говорят, что процентная ставка вырастет на 1%

Ответы юристов (2)

  • 8,3 рейтинг
  • 4611 отзывов

Подскажите, законно ли банк поднимает процентную ставку по ипотеки из-за отказа от страховки жизни и здоровья заемщика?
Евгения

Является незаконным, т.к. в таком случае получается, что Вам навязывают страховку, т.к. законом является обязательным страхование объекта недвижимости, но не жизни и здоровья

Согласно п. 4.4. Обзора
судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об
исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ
22.05.2013 г., при предоставлении кредитов банка не вправе самостоятельно
страховать риски заемщика.

В Сбербанке нам рассчитали процентную ставку 12,75%, но только при условии страхования жизни и здоровья заемщика. А в случае отказа от страхования, говорят, что процентная ставка вырастет на 1%
Евгения

Adblock
detector